האם לא תרצה לדעת את סוד ההשקעה הטוב ביותר מכמה מהמומחים הפיננסיים החכמים בעולם? טוב יש לך מזל!
ביקשנו מעל 20 מומחי השקעות לחלוק את "סוד" ההשקעה הטוב ביותר שלהם לכל מי שרק התחיל בהשקעה. אז בין אם אתה משקיע חדש או מישהו עם קצת ניסיון, תמצא פריצה להשקעה בדיוק בשבילך!
1. דגש על ניהול סיכונים
ההשקעה המתבצעת נכון מתמקדת בניהול סיכונים. זוהי אמת מתמטית פשוטה המתבססת על האופן שבו כסף מתרכב ליצירת עושר. הפסד של 20% דורש רק רווח של 25% כדי לחזור לשוויון, אבל הפסד של 50% דורש רווח מדהים של 100% והפסד של 90% דורש רווח גדול של 900% בלתי אפשרי - רק כדי לחזור לשוויון. המתמטיקה היא חד משמעית: לא כמה אתה מרוויח כשאתה צודק הוא שקובע את עושרך, אלא כמה אתה מפסיד כשאתה טועה.
- טוד טריידר, מאמן פיננסי ב- FinancialMentor.com
2. היסס עם עצות ידידותיות
אתה יודע שהטיפ המניות שיש לחבר/בן משפחה/עמית לעבודה שלך הוא "דבר בטוח"? Newsflash: זה לא! היו לי אינספור אנשים שניגשים אליי ומחפשים את אישורי באיזה טיפ של מניות אקראיות שמישהו (בדרך כלל ללא ניסיון השקעה) נתן להם את הכף הפנימית. בפעם הבאה שזה יקרה, הדרך הקלה ביותר להרוויח כסף היא לא להשקיע בזה.
- ג'ף רוז CFP, מייסד סנטים פיננסיים טובים ומחבר חייל האוצר
3. לחיות באמצעים שלך
הסוד הטוב ביותר שאני יכול לספק הוא לחסוך יותר ממה שאתה עושה ולחיות באמצעים שלך. למרות שזה לא רעיון חדש והוא פשוט למדי, אני נדהם מההצלחה שיש ללקוחות שלי כשהם עושים את הדבר הפשוט הזה. הכנסה גבוהה לא תגרום לך להיות עשיר, חסכון והוצאה באחריות.
- דמיאן רותרמל, CFP ב Rothermel שירותים פיננסיים
4. השקיעו אוטומטית
הדרך הקלה ביותר להתחיל להשקיע היא לעשות זאת באופן אוטומטי, בדיוק כמו 401k. אם אתה רוצה לתרום את המקסימום ל- IRA Roth שלך בכל שנה, הגדר הפקדה ישירה מהמשכורת שלך כדי להפקיד $ 192.30 אוטומטית (אם ישולם דו-שבועי) בחשבון ה- IRA שלך. רוב הברוקרים מציעים אפשרות זו, אך אתה יכול פשוט לבקש את מספר הניתוב של הברוקר ולאחר מכן את מספר החשבון שלך.
- רוברט פרינגטון, מייסד המשקיע במכללה
5. תחשוב לטווח ארוך
אל תנסו לתזמן את השוק - לא תצליחו. אי אפשר להבין, לקחת בחשבון ולחזות את כל הכוחות שמשפיעים על תנועות שוק לטווח קצר. במקום זאת, הישאר עם זכייה בהשקעות ארוכות טווח שאתה חוקר בקפידה ובשיטה.
- אנטון איבנוב, מייסד Financessful.com
6. מצאו מנטור משקיע
מצא מישהו שעושה את מה שאתה רוצה לעשות. גם אם הם נראים בלתי ניתנים לנגיעה. אם אתה רוצה ללמוד על השקעה, הדרך הטובה ביותר שאני יודע היא למצוא מנטור שיכול ללמד אותך מה קורה בחיים האמיתיים, לא רק על מה נוצץ וכתוב עליו.
- חיימה טרדי ראיין למעלה מ -120 מיליונרים ב EventualMillionaire.com
7. פעל לפי חוק 20%
לאחר שעשית את המחקר ורכשת את המניה הראשונה שלך, עקוב אחריה וברגע שהיא צברה או איבדה 20% הגיע הזמן למכור אותה ולעבור לאופציה הבאה. כלל כללי הוא שאם המניה תישאר מעל 20% ומעלה למשך יותר משלושה שבועות, תוכל להחזיק בה עד 8 שבועות, אך המטרה היא למכור בזמן שאתה עדיין קדימה. אתה תמיד יכול לקנות את המניה שוב לאחר שהיא נופלת ואז להרוויח ממנה עוד כסף.
- אלכסנדר דולין, CT, M.Div, CLC, מייסד אימון חיים מלא חיים
8. להיות סבלני
להיות סבלני. אלא אם כן יש לך מזל עצום, אתה לא מתעשר בין לילה. השקיעו לטווח הארוך ואל תיפגעו מתנודות שוק לטווח קצר. סקור והתאם את ההשקעות שלך פעם או פעמיים בשנה, לכל היותר. תסתכל על הביצועים לטווח הארוך של כל השקעה מסוימת (חמש או עשר שנים) ולא על הביצועים שלה לטווח הקצר.
- דיוויד בקה, מומחה פיננסי ב- קורסת כסף
9. אל תשכח לגלגל את 401 (k) שלך
בזמן שאתה אצל מעסיק, המעסיק משלם לעתים קרובות דמי ניהול הקשורים לתחזוקה ושמירת רישום של תוכנית 401 (k) שלך. אלה יקרים באופן מפתיע. לאחר עזיבתך, המעסיק שלך (כיום לשעבר) כבר לא רוצה לשלם עבורך את העמלות האלה - ולעתים קרובות הם מחויבים ישירות בחשבונך בצורה של דמי ניהול נכסים מוגדלים. על אחת כמה וכמה סיבה להתהפך מיד בכל פעם שאתה מחליף מקום עבודה!
- ג'ון שטיין, מייסד ומנכ"ל שֶׁבַח
10. הפשט את הקצאת הנכסים
הקצאת נכסים מתאימה היא עקרון השקעה בסיסי. לרוע המזל אנשים רבים מתקשים לייעל את הקצאת התיקים שלהם לשלב חייהם ולפרופיל הסיכון שלהם. הקצאת הנכסים נעשית קשה יותר מכיוון שלרבים יש חשבונות הפרוסים על פני מוסדות פיננסיים שונים וספקי 401 אלף. שירותים, כגון מנהל התיקים של Jemstep, מספקים לאנשים מבט מקיף על כל החשבונות שלהם במקום אחד ונועדו לסייע לייעל את הקצאת הנכסים הכוללת שלהם. על ידי בחירת כספי איכות שיוחזקו בכל אחד מהחשבונות החייבים במס שלהם, פטורים ממס ונדוחים במס, השירות גם מבטיח שהמלצות קנייה ומכירה מסייעות בהפחתת השפעת העמלות והמסים על תיק עבודות.
- סיימון רוי, נשיא ג'מסטפ
11. אתה לא יכול לנצח את השוק
"סוד" ההשקעה הגדול ביותר שלי הוא שאתה לא יכול לנצח את "השוק". מחקרים הוכיחו זאת שוב ושוב. במקום לנסות לבחור את הקרן הלוהטת הבאה או את המניה הלוהטת, לרוב המשקיעים עדיף להחזיק תיק גיוון עולמי בעלות נמוכה, קרנות נאמנות ו/או תעודות סל מנוהלות באופן פסיבי. מה עם וורן באפט? האם הוא לא "מנצח את השוק?" הסיבה שוורן באפט יכול לנצח את השוק היא שהוא לא משקיע בעסקים... הוא קונה אותם. יש הבדל גדול.
טיילר גריי, יועץ פיננסי ב- SageOak פיננסי
12. השקיעו בחברות מוצקות
חפש חברה נטולת טובה שיש לה נכסים משמעותיים שאינם במאזן שלה. למשל, חברה עם הרבה פטנטים, או חברה עם הרבה נדל"ן. כאשר פחד הפרות המטורף קרה ביפן המניה צנחה בחדשות. אמרתי לבנקאי השקעות שמקדונלד'ס תהיה רכישה טובה כי גם אם הם לא ימכרו עוד ארוחה משמחת תחשבו על כל הנדל"ן הפרטי שבבעלותם. גם לפני כל השאר אני תמיד מתחשב בניהול חברה. אם לקבוצה יש היסטוריה של הצלחה סיכויים טובים הם יצליחו בעתיד.
- ג'ון פול אנגל, נשיא ייעוץ הון ידע
13. הסר את הרגשות
הסוד השמור ביותר בנוגע להשקעה הוא להוציא את הרגשות שלך מזה. היו מתודיים, מגוונים היטב ומודעים לסובלנות הסיכון שלכם.
- ג'רמי בולדווין, נציג פיננסי ב- Journey Financial Corp.
14. רתמו את השוק החוזר
ישנן שתי "דתות" השקעות בסיסיות שאתה יכול לעקוב אחריהן: 1) לנסות "לנצח את השוק", (מה שעושים 90% מהמשקיעים) ו -2) מנסים פשוט "לרתום" את התשואות בשוק (מה 10% מהמשקיעים לַעֲשׂוֹת). הראשון יקר פי 5-8, חושף אותך לטעויות גדולות שמורידות תשואות, ויש לו סיכויי הצלחה נמוכים מאוד, אבל הוא מרגש ומשווק בכבדות על ידי וול סטריט. השני אינו יקר, לוקח מעט זמן, מספק תשואות גבוהות יותר עם סיכון נמוך יותר מכיוון שהוא לא מבוסס על ניבוי העתיד, אלא רוכב על צמיחת הצמיחה הכלכלית העולמית.
- מיטש טוכמן, מייסד לאזן את IRA מחדש
15. לאזן מחדש את התיק שלך לעתים קרובות
פיתח הקצאת נכסים שנוח לך (60% הון/40% הכנסה קבועה וכו ') מנכס שונה מחלקות (ארה"ב, אינטל, שווקים מתעוררים, איגרות חוב וכו ') ולאחר מכן לאזן מחדש אחת לשנה בחזרה לנכס המקורי הַקצָאָה. אסטרטגיה זו מסירה רגש שיוצר התנהגות משקיעים לא רציונלית, ותרחיש שבו אתה קונה נמוך ומוכר גבוה.
- מייקל סולארי, CFP ב Solari תכנון פיננסי, LLC
16. הכירו את סוגי היועצים השונים
הבין את ההבדל בין מתווך (או "יועץ" בבית תיווך) לבין יועץ השקעות עצמאי רשום בלבד לפני קבלת ההחלטה לעבוד עם אחד מהם. חובתו החוקית של מתווך היא פשוט להמליץ על השקעות "המתאימות" לך. להיפך, ליועץ השקעות רשום יש חובת אמונים שהוטלה על פי חוק לפעול לטובת הלקוח שלו בעת המלצות השקעות. תקן ההתאמה נמוך בהרבה מתקן הנאמנות. הימנע מהסיכון ושכור יועץ השקעות עצמאי רשום שעובד על בסיס תשלום בלבד.
- דיוויד ג. Barnes, J.D., יו"ר, נשיא ומנכ"ל ב- הבר פוגר וונדין, בע"מ
17. צור תיק בריא
תיק בריא הוא תיק מגוון עם הקצאות למניות, רווח קבוע וסחורות וכולל מגוון גיאוגרפיות ושווקים. כמו כן, זכור כי היופי בהשקעה טמון ביכולת העושר שלך לצמוח לאורך זמן רב; "רעש" השוק לטווח הקצר הוא לא מה שחשוב. עם אסטרטגיית השקעה טובה ותיק מגוון ומגוון, אין צורך לעקוב אחר העליות והירידות השוטפות.
- אל קפלן, מנכ"לית ושותפה מייסדת של Lexion Capital Management
18. לעשות את הצעד הראשון
התחל להשקיע עם המשכורת הראשונה שלך, כך שלעולם לא תדע שכסף חסר. למרות מה שהתקשורת אומרת, לעולם אין זמן רע להתחיל להשקיע. תחילת העבודה היא השלב החשוב והקשה ביותר. כפי שאמר וורן באפט, "הזמן הטוב ביותר להשקעה הוא כאשר השוק פתוח".
- ג'יימס ר. פיטרס, CFA, CFP, מנכ"ל ומנהל מנהל, Integress Financial LLC
19. שמור על השקעה נמוכה
"הסוד" המשקיע הטוב ביותר שלי למשקיעים חדשים הוא להתחיל להשקיע מוקדם ולשמור על עלויות ההשקעה הפנימיות שלך נמוכות. שקול לנצל קרנות מדד בעלות נמוכה ומגוונת בתיק שלך כדי לעזור להשיג זאת. הפחתת עלויות היא בדרך כלל שיטת התעלמות לטווח ארוך בתיק.
- טיילור שולטה, CFP, יועץ לניהול עושר בבוורלי הילס ניהול עושר
20. ליישם בצורה לא מושלמת
בכך אני מתכוון להתחיל, עם כמה שאתה יכול להרשות לעצמך, בהקדם האפשרי. השקיעו אותו באופן אוטומטי על בסיס חודשי בקרן נאמנות. כפי שאתה יכול, למד אודות קרנות נאמנות והעבר אותה ככל שתלמד יותר, אך תחילת העבודה היא 1/2 הקרב!
- שאנה טינגום, יועצת פיננסית באדוארד ג'ונס
21. תסתכל על הדולר האמריקאי
כאשר בוחנים אם הכלכלה באמת מתנהלת טוב, הסתכלו על הדולר האמריקאי. זה בעצם יספר את הביצועים של השווקים והכלכלה האמריקאית. אל תקשיב להייפ! בדוק את האגו שלך בדלת; כלומר אל תתנו לרגשות שלכם לשלוט בהחלטות שלכם. בנה תוכנית והישאר בה כאשר אתה משקיע. השקעה ותשואה חיובית היא כמו כלכלה 101; חפש היצע וביקוש כדי לעזור לקבל את החלטות ההשקעה שלך. אם יש היצע גבוה, קנה. אם יש ביקוש גבוה, תמכור.
- סם זיידן, מנהל החינוך הראשי של האקדמיה למסחר מקוון
22. למקסם רווחים פטורים ממס
עבור הצבא שרוצה להשקיע, עליך למקסם את שכרך פטור ממס בפריסה. על ידי השקעה ב- Roth IRA ו- Roth TSP בעת הפריסה, אתה מרוויח את הכסף הזה פטור ממס, הוא גדל פטור ממס ונמשך. פטור ממס לאחר גיל 59.5. תוכל גם להשקיע בתוכנית הפקדת החיסכון (SDP) ולהרוויח ריבית מובטחת של 10% עד $10,000. זה 1,000 $ חינם בשנה!
- ספנסר, מייסד MilitaryMoneyManual.com
23. פשוט עשה זאת
הסוד החשוב ביותר להשקעה הוא פשוט לעשות את זה! לעולם לא תשיג את יעדי החיסכון שלך אם לא תתחיל. זכור: ככל שתתחיל מוקדם יותר טוב יותר!
- מייקל פרוס, נשיא ב קבוצת השקעות סולם