הונאה פיננסית היא תופעה שכיחה בעולם של היום. מסיבה זו, עליך לדעת כיצד לאמת כספים על צ'ק אם אתה מקבל צ'קים כתשלום עבור מוצר או שירות.
אימות הכספים בהמחאה הוא צעד קל אך חשוב שתוכל לנקוט כדי למנוע הונאה מכספך. במאמר זה, אני אראה לך כיצד לאמת כספים בהמחאה ולחשוף כמה הונאות כתיבת צ'קים שכדאי לך להיות מודע אליהן.
תוכן העניינים
- אימות כספים בצ'ק
- ודא את הלגיטימיות של המנפיק
- חפש את פרטי הקשר של הבנק המנפיק
- התקשר לבנק המנפיק לאימות
- הפקיד את הצ'ק בהקדם האפשרי
- 4 הונאות נפוצות בכתיבת צ'קים
- הונאות לוטו
- הונאות במכירה פומבית מקוונת
- הונאות עוזר אישי
- הונאות בהצעות עבודה
- בדוק דגלים אדומים של הונאה
- מישהו מבקש להחליף צ'ק במזומן
- התנהגות עצבנית או משתנה
- מידע סותר
- צ'קים שלא נראים לגיטימיים
- לך עם הבטן שלך
- צעדים שיש לנקוט אם אתה מקבל הונאה
- התקשר למחלקת המשטרה המקומית שלך
- הגדר כללים כדי להבטיח שזה לא יקרה שוב
- אימות כספים בהמחאה: מחשבות אחרונות
אימות כספים בצ'ק
יש הבדל בין אימות צ'ק לכספים לבין אישור הלגיטימיות שלו, ולא כולם מבינים זאת.
לדוגמה, אם צ'ק גנוב נכתב בחשבון בנק פעיל תוך שימוש בחתימה מזויפת, יש סיכוי טוב שהכספים יהיו זמינים, והצ'ק ייסגר. אבל הצ'ק אינו חוקי מכיוון שהוא נגנב ולא אושר על ידי בעל החשבון.
גם אם הצ'ק יסולק, הוא אינו חוקי, והבנק יחזיר אותו בסופו של דבר לאחר חשיפת ההונאה.
בואו נסתכל מקרוב על תהליך אימות הכספים בהמחאה.
ודא את הלגיטימיות של המנפיק
אימות החברה שהנפיקה את הצ'ק הוא חשוב מכיוון שקל כל כך ליצור ולהדפיס צ'קים ממחשב ביתי בימינו.
אתה יכול להתחיל לחקור את הלגיטימיות של חברה או אדם המנפיק צ'ק על ידי חיפוש ברשת.
כמעט לכל החברות יש נוכחות באינטרנט, וגם לאנשים יש. חפש מידע באינטרנט לגבי החברה או הפרט, בין אם שלילי ובין אם חיובי.
חפש בפייסבוק, והשתמש בגוגל כדי לחפש את השם והכתובת של המנפיק. התקשר ישירות לבית העסק אם אתה מוצא מספר באינטרנט. עם זאת, ודא שאתה מתקשר לחברה הנכונה כי זה נפוץ שיותר מעסק אחד חולקים את אותו השם.
תחשוב כמו בלש בזמן שאתה מחפש. ראה איזה סוג של מידע חוקי וניתן לאימות שאתה יכול למצוא כדי להבטיח שהאדם שכותב את הצ'ק הוא מי שהוא אומר שהוא.
לאחר מכן, תרצה לחפש באינטרנט מידע ליצירת קשר עבור הבנק שבו נמשך הצ'ק. לעולם אל תתקשר למספר הטלפון הרשום על ההמחאה, מכיוון שקל מדי לתפעל את המידע הזה.
על ידי חיפוש מקוון והבטחת המספר שאתה מתקשר אליו הוא מהאתר הרשמי של הבנק המנפיק, אתה יכול להיות בטוח שאתה מגיע לעובד בנק מאומת.
התקשר לבנק המנפיק לאימות
לאחר שהשגת את מספר הטלפון הנכון של הבנק על ידי חיפוש מקוון, התקשר לבנק ופעל לפי ההנחיות לאימות כספים על המחאה. שימו לב שנציג הבנק איתו אתם מדברים ישאל אתכם מספר שאלות, בין אם זה א בדיקה אישית או כזה שצויר על עסק. הם עשויים לרצות לדעת את המידע הבא:
- שם המנפיק (בעל חשבון)
- תאריך הנפקת המחאה (האם השיק מיושן?)
- מספר ניתוב בנק
- מספר חשבון בנק
- הסכום הדולרי של הצ'ק
היו מוכנים בכך שהצ'ק יהיה לפניכם כשאתם מתקשרים. אפשרות נוספת היא ללכת למקום סניף של הבנק המנפיק אם נמצא בקרבת מקום. כך, נציג הבנק יכול לצפות באופן אישי בשיק.
כך או כך, ברגע שתשתפו את המידע הדרוש לגבי הצ'ק, נציג הבנק יוכל לומר לכם את המידע שאתם צריכים לדעת. לדוגמה:
האם יש כספים בחשבון הבנק לכיסוי סכום הצ'ק?
אם הכספים זמינים, אלו חדשות טובות! אם לא, תצטרך להתקשר שוב (אנו ממליצים מדי יום) כדי לבדוק אם הכספים זמינים.
תמשיך להתקשר עד שתבין שהכספים קיימים. אם הכספים אינם שם כשאתה מתקשר, שקול לבטל את ההסכם שלך עם כותב ההמחאות. לא משנה מה תעשה, אל תמסור את המוצר או תשלים את השירות.
סביר להניח שזה בטוח להתקדם אם הכספים זמינים. זכור, עם זאת, שאנשים יכולים לכתוב צ'קים מזויפים על חשבונות שיש בהם הרבה כסף.
לכן בדיקת העסק או הפרט היא כל כך חשובה. כפי שציינתי קודם, אימות כספים אינו מוכיח את הלגיטימיות של המחאה.
הפקיד את הצ'ק בהקדם האפשרי
לאחר מכן, תרצה להפקיד את הצ'ק בהקדם האפשרי אם הכספים זמינים, במיוחד אם אינך מכיר היטב את החברה או האדם המנפיק.
יתרות הבנק משתנות לעתים קרובות, ובדיקה שהיא טובה היום אולי לא תהיה טובה מחר.
אין לך מושג כמה צ'קים אחרים כתב אדם זה או איזו פעילות פיננסית אחרת ממתינה בחשבון.
ברוח זו, בואו נדבר קצת על הונאות נפוצות של כתיבת צ'קים שכדאי לכם להיות מודעים אליהן.
4 הונאות נפוצות בכתיבת צ'קים
כמו כל שאר צורות ההונאה, הונאות כתיבת צ'קים נפוצות בימינו. כמה סוגים נפוצים של הונאות כתיבת צ'קים (יחד עם אופן פעולתן) מפורטים להלן.
הונאות לוטו
האם אי פעם חלמת לזכות בלוטו? אם כן, אתה לא לבד. כמובן, לשים רשתות ביטחון פיננסיות במקום הוא רעיון טוב יותר. אבל חלקנו עדיין לא יכולים שלא להימשך לפיתוי הזכייה בלוטו - וזו הסיבה שהונאות לוטו מבוססות צ'קים כל כך מוצלחות. הנה איך הם עובדים.
ראשית, מישהו ייצור איתך קשר במייל או בטלפון כדי להודיע לך שזכית בהגרלה, הגרלה, (או לפעמים בירושה).
ה"פרס" יהיה די גדול כדי לפתות אותך. החברה שמתיימרת להחזיק בכספים תגיד לך שאתה צריך לשלם מיסים ועמלות לפני קבלת הזכייה שלך.
הם ידריכו אותך לשלוח להם המחאה לכיסוי המיסים/עמלות (בדרך כלל כמה מאות עד כמה אלפי דולרים). הסיפור אומר שברגע שהצ'ק יסלק, הם יפקידו את הזכייה שלך בחשבון הבנק שלך או ישלחו לך המחאה עם הזכייה נטו שלך.
באופן לא מפתיע, אתה לא שומע מהם שוב אחרי שאתה שולח להם את הכסף.
הונאות במכירה פומבית מקוונת
פושעים משתמשים לעתים קרובות באתרי מכירות פומביות מקוונות כמו eBay כדי לקבל כסף באמצעות המחאה. הנה דרך אחת שהם ינסו לעשות זאת:
אתה מוכר משהו באיביי, והקונה שולח לך צ'ק על סכום הגבוה ממחיר המכירה של הפריט.
הם יטענו שהסכום השגוי היה "טעות" ויבקשו מכם להחזיר להם את ההפרש.
אל תיפול לזה! שלח בחזרה את הצ'ק המקורי ובקש צ'ק חדש. ואל תשלח את הפריט שמכרת עד שיהיה לך מזומן ביד.
הונאות עוזר אישי
הונאות עוזרות אישיות נפוצות גם הן בימינו. פושעים יתחזות לבעלי עסקים חוקיים וישכרו אותך כעוזר אישי.
משם, הם יתנו לך צ'ק וידריכו אותך לרכוש כרטיסי מתנה או ציוד.
ברגע שאתה פודה את הצ'ק ושולח ל"מעסיק" שלך את כרטיסי המתנה או ציוד אחר שלו, אתה נשאר מחזיק את התיק כשהצ'ק שנתנו לך חוזר לא טוב.
הונאות בהצעות עבודה
בדיקת הונאה באמצעות הונאות של הצעת עבודה היא גם נפוצה. "המעסיק" החדש שלך ישלח לך צ'ק על סכום בונוס התחלתי.
הם יבקשו ממך לפדות את הצ'ק ואז יבקשו ממך לשלוח להם הפעלה או עמלה אחרת בתמורה. סכום העמלה הוא בדרך כלל כמה מאות דולרים.
אתה שולח להם את סכום העמלה, אבל המחאת הבונוס תחזור לא טובה, וה"מעסיק" החדש שלך ייעלם מזמן.
לאחר מכן, בוא נעבור על כמה דגלים אדומים שאתה יכול לחפש כדי להגן על עצמך מפני נפילת קורבן כדי לבדוק הונאה.
בדוק דגלים אדומים של הונאה
היזהרו אחר הדגלים האדומים הללו להונאת צ'קים והגן על הכסף שלכם מפני רמאים.
מישהו מבקש להחליף צ'ק במזומן
היזהרו מכל אדם שרוצה לרשום לכם צ'ק תמורת מזומן. זוהי טקטיקה נפוצה בשימוש על ידי אנשים שגנבו פנקסי צ'קים.
התנהגות עצבנית או משתנה
תעירו את הפסיכולוג שבכם ותראו התנהגות משתנה. כמה סימנים התנהגותיים או שפת גוף שאתה מתמודד עם פושע עשויים לכלול:
- נשימה מהירה
- עיניים נועזות
- תנועות עצבניות
- עומד בשקט לגמרי
- מהבהב מהר
- עוצמים עיניים כשהם מדברים
- ביצוע תיקונים מהירים
- מזיע מאוד
- נוגעים שוב ושוב בפניהם
סימנים אלה שכיחים כאשר אדם עצבני כי הוא לא ישר. למד להבין שפת גוף ולא לסמוך על אדם שנראה משתנה מדי.
מידע סותר
שלישית, חפשו שהאדם יסתור את עצמו. האם הם אמרו שהם גרים במקום אחד, ואז כמה דקות אחר כך, טענו שהם גרים במקום אחר?
שימו לב למה שהם אומרים, אפילו בשיחה סתמית, והסתלק אם משהו נראה סותר.
צ'קים שלא נראים לגיטימיים
לאחר מכן, עיין היטב בצ'ק כדי לוודא שהוא נראה כמו צ'קים אחרים שראית.
אם משהו נראה כבוי, אולי תרצה להיכנס למיקום סניף כדי לאמת או לשאול את נציג הטלפון בבנק שאליו אתה מתקשר אם אתה יכול לשלוח לו תמונה של ההמחאה באימייל.
לך עם הבטן שלך
לבסוף, לך עם הבטן שלך. "הקול הפנימי" הזה הוא בדרך כלל די אמין. אם משהו עמוק בפנים אומר לך שמשהו קיים, כנראה שמשהו קיים.
צעדים שיש לנקוט אם אתה מקבל הונאה
אולי אתה תוהה מה עליך לעשות אם אתה קורבן להונאת צ'קים.
בתור התחלה, ודא שלא סיפקת את המוצר או השירות. אם יש לך, אולי אין לך מזל. עם זאת, ישנם כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי להגן על עצמך בעתיד.
התקשר למחלקת המשטרה המקומית שלך
התקשר למחלקת המשטרה המקומית שלך כדי לדווח על הפשע כצעד ראשון. ככל שיותר אנשים ידווחו על פשעים כמו אלה, כך גדל הסיכוי שאכיפת החוק יכולה לתפוס ולעצור את התנהגות ההונאה.
הגדר כללים כדי להבטיח שזה לא יקרה שוב
הגדר סטנדרטים אישיים, או כללים, לקבלת צ'קים בעתיד, כדי להבטיח שלעולם לא תגיע שוב לקורבן של הונאה. רק אתה יכול להחליט מהם הכללים האלה, ואתה יכול להחליט שלא תקבל עוד המחאות לתשלום.
עשה מה שאתה צריך לעשות כדי להרגיש בנוח לקבל תשלומים בעתיד.
אימות כספים בהמחאה: מחשבות אחרונות
לדעת איך לאמת כספים על צ'ק הוא חיוני אם אתה הולך לקבל צ'ק ממישהו שאתה לא מכיר היטב. הונאת צ'קים היא נפוצה, וקל לזייף צ'קים. אבל כאשר אתה יודע איך לאמת כספים על צ'ק, אתה יכול לעזור להגן על עצמך מפני תוכניות הונאה נפוצות.