זהו פוסט בתשלום שנכתב על ידיי בשם Discover הלוואות אישיות. כל הדעות הן שלי.
כמגזר פיננסי במכללה, הייתי אמור שיהיה הכל ביחד.
אבל, היה לי סוד קטן.
למרות שלמדתי את המורכבות של השווקים הפיננסיים במכללה, היה לי חוב בכרטיס אשראי וחוב להלוואות לסטודנטים.
החוב שלי להלוואות לסטודנטים הטריד במיוחד מכיוון שהמשמר הלאומי של הצבא שילם 90 אחוז מחשבונות הקולג 'שלי! איך זה קרה?
לרוע המזל, כל החובות שלי היו תוצאה של תכנון לקוי ובעיקר בחירות גרועות.
אני לא זוכר איך עלה הנושא, אבל ידעתי שעלי לחלוק את הפרטים האלה עם החברה שלי באותו זמן.
למרות שלא היינו נשואים, ידעתי שהיא האחת. ומכיוון שהיא באה ממשפחה שלא האמינה לחייב כסף או לשאת חובות, ידעתי שהיא צריכה לדעת.
לילה אחד, מנדי שאלה שאלה פשוטה, "כמה חוב יש לך?"
מה שמצחיק הוא, אני לא חושב שהבנתי עד כמה הבעיה שלי הייתה גדולה עד שהיא שאלה. עד לאותו רגע, מעולם לא הוספתי את זה.
כשהייתי צריך להגיד את המספר בקול רם, זה הרגיש כמו הרבה.
"אני חייבת בסביבות 15 אלף דולר בכרטיסי אשראי", אמרתי לה.
לעולם לא אשכח את הדרך בה הגיבה מנדי כשחלקתי איתה את סוד החוב שלי. עיניה התרחבו ויכולתי להבחין שהיא בהלם.
דאגתי שהיא תטיל ספק ברגשותיה כלפיי או שתדאג לגבי עתידנו. ובכל זאת, ידעתי שלספר לה על החוב שלי הוא הדבר הנכון לעשות.
למרבה המזל, מנדי לא החזיק מעמד נגדי ועמד לצידי בזמן ששילמתי את חוב כרטיס האשראי שלי לתמיד. וזה בדיוק מה שעשיתי. דולר אחד בכל פעם, שילמתי את חשבונות כרטיס האשראי והלוואות הסטודנטים והבטחתי שלעולם לא אכנס שוב לחובות.
מדוע הודאת חוב לשותף שלך חשובה
למרות שמנדי ואני נשואים לנצח, אני עדיין מסתכל אחורה על השנים הראשונות של הדייטים ומתפלא עד כמה רחוק הגענו. למרות שבעיית החוב שלי לא הייתה אידיאלית, היא הייתה למעשה ברכה במסווה - וחווית למידה נהדרת.
למרות שהחוב שנשאתי היה בעיה עצומה, שנינו למדנו שכנות יכולה לעזור לך להתגבר על כל מכשול. למדנו גם שאם אתה רוצה לפתור בעיה, עליך להכיר בה קודם.
עד שניהלנו את מנדי ואני "שיחות החוב", מעולם לא ניצלתי את הזמן להסתכל מקרוב על מצבי. אבל ברגע שהכל היה פתוח, הרגשתי נועזת להפוך את מצבי.
לרוע המזל, אנשים רבים עם חובות לא רואים סוף כל כך טוב. לאחרונה, צפינו בכמה מחברינו הקרובים מתגרשים לאחר תשע שנות נישואים. הסיבות הגדולות ביותר, אני חושד? אנו יודעים שאחד מבני הזוג נאבק בכסף והסתיר את חובו מהשני.
אם החברים האלה היו כנים מההתחלה, ייתכן שהם הצליחו לשמור על משפחתם יחד. במקום זאת, בן זוג אחד נתן לחובותיהם להתפתח לרשת שקרים. כשהכל היה פתוח ביניהם, נראה היה מאוחר מדי לפתור את זה.
הודאת כל העוולות שלך, במיוחד החוב שלך, היא כה חשובה לנישואים ארוכי טווח שנמשכים כלכלית מאז ומעולם.
להלן מספר סיבות מרכזיות להודאת החוב שלך כה חשובה:
נישואין דורשים התחייבות כלכלית.
נישואין עוסקים באהבה ובמשפחה, אך מדובר גם במחויבות. העניין הוא שהמילה "התחייבות" חורגת הרבה מעבר להסכמה לאהוב את בן זוגך "על עשירים ועל עניים". ברור שנישואין הם גם התחייבות כלכלית.
אי אפשר להתחייב באופן מלא ומלא למישהו כאשר אינך משתף פרט אינטימי בחייך - החוב שלך. כדי להתחיל את הנישואין ברגל ימין, עליך להתחייב באופן מלא כלפי בן זוגך ורווחתך הקולקטיבית. מכיוון שאתה לא יכול באמת להתחייב ללא גילוי מלא, הודאת חובותיך בפני השותף שלך היא קריטית.
הייתי מציע אפילו לשני השותפים להשוות ציוני אשראי, ואולי לקבל עותק חינם של דוחות האשראי שלהם מ- AnnualCreditReport.com. על ידי הצגת הכל בשטח, תוכל לבנות את מערכת היחסים שלך על בסיס של כנות ואמון.
אם אתם מתכננים להיות ביחד לנצח, אתם חייבים לְתַכְנֵן לתמיד. חלק מתכנון זה כולל לבחון את המקום בו אתה נמצא מבחינה כלכלית, לא משנה כמה זה מרגיש רע.
אתה יכול להתגבר על חובות אם אתה עובד יחד.
הרבה אנשים עם חובות אף פעם לא מתמודדים איתם כי הם לא באמת יודעים מה לעשות הלאה. כשאמרתי למנדי שאני חייב 15 אלף דולר, מוטב שתאמין שהייתי עצבני ודואג איך הדברים יתפתחו.
העניין הוא שכמעט כל אחד יכול להתגבר על החובות שלו אם ישקיע בכך את דעתו. גם אם אתה נאבק עם חובות אשראי בריבית גבוהה או הלוואות לסטודנטים כמו שהייתי (והרבה סטודנטים כן), ישנם כלים פיננסיים שיכולים לעזור.
נניח שיש לך חוב בכרטיס אשראי. יחד עם השותף שלך, תוכל לשקול את היתרונות והחסרונות בלקיחת הלוואה לאיחוד חובות שיכולה לסייע לך לחסוך כסף על ריבית ולהוריד חובות מהר יותר. הלוואות אישיות או איחוד חובות, מאגדות כמה מהחובות שלך ומספקות את הכספים לשלם אותן בתשלום אחד, בריבית נמוכה יותר מכרטיסי האשראי. גלה הלוואות אישיות הוא מלווה אחד שאפילו ישלם לנושים שלך ישירות.
ברור שתרצה לחפש הלוואה שיש לה את הדברים הבאים:
- ללא דמי מקור
- ללא דמי תשלום מראש
- לבחירתך מספר תנאי החזר
אני חושב שגלה הלוואות אישיות מציעה בעקביות את המוצר להלוואה לאיחוד חובות הטוב ביותר בעסק, והלוואות אלו יכולות להוות הצלת חיים עבור אלה המתמודדים עם חובות.
יש לכם חוב להלוואת סטודנטים? תוכל גם לשקול למחזר הלוואות אלה למוצר הלוואות חדש בעל ריבית נמוכה יותר ותנאים טובים יותר. עם הלוואה טובה יותר, ייתכן שתוכל לפרוע חובות מהר יותר, כך שתוכל להתחיל לחיות את החיים שאתה באמת רוצה.
קיום "דיבור על חובות" מוקדם יכול למנוע בעיות כספיות.
כמתכנן פיננסי, צפיתי בזוגות רבים שמעולם לא דיברו על כסף נאבקים כדי למצוא מכנה משותף בהמשך. מסיבה כלשהי, הרבה צעירים שאני מכיר קשורים קשר בלי לדבר על חובות או על מטרותיהם הכלכליות.
על ידי כך ש"דיבור החוב "ו"דיבור הכסף" מוקדם, תוכל להיכנס לאותו דף כמו השותף שלך - או לפחות לנסות. על ידי דיון ביחד בנושאי הכסף שלכם, תוכלו ללמוד את הפילוסופיות הפיננסיות של זה מבפנים ומבחוץ.
אולי אחד מכם הוא מוציא והשני חוסך. למרות שאתה עלול להיאבק עם תפקידי ניהול כספים סותרים אלה לאורך זמן, עדיף לדעת זאת מראש!
זוכרים את החברים שלנו שהתגרשו אחרי תשע שנים עם בעיות כלכליות וחובות? אני אוהב לדמיין את חייהם יכולים להיות שונים אם היו מדברים על כל סוגיות הכסף שלהם בשלב מוקדם.
למד "לחלום ביחד".
נישואין לעולם אינם מושלמים, וכולנו סובלים את חלקנו במאבקים. אבל, כיועץ פיננסי, שמתי לב שזוגות שלומדים למפות את עתידם ביחד - לחלום ביחד - נוטים להיות טובים יותר.
כשאני יושב עם זוג כיועץ הפיננסי שלהם, אני מנסה להקנות את הרעיון של "לחלום ביחד" על ידי כך שהם מתכננים את מטרותיהם לטווח הקצר והארוך. כאשר זוג יושב למפות היכן הם רוצים להיות בעוד שלוש, חמש ואפילו 10 שנים, זה מקדם קירבה שטוב לנפש.
על ידי דיבור גלוי וכנה על כסף, זוגות מסוגלים לתכנן עתיד ששניהם מתרגשים ממנו.
כמובן, זה לא אפשרי אם אתה לא כנה לגבי כסף מההתחלה!
השורה התחתונה: הודאה בחובות שלך היא הצעד הראשון לפירעונם ובניית חיי חלומותיך. אבל, הכל מתחיל בצעד הראשון - התמודדות עם המצב הכלכלי שלך.