האם עלי להפסיק תרומות 401K לתשלום עבור בית הספר?

אני מעריץ גדול של לנסות להשיג הכל כשמדובר ביעדים פיננסיים (כלומר להיפטר מחובות בזמן שאתה לחסוך למקרי חירום והעתיד שלך).

אני מכיר כמה אנשים שאוהבים את הגישה הממוקדת ביותר שבה אתה מאפס יעד אחד בכל פעם ולא עובר לשנייה עד שהשגת את המטרה הראשונה. אני מקבל את זה.

אבל הייתה לי הצלחה גם לנסות לעשות הכל. ואני לא נרתע מלומר לאנשים לנסות את הגישה מרובת השיטות. לאחרונה קיבלתי את השאלה הזו מקורא:

"האם היית מייעץ למישהו להשעות 401 אלף תרומות למימון חינוך K-12 של ילד?"

אני הולך להניח שהם מתייחסים לחינוך פרטי כלשהו, ​​כי בכל מקום שהייתי בארצות הברית, חינוך K-12 הוא לגמרי בחינם.

בכל אופן, האדם הזה כמובן מנסה לבחור בין שתי מטרות: חסכון לפנסיה או שימוש באותם כספים כדי לשלם את עלות החינוך הפרטי לילדם.

בהחלט יהיה נדיר בשבילי לייעץ למישהו לעשות זאת. הנה למה:

אני מאמין גדול בחינוך הציבורי

אני מבין שיש אנשים שמרגישים שחינוך פרטי נחוץ, אבל אני לא רואה את זה. הלכתי לאחד מבתי הספר הציבוריים הגרועים ביותר בלואיזיאנה (מקום 444 מתוך 642 בתי ספר יסודיים ב סטייט), והמשכתי את לימודי התואר השני במגנה בהצטיינות מאוניברסיטה ממלכתית מכובדת. עברתי את בחינת רו"ח, עברתי קריירה עולה בשירותים פיננסיים, ועכשיו יש לי עסק קטן מצליח.

אני בהחלט מאמין שבית הספר הוא מה שאתה עושה מזה. אני מאמין שכל עוד יש ספרים, מורים, הורים תומכים ותלמיד מוכן, אז יתקיים חינוך טוב. נראה אם ​​אתה משלם על זה ישירות או באמצעות מסים לא משנה. מחקרים יתמכו בשני הצדדים בדיון הפרטי מול הציבורי. אבל מבחינתי, אין הבדל.

פרישתך (כלומר הוצאות מחיה עתידיות) צריכה להיות עדיפות

כנראה שהסיבה החשובה יותר (והרלוונטית מבחינה כלכלית) שלא הייתי מציע לוותר מראש על תרומות של 401K היא שאתה מזניח את הצרכים שלך. בכך שאתה לא תורם לפנסיה (במשך 12 שנים, תיאורטית), אתה מסכן את העתיד שלך.

קח צעד אחורה לשנייה ותחשוב על זה בצורה כזאת... כשתהיה בן 70 ואתה לא יכול לעבוד בשביל עצמך יותר, תצטרך כסף כדי לחיות, נכון? הכסף הזה צריך לבוא מאיפשהו. אם לא ממך אז מי?

כמו שאני תמיד אומר לגבי חסכון לפנסיה, לא מדובר בצבירת עושר, יאכטות, וילות על חוף הים, כמו שמניחים אוכל על השולחן ושומרים על החום.

בנוסף, על ידי אי תרומה ל 401K שלך אתה כנראה מפסיד גם תרומות תואמות מעביד (כלומר כסף חינם).

לבסוף, ברגע שאתה מפסיק לתרום ל- 401K שלך, אני נוטה לחשוב שקשה לחזור שוב. אין לי נתונים לתמוך בזה, אבל אם אתה נותן להוצאה אחת לבוא לפני צרכי הפנסיה שלך, תמשיך לעשות זאת. תמיד יש הוצאה נוספת. ילדים רק יתייקרו.

אתה יכול לעשות את שניהם

זה לא חייב להיות דבר של או/או. אתה יכול לחסוך לפנסיה ולהכניס את הילד לבית ספר פרטי, אם תרצה בכך. אתה רק צריך להחליט על מה ששניהם צריכים להילחם. האם תוכל לקצץ בהוצאות אחרות? האם אתה יכול להגדיל את ההכנסה שלך, בעבודה שלך או דרך הזדמנות חלקית או עסק? האם תוכל לחכות שנה ולחסוך שכר לימוד בזמן ההמתנה להגדלת ההכנסה?

העצה שלי היא להישאר עם התרומות 401K ואם זה כל כך חשוב לך שתשלח את הילד שלך לבית ספר פרטי, אז בכל זאת לך על זה. אבל אל תחדל לגנוב משלך צורך עתידי לשלם עבור א הרצון הנוכחי לילד שלך.

מה אתה חושב? האם בית הספר הפרטי שווה את המחיר? האם כדאי לוותר על צרכי הפנסיה שלך?

תמונה מאת מייקל 1952

על פיליפ טיילור, רו"ח

פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.

הוא יצר את Money-Part® Time בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לכיוון כלכלי עצמאות.