עלות ממוצעת של ביטוח רכב

העלות הממוצעת של ביטוח רכב יכולה להשתנות בהתאם לרכב בו אתה נוהג, היכן אתה גר, גילך ועוד הרבה. בינתיים, חברת ביטוח הרכב שממנה אתה קונה כיסוי תמלא תפקיד עצום בסכום שאתה משלם - לטוב ולרע.

עם זאת בחשבון, זה תמיד הגיוני לחפש עם לפחות שלוש או ארבע חברות שונות המציעות את סוג הכיסוי שאתה הכי צריך. על ידי השוואת תעריפי ביטוח רכב בין מספר ספקים, אתה יכול לוודא שאתה מקבל מחיר מצוין עבור פוליסת ביטוח הרכב הטובה ביותר שתוכל למצוא.

מהי העלות הממוצעת של ביטוח רכב?

ובכל זאת, טוב שיש לך מושג לגבי ה מְמוּצָע עלות ביטוח רכב לחודש. עם מידע זה בהישג יד, אתה יכול לקבל מושג אם אתה מתבקש לשלם יותר או פחות מהצרכן הממוצע.

למרבה הצער, ישנם מספר לא מבוטל של גורמים אשר נכנסים לתעריפי ביטוח רכב ממוצעים - כולל סוג הכיסוי שאתה קונה. לדוגמה, העלות הממוצעת של ביטוח רכב בכיסוי מלא גבוהה בהרבה מהעלות הממוצעת של כיסוי מינימום של המדינה.

העלות של דמי ביטוח רכב משתנה גם בהתאם לחברה ממנה אתה קונה. לדוגמה, מחקר פנימי שעשינו על תעריפי ביטוח רכב הוביל לקבלת הצעות מחיר עבור גבר בן 23, אישה בת 23, גבר בן 53 ונקבה בת 53 ב יוסטון, טקסס. כל הצעות המחיר לדוגמה שלנו היו עבור טויוטה קאמרי 2018, ועבור כ-12,000 קילומטרים בנסיעה בשנה.

תוכל לראות להלן כיצד העלות הממוצעת לביטוח רכב עבור שישה חודשי פרמיות השתנתה בהתאם לספק.

מינימום מדינה – 30/60/25 – אחריות בלבד	עם נהג נהג לא/לא מבוטח ו-Collision & Comprehensive
ביטוח רכב פרוגרסיבי	$364 עד $552	$838 עד $1,356
ביטוח רכב של חוות המדינה	$273 עד $434	$685 עד $1,083
Esurance ביטוח רכב	$142 עד $186	$283 עד $485
ביטוח רכב Geico	$278 עד $456	$714 עד $1,113
Allstate ביטוח רכב	$372 עד $462	$858 עד $1,632

שימו לב שהצעות המחיר של ביטוח הרכב לעיל הן הערכות בלבד, וכי הן אינן לוקחות בחשבון גורמים נוספים כמו היסטוריית הנהיגה של המבוטח. הם גם לא לוקחים בחשבון ציוני אשראי או הנחות כלשהן בביטוח רכב שהנהג יכול להיות זכאי להן.

כך או כך, הערכות מהזברה להראות שהעלות הממוצעת של ביטוח רכב לכל הנהגים מגיעה ל-$1,483 לשנה, או 124$ לחודש. עם זאת, מדינות מסוימות נוטות לגבות פרמיות גבוהות במידה ניכרת של ביטוח רכב עקב גורמים מקומיים שונים, כולל דרישות כיסוי של המדינה.

לדוגמה, א מחקר מאת Insure.com מראה שהעלות הממוצעת (לשנה) של פרמיות ביטוח רכב הגיעה ל-$2,839 בלואיזיאנה ו-$2,112 במישיגן. עם זאת, התעריפים הממוצעים בשתי המדינות הפחות יקרות (מיין וניו המפשייר) הסתכמו ל-858 דולר ו-885 דולר לשנה, בהתאמה.

גורמים המשפיעים על תעריפי ביטוח רכב

כפי שאתה בוודאי יכול לשער בהתבסס על הערכות ביטוח רכב לעיל, תעריפי ביטוח רכב באמת יכולים להיות בכל מקום. זה בעיקר בגלל שהתעריפים מבוססים על מערך של גורמים שיכולים גם להשתנות מאוד, כגון:

• המדינה בה אתה מתגורר: המדינה בה אתה חי משחקת תפקיד משמעותי בעלות הממוצעת של תעריפי ביטוח רכב. לדוגמה, לחלק מהמדינות יש תעריפים גבוהים יותר באופן משמעותי בגלל דרישת הכיסוי המינימלי של המדינה. במדינות אחרות יש יותר תאונות ויותר נהגים לא מבוטחים ולא מבוטחים באופן כללי, כך שהתעריפים מטפסים גבוה יותר כתוצאה מכך.
• גורמי שכונה: על פי המכון למידע על ביטוח (III), האזור המקומי שלך יכול גם לשחק תפקיד בכמה אתה משלם עבור כיסוי. באופן ספציפי, הם אומרים שצרכנים באזורים עירוניים נוטים לשלם פרמיות גבוהות יותר בגלל שיעורים גבוהים יותר של ונדליזם וגניבה.
• הגיל שלך: מכיוון שנהגים בוגרים נוטים ללקות בפחות תאונות והפרות תנועה, אנשים מבוגרים צריכים לשלם פחות עבור דמי ביטוח הרכב שלהם.
• המגדר שלך: המכון למידע על ביטוח (III) מדווח שנשים נוטות לשלם ביטוח רכב נמוך יותר שיעורים מאחר שיש להם פחות תאונות ושכיחות כללית נמוכה יותר של נהיגה תחת השפעה (DUI).
• המכונית שלך: מכוניות יקרות יותר יקרות יותר לתיקון ולהחלפה, ולכן תעריפי ביטוח רכב עבור רכבים חדשים גבוהים יותר כתוצאה מכך.
• היסטוריית נהיגה: צרכנים עם תאונות או הפרות תנועה ברשומות הנהיגה שלהם יתבקשו בהכרח לשלם תעריפי ביטוח רכב גבוהים יותר.
• באיזו תדירות אתה נוהג: אתה עשוי להיות זכאי לתעריפי ביטוח רכב נמוכים יותר אם אתה נוהג במכונית שלך לעתים רחוקות. החתך לחיסכון בקטגוריה זו הוא בדרך כלל בין 5,000 ל-7,000 בנסיעה מיילים בשנה.
• ציון האשראי שלך: חברות ביטוח רכב משתמשות בציון האשראי שלך כדי לאמוד את האמינות הכוללת שלך. אם האשראי שלך גרוע, זה יכול להשפיע הרסנית על תעריפי ביטוח הרכב שלך.
• מגבלות כיסוי שתבחר: זכור שתשלם יותר עבור כיסוי חזק עם מגבלות גבוהות יותר מאשר עבור כיסוי מינימום של המדינה בהתבסס על מקום מגורייך.
• תוספות כיסוי: יש מגוון רחב של אפשרויות ביטוח משודרגות שתוכל להוסיף לפוליסת ביטוח הרכב שלך, מה שיביא לפרמיות גבוהות יותר. התוספות הנפוצות כוללות ביטוח פערים שמשלם את ההפרש אם המכונית שלך מסתכמת ואתה חייב יותר ממה שהוא שווה, סיוע בדרכים וכיסוי רכב שכור.

חסוך גדול עם הנחות בביטוח רכב 

אם אתה יכול לזכות בהנחות בביטוח רכב, ייתכן שתוכל להפחית באופן דרמטי את הפרמיות החודשיות שלך. שים לב גם שחברות ביטוח רכב מאפשרות לך לאגד הנחות מרובות בפוליסה אחת לחיסכון נוסף.

כמה תחסוך עם הנחות בביטוח רכב משתנה בהרבה, אבל ההערכות הבאות יכולות לתת לך מושג.

הנחות ציוד

להחזיק סוגים מסוימים של ציוד יכול לעזור לך לחסוך כסף על ביטוח רכב, אם כי ההנחות משתנות לפי חברה וסוג הציוד שיש לך במקום. עם Geico Auto Insurance, למשל, אנשים יכולים לחסוך עד 23% הנחה על פרמיות ביטוח הרכב שלהם אם יש להם כריות אוויר, כמו גם 5% עבור בלמים נגד נעילה, ועוד 3% עבור ריצה בשעות היום אורות.

הנחות נגד גניבות

צרכנים יכולים גם לחסוך כסף אם במכונית שלהם מותקנים מכשירים נגד גניבה מסוימים. לדוגמה, חיסכון של עד 23% עשוי להיות זמין עבור צרכנים שיש להם אזעקה נגד גניבה כדי להגן על הרכב שלהם.

הנחות טובות לנהגים

אנשים שיש להם רקורד נהיגה נקי תמיד ישלמו דמי ביטוח רכב נמוכים יותר. רוב חברות הביטוח לרכב מרחיבות את הנחות הנהגים הטובות שלהן ללקוחות שיש להם רקורד נקי ללא תאונות או הפרות במשך חמש שנים לפחות.

חברות שיוך

חברות ביטוח רכב מסוימות מציעות הנחות ללקוחות שיש להם שירות צבאי ברשומתם, כמו גם לאלה שעובדים עבור תאגידים או תעשיות מסוימות. לדוגמה, ביטוח רכב Geico מעניק הנחה של 15% לאנשי צבא ולחיילים משוחררים ו-12% הנחה לעובדים פדרליים.

צרור הנחות

דרך קלה אחת לחסוך בכל הוצאות הביטוח שלך כרוכה באגד של מספר פוליסות עם אותה חברת ביטוח. לדוגמה, אתה יכול לשלם פרמיות נמוכות יותר לביטוח רכב על ידי ביטוח מספר מכוניות אצל ספק אחד. בינתיים, אתה יכול גם לחסוך בדמי ביטוח רכב על ידי שימוש באותה חברה לרכישה ביטוח דירה, ביטוח שוכרים, ביטוח סירה, ביטוח אופנוע, וסוגים אחרים של כיסוי שיש לך.

דרכים אחרות לחסוך כסף בביטוח רכב

לראות אם אתה יכול להיות זכאי להנחות בביטוח רכב יכול לעזור לך לשלם פרמיות נמוכות יותר, אבל יש הרבה דרכים אחרות להוזיל את עלויות הביטוח שלך. שקול את הטיפים הבאים להורדת סכום פרמיות ביטוח הרכב שלך השנה, או כדי להבטיח רמת כיסוי גבוהה יותר במחיר שאתה יכול לעמוד בו.

הגדל את ההשתתפות העצמית שלך

פוליסות ביטוח רכב מאפשרות לך לבחור השתתפות עצמית שמתאימה לתקציב שלך ולצרכים שלך, כאשר השתתפות עצמית נפוצה היא בין $500 ל-$2,500. אם אתה מוכן להגדיל את ההשתתפות העצמית הנדרשת כדי להשתמש בפוליסת ביטוח הרכב שלך, אתה יכול לשלם פרמיות נמוכות יותר בסך הכל.

אגד את פוליסות הביטוח שלך עם ספק אחד

ברגע שתמצא חברת ביטוח שאתה אוהב, שקול לחבר איתה את כל פוליסות הביטוח שלך. פעולה זו יכולה לעזור לך לזכות בהנחות ריבוי פוליסות והנחות ריבוי מכוניות אם אתה מבטח יותר מרכב אחד.

שפר את ציון האשראי שלך

מכיוון שציון האשראי שלך יכול לשחק תפקיד בעלות החודשית הממוצעת של ביטוח רכב, עליך לנקוט בצעדים לשיפור שלך אם אתה יכול. מהלכים נפוצים שיכולים לעזור להגביר את האשראי שלך כולל תשלום מוקדם או בזמן של כל החשבונות שלך, פירעון חוב כדי להקטין את ניצול האשראי שלך, והימנעות מפתיחה או סגירה של קווי אשראי רבים מדי בפרק זמן קצר.

צמצם כמה אתה נוהג

חברות ביטוח רכב רבות מציעות הנחות לאנשים שנוסעים פחות מ-7,000 או 5,000 מייל בשנה. אם אתה עובד בבית עכשיו או שאתה משתמש לעתים קרובות בתחבורה ציבורית, בדוק אם אתה יכול להיות זכאי להנחות קילומטראז' נמוכות שיכולות להפחית את התעריפים שלך.

צמצם את הכיסוי במכוניות ישנות יותר

אם יש לך את המכונית שלך במשך תקופה ארוכה של זמן, זה יכול להיות הגיוני להוריד אפשרויות כיסוי יקרות יותר כמו התנגשות ומקיפה כדי לחסוך כסף. אתה יכול לבחור לשלם עבור כיסוי אחריות בלבד במקום זאת, או עבור מספיק ביטוח כדי לעמוד בדרישות הכיסוי המינימלי של המדינה שלך. כך או כך, תשלם דמי ביטוח רכב נמוכים יותר כתוצאה מכך.

קח קורס נהיגה הגנתית

ייתכן שתוכל להיות זכאי לדמי ביטוח נמוכים יותר אם אתה מוכן לקחת קורס נהיגה הגנתית. רק זכרו שרק קורסים שאושרו על ידי המדינה זכאים להנחה זו.

השווה תעריפי ביטוח רכב משלוש או ארבע חברות

מכיוון שתעריפי ביטוח רכב משתנים מאוד מחברה לחברה, אתה עושה לעצמך א חוסר שירות אם אתה לא לוקח את הזמן לחפש ולהשוות פוליסות עם לפחות שלוש או ארבע מבטחים. אם אינך רוצה להקדיש זמן לדבר עם מספר סוכני ביטוח, קל למדי להשוות מספר הצעות מחיר במקום אחד באמצעות פלטפורמה כמו גבי.

התקן מכשיר ניטור

חלק מחברות ביטוח רכב מאפשרות לך להתקין מכשיר המנטר את הרגלי הנהיגה שלך כדי לחסוך בפרמיות. עם Allstate Drivewise, למשל, אתה יכול להבטיח הנחות משמעותיות בביטוח רכב בהתבסס על ביצועי הנהיגה שלך.

בדוק גם את Root Insurance, חברה שמבססת את פרמיות ביטוח הרכב שלך על הרגלי הנהיגה שלך בעזרת אפליקציה לנייד.

בשורה התחתונה

בירור העלות הממוצעת של ביטוח רכב יכול לעזור לך לראות אם אתה משלם מחיר הוגן. עם זאת, פרמיות ביטוח הרכב שלך יכולות להיות פחות או יותר בהתאם לגורמים כמו היכן אתה גר, תדירות הנסיעה שלך והנחות ביטוח הרכב שאתה זכאי להן.

אם אתה רוצה לחסוך בדמי ביטוח רכב מבלי לוותר על הכיסוי, ההימור הטוב ביותר שלך הוא לעשות קניות בכמה חברות ביטוח הרכב הטובות ביותר כדי לראות איך המחירים משתווים. על ידי השוואת הצעות מחיר בין מספר חברות ביטוח, אתה יכול לדעת בוודאות אם אתה מקבל עסקה טובה.

שאלות נפוצות (שאלות נפוצות)

כיצד מחושב ביטוח רכב?

פרמיות ביטוח רכב נקבעות על סמך מגוון רחב של גורמים, שחלקם אינם בשליטתך. לדוגמה, התעריפים מבוססים על גורמים כמו גילך, המגדר שלך והמקום בו אתה גר. גורמים נוספים שנלקחו בחשבון כוללים את המכונית שבה אתה נוהג, סוגי הכיסויים שאתה בוחר, מגבלות הפוליסה שאתה מסתפק עליהן, היסטוריית הנהיגה שלך ועוד.

מה המשמעות של "הצהרת כיסוי מינימלי"?

כיסוי ביטוח רכב מינימלי של המדינה הוא כמות הכיסוי שכל מדינה בנפרד דורשת מהנהגים. הכיסוי המינימלי של המדינה יכול לחול על כיסוי חבות, כיסוי נהג לא מבוטח, הגנה מפני נזקי גוף ועוד.

כיצד ניתן לקבל הצעת מחיר לביטוח רכב?

צרכנים יכולים לקבל הצעת מחיר לביטוח רכב באופן אישי (עם סוכן), באינטרנט או בטלפון. אתה יכול גם להשתמש בפלטפורמה כמו גבי כדי להשוות תעריפי ביטוח רכב בין מספר ספקים במקום אחד.