אשראי גרוע יכול להיות בעל מספר השלכות שליליות, אך יש תקווה. תוכנת תיקון אשראי יכולה לסייע לך לתקן שגיאות בדוח האשראי שלך, לסייע לנושים ולספק השכלה שתאפשר לך לשפר את האשראי שלך במהירות האפשרית.
מחקר אחד הראה שלשליש מהאנשים יש שגיאה בדוח האשראי שלהם. אז יש סיכוי גבוה שהאשראי שלך ייגרר על ידי משהו שניתן להסיר באופן חוקי מהדוח שלך.
אם אתה רוצה לנקות את האשראי שלך במהירות, שירותים אלה יכולים לעזור לך.
כיצד פועלת תוכנת תיקון אשראי
רוב האנשים חושבים שיש לך רק שתי אפשרויות לתקן את האשראי שלך:
- עשה הכל בעצמך בעזרת מינימום מלשכות האשראי
- שכור שירות תיקון אשראי יקר
תוכנת תיקון אשראי היא אמצע הדרך המתאימה לתקציב. אתה יכול לתקן בעצמך שגיאות בדוח האשראי שלך בעזרת קצת עזרה מהתוכנה.
תוכניות אלה יכולות לסייע לך לערער על טעויות הדיווח הבאות:
- פְּשִׁיטַת רֶגֶל
- אוספים
- עיקולים
- תשלומים מאוחרים
- שעבודי מס
חלק מתכונות תוכנת תיקון האשראי בהן תוכל להשתמש כוללות:
- נתח את דוחות האשראי שלך מכל לשכת אשראי (Equifax, Experian, TransUnion)
- צור מכתבי מחלוקת שנכתבו מראש
- עקוב אחר התקדמות המחלוקת
- חומר הדרכה מעשי (כלומר, וידאו, ספר אלקטרוני, PDF וכו ')
ישנם כמה הבדלים ניואנסים בין כל תוכנה. עם זאת, כדאי להשוות את התכונות והממשק בנוסף למחיר כדי למצוא את הפלטפורמה הטובה ביותר.
יהיה עליך להתאמץ קצת כדי לתקן את האשראי שלך, אך כלים אלה מקלים על המשימה.
מהי התוכנה הטובה ביותר לתיקון אשראי?
פלטפורמות תוכנה אלה יכולות לסייע לך ליישב סכסוכי אשראי ולבנות מחדש את ציון האשראי שלך. חלק מהשירותים גובים תשלום קבוע ואחרים מציעים מנוי חודשי.
מחלוקת דבורה
עלות: 39 דולר לחודש
ה מחלוקת דבורה הפלטפורמה מבוססת ענן ועובדת לאחר שתייבא את דוחות האשראי שלך. אם אתה מוצא שגיאות בדוח שלך, תוכל לערער על שגיאות אלה באמצעות תבניות מכתבי המחלוקת של DisputeBee. אתה תשלח את המכתבים האלה ללשכות האשראי ולגובות החשבונות במטרה לתקן שגיאות אלה.
לאחר שליחת המכתבים, תוכל להשתמש בכלי הגשש של הפלטפורמה כדי לעקוב אחר התקדמות כל מחלוקת ולוודא שהיא לא תיפול דרך הסדקים. מכיוון שנדרש מספר דיוורים כדי לפתור מחלוקת, תכונה זו עשויה להיות בעלת ערך רב יותר ממה שהבנת בתחילה.
בנוסף לעזרה בהגשת מחלוקות, התוכנה כוללת חומר חינוכי המלמד אותך כיצד האשראי עובד.
הפלטפורמה קובעת כי היא יכולה לסייע לך לערער על שעבוד מס בתקופה הקרובה. תוכנות מסוימות מאפשרות לך לערער על שגיאות תשלום וגבייה.
למה אנחנו אוהבים דבורה במחלוקת
- מחוללי אותיות אינטראקטיביים
- כלי מעקב אחר מכתבי ויכוח מקוונים
- חומר חינוכי
למידע נוסף על DisputeBee
Boost Experian
בחינם!
אם יש לך רק תיקוני דוח אשראי קטנים לביצוע, Boost Experian היא אופציה מצוינת. השירות הוא בחינם אך מפקח רק על דו"ח האשראי של Experian.
אם אתה מזהה טעויות בדוח אשראי, השירות מלווה אותך בתהליך הגשת המחלוקת. ייתכן שיהיה עליך להשקיע יותר זמן בכתיבת מכתב מאשר בשירות בתשלום, אך שווה לנסות.
בנוסף לסייע לך לתקן אי דיוקים, Experian Boost היא דרך ללא מאמץ לשפר את ניקוד האשראי שלך. השירות מקשר לחשבונות הבנק שלך ומחפש תשלומים חודשיים שאינם מדווחים ללשכות האשראי.
חלק מהשטרות שיכולים להעלות את הציון שלך כוללים:
- חשמלי
- מים
- גז טבעי
- מכשיר טלפון
- כֶּבֶל
- מרשתת
- שירותי סטרימינג
ציון האשראי שלך ב- Experian יכול להיות גבוה יותר משתי הלשכות האחרות מכיוון שהיסטוריית התשלומים החיובית שלך כוללת יותר חשבונות.
למה אנחנו אוהבים את Experian Boost
- זה בחינם
- יכול לעזור לך להגיש מחלוקות
- חשבונות חודשיים יכולים לשפר את דירוג האשראי שלך
קרא את המלא שלנו סקירת Experian Boost ללמוד 'יותר.
למידע נוסף על Experian Boost
בונה אשראי אישי
עלות: 200 $ ל -18 חודשים
בונה אשראי אישי טוען שאתה יכול לייבא את דוחות האשראי של שלוש הלשכות בלחיצת עכבר אחת. לאחר מכן, אם אתה מוצא שגיאות בדוח שלך, התוכנה בונה מכתבי מחלוקת שתוכל לשלוח לצדדים המתאימים.
תוכנית מבוססת ענן זו עשויה לדרוש פחות מאמץ מאשר תוכניות תיקון אחרות ברשימה זו.
השירות יכול לסייע בפתרון מחלוקות מתקדמות, כולל:
- פשיטות רגל
- עיקולים
- פסקי דין
- שעבודי מס
המחיר שלו 200 $ ל -18 חודשים (11 $ לחודש) הוא תחרותי אך לא ניתן להחזר. המנוי ל -18 חודשים יכול גם לתת לך מספיק זמן לתקן שגיאות מסובכות שלוקח חודשים לפתור אותן.
עד שלושה משתמשים יכולים להשתמש ברישיון יחיד המאפשר לכמה אנשים באותו בית לתקן את האשראי שלהם בעלות נמוכה.
בנוסף לכלים לדוח האשראי, תקבלו מספר מדריכי תיקון אשראי שונים. משאבים חינוכיים אלה נותנים לך דרכים נוספות לסייע לך בניהול כספך בעת ניקוי הדוח.
למה אנחנו אוהבים בונה אשראי אישי
- אין צורך בהורדה
- יכול לערער על שעבוד מס
- תומך בעד שלושה משתמשים
ענן לתיקון אשראי
עלות: 179 $ לחודש
ענן לתיקון אשראי נותן מענה לעסקי תיקון אשראי המסייעים לאנשים לתקן את הציונים שלהם. עם זאת, אנשים יכולים להשתמש בתוכנה גם מכיוון שתוכנית ההתחלה ברמת הכניסה תומכת בעד שלושה חברי צוות ו -100 לקוחות פעילים.
אז אתה וכמה בני משפחה יכולים להשתמש בפלטפורמה זו בו זמנית. תוכל גם להתחיל מהומה צדדית כדי לעזור לחברים ולשכנים שלך לתקן שגיאות גם בדוחות האשראי שלהם.
יתרונות הפלטפורמה כוללים:
- ייבא דוחות אשראי מקוונים
- תהליך מחלוקת אשראי אוטומטי
- 100+ מכתבי מחלוקת מוכנים מראש
העמלה החודשית בסך 179 $ גבוהה משירותים רבים אך יכולה להיות שווה את זה כאשר אתה מחלק את העלות עם חברים. יש אחריות לשביעות רצון של 30 יום.
למה אנחנו אוהבים ענן לתיקון אשראי
- מייבא דוחות אשראי דיגיטליים
- מעל 100 תבניות מכתב מחלוקת
- אחריות לשביעות רצון של 30 יום
- תומך במספר חשבונות
TurnScor
עלות: 495 דולר לשנה
TurnScor עוקב אחר ציון האשראי שלך משלוש הלשכות ויכול לעזור לך ליצור מכתבי מחלוקת. תוכל לעדכן את דוחות האשראי שלך כל 30 יום כדי לעקוב אחר ההתקדמות שלך.
ישנם סרטונים קצרים וספר אלקטרוני שלב אחר שלב שיעזור לך לנווט בתהליך תיקון האשראי ותוכל לשאול שאלות לעו"ד מהצוות ללא עלות נוספת. עורך הדין יכול לעזור לך להתמודד עם נושים או בעיות גבייה אחרות שעשויות להיות לך.
השירות יכול גם לעזור לך ליצור תקציב חודשי בסיסי.
למרבה הצער, תוכנה זו יכולה לדרוש קצת יותר מאמץ מאשר תוכנות אחרות כדי להגדיר את חשבונך ולעדכן את ההתקדמות שלך.
אתה יכול לשאול עורך דין מהצוות לקבלת ייעוץ ללא עלות נוספת.
תג המחיר של 495 $ לשנה שהוא מעט יקר אך זול יותר מאשר להזמין סוכנות מקצועית בכדי לקבל גישה לעו"ד. יש אחריות לשביעות רצון של 60 יום על מנת להסיע את הפלטפורמה ולהחליט אם היא שווה את המחיר.
למה אנחנו אוהבים את TurnScor
- אחריות לשביעות רצון של 60 יום
- הדרכות אינטראקטיביות
- גישה לעו"ד לשאלות בסיסיות בדוח אשראי
קסם לתיקון אשראי
עלות: 97 $ חד פעמי
קסם לתיקון אשראי היא אחת הפלטפורמות הזולות ביותר ועוזרת לאנשים לתקן אשראי מאז 1994. אתה משלם תשלום קבוע של $ 97 כדי להוריד את התוכנה ולקבל אחריות לשביעות רצון של 60 יום.
לאחר ניתוח דו"חות האשראי של שלוש הלשכות, תוכל להדפיס מכתבי מחלוקת מלאים מראש. אתה גם מקבל תמיכה בדוא"ל ללא הגבלה במהלך 60 הימים הראשונים. אז היה מוכן להתחיל לערער על שגיאות ברגע שאתה רוכש את התוכנה כדי למקסם את ההטבה הזו.
זכור, התוכנה מורידה למחשב שלך במקום להיות מבוססת ענן.
למה אנחנו אוהבים קסם לתיקון אשראי
- עלות חד פעמית נמוכה
- אחריות להחזר כספי למשך 60 יום
- תמיכה בלתי מוגבלת בדוא"ל במהלך 60 הימים הראשונים
כרטיס אשראי
עלות: 399 $ חד פעמי
המהדורה האישית של כרטיס אשראי יכול לעזור לשני אנשים באותו בית לתקן שגיאות דיווח.
תוכל להעלות את דוחות האשראי שלך ולזהות פריטים הדורשים תיקון. השירות יעזור לך ליצור מכתבי מחלוקת ולעקוב אחר התקדמותך לפעולות המשך.
ישנם גם כלים חינוכיים שיעזרו לך ללמוד עוד על אופן הפעולה של האשראי ובתשלום נוסף תוכל לשכור מאמן אשראי. התמחור להטבה נוספת זו משתנה אך יכול לעזור לך להבין מצבים מסובכים.
אתה יכול להוריד מהדורה מלאה כניסיון חינם ל -30 יום כדי להחליט אם התוכנית עונה על הציפיות שלך לפני הרכישה.
תוכנית זו תואמת התקני מחשב. התקני Mac עשויים לתמוך בתוכנית על ידי התקנת "CrossOver" לתמיכה בתוכנת Windows.
למה אנחנו אוהבים CreditDetailer
- יכול לתקן אשראי לשני אנשים
- עוקב אחר תהליך המחלוקת
- אחריות לשביעות רצון של 30 יום
קרמה קרדיט
בחינם
קרמה קרדיט הוא שירות בחינם ומסתכל בפרופיל האשראי המלא שלך כדי להמליץ על שינויים.
הפלטפורמה המקוונת בודקת את דוחות האשראי שלך של Equifax ו- TransUnion. לא תוכל לתקן את דו"ח האשראי של Experian באמצעות שירות זה.
ייתכן ששירות זה אינו האפשרות הטובה ביותר אם יש לך כמה מחלוקות להגיש או לרצות אותיות מותאמות אישית. ברוב המקרים יהיה עליך לפתוח מחלוקת ישירות מאתר לשכת האשראי. ייתכן שיש הדרכה שלב אחר שלב שתעזור לך לשלוח מכתבים.
עם זאת, זה יכול להיות שירות מצוין לשימוש יחד עם תוכנית אחרת. עם הזמן, ייתכן שתוכל לבטל את המנוי הזה ופשוט להשתמש באשראי קארמה כדי לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם. אם, כרגע, כל מה שאתה צריך הוא גישה חופשית לציון שלך להלן רשימת משאבים.
הפלטפורמה מציעה גם מספר כלים נוספים, כולל שירותי בנקאות מקוונים ומחשבונים פיננסיים.
למה אנחנו אוהבים קרמה קרדיט
- זה בחינם
- מעדכן לעתים קרובות את דוחות האשראי של Equifax ו- TransUnion
- מספר כלים פיננסיים נוספים
קרא את שלנו סקירת אשראי קארמה למבט מעמיק.
למידע נוסף על אשראי קרמה
תיקון אשראי לעסקים
רוב תוכנות תיקון האשראי מתמקדות באנשים המבקשים לשפר את דירוג האשראי האישי שלהם. עם זאת, אם אתה בעל עסק קטן, ייתכן שגם ניקוד האשראי העסקי שלך יזדקק לליטוש.
האפשרות הטובה ביותר שלך היא הרשמה לשירותי ניטור לשכות אשראי לעסקים מאותם תלבושות שיוצרות את דירוג האשראי העסקי שלך. משאבים אלה יכולים לסייע בתיקון דירוג אשראי עסקי.
יתרון אשראי לעסקים של Experian
עלות: 189 $ לשנה
ה יתרון אשראי לעסקים של Experian שירות עוקב אחר ציון האשראי העסקי שלך ב- Intelliscore Plus לעסק אחד. השירות עולה 189 $ לשנה.
התכונות העיקריות כוללות:
- עקוב אחר דו"ח האשראי העסקי של Experian וציון האשראי שלך
- ניטור זהות עסקית
- מעקב אינטרנט אפל
- תמיכה בפתרון הונאה
- התראות לחקירת אשראי
התראות אלה יכולות לעזור לך לזהות באופן מיידי שגיאות דיווח חדשות. תוכל גם לבדוק את היסטוריית האשראי העסקי שלך עם Experian כדי למצוא ולתקן שגיאות.
מכיוון שיתרון אשראי לעסקים אינו שירות ייעודי לתיקון אשראי, לא תהיה לך גישה למכתבים שהוכנו מראש.
למה אנחנו אוהבים יתרון אשראי עסקי של Experian
- התראות דו"חות אשראי עסקי בזמן אמת
- תשלום שנתי נמוך
- תמיכה בפתרון הונאה
Dun & Bradstreet Builder Credit Premium
עלות: 199 $ לחודש
לצורך ניטור דו"ח האשראי שלך מדאן אנד ברדסטריט, הלשכה בונה אשראי פרימיום יכול להיות האפשרות הטובה ביותר שלך מכיוון שהיא מציגה את מירב הנתונים.
חלק מיתרונות הניטור כוללים:
- גישה בלתי מוגבלת לכל ציון ודירוג D&B
- הסבר על ציונים ודירוגים
- ספק פרטים לשיפור ציוני ה- D&B שלך
- היסטוריית תשלומים ללא הגבלה עבור הפניות למסחר
- התראות בזמן אמת
- ניטור דוא"ל אינטרנט כהה
היכולת לגשת לדירוג האשראי העסקי השונים שלך ש- Dun & Bradstreet אוסף יכולה להיות מועילה. הפלטפורמה גם מאפשרת לך לשלוח את מספר ה- D-U-N-S שלך כדי למלא את הפערים באירועים חסרים כדי לשפר כמה מציוני האשראי העסקיים שלך.
כמה מהיתרונות האחרים שתרצה לשמור על מעקב אחר המתחרים שלך כוללים:
- השוואת תעשייה: השווה את ציוני האשראי שלך לעסקים בענף שלך
- מדד עמיתים: תעריך את העסק שלך מול מתחרים עבור מדדים חיוניים
- דוחות מידע עסקי: חקרו את הפעילות של החברה אחרת, את הביצועים הכספיים שלה ואת רשומות התיק הציבוריות
העמלה החודשית בסך 199 $ לחודש יכולה להיות יקרה אך תוכל לקבל הטבות רבות יותר מלשכות אשראי עסקיות אחרות.
מוניטור אשראי עסקי של Equifax
עלות: משתנה
לרשות Equifax מספר כלי אשראי לעסקים קטנים. מוניטור אשראי לעסקים יכול להיות המתאים ביותר לצפייה ולשיפור ציון האשראי והדוח העסקי של Equifax.
יהיה עליך ליצור קשר עם Equifax כדי לדון בתוכנית מחירים מותאמת אישית לעסק שלך.
ההטבות שאתה יכול לצפות לקבל כוללות:
- התראות על פעילות חדשה (כלומר פשיטת רגל, פסקי דין, שעבוד סימני גנאי ושאלות חדשות)
- ציון Equifax יורד של לפחות 20 נקודות
- אפשרות להגביל תנאים או לסגור חשבון ל"מצבי סיכון גבוה "
בנוסף לצפייה בציון האשראי העסקי שלך ב- Equifax, השירות יכול לחשב את ציון הסיכון האשראי העסקי שלך? אינדיקטור זה מעריך את הסבירות שהעסק שלך יגרור עבירות של לפחות 90 יום או חיוב.
אם עליך להגיש מחלוקת עם Equifax, הסוכנות תדריך אותך בתהליך התיקון. בקשה מוצלחת יכולה לעדכן את סעיף הרשומות הציבוריות ונתוני האשראי בדוח Equifax שלך.
למה אנחנו אוהבים מוניטור אשראי עסקי של Equifax
- התראות בזמן אמת
- יכול לצפות בשני דגמי ניקוד שונים
- יכול לערער על פריטים לא מדויקים
דרכים אחרות לשיפור האשראי שלך
ישנן מספר דרכים נוספות לחיזוק האשראי בין אם רוכשים תוכנת תיקון אשראי ובין אם לאו.
חברות לתיקון אשראי
אם אין לך זמן, רצון או אומץ לתקן את השגיאות לבד, חברות תיקון אשראי יכולות להיות האפשרות הטובה ביותר שלך.
אתה משלם יותר בשביל הנוחות, אבל לראות את היסטוריית האשראי שלך משתפרת יכולה להיות שווה את המחיר. אנשי מקצוע יכולים גם להיות יעילים יותר ויכולים להתעלם מטעויות נפוצות.
ישנם מספר שירותים מהם תוכל לבחור. מדריך זה יכול לעזור לך לבחור את חברת תיקון האשראי הטובה ביותר.
הלוואות בונה אשראי
א הלוואת בונה אשראי אינו דורש כרטיס אשראי ויכול לעזור לך ליצור היסטוריית אשראי חיובית. אתה יכול לראות את רוב היתרונות אם יש לך דירוג אשראי נמוך של 620 ומטה.
להלן מבט מהיר כיצד פועלות הלוואות לבנאי האשראי:
- בחר תקופת הלוואה (בדרך כלל בין 12 ל -24 חודשים)
- בצע תשלומים חודשיים בזמן לחשבון נושא ריבית
- הבנק מדווח על כל תשלום לשלוש לשכות האשראי
- קבלו את ההכנסות של ההלוואה לאחר התשלום הסופי
מספר פלטפורמות מציעות סוג הלוואה זה כולל עצמי.
אתה מלווה לעצמך כסף ומקבל את היתרה בחזרה (מינוס עמלות) בסוף תקופת ההלוואה. לפיכך, כל תשלום בזמן יכול לעזור להגדיל את הציון שלך.
להלן סקירתנו המלאה על Self.
כרטיסי אשראי מאובטחים
כרטיסי אשראי ללא תשלום שנתי יכולים להיות דרך לא פשוטה להקים או לבנות מחדש אשראי. אך אם נפגעת באשראי או אינך סומך על עצמך עם מגבלת הוצאה גבוהה, שקול א כרטיס אשראי מאובטח.
מסגרת האשראי שלך שווה לפיקדון הניתן להחזר שלך. לדוגמה, הפקדה של $ 500 פירושה שיש לך מגבלת הוצאה בסך $ 500.
כל תשלום מדווח ללשכות האשראי. הבנק רשאי לבדוק את פרופיל האשראי שלך לאחר 6-12 חודשים לצורך הגדלת מסגרת האשראי או להמיר את כרטיסך בכרטיס אשראי שאינו מאובטח.
שמירה על חשבון פתוח ומצב טוב מאפשרת לך גיל ממוצע מורחב של החשבון ורשומה של מספר שנים של תשלומים בזמן.
השתדלות לשמור על יחס ניצול האשראי מתחת ל -30% יכולה גם לעזור לך לראות פופ ציון אשראי.
אם אתה רוצה לראות כיצד פעולות שונות יכולות להשפיע על האשראי שלך, בדוק סימולטורי דירוג אשראי אלה.
חשבונות בנק הזדמנות שנייה
אם אתה מתקשה להשיג חשבון בנק מסורתי ממוסד מקומי בגלל טעויות כסף קודמות או סגירת חשבונות בנק מאולצים, שקול א חשבון בנק הזדמנות שנייה.
חשבונות אלה מציעים דרכים לוותר על דמי שירות חודשיים וגם מאפשרים להימנע מחירי משיכת יתר וחיובים במשיכת כספומט.
בעוד כשנה אתה עשוי להיות זכאי שוב לחשבון צ'ק מסורתי שיכול להציע הטבות נוספות.
חשבונות הזדמנות שנייה לא ישפרו את דירוג האשראי האישי או דו"ח האשראי שלך. עם זאת, הם יכולים לסייע בשיפור חלקים אחרים בהיסטוריית האשראי שלך המונעים ממך לקבל את הכלים הפיננסיים הטובים ביותר.
שירותי ניטור אשראי
הרשמה לניטור אשראי מלשכת אשראי או מצד שלישי כמו קרמה קרדיט אוֹ אשראי שומשום מאפשר לך לראות את דירוג האשראי שלך.
שירות הניטור יכול גם לשלוח התראות על דיווחי אשראי, עדכוני ניקוד אשראי והתראות הונאה.
שירותים אלה מאפשרים לך לבדוק את האשראי שלך ויכולים לעזור לך לחסוך כסף אם אתה רוכש כרגע דוחות אשראי בודדים.
סיכום
תיקון אשראי פגום יכול להיות מלחיץ ויקר. השקעה בתוכנות לתיקון אשראי יכולה לספק את העזרה הדרושה לך לניקוי הדוח שלך.
אבל אולי אתה זקוק לעזרה יותר מששירותים אלה יכולים לספק. אחרי הכל, אם יש לך דיווח שלילי לגיטימי תצטרך לעשות יותר מסתם טעויות ערעור. להלן כיצד להגדיל את דירוג האשראי שלך.