קבלת ביטוח חיים היא חלק חשוב מכל תכנית פיננסית טובה - ושלמה. על ידי כיסוי חשוב זה, אתה יכול לעזור להבטיח כי יקיריך לא יצטרכו להתמודד עם מצוקה כלכלית במקרה של לא צפוי.
הכנסה זו עשויה לשמש למגוון מצבים, לרבות תשלום הלוויות והוצאות אחרונות, תשלום התחייבויות חוב גדולות כגון יתרת משכנתא, ו / או תשלום מחיה מתמשכת הוצאות. זה יכול להיות מועיל במיוחד אם יקיריכם סומכים עליכם על חלק מהתמיכה הכספית או כולה.
בעת הגשת פוליסת ביטוח חיים, חשוב להבין איזה סוג כיסוי אתה רוכש. היקף ההגנה על ביטוח חיים הוא בעל חשיבות עליונה, כך שתוכל להבטיח שליקיריהם יהיה מספיק לספק את צרכיהם. עם זאת, גורם מרכזי נוסף שיש להכיר הוא ספק הביטוח שאליו אתה מקבל את הפוליסה.
במקרה זה, תרצה לדעת כי חברת הביטוח חזקה ויציבה מבחינה כלכלית, וכן שיש לה מוניטין חיובי בכך שהיא משלמת את תביעותיה למבוטחים שלה. חברה אחת המדורגת גבוה בתחום זה היא אליאנץ.
ההיסטוריה של חברת ביטוח חיים אליאנץ
חברת ביטוח חיים אליאנץ היא ספקית מובילה של ביטוחי חיים, כמו גם מוצרים מניבים ופתרונות פרישה כלליים. חברה זו עוסקת בהצעת מוצרים ללקוחותיה במשך יותר מ- 115 שנה.
חברה זו החזיקה חזק גם בשווקי השוורים והדובים - והיא קיבלה באופן עקבי דירוגים גבוהים מסוכנויות הדירוג של המבטחת. בגלל זה, לקוחות שמחזיקים במוצרים ביטוחיים ופיננסיים מ- Allianz יכולים להיות בטוחים יותר שהחברה תהיה שם אם או כשיגיע הזמן להגשת תביעה.
לאליאנץ יש פילוסופיית השקעות שמרנית המתגוונת במגוון סוגים שונים של נכסים. החברה, כשהיא משקיעה לתיק שלה, מחפשת תוצאות פיננסיות ארוכות טווח.
סקירת חברת ביטוח חיים אליאנץ
כיום, לחברת ביטוח החיים של אליאנץ יש יותר מ -85 מיליון לקוחות ברחבי העולם. החברה נחשבת לחברה ה -31 בגודלה בעולם, והיא מנהלת הכספים השלישית בגודלה בעולם. היא גם החברה השנייה בגודלה בענף הביטוח המגוון, בהתבסס הן על שווי שוק והן על נכסים. בשנת 2015 גייסה אליאנס לייף יותר מ -11 מיליארד דולר בפרמיות ביטוח חיים.
עתודות המזומנים הכוללות של החברה הן המאפשרות לה לגבות את ערבויות הביטוח שלה. נכון לסוף שנת 2015, החזיק אליאנץ בהון עצמי של יותר מ -7.5 מיליארד דולר. לכן, החברה יכולה לסייע להבטיח שהכספים והמדיניות המופקדים עליה יהיו שם כאשר הכסף נחוץ ביותר.
דירוגי חברת ביטוח חיים של אליאנץ ודירוג BBB
בשל הגיבוי הכספי החזק שלה, אליאנץ זכתה לציונים גבוהים מבחינת דירוגי החוסן הפיננסי הכולל שלה. אלה כוללים את הדברים הבאים:
- A+ (סופיריור) מ- A.M. הטוב ביותר
- A2 (טוב) של מודי'ס
- AA (חזק מאוד) מ- Standard and Poor’s
אליאנץ אינה חברה מוסמכת של לשכת עסקים טובים יותר (BBB). עם זאת, BBB סיפקה לחברת ביטוח החיים של אליאנץ בצפון אמריקה ציון A+. זה בסולם ציונים כולל של A+ עד F. החברה, בשלוש השנים האחרונות, לא סגרה תלונות באמצעות לשכת עסקים טובים יותר. ואין ביקורות של לקוחות עבור Allianz המפורסמות באתר BBB.
מוצרי ביטוח חיים המוצעים על ידי אליאנץ
חברת ביטוח חיים אליאנץ מציעה מגוון רחב של מוצרי ביטוח חיים. בגלל זה, לקוחותיה מסוגלים למצוא את סוג הכיסוי המתאים ביותר לצרכיהם - ומבוטחים יכולים גם לשנות את הכיסוי שלהם במידה וצרכיהם השוטפים ישתנו.
יש יתרונות רבים ל בעלות ביטוח חיים. הכספים המתקבלים על ידי הנהנה בפוליסה הינם ללא הכנסה ממס. המשמעות היא שבמקום שתצטרך לשלם חלק גדול מההכנסות לדוד סם, ניתן לשים 100 אחוז מהכספים האלה לעבוד על ידי יקיריכם לשם פירעון חובות, תשלום הוצאות מחיה שוטפות או כל צורך פוטנציאלי אחר שהם עשויים יש.
עם כיסוי ביטוח חיים לצמיתות, קיימת גם הגנה על קצבאות מוות, כמו גם יכולת לבנות סכום נאה של חסכון באמצעות המרכיב בעל ערך המזומנים בפוליסה. כאן מותר לכספים לצמוח על בסיס דחיית מס. המשמעות היא שלא יחויבו מסים אלא אם כן או עד שהכסף ימשוך. ניתן להשאיל או למשוך כסף מרכיב המזומנים בפוליסת ביטוח חיים מכל סיבה שהיא - כולל השלמת הכנסה לפנסיה, פירעון חובות ו / או על חופשה נעימה.
אחת הצורות העיקריות של כיסוי ביטוחי חיים המוצעת באמצעות חברת ביטוח החיים של אליאנץ בצפון אמריקה היא חיים אוניברסליים מדד קבוע. כיסוי מסוג זה מציע אפשרות גמלת מוות גמישה, כמו גם יכולת להרוויח ריבית במרכיב המזומנים המבוססת על מגוון שיטות זיכוי והקצאת אינדקס אפשרויות. מדיניות זו מציעה גם רוכבים נוספים שאפשר להוסיף. פעולה זו עשויה לעזור לספק יותר הגנה על ביטוח חיים בהתאמה אישית למבוטחים. תוכניות ביטוח החיים המוצעות על ידי אליאנץ כוללות את הדברים הבאים:
Allianz Life Pro+ פוליסת ביטוח חיים אוניברסלי קבוע באינדקס
פוליסה זו מתחילה בקצבת מוות ללא מס הכנסה. הוא גם מספק את ההזדמנות לצבור שווי מזומנים בהתבסס על שינויים חיוביים במדד השוק הבסיסי של הפוליסה. רוכבים זמינים לסייע למבוטחים עם מענה לצרכים ספציפיים.
אלה שגילם 80 ומטה זכאים להגיש בקשה למדיניות זו. למרות שישנן מספר שיעורי סיכון שונים. אלו כוללים:
- נוער - לגיל 0 עד 17
- טבק - לגילאי 18 עד 75
- ללא טבק-לגילאי 18 עד 80
הסכום המינימלי של קצבת מוות בפוליסה זו הוא 100,000 $, וניתן להחיל את ההכנסות בסכום של עד 65 מיליון דולר. ישנן גם מספר דרכים שונות שבהן בניית קצבת המוות בפוליסה זו. לדוגמה:
- רמה - עם אפשרות קצבת המוות ברמה, סכום הכיסוי יישאר זהה לאורך כל תקופת הפוליסה.
- הגדלת - עם אופציית הגמלת המוות המוגברת, סכום גמלת המוות יהיה שווה לסכום שצוין, בתוספת ערך הצבירה.
- אפשרות החזרת פרמיה - קיימת גם אפשרות להחזרת פרמיה. עם אפשרות זו, גמלת המוות תהיה שווה לסכום שצוין, בתוספת הסכום ששילם בעל הפוליסה בפוליסה.
אם המבוטח חי עד גיל 120, סכום גמלת המוות יהיה שווה לסכום שווי הצבירה של הפוליסה. בשלב זה, לא תתקבל פרמיה נוספת על ידי אליאנץ, אלא אם כן הם נחשבים כנדרשים לשמירה על הפוליסה בתוקף.
ישנם כמה אינדקסים שניתן לבחור במדיניות זו. אלה כוללים את מדד האיזון הדינאמי האמריקאי של ברקלי II, מדד S&P 500 או מדד מעורבב הכולל את דאו ג'ונס. ממוצע תעשייתי (DJIA), מדד אגרות החוב המצטברות של בארקלי, מדד ראסל 2000, ו- EURO STOXX 50 אינדקס.
ישנם גם מספר רוכבים נוספים שעשויים להיות רשומים בפוליסה זו כדי לסייע בהתאמה אישית של התוכנית כך שתתאים לצרכים הספציפיים של בעל הפוליסה. אלו הם:
- ויתור על רוכב פרימיום מוגדר
- רוכב מונחים להמרה
- רוכב נזילות משופר
- רוכב הגנת הלוואות
- רוכב לטווח ילדים
- רוכב מונחים נוסף
- רוכב אחר לתקופת ביטוח
Allianz Life Pro+ Survivor Index קבוע פוליסת ביטוח חיים אוניברסלי
פוליסת ביטוח חיים אוניברסלי Allianz Life Pro+ Survivor Index היא דרך טובה וחסכונית לבטח שני אנשים בו זמנית. ההכנסות מפוליסה זו ישולמו עם מותו של המבוטח השני. תכנית מסוג זה יכולה להיות משתלמת יותר מרכישת שתי פוליסות ביטוח חיים בודדות. כמו כן, במידה ומבוטח מאובחן כסובל ממחלה סופנית או כרונית, ניתן לגשת לחלק מהטבות הפוליסה.
מי שבין גיל 30 ל -80 זכאי להגיש בקשה לתכנית מסוימת זו. סכום קצבת המוות מתחיל ב -100 אלף דולר ויכול להגיע ל -65 מיליון דולר, בהתאם להנחיות מסוימות. ישנן אפשרויות שונות לאופן בניית גמלת המוות, הכוללות רמה, הגדלה או החזר של פרמיה. ישנם גם רוכבים אופציונליים, לרבות:
- רוכב הטבות מואץ במחלה כרונית
- הטבה מואצת בטרמינל
מוצרים אחרים המוצעים
בנוסף לכיסוי ביטוחי חיים בלבד, אליאנץ מספקת גם סוגים אחרים של כלים פיננסיים והכנסות. אלו כוללים:
קצבאות
אליאנץ מספקת קצבאות פרישה ללקוחותיה, מכיוון שמוצרים אלה יכולים לסייע להבטיח שהם יכולים לקבל הכנסה שוטפת - ללא קשר למשך כמה זמן הם יכולים לחיות. החברה מציעה מספר סוגים שונים של קצבאות, כך שלקוחות יוכלו לבחור את זו המתאימה ביותר למטרות שלהם. סוגי הקצבה המוצעים הם:
- קצבאות מדד קבוע - קצבת מדד קבועה מציעה תשואות המבוססות על מדד שוק בסיסי. אם לדוגמא, המדד מתפקד היטב במהלך תקופה מסוימת, אז ערך החשבון יעלה, עד למכסה או לאחוז הנקוב. עם זאת, אם המדד הבסיסי מתפקד בצורה גרועה בתקופה נתונה, הרי שערך החשבון לא יסבול להפסד, אלא בדרך כלל יזוכה ב -0% לאותה תקופה. קצבאות אלה מאפשרות גם צמיחה דחיית מס בתוך החשבון, כלומר אין מס שחייב כל שנה על הרווח עד למשך הכספים. כאשר הקצבה הופכת להכנסה, למחזיקי הקצבה יהיו כמה אפשרויות כיצד - וכמה זמן - הם רוצים לקבל את התשלום. אחת מאלה היא אופציה לכל החיים, שתשלם הכנסה למשך שארית חייו של הפרט, ללא קשר למשך כמה זמן זה עשוי להיות. במקרים רבים, אדם אחר כגון בן זוג או בן זוג עשוי גם להיות מסוגל לקבל הכנסה לכל החיים גם מהקצבה.
- קצבאות משתנות-לקצבה משתנה הכספים שלה מושקעים בחשבונות משנה, שיכולים לכלול בדרך כלל אופציות הון כגון קרנות נאמנות. כאן זמינה ההזדמנות להרוויח תמורה נאה. עם זאת, בשל תנודתיות פוטנציאלית בשוק, קיים גם סיכון רב יותר לקצבה מסוג זה.
- קצבאות משתנות מדד - קצבה משתנה מדד תאפשר גם למחזיקה שלה להשתתף ברווחים פוטנציאליים בשוק, עם זאת עם רמת הגנה מפני ירידות שוק.
אליאנץ מציעה גם מספר עצום של כלים לתכנון פרישה. אלה כוללים חומרים שיכולים לעזור לאנשים ולזוגות לתכנן את העתיד, כמו גם מחשבונים פיננסיים שיעזרו לך לקבוע אם אתה בדרך.
כיצד לקבל את הצעות המחיר הטובות ביותר לביטוח חיים
כאשר קונים הצעת מחיר לביטוח חיים, בדרך כלל עדיף לעבוד עם חברה או עם סוכנות שיש לה גישה ליותר מאשר רק חברת ביטוח חיים אחת. בדרך זו תוכל להשוות באופן ישיר יותר את ההטבות, החברות ומחירי הפרמיה העומדים לרשותך.
אם אתה מוכן להתקדם, נוכל לעזור. אנו עובדים עם רבות מחברות ביטוח החיים הטובות ביותר בשוק כיום, ואנו יכולים לספק לך את הפרטים הדרושים לך. כל שעליך לעשות בכדי להתחיל, מלא את הטופס בצד דף זה.
אנו מבינים כי רכישת ביטוח חיים יכולה להיראות מעט מבלבלת. אבל אנחנו יכולים לעזור לך להבטיח שאתה הולך בכיוון הנכון עם סוג התוכנית שאתה בוחר, והפרמיה שנגבית. אז פנה אלינו עוד היום - אנחנו כאן כדי לעזור.