רוב האנשים לא רוצים לשלם יותר מיסים ממה שהממשלה דורשת. הצורך למסור יותר כסף ללא צורך ל-IRS או למחלקת המסים של המדינה שלך מקשה על השגת היעדים הפיננסיים שלך. אם אתה סומך על החזר המס השנתי שלך כדי לשלם את החוב או לכסות הוצאה משמעותית אחרת, מיקסום זיכויי המס והניכויים שלך יעזור להגדיל את התשלום שלך. להבין כיצד לקבל החזר מס גדול יותר יכול להיות קל כאשר אתה פועל לפי ההצעות האלה.
תוכן העניינים
- כיצד לחשב את החזר המס שלך
- בדוק את סטטוס ההגשה שלך
- תביעה על ניכויי מס מעל הקו
- הגש החזר מפורט
- תבע זיכוי מס
- תרומה לחשבונות פרישה
- חשבונות חיסכון בריאות
- חפש הטבות מס COVID
- סיכום
כיצד לחשב את החזר המס שלך
הנה רענון מהיר של כמה מהגורמים שיכולים לקבוע אם אתה מקבל החזר מס או חייב בחבות מס:
- סטטוס הגשה: יחיד; ראש משק הבית; נשואים, מגישים בשיתוף; נשוי, מגיש בקשה בנפרד.
- W-4 הטבות מס: אי ניכוי במקור מספיק במהלך השנה עשוי לחייב אותך בהתחייבות. ניכוי במקור גבוה יותר מפחית את משכורת ההחזרה שלך, אך סביר יותר שתקבל החזר מס לסוף שנה מכיוון שאתה משלם יותר מדי מס במהלך השנה.
- הנחות מס: פריטים אלה מפחיתים את ההכנסה החייבת שלך ומסיימים את ההכנסה הברוטו המתואמת שלך (AGI).
- זיכוי מס: צמצמו למינימום את סכום המס שאתם חייבים אך אל תפחיתו את הכנסתכם החייבת במיסוי.
בדוק את סטטוס ההגשה שלך
האם ידעת? אתה יכול להתאים את שלך הטבות מס לעכב יותר או פחות מהמשכורת שלך למס הכנסה. סטטוס הגשת המס שלך יכול גם להשפיע על סכום ההחזר הפוטנציאלי שלך. רוב האנשים מגישים רווקים או נשואים, מגישים במשותף. אם אתה נשוי או יש לך תלויים, סטטוס הגשה חלופי יכול להיות מועיל יותר בנסיבות מיוחדות.
זוגות נשואים יכולים להשתמש ב"נשואים, מגישים בנפרד" במקום ברירת המחדל "נשואים, מגישים במשותף". הגשה בנפרד יכולה לאפשר לאחד מבני הזוג לפרט את ניכויי המס שלהם עם ניכוי סטנדרטי ($12,550 בשנת המס 2021 ליחידים), אבל לא תזכו לכמה זיכויים וניכויים מס. הנה כמה מהניכויים שאתה עלול להחמיץ:
- זיכוי ממס הכנסה
- ניכוי ריבית על הלוואת סטודנטים
- הוצאות טיפול בילד ותלויים
- אשראי אימוץ
אתה יכול גם לשקול לתבוע "ראש משק בית" במקום רווק כדי להיות זכאי להטבות מס נוספות. יועץ המס שלך יכול לעזור לך להחליט אם שינוי סטטוס המס שלך הוא יתרון.
תביעה על ניכויי מס מעל הקו
ניכויי מס מעל הקו הם אחת הדרכים הקלות ביותר להגדיל את סכום החזר המס שלך מכיוון שאינך צריך להגיש החזר מפורט. בנוסף לזכאות אוטומטית לניכוי הסטנדרטי, ייתכן שתהיה זכאי לניכויים הבאים:
- ניכוי ריבית על הלוואת סטודנטים: עד $2,500 בריבית הלוואת סטודנטים בתשלום
- הוצאות מחנך: מורים יכולים לנכות $250 ($500 להחזרי מס משותפים.)
- הוצאות עסק עצמאי: ייתכן שתוכל לנכות הוצאות הקשורות לעסק אם יש לך א המולה בצד או להרוויח הכנסה מעבודה עצמאית.
- מְזוֹנוֹת: רק תשלומי מזונות משנת 2018 או קודם לכן ניתנים לניכוי מס.
- דמי ביטוח רפואי: רוב המעסיקים מאפשרים לך לשלם את חלק העובד בביטוח הבריאות עם הכנסה לפני מס. אתה יכול לנכות את הפרמיה שלך אם אתה משלם בדולרים לאחר מס אם אתה עצמאי או בעל תוכנית הניתנת להחלפה.
- חשבונות עם הטבת מס: תרומה לחשבונות השקעות וחיסכון בריאות מועילים במס יכולה להפחית את ההכנסה החייבת שלך. עם זאת, ייתכן שתצטרך לשלם מס הכנסה
- הפסדים והוצאות השקעה: אתה יכול לדווח על הפסדי השקעה מומשים כדי לקזז את רווחי ההון שלך. בנוסף, אם בבעלותך נכסים להשקעה, תוכל לנכות ארנונה והוצאות שוטפות כדי להפחית את ההכנסה החייבת שלך.
- תוכנת מס באינטרנט יעזור לך למצוא לאילו ניכויים אתה זכאי בראיון מס נרחב.
תוכל גם לראות אילו ניכויים לפני מס המעסיק שלך מציע להטבות לעובדים. הטבות אלו יכולות לכלול:
- ביטוח בריאות
- ביטוח חיים קבוצתי
- הוצאות נסיעה
- טיפול בילדים
- תוכניות פרישה
בניכויים אלו, המעסיק מנכה את הסכום מההכנסה ברוטו ומפחית את הכנסתך החייבת במס. לאחר מכן, אתה משלם מסים על הסכום הנותר של המשכורת שלך.
הגש החזר מפורט
ניכויים מתחת לקו זמינים רק אם אתה יכול להגיש החזר מפורט. חלק מהניכויים הניתנים לפרט כוללים:
- ריבית על משכנתא
- תרומות שיכולות לשמש לצדקה
- הוצאות רפואיות
- מסים ממלכתיים ומקומיים (SALT)
- אובדן רכוש מאסון שהוכרז פדרלית
גבולות הניכוי שונים עבור כל אחד. לדוגמה, אתה יכול לנכות רק עד $10,000 במסים ממלכתיים ומקומיים ($5,000 למגישים בודדים). בנוסף, ההוצאות הרפואיות המזכה חייבות לעלות על 7.5% מההכנסה הברוטו המתואמת שלך. היתרה המשולבת שלך בניכויים מפורטים חייבת לחרוג מהניכוי הסטנדרטי עבור סטטוס ההגשה שלך כדי להחיל ניכויים אלה. סכום הניכוי עבור כל סטטוס הגשה הוא הבא:
- רווק או נשוי, הגשה בנפרד: $12,550
- נשוי, מגיש במשותף: $25,100
- ראש משק הבית: $18,800
מינימום ניכויים אלו גבוהים, ורוב הנישומים יטענו במקום זאת לניכוי הסטנדרטי.
תבע זיכוי מס
זיכוי מס יכולים גם להגדיל את סכום ההחזר שלך על ידי הפחתת חבות המס שלך דולר לדולר. עם זאת, יהיה עליך להבחין בין זיכויים שניתן להחזר ואשר לא ניתן להחזר:
- זיכוי מס שלא ניתן להחזר: זיכויים אלה מפחיתים את מס ההכנסה שלך ל-$0. למרבה הצער, אינך מקבל זיכוי עודף כהחזר, אך ייתכן שתוכל להעביר חלק מהיתרה למיסים של השנה הבאה.
- זיכוי מס שניתן להחזר: אתה מקבל כל יתרה שנותרה כהחזר מס בנוסף לביטול חבות המס שלך.
ישנן מספר דרכים לזכות לזיכוי מס. חלקם מבוססים על ההכנסה שלך או מספר התלויים. זיכויים אחרים יכולים להחזיר חלקית מההוצאות שלך עבור חינוך או שיפורים חסכוניים באנרגיה כמו התקנת פאנלים סולאריים. הנה כמה מהזיכויים הפופולריים ביותר למס שכדאי לפקוח עליהם עין:
- זיכוי מס לילד (CTC): עד $3,600 לילד בשנת 2021 (בדרך כלל $2,000 לילד).
- זיכוי מס הכנסה (EITC): קרנות למשפחות בעלות הכנסה נמוכה ובינונית
- טיפול בילדים ותלויים: עד $3,000 לילד אחד או $6,000 עם שני ילדים או יותר.
- אימוץ: עד $14,300 הוצאות זכאיות הקשורות לאימוץ לילד.
- זיכוי מס הזדמנויות אמריקאי: הורים או תלמידים יכולים לקבל עד $2,500 עבור שכר לימוד והוצאות מזכה
- קרדיט למידה לכל החיים: עד $2,000 עבור שכר לימוד והוצאות אחרות.
- זיכוי מס פרימיום: זיכוי מס מבוסס הכנסה שמפחית את פרמיות ביטוח הבריאות השנתיות שלך עבור תוכניות שוק.
- זיכוי מס סולארי: עד 22% עבור מערכות סולאריות ביתיות שהותקנו בין השנים 2020-2022. האשראי יורד ל-20% ב-2023.
- קרדיט חוסך: עד 1,000 דולר לרווקים (2,000 דולר אם מגישים הגשה משותפת) בעת תרומה לתוכנית פרישה עם יתרון מס. עם זאת, ההכנסה השנתית שלך חייבת להיות נמוכה יחסית מכיוון שהיא מתבטלת לחלוטין ב-$33,000 לרווקים ו-$66,000 לזוגות בשנת 2021.
זה יכול להיות קל להתעלם מחלק מהקרדיטים האלה. עם זאת, אם אתה זכאי, זיכוי מס יכולים להיות מועילים יותר מהנחות מס, במיוחד אם זה זיכוי שניתן להחזר.
תרומה לחשבונות פרישה
תרומות מסורתיות לתוכנית פרישה הן דרך קלה נוספת להקטין את ההכנסה החייבת שלך, והתרומה גדלה בדחיית מס. אבל תשלם מס הכנסה על סכום המשיכה בעתיד. להלן מגבלות התרומה השנתיות לשנת 2021:
- IRA: $6,000 ($7,000 אם אתה בן 50 ומעלה)
- 401k: $19,500 ($26,000 אם אתה בן 50 ומעלה)
מגבלת התרומה חלה על התרומות המשולבות שלך עבור חשבונות מסורתיים ו-Roth. אז, למשל, אם אתה תורם $6,000 ל-IRA מסורתי, אתה לא יכול להוסיף לרוט שלך עבור שנת מס זו. כמו כן, תקרת התרומה השנתית היא לכל נישום.
אם אתה נשוי, אתה ובן זוגך יכולים לתרום כל אחד $6,000 ל-IRA שלך ו-19,500 $ לתוכנית שסופק על ידי המעסיק כדי למקסם את החיסכון הפנסיוני שלך. כתוצאה מכך, תרומות לחשבון פרישה יכולות להיות אחת הדרכים הקלות ביותר לקבל החזר מס גדול יותר ללא תלויים.
המועד האחרון למימון IRA הוא המועד האחרון למס הכנסה אם אתה מחפש ניכוי מס של הרגע האחרון. זה ה-15 באפריל ברוב השנים, כולל ב-2022 עבור מסי ההכנסה שלך ב-2021. שֶׁלָנוּ 401k לעומת השוואה של IRA יכול לעזור לך להחליט איזו אפשרות תוכנית פרישה טובה יותר.
חשבונות חיסכון בריאות
תרומות לחשבון חיסכון רפואי מועיל במס יכולות גם לעזור לך לקבל החזר מס גדול יותר. אם יש לך תוכנית בריאות זכאית להשתתפות עצמית גבוהה (HDHP), האפשרות הטובה ביותר שלך יכולה להיות חשבון חיסכון בריאותי (HSA). התרומות שלך ניתנות לניכוי מס וככל הנראה ללא מס עבור רוב העלויות הרפואיות. להלן מגבלות התרומה השנתיות לשנת 2021:
- יחידים: $3,600 ($4,600 אם גיל 55 ומעלה)
- משפחות: $7,200 ($8,200 אם גיל 55 ומעלה)
המגבלות השנתיות בשנת 2022 מעט גבוהות יותר:
- יחידים: $3,650 ($4,650 אם גיל 55 ומעלה)
- משפחות: $7,300 ($8,300 אם גיל 55 ומעלה)
אם אינך זכאי ל-HSA, המעסיק שלך עשוי להציע חשבונות חיסכון אחרים בעלי יתרון מס שאתה יכול לממן באמצעות הפרשות לפני מס להכנסה:
- הסדרי הוצאות גמישות (FSAs)
- חשבונות החזר בריאות (HRA)
- חשבונות חיסכון רפואיים (MSA)
חפש הטבות מס COVID
לזמן מוגבל, ייתכן שתוכל לתבוע הקלות מס הקשורות לקורונה.
- תרומה לא מופרטת לצדקה: מי שאינם מפרטים יכולים לתבוע ניכוי מס של 300 $ תרומה לצדקה ($600 אם נשואים, הגשה משותפת) עבור שנת המס 2021.
- פרט עד 100% מהתרומות לצדקה: עבור שנת המס 2021, אתה יכול לפרט תרומות לצדקה בהיקף של עד 100% מההכנסה הברוטו המתואמת שלך. בדרך כלל, אתה יכול לנכות רק עד 60% מההכנסה החייבת שלך.
- זיכוי הנחה על החזר: אתה יכול לתבוע את הסכום הנותר בעת הגשת המסים שלך אם קיבלת רק המחאת גירוי חלקית או זיכוי מס מתקדם לילד במהלך השנה. זה אפשרי אם אתה מוסיף תלויים בשנת 2021 או שההכנסה שלך נמוכה מהפסקות ההכנסה שבהן השתמש IRS כדי להעריך את סכום האשראי המקורי שלך.
סיכום
כעת, כשאתה יודע כיצד לקבל החזר מס גדול יותר, ייתכן שתרצה להשתמש בחלק מהטקטיקות שכיסתי במאמר זה או בכולן כדי לשפר את מצב המס שלך. זכור, זה אף פעם לא רעיון רע להתייעץ עם איש מקצוע בתחום המס שיוכל לעזור לך למקסם את כל ניכויי המס הזכאים והזיכויים.