ציוני אשראי הם כמו הסוללות של החיים הפיננסיים שלך. רוב הזמן, אתה לא צריך סוללות כדי לחיות. אבל כאשר אזעקת האש שלך מפסיקה לפעול, אתה צוֹרֶך סוללות חדשות בהקדם האפשרי. ורוב הזמן אתה לא משתמש באופן פעיל בדירוג האשראי שלך לשום דבר. אבל כשאתה צריך את זה, אתה בֶּאֱמֶת צריך את זה.
ציוני האשראי משתנים מעט מדי פעם. זה לא נדיר שהניקוד שלך יורד ב-10 נקודות ואז יעלה באותן 10 נקודות חודשיים לאחר מכן. אבל אם ראית בהתמדה את הציון שלך יורד, ייתכן שתצטרך לקחת את ציון האשראי שלך ברצינות רבה יותר.
המלווים משתמשים בדירוג אשראי כדי לקבוע אם אתה מועמד אמין להלוואה. ציון גבוה אומר שאתה מישהו שיש לו סיכוי גבוה להחזיר לו. בעלי בית יכולים לבדוק ציוני אשראי כגורם ביישום הביתי שלך. וחלק מהעבודות אפילו בודקות ציוני אשראי כחלק מתהליך ראיון העבודה שלך. ציון גבוה באופן עקבי יקל על החיים הפיננסיים שלך.
אם יש לך משהו שעתיד לך תצטרך ציון אשראי גבוה יותר עבורו, הנה ארבע פעולות שאתה יכול לנקוט כדי להעלות את ציון האשראי שלך בעוד חודש.
1. ערעור על כל שגיאה בדוח האשראי שלך
דרך קלה אחת להעלות את ציון האשראי שלך בחודש אחד היא לערער על כל שגיאה בדוח האשראי שלך. דוחות אשראי מונפקים על ידי כל אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות: TransUnion ו-Equifax. אני אישית ממליץ להשתמש
Experian Boost כדי לשפר את ציון האשראי שלך, מהר. הנה שלנו סקירה עבור שירות זה.דוח אשראי הוא היסטוריה של כל חשבונות האשראי שהיו לך פתוחים. דברים כמו הלוואות הסטודנטים שלך, כרטיסי אשראי והלוואות לרכב יופיעו כחשבונות. איחור בתשלומים, חשבונות שנשלחו לאיסוף, ביטולי חיובים, עיקולים ופשיטות רגל הם חלק מהדברים שיירשמו בדוח האשראי שלך כשליליים ויגררו את הניקוד שלך.
הכתובות והשמות בעבר שלך יופיעו גם בדוח האשראי שלך. אם התחתנת ושינית את שמך, חשבונות תחת שני השמות יופיעו.
אתה זכאי לדוח אחד בחינם מכל סוכנות לדיווח אשראי כל 12 חודשים. בקשת דוח אשראי תיתן לך את ההזדמנות לעיין בדוח שלך לאיתור שגיאות. אם רשום לך פשיטת רגל שלא קרתה לך, תוכל להסיר אותה. אם יש שם שגוי בחשבון (נניח John R Smith במקום John F Smith), תוכל לתקן את השגיאה.
הסרת שגיאות כלשהן עשויה לעזור להעלות את הציון שלך. דיווח על שגיאות יכול להיעשות באופן מקוון או בטלפון, והן מוסרות בדרך כלל תוך מספר ימים. זהו זמן אספקה מהיר למדי ויכול לעזור לשפר את הציון שלך מהר יותר כמעט מכל מאמץ אחר שאתה עושה.
2. בקש הגדלה של קו האשראי שלך
הגדלת קו האשראי שלך יכולה לעזור לציון האשראי שלך בדרך אחת ספציפית: היא משנה את יחס השימוש באשראי שלך. יחס השימוש באשראי שלך הוא כמות האשראי שאתה משתמש בכל חודש בהשוואה לסכום האשראי העומד לרשותך.
אם יש לך שני כרטיסי אשראי, כל אחד עם הגבלה של $7,000, אתה יכול להשתמש באשראי של עד $14,000. פעולה זו גורמת לך יחס שימוש ל-100%. אם השתמשת רק $7,000 בחודש, יחס השימוש שלך יהיה 50%.
באופן אידיאלי, יחס השימוש באשראי שלך צריך להיות בין 10% ל-30%. שימוש רב מדי באשראי שלך הוא דגל אדום ללשכות. זה אומר שאין לך מספיק כסף כדי לפרנס את עצמך. ושימוש קטן מדי אומר ללשכות שאתה לא צריך אשראי.
הגדלת מסגרת האשראי הכוללת שלך יכולה להוריד את השימוש שלך לטווח של 10-30%. וזה בתורו יעזור להעלות את ציון האשראי שלך.
3. הפסק לבקש אשראי חדש
בכל פעם שאתה מגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש או אחר הלוואת סטודנט, ציון האשראי שלך צולל. אם הגשת בקשה למספר קווי אשראי חדשים לאחרונה, עשה הפסקה.
התרחקות מלבקש אשראי נוסף במשך כמה חודשים יכולה להיות שיפור גדול למדי בציון האשראי שלך. המלווים רוצים לדעת שאתה יכול לבצע תשלומים ללא צורך באשראי, כך שבכל פעם שאתה מבקש יותר, הם מחליפים את הציון שלך. חודש או שלושה ללא פניות אשראי יכולות לראות חיזוק קטן לציון האשראי שלך. וחיזוקים קטנים יכולים להספיק כדי לעזור לך לחצות סף אשראי.
לדוגמה, 720 הוא בדרך כלל קו הבסיס הדרוש לאשראי "מעולה". אם אתה כרגע ב-710, חודש ללא פניות יכול להיות רק הכרטיס להשיג לך את 10 הנקודות שאתה צריך כדי לעבור למצוינות בדירוג האשראי.
4. השתמש ב- Experian Boost
בהחלט שמעתם את השם "אקספריאן" בעבר. Experian היא אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות בארה"ב. החברה מנפיקה דוחות אשראי, המכילים היסטוריה של כל חשבונות האשראי שלך, פיגורים ודברים כמו פשיטות רגל. וזה גם מקצה לך ציון אשראי.
הלשכה מציעה שירות מיוחד הנקרא Experian Boost. מוצר זה משתמש בהיסטוריית חשבונות השירות והטלפון שלך כדי לעזור לשפר את ציון Experian שלך. בנוסף, זה בחינם לשימוש.
עם זאת, אין ערובה ש-Experan Boost יעבוד עבור שאר לשכות האשראי מעבר ל-Experian. והדחיפה שאתה נותן כנראה לא יספיק כדי להעלות את הציון שלך ברצינות אם יש לך ציונים שליליים בדוח שלך. אבל זה יכול להיות שימושי במיוחד אם יש לך היסטוריית אשראי מוגבלת או ללא היסטוריית אשראי.
אתה יכול לגלות עוד על Experian Boost מאת הביקורת שלנו על שירות זה.
סיכום
העלאת ציון האשראי שלך ושמירה על ציון גבוה מחייבת אותך לפקוח עין על הבריאות הפיננסית הכללית שלך ועל ההוצאה החודשית שלך. הפעולות היומיומיות שלך עשויות להיראות רחוקות מדיקוד האשראי שלך, אבל כולן קשורות. התחל להרגל לעקוב אחר ציון האשראי שלך עם שירותים כמו myFICO. בדוק את דוחות האשראי שלך באופן קבוע. ובתקווה, תגלו שהניקוד שלכם ממשיך במסלול כלפי מעלה.