"הקצאת הנכסים קשורה לסובלנות הסיכון שלך", אומר ריק פרי, המייסד והשותף המנהל של Portfolio Solutions. "מה אתה מקווה להשיג, ומתי אתה מקווה להשיג את זה, חשוב כאשר אתה מבין את הקצאת הנכסים שלך."
אסטרטגיית ההשקעה שלך צריכה להתחיל עם מה שאתה יודע על עצמך ומה אתה מקווה להשיג.
"בהתחשב בציפיות שלי לגבי ההוצאות, ובהתחשב בעובדה שאני ממשיך לעבוד בחברה שלי תוך כדי שלוש פנסיות שונות מאוחר יותר, אני יכול להרשות לעצמי להיות קצת יותר אגרסיבי, למרות שאני בסוף שנות ה-50 לחיי", אומר בַּרזִלִי.
עם זאת, המצב שלך עשוי להיות שונה, וזה תלוי בך כדי לקבוע את ההתאמה המושלמת ומה יתאים לך ביותר.
רמת ניסיון ועקומת הלמידה
פרי מציין כי אסטרטגיית ההשקעה הראשונית שלך צריכה להתבסס על רמת הניסיון שלך, כמו גם על הידע שלך על התגובות הרגשיות שלך למצבים פיננסיים שונים. "למדתי הרבה מבית הספר של דפיקות קשות להתחיל", אומר פרי. כשהיה צעיר ועדיין בצבא, פרי הלך לברוקר וקנה מניות בקרן נאמנות. עם זאת, כשהשוק ירד, הוא נבהל ומכר, והפסיד כסף.
"ראיתי כמה חודשים אחר כך שהשוק התאושש, אבל כבר נעלתי את ההפסדים שלי", נזכר פרי. "אחר כך עברתי את כל מכלול הטעויות הרעות, כולל ניסיתי את כוחי בחירת מניות.”
עם זאת, בגלל שהוא היה צעיר כשהתחיל, פרי היה זמן להתאושש. בסופו של דבר הוא עבד בתעשייה הפיננסית וחשב שזה יעזור לו להבין את זה. "חשבתי שאקבל את הסקופ הפנימי וארוויח הרבה כסף", הוא אומר. "אבל זה לא באמת איך זה עובד. מצאתי את המדדים בערך שבע או שמונה שנים בתעשייה, הבנתי שאני עושה הכל לא נכון, ופשוט התחלתי להשקיע בקרנות אינדקס".
ברגע שאתה מגיע לידע הזה, באמצעות הקצאת נכסים הופך להיות קל יותר. "לוקח לאנשים כמויות שונות של זמן, על סמך ניסיון, להגיע למסקנה שהאינדקס הוא הדרך ללכת", אומר פרי. "הייתי טייס קרב בחיל הנחתים. זה לא ריאלי לחשוב שאנצח את השוק".
עכשיו כשפרי עברה א מעט ירידות בשוק, הוא רואה יתרונות גדולים עוד יותר באינדקס. "אינדקס מאפשר לך לקבל את התשואה בשווקים, ולעשות זאת בצורה הגיונית", הוא מציין. "קשה להתמודד עם זה עבור רוב האנשים. אנחנו רוצים להאמין שאנחנו משקיעים כוכבי על ושאנחנו יכולים לנצח את השוק. המציאות היא שהקצאת נכסים עם אינדקס היא הסיכוי הטוב ביותר שלך להצלחה ארוכת טווח. אתה לא צריך לנצח את השוק".
צור את הקצאת הנכסים המושלמת שלך
ברגע שאתה לומד את הערך של אינדקס, הגיע הזמן לקבוע את הקצאת הנכסים שלך. "זה פשוט, אבל לא קל", אומר פרי. "התחל עם סיכונים שונים בעולם." הוא ממליץ להסתכל על הדברים הבאים:
- סיכון מניות בארה"ב
- סיכון בינלאומי
- סיכוני הכנסה קבועה (במיוחד אינפלציה)
- סיכון אשראי
נוסף על כך, עליך לשקול גם את פרופיל הסיכון האישי שלך. כמה זמן יש לך כדי לתת לכסף שלך לגדול? האם יש לך את היכולת הרגשית לצאת מהשפל בשוק? אתה יכול להשתמש במידע זה כדי לקבוע כיצד לבנות את תיק העבודות שלך.
פרי אוהב קרנות אינדקס כי הם בעלות נמוכה. אתה יכול להשתמש בקרנות אינדקס כדי לקבל חשיפה לחלקים גדולים של מניות מקומיות ובינלאומיות, כמו גם אג"ח ונכסים אחרים. עם הזמן, ככל שאתה לומד יותר על השקעות ועל עצמך ועל התגובות שלך לחדשות פיננסיות ומהלכי שוק, פרי אומר שאתה יכול להתאים את האסטרטגיה שלך.
עם זאת, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות, אומר פרי, הוא פשוט להתחיל. "אם תנסה ללמוד הכל קודם, לעולם לא תגיע למסקנה. פשוט התחל עכשיו, על סמך מה שאתה יודע עכשיו." זו הסיבה שפרי אוהבת קרנות אינדקס. "קנה קרן אחת", הוא ממליץ. "אל תקנו חבורה. פשוט קנה קרן מאוזנת אחת. תעשה את זה ואז תתחיל לחקור."
הוא גם אומר שהמדד הוא להכניס את הכסף שלך ולהשאיר אותו שם. מפתה לנסות להזיז את הכסף הרבה, לעבוד כדי להשיג יתרון לטווח קצר. הניסיונות הללו צפויים להיכשל מכיוון שבני אדם מחווטים לקבל החלטות השקעה גרועות. למרות שזה הגיוני לאזן מחדש את התיק שלך כדי לשמור על הקצאת הנכסים בקנה אחד עם היעדים שלך, חשוב להימנע ממסחר תכוף ולהתרחק מבחירת מניות, לדברי פרי.
"אנשים צריכים להתעסק עם זה ולראות דברים שלא קיימים", הוא ממשיך. "אם אתה רוצה להיות משקיע טוב, אתה צריך להפסיק את ההתנהגות הרעה. תבסס את התשואה שלך מהשווקים. השווקים הם לא האויב. אנחנו."