השקעה, במידה רבה, נחשבת לרוב למאמץ ארוך טווח. עם זאת, ניתן גם להשתמש באסטרטגיות השקעה לטווח קצר כדי לעמוד במגוון מטרות. בהתאם למצבך וכאשר אתה רוצה גישה לכסף, מגוון השקעות לטווח קצר יכול להיות הגיוני. הנה מה שאתה צריך לדעת על אסטרטגיות השקעה לטווח קצר.
במדריך זה:
מהי השקעה לטווח קצר?
אין הגדרה אחת להשקעה לטווח קצר. באופן כללי, הוא מבוסס על כאשר אתה חושב שתזדקק לכסף שבו אתה משתמש לצורך ביצוע ההשקעה. עבור רבים, השקעה לטווח קצר היא דבר שתצטרך לחסל בעוד חמש שנים או פחות. כלל אצבע כללי הוא להתייחס לכל מה שאתה צריך בשלוש עד חמש השנים הקרובות כהשקעה לטווח קצר.
השקעות נזילות מאוד נחשבות גם הן לטווח קצר. לדוגמה, א חשבון שוק הכסף עשוי להיחשב לטווח קצר מכיוון שתרצה למשוך את הכסף תוך ארבע שנים כדי לבצע מקדמה על בית. הכספים נזילים ואינם דורשים מאמץ רב כדי למשוך כמזומן שמיש.
גורמים שיש לקחת בחשבון עם השקעות נזילות
השקעות נזילות הן נכסים הניתנים להמרה במהירות למזומנים שניתנים לשימוש. מוצרי חיסכון ומניות נחשבים לעתים קרובות נזילים מכיוון שלא נדרש הרבה זמן ומאמץ להפוך אותם למזומנים שתוכלו להשתמש בהם למגוון מטרות.
כאשר מחליטים באילו השקעות נזילות להשתמש למטרות שלך, יש לקחת בחשבון מספר גורמים:
- לַחֲזוֹר: לאיזה סוג תשואה אתה יכול לצפות? חשוב לציין כי עבור אסטרטגיות השקעה לטווח קצר, ייתכן שלא תרצה לקחת סיכון נוסף על מנת לראות תשואות גדולות יותר. מניות מציעות תשואות גבוהות יותר, אך יש להן גם פוטנציאל לאובדן. בחירה במשהו עם תשואה נמוכה יותר, אך ערובה לכך שלא תאבד את המנהל שלך יכול להיות הגיוני, תלוי מתי אתה רוצה את הכסף.
- אחריות ראשית: האם המנהל שלך מוגן? עם מוצרי חיסכון מסוימים המבוטחים ב- FDIC, אתה יודע שלפחות תקבל בחזרה את מה שאתה מכניס, גם אם אינך רואה תשואה גדולה. עם זאת, עבור השקעות לטווח קצר, זה עשוי להיות חשוב יותר מהתשואה הכוללת.
- סובלנות לסיכון: בהתאם לרמת סובלנות הסיכון שלך, חלק מההשקעות הנזילות עשויות להיות טובות יותר מאחרות. חלק מהמשקיעים אוהבים את הרעיון להשתמש בקרנות איגרות חוב או בקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) מכיוון שהם נזילים ומציעים תשואה גבוהה יותר ממוצרי חיסכון, אך עם פחות סיכון ממניות. תחשוב איפה אתה עומד ומה הגיוני עבורך.
- כשאתה צריך את הכסף: אם אתה יודע שתזדקק לכסף תוך שנה או פחות, השקעות נזילות הקשורות קשר הדוק למזומנים נחשבות לרוב לבחירה טובה יותר. מצד שני, אם לא תזדקק לכסף במשך חמש שנים, חלק מהמשקיעים אוהבים את הרעיון של מניות דיבידנד או אגרות חוב, בהתאם לסובלנות הסיכון.
אסטרטגיות ההשקעה הטובות ביותר לטווח קצר
ההשקעות הטובות ביותר לטווח קצר מבוססות על מה שעשוי לעבוד עבורך. הבסיס שלו הוא מסגרת הזמן שלך, סובלנות הסיכונים והיעדים. להלן מספר אסטרטגיות שיכולות לעזור לך להתקדם:
חיסכון בעל תשואה גבוהה ומוצרים אחרים לניהול מזומנים
אם יש לך סובלנות בסיכון נמוך ורוצה גישה לכסף לפי הצורך, חשבונות חיסכון בתשואה גבוהה ומוצרים לניהול מזומנים יכולים להיות בחירות טובות. בדוק שוב כדי לוודא שהם מבוטחים ב- FDIC על מנת להבטיח את הקרן שלך.
הלוואות עמיתים לעמיתים
הלוואות עמיתים לעמיתים פלטפורמות יכולות לבצע אסטרטגיות השקעה לטווח קצר עבור אלו המקווים להשתמש בכסף תוך שלוש עד חמש שנים. אתה יכול לראות תשואות סבירות והסיכון נחשב בינוני במקצת. כל עוד אתה מקפיד באילו פתקים אתה מקבל, אתה יכול להפחית את הסיכון לאבד קרן.
קופות, אגרות חוב ותעודות סל
איגרות חוב יכולות להיות בחירה מוצקה, במיוחד אם אינך צריך את הכסף במשך שנתיים עד ארבע שנים. האוצר נחשב בדרך כלל לבטוח מאוד מכיוון שהם מגובים על ידי ממשלת ארה"ב. קרנות איגרות חוב ותעודות סל יכולות גם להיות בחירות טובות. הם כוללים מספר סוגים שונים של איגרות חוב עם דירוג גבוה והסיכון נחשב נמוך עד בינוני. באמצעות א יועץ רובו טוב יכול לעזור לך להוסיף תעודות סל לאג"ח לתיק שלך, וקל לגשת לכסף מאוחר יותר.
תעודות הפקדה (תקליטורים)
חשוב לציין שככל שההשקעות הנזילות הולכות, תקליטורים בדרך כלל קצת פחות נוזלי. בסופו של דבר אתה משלם קנס אם אתה מפקיד אותם לפני שהם מתבגרים. כתוצאה מכך אתה עלול להפסיד. עם זאת, אם אתה מוכן לנעול שיעור למשך שנתיים עד חמש שנים, לעתים קרובות תוכל לקבל תשואה גבוהה יותר ממה שהיית רואה עם חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה או חשבון ניהול מזומנים. בנוסף, אלה מבוטחים ב- FDIC, כך שלא תאבד את הקרן שלך.
מניות מסוימות
כמה מניות נחשבים בין ההשקעות הטובות ביותר לטווח הקצר מכיוון שיש לך פוטנציאל לראות תשואות מוצקות, גם אם אתה צריך להתמודד עם מידה מסוימת של סיכון גבוה. לדוגמה, חלק מהמשקיעים אוהבים להשתמש במניות דיבידנד כהשקעות לטווח קצר מכיוון שהן מציעות תשלום על רקע הערכה. בנוסף, השקעה ב אריסטוקרטים של דיבידנדים יכול לספק לך נכסים יציבים יחסית בתיק שלך. שקול אילו מניות עשויות להיות שימושיות אם יש לך מסגרת זמן של שלוש עד חמש שנים ורוצה לראות שיפור פוטנציאלי בתשואות. רק שים לב שאתה עלול לאבד את הקרן שלך, או שהשוק יכול לרדת בדיוק כשאתה צריך לחסל את הנכסים שלך.
למה לבצע השקעות לטווח קצר?
ההשקעות הטובות ביותר לטווח הקצר יכולות לעזור לך להגיע ליעדים שלך קצת יותר מהר, או לפחות לספק תשואה גבוהה יותר מכפי שהיית רואה אם לא עשית דבר עם הכסף שלך. עם זאת, כמה אסטרטגיות השקעה לטווח קצר אינן מתאימות לכולם. חשוב לשקול היטב מתי אתה עשוי להזדקק לכסף, כמו גם לסובלנות הסיכונים שלך, לפני שתמשיך הלאה.
עם הגישה הנכונה, אתה יכול להרוויח מהשקעות לטווח קצר ולהפיק יותר מהכסף שלך מבלי לקחת יותר סיכון ממה שאתה יכול להתמודד.
האם שוק המניות הוא אסטרטגיה טובה לטווח קצר?
חלק מהמשקיעים אוהבים להשתמש בקרנות מניות ותעודות סל כחלק מאסטרטגיה לטווח קצר, כמו גם השקעה במניות דיבידנד. עם זאת, למשקיעים אלה עשויה להיות סובלנות לסיכון גבוהה יותר או שהם בסדר עם הפוטנציאל של חיסול נכסיהם כאשר השוק ירד.
למי שיש לו סובלנות סיכון נמוכה יותר, או שדואגים יותר להגן על המנהל שלו מאשר כאשר רואים תשואות גבוהות יותר, שוק המניות לרוב אינו הבחירה הטובה ביותר בכל הנוגע לטווח קצר השקעות.
כיצד לנהל את ההשקעות לטווח הקצר
ודא שאתה מבין מתי תזדקק לגישה לכסף, והכיר את הסיכונים הכרוכים בנכסים שבחרת. תחשוב מתי אתה רוצה להשיג את הכסף וחשוב מראש מה יידרש כדי לחסל את הנכסים שלך.
אם יש לך חשבונות ניהול מזומנים או חיסכון בעל תשואה גבוהה, לא יידרשו מאמצים רבים להשיג את כספך, כך שבדרך כלל תוכל לתכנן לגשת אליו לפי הצורך. מצד שני, אם אתה משתמש בכספי אגרות חוב ממשלתיים קצרים, ייתכן שתצטרך לתכנן מראש לחסל את מניותיך ולהעביר את הכסף לחשבונך.
אסטרטגיית ההשקעה הנכונה לכל מסגרת זמן
אמנם אין דרך אחת נכונה לנהל את ההשקעות שלך לטווח הקצר, אבל הנה כמה רעיונות כלליים ליישום אסטרטגיות השקעה לטווח קצר.
| כשאתה צריך את הכסף | אפשרויות השקעה אפשריות | שיעור תשואה פוטנציאלי | רמת סיכון כללית |
|---|---|---|---|
| שנה אחת או פחות | חיסכון בתשואה גבוהה, חשבונות ניהול מזומנים, מוצרי מזומנים אחרים | עד 1.10% | נמוך, במיוחד עבור חשבונות עם ביטוח FDIC |
| שנתיים -שלוש | קרנות איגרות חוב ותעודות סל, חלקן תקליטורים, חלקן מניות דיבידנד | יותר מ -1% במקרים רבים | בהתאם למוצר, סיכון נמוך עד בינוני |
| שלוש עד חמש שנים | הלוואות עמיתים לעמית, קרנות מניות ואג"ח מסוימות או תעודות סל | יותר מ -2% במקרים רבים | סיכון בינוני עד גבוה, תלוי בנכסים המעורבים |
מחשבות אחרונות
ישנן מספר אסטרטגיות השקעה לטווח קצר שתוכלו להשתמש בהן כדי לעזור לכם להגיע ליעדים שונים, ולעשות זאת בצורה הגיונית לסובלנות הסיכונים שלכם. ההשקעות הטובות ביותר לטווח הקצר הן השקעות נזילות, שיכולות לסייע בהשגת היעדים הפיננסיים שלך מבלי להיות מסוכנות מדי למצבך.