ההחלטה לשלב כסף עם בן/בת הזוג היא צעד גדול ומרגש בזוגיות שלכם. אבל זה גם דורש תקשורת פתוחה וברורה כדי לוודא ששניכם נמצאים באותו עמוד בכל הנוגע להוצאות, חיסכון והשקעה.
פיתוח אסטרטגיית השקעה עבור עצמך הוא דבר אחד. פיתוח אסטרטגיית השקעה עבורך ו השותף שלך הוא משחק כדור אחר לגמרי. האם אתה ממזג חשבונות? האם אתה מיושר על ציר הזמן מתי אתה רוצה להגיע ליעדים מסוימים? האם אתה יש אותן מטרות?
בוא ניכנס לדרך שבה לדבר עם השותף שלך על אסטרטגיית ההשקעה המשותפת שלך.
צור תקשורת בריאה סביב כסף
כשזה מגיע למערכת היחסים שלכם, ככל שתוכלו לתקשר יותר בפתיחות על כסף, כך סביר להניח שתצליחו. מחקר משנת 2017 של MagnifyMoney הראה כי 21% מהגרושים אמרו שכסף הוא הסיבה לגירושין.
כדי למנוע שברון לב, קבע דפוסי תקשורת בריאים סביב כסף בשלב מוקדם. השתמש בהצהרות "אני" כדי לבטא את היחס שלך לכסף.
לדוגמה, "אני מוצא שחוב מלחיץ, ואני רוצה להימנע מהגדלת נטל החובות שלי," היא דרך לשתף את בן הזוג שלך בכך שלא נוח לך לקחת על עצמך יותר חובות.
השתדלו לקבוע גם צ'ק אין כסף קבוע אחד עם השני. זה יכול להיות תאריך כסף חודשי, כאשר אתה סקור את התקציב החודשי שלך
וחסכון. זה פותח את הדלת לתקשורת שוטפת סביב כסף ועוזר להבטיח ששניכם מסתכלים על כל הכספים לפחות 12 פעמים בשנה.בדוק תחילה את הכסף שלך
לפני ששניכם מבצעים שינויים כלשהם, התחילו להבין עם מה אתם מתמודדים.
אם אתה עובד כמה שנים, ייתכן שלכל אחד יש חשבון פרישה דרך העבודה. אולי לאחד מכם יש נכס או שאחד מכם התחיל להשקיע במכללה.
כדי להכין את התוכנית הטובה ביותר עבור שניכם כזוג, כל אחד צריך להבין מה עשית עם כסף כיחיד. הוצא את שיקול הדעת מהמשוואה וקבע זמן לעבור על כל החשבונות שלך ביחד.
שקול לכסות:
- חשבונות השקעות הקשורים לעבודה
- כסף משפחתי
- נכסים פיזיים, כמו תכונה, מכוניות ו תכשיט
- חשבונות חיסכון במזומן
- כל משיכות אוטומטיות מתלוש המשכורת או חשבון העובר ושב שלך
אתה יכול גם להשתמש באפליקציות פיננסיות אישיות, כגון הון אישי אוֹ YNAB, כדי להבין טוב יותר את מצבך הכלכלי. זה יעזור לכם להבין מאיפה אתם מתחילים ואיזה חשבונות וכלים זמינים לכם כזוג.
הציבו יעדים ביחד
כעת, לאחר שיש לך הבנה מוצקה של איך הכסף שלך נראה, אתה יכול להתחיל להגדיר איך השילוב שלו נראה.
איך אתם רוצים שהכסף שלכם יראה כזוג? האם זה הגיוני לשלב הכל או רק חלק או כלום? זכור שאין דרך אחת נכונה עבור אף אחד לעשות כסף. אתה והשותף שלך צריכים למצוא את מה שמתאים לך ולא להרגיש מחויבים לשום תקן שלא קיים.
דרך מצוינת לחשוב על יעדים היא לפרק אותם לציר זמן. הגדרת יעדים עבור לוחות זמנים של שנה, חמש שנים ועשר שנים מאפשרת לראות מה צריך להיות מיקוד לטווח קצר ומהו מיקוד לטווח ארוך יותר.
דיבור על המטרות המשותפות והאישיות שלך יעצב את הכספים שלך. אם אתה רוצה לקנות בית בתוך חמש שנים, אולי הגיוני לפתוח חשבון חיסכון משותף כדי שכל אחד מהם יוכל לתרום לו.
אם אתה רוצה להיות מסוגל למקסם את חשבונות הפרישה שלך כדי שתוכל לעזוב את העבודה בגיל 55 במקום 65, ייתכן שכל אחד מהם תצטרך להגדיל את התרומות החודשיות שלך לתוכניות הפרישה שלך. בתורו, תצטרך לדבר כיצד זה ישפיע על התקציב החודשי שלך.
דון בחשבונות ההשקעות שיש לך ורוצה
לא כל ההשקעות נוצרות שוות. ישנם חשבונות השקעה לפני מס, כמו IRA מסורתי או 401(k). יש חשבונות לאחר מס, כמו רוט IRA. וכמובן, יש את שלך יועצי רובו וחשבונות התיווך החייבים במס שלך.
לאילו חשבונות תרצו לתרום כזוג? אילו מהן הכי הגיוניות כדי להביא אותך למטרות שלך? חשוב לענות על שאלות אלו במיוחד אם אחד מכם הוא פרילנסר או עובד במשרה חלקית או אם אחד מכם ייקח חופש כדי להישאר בבית עם ילדים יום אחד.
ישנם קנסות ועמלות על משיכת כסף מחשבונות פרישה אך אף אחד לא עבור חשבון התיווך החייב במס שלך. קחו זאת בחשבון בהחלטות ההשקעה שלכם.
זכרו, אין באמת דרך אחת נכונה להשקיע. הכל יהיה תלוי ביעדים שלך, בהכנסה שלך ובעצמך יכולת השקעה.
בדוק את התרומות שלך
אם כבר מדברים על היכולת שלך להשקיע, דבר טוב אחרון הוא לבדוק את שלך תרומות שוטפות להשקעה.
אם אתה מתכוון לשלב כסף או חשבונות בנק, ייתכן שיהיה צורך לשנות את התרומות שלך. נסה לעבוד על המטרות שלך לפני שאתה מגיע לשלב זה, מכיוון שהמטרות שלך יעזרו ליידע אם עליך לבצע שינוי בתרומות שלך.
הבנה מעמיקה של לאן הולך הכסף של זה בכל חודש לא רק תעזור לכם להגיע למטרות שלכם, אלא גם תעזור לבנות אמון במערכת היחסים.
מילה אחרונה
יצירת אסטרטגיית השקעה משותפת עם בן הזוג היא רגע מרגש במערכת היחסים שלכם, אבל היא גם עשויה להיות מעט מלחיץ. מעטים האנשים שמרגישים בנוח לדבר על כסף, אבל אין מישהו אחר בעולם שאתה צריך להרגיש נוח יותר לדבר איתו על כספים מאשר האדם שאתה חולק איתו את חייך.
אם יש הרבה על מה לעבור, אתה יכול לנתק את השיחה הזו במהלך כמה ימים או שבועות. אין צורך להציף את עצמך או את בן/בת הזוג בפגישה אחת!
מציאת סוג תקשורת שמתאים לך עשויה לקחת זמן מה. אל תרגיש ממהר. אם לכל אחד יש הרגלים פיננסיים טובים ואתם מרגישים בנוח עם הדרך בה אתם נמצאים, תוכלו להתאים את חלק הכסף לפי הצורך בהמשך.