45 החלטות לשנה החדשה הפיננסית

וותרנגול קובע החלטות לשנה החדשה חשוב להיות ספציפי וברור. המטרה היא להפוך את S.M.A.R.T. מטרות שהן ספציפיות, ניתנות למדידה, ניתנות להשגה, רלוונטיות וטימלי.

לדוגמה, יעד כמו "אני רוצה לחסוך יותר" אינו ספציפי או מדיד במיוחד. אבל "אני רוצה לחסוך 5,000 $ עד סוף השנה" זה נהדר. אתה יכול בקלות להכין תוכנית פעולה וברור אם עמדת ביעד זה או לא.

ואל תחשוב שלא לעמוד ביעד ככישלון. תקבל מידע חשוב שבו תוכל להשתמש כדי לעזור לך לעמוד ביעד בפעם הבאה.

להלן כמה החלטות לשנה החדשה עבור הכספים שלך שיעזרו לך לסיים את השנה העשירה יותר ממה שהתחלת:

רזולוציה: עקוב אחר ההוצאה שלך

לדעת לאן הכסף שלך הולך יכול לעשות הבדל גדול בהחלטות הפיננסיות שלך. קל מאוד להיכנס להרגלי הוצאה חסרי שכל, ומעקב אחר הוצאות יכול לעזור לך לשבש את ההרגלים האלה. אבל מעקב אחר ההוצאות שלך יכול להרגיש מכריע אם מעולם לא עשית זאת בעבר. להלן כמה אסטרטגיות לאימוץ הרגל זה:

1. עקוב כמו סבא וסבתא שלך: עם עיפרון ונייר. פשוט לרשום את כל הרכישות שלך לפרק זמן מסוים יכול להיות מאיר עיניים ולעזור לך לסיים את חוסר המוח הפיננסי.
2. השתמש בגיליון אלקטרוני כדי לעקוב. אם יש לך זמן להקדיש למעקב, באמצעות גיליון אלקטרוני (כמו
   insta stories
   זֶה שנוצר על ידי התורם אמילי גיא בירקן) יכול לתת לך מסמך חי לאורך זמן. אתה יכול להשתמש בגיליון אלקטרוני זה לאורך זמן כדי לתקצב ולהבין טוב יותר את החיים הכלכליים שלך.
3. השתמש באפליקציית מעקב או בתוכנה. ישנן מספר אפליקציות זמינות שיעשו עבורך את מעקב ההוצאות. אלו כוללים מנטה, הון אישי, ו שֶׁבַח, יחד עם רבים אחרים. טכנולוגיה מסוג זה תעקוב ותסווג עבורכם את ההוצאות שלכם, ותאפשר לכם להסיק מסקנות מהמידע מבלי שתצטרכו לעקוב אחריו בעצמכם.

ראה גם:תוכנת התקציב הטובה ביותר למימון אישי עם אפליקציות

רזולוציה: שמור יותר

הגדלת החיסכון היא מטרה כלכלית נפוצה, וזה בהחלט מקום טוב לשים את האנרגיה שלך להציב מטרות. אך ללא יעד ואסטרטגיה ספציפית לחיסכון, ההחלטה המעומעמת "לחסוך יותר" לא תעזור. להלן מספר יעדי חיסכון ספציפיים לאמץ, כמו גם האסטרטגיות להשגת מטרותיך:

מטרת החיסכון הספציפית: קרן חירום במימון מלא

איך להגיע לשם:

1. פתח חשבון חיסכון נפרד כדי לאחסן את שלך קרן חירום. (יותר קשה להוציא כסף אם זה לא יושב בחשבון הבדיקה שלך!)
2. הגדר תרומה אוטומטית של X $ לחודש או שבוע.
3. הכנס לפחות מחצית מכל סופה שאתה מקבל השנה לקרן החירום שלך.
4. תמשיך איסור הוצאה שבו אתה נמנע מלבזבז כסף במשך שבוע (או חודש!) ולהכניס את חסכונותיך לקופת החירום.
5. לך עם בית ספר ישן עם צנצנת מטבעות. מטבעות אקראיים לא מרגישים כמו כסף אמיתי, אבל הם יכולים להצטבר במהירות כשהם מתחככים בצנצנת מלאה במטבעות אחרים.
6. אמץ הרגל מבוסס זהות סביב חיסכון. לפי מומחה ההרגלים ג'יימס קליר, ההחלטה איזה אדם אתה רוצה להיות יכולה לעזור לך לבסס את ההרגלים שאתה צריך כדי להפוך לאדם כזה. לדוגמה, ייתכן שתחליט להיות האדם שמכניס כל שבוע כסף לחיסכון - לא משנה כמה קטן הפיקדון. בכל שבוע, כשאתה מפקיד משהו לחסכון, אתה בונה את ההרגל והזהות כחוסך, עד שהוא הופך לאוטומטי.

ראה גם:תקצוב הוצאות בלתי צפויות

מטרת החיסכון הספציפית: חשבונות חיסכון ממוקדים

איך להגיע לשם:

1. קבע את צרכי החיסכון והרצונות שלך.
   • צרכי החיסכון שלך עשויים לכלול הוצאות לא סדירות כגון ביטוח או חשבונות מס, או הוצאות בלתי נמנעות אך בלתי צפויות, כגון תיקון רכב או הוצאות רפואיות.
   • רצונות החיסכון שלך עשויות לכלול יעדים שונים כמו חופשה, מחשב נייד חדש, נדל"ן, תואר שני וכו '.
2. צור חשבונות חיסכון נפרדים ומבוססי מטרות עבור כל אחד מצרכי החיסכון והרצונות הספציפיים שלך.
3. הגדר תרומות אוטומטיות קבועות לחשבונות חיסכון ממוקדים אלה.

מטרת החיסכון הספציפית: הגדל את דמי הפנסיה שלך

איך להגיע לשם:

אם יש לך גישה לתוכנית פרישה של 401 (k) או מקום עבודה אחר, באופן אידיאלי היית ממקסם את תרומותיך כדי לעמוד ב מגבלה שנתית של מס הכנסה. אבל הפרשת כל כך הרבה כסף יכולה להיות מטרה נעלה עבור עובדים רבים. ומה אם אתה עצמאי ואין לך גישה לחשבון פרישה במקום העבודה? להלן כמה דרכים להפיק את המרב מהתרומות שלך לפנסיה גם אם אינך יכול להרשות לעצמך להפיק את המקסימום:

1. הגדל את תרומות תוכנית הפנסיה שלך במקום העבודה בכדי להשיג התאמה לחברה. אם אינך מקבל את התאמת החברה המלאה, אתה מסרב לכסף בחינם.
2. לאחר שהגעת לאותה התאמה לחברה, הגדל את אחוז התרומה של תוכנית הפנסיה שלך במקום העבודה ב -1%. קבע 1% נוספים למשך 3-6 חודשים בהמשך הדרך.
3. אם אתה עצמאי, פתח סולו 401 (k) והתחל בתרומה אוטומטית.

אם כבר מיציתם את דמי הפנסיה שלכם במקום העבודה, או שהייתם מעדיפים לקבל יותר שליטה על הקצאת הנכסים שלך, ישנן כמה דרכים אחרות להגדיל את פרישתך תרומות:

1. פתחו IRA רוט ולהתחיל לתרום לפנסיה שלך מחוץ לתוכנית העבודה שלך.
2. צור תרומה אוטומטית של סכום x לחודש/שבוע ל- IRA החדש שלך ב- Roth.
3. תפתח א חשבון תיווך החייב במס ולהתחיל להשקיע בשביל חופש כלכלי.

ראה גם:בחרתי את היחידה 401K היחיד לעסק הקטן שלי

מטרת החיסכון הספציפית: חסוך להוצאות חינוכיות או רפואיות עתידיות

איך להגיע לשם:

1. תפתח א 529 תוכנית חיסכון במכללה ולהתחיל לתרום סכום X $ לחודש/שבוע באופן אוטומטי.
2. פתח חשבון חיסכון גמיש או חשבון חיסכון בריאות (אם אתה זכאי) והתחל לתרום סכום X $ לחודש/שבוע באופן אוטומטי.

קָשׁוּר:HSA לעומת FSA: מה עדיף? [כלול תרשים השוואה]

רזולוציה: הפחתת חובות

אילוף החובות שלך יכול לא רק לעזור לך לשפר את בריאותך הכלכלית, אלא גם להפחית את הלחץ שלך. אבל החוב יכול להרגיש כמו חיה מרובת ראשים שאי אפשר להרוג. לכן חשוב שתהיה אסטרטגיית פירעון חובות מוצקה כדי לכבוש את ההחלטה הזו:

1. תפסיק להוסיף את החוב שלך. התחל לשאת מזומן והסר את פרטי כרטיס האשראי שלך מקמעונאים מקוונים.
2. צור רשימת אב של כל החובות שלך. חשבון דוח האשראי שלך כדי להבטיח שיש לך הכל.
3. צור תוכנית ספציפית לפירעון חובות שלך באופן שיטתי. ישנן שתי אפשרויות עיקריות לפירעון חובות שיטתי:
   • כדור השלג של החוב גורם לך לשלוח כמה שיותר לך האיזון הנמוך ביותר חוב תוך תשלום המינימום על כל השאר. לאחר ששילמת היתרה הנמוכה ביותר, אתה שולח סכום זה, בתוספת המינימום, ליתרה הנמוכה הבאה, עד ששילמת את כל חובותיך.
   • מפולת החובות גורמת לך לשלוח כמה שאתה יכול לחוב עם הריבית הגבוהה ביותר תוך תשלום המינימום על כל השאר. לאחר ששולמה היתרה עם הריבית הגבוהה ביותר, שלח את התשלום ליתרה עם הריבית הגבוהה הבאה, עד שתשלם את כל חובותיך.
4. התחל לתרום סכום X $ לחודש/שבוע באופן אוטומטי כדי לפרוע את חובותיך.
5. התקשר לנושים שלך לשאול לגבי הפחתת הריבית שלך.
6. שקול להשתמש בא 0% איזון העברת כרטיס אשראי כדי לעזור לך לפרוע את חובותיך מהר יותר.
7. שקול להשתמש באתר הלוואות עמיתים שיעזור לך לאחד את חובותיך ולפרוע אותם מהר יותר.

רזולוציה: הוציאו בחוכמה רבה יותר

אמנם הוצאה של כסף היא (כמעט) בלתי נמנעת, אך תמיד ניתן לקבל החלטות הוצאה טובות יותר. להלן כמה אסטרטגיות לשיפור אפשרויות ההוצאה שלך:

1. פיתח תקציב מבוסס אפס כדי להבטיח שלכל אחד מהדולרים שלך יהיה בית. תקציב מסוג זה נותן לכל דולר "בית", כך שתדע מראש מה כל ההכנסה שלך תעשה עבורך.
2. צור תקציב פשוט במזומן בלבד לאזורי הבעייה האחד או שניים שאיתם אתה נאבק. לדוגמה, אם אתה מוציא באופן עקבי יותר מדי על אוכל בחוץ, קבע מגבלה על מה שאתה יכול להוציא מדי חודש והוצא סכום זה במזומן. לאחר שהגעת לסוף הכסף שלך, אתה יודע לאכול בבית למשך שאר החודש.
3. אם כבר יצרת חשבון עם הון אישי כדי לעקוב מקרוב אחר ההוצאות שלך, תוכל גם להשתמש בכלי התקצוב והיעדים שלהם.
4. תכנן את הרכישות הגדולות הקרובות שלך והקדש זמן לחקור את המחירים הטובים ביותר ואת הזמן הטוב ביותר לקנות.
5. ערוך רשימה בכל פעם שאתה הולך למכולת.
6. עברו על כל החשבונות שלכם והתקשרו לספקי השירות כדי לבדוק אם אתם יכולים להפחית את ההוצאות שלכם.
7. ערוך רשימה של הדברים שאתה באמת רוצה להוציא עליהם את הכסף שהרווחת. אז תקצץ בהוצאות בכל מקום אחר.
8. פתח חשבון בדיקת תגמול כדי להרוויח החזר כספי על ההוצאה שלך.
9. בקש כרטיס אשראי בחזרה במזומן כדי להרוויח כסף בחזרה על ההוצאה שלך.
10. הגדר את תשלום החשבונות האוטומטיים על כל החשבונות שלך, כך שלא תפספס תשלום.
11. להוציא קצת כסף על צוואה ו ביטוח חיים לטווח ראוי.
12. הגדר תרומות אוטומטיות לעמותות האהובות עליך.

ראה גם:אתה צריך סקירת תקציב

רזולוציה: צרו עוד

הגדלת הכנסה היא דרך מצוינת לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך. וזה לא קשה כמו שאתה עשוי לחשוב לסיים השנה עם הכנסה גבוהה יותר ממה שהתחלת איתה. הנה איך:

1. בקש מהמעסיק שלך העלאה. זה אולי מורט עצבים לסנגור בעצמך, אבל אתה יכול להשאיר כסף על השולחן אם לא.
2. אם אתה לא מרגיש שהמעסיק שלך מעריך אותך, להתחיל לחפש עבודה עם שכר גבוה יותר. נפגש עם מגייס, פגע ברשת שלך והתחל לחקור עמדות טובות יותר.
3. תשיג משרה חלקית בלילות או בסופי שבוע. הכל על ההמולה, מותק!
4. האם אתה יכול לכתוב, לקודד, לצייר, לערוך, לעצב או להקליד? לאחר מכן תוכל למצוא עבודה כפרילאנס לעשות בצד.
5. פתח עסק צדדי וגדל אותו בעזרת הלילות והסופי שבוע שלך.
6. הפוך את מארי קונדו לגאה: מכור או מסור מספר x של פריטים שאינם בשימוש בשבוע/חודש מהבית שלך. תקבל בית נקי יותר וחשבון בנק שמן יותר.

ראה גם:10 המשרות העצמאיות המשתלמות ביותר

ביצוע השינויים הפיננסיים שלך לצמיתות

זה מרגיש נהדר לקבל החלטות, אבל ההמשך הוא לא קל או מספק. התחייבות לכל אחת מ -45 החלטות השנה החדשה הכספית היא רק הצעד הראשון להשגת יעדי הכסף שלך. לאחר מכן עליך להפוך את השינוי לחלק קבוע מחייך.

ישנן מספר דרכים להפוך את השינויים שלך לצמיתות:

• לך לאט. אל תנסה את כל 45 הרזולוציות בבת אחת.
• תהנה מהתהליך. לתוצאות פיננסיות לוקח זמן להניב פירות. אז אם אתה יכול למצוא דרך ליהנות ממעקב אחר הוצאות, חוסך יותר, מוציאים פחות או עובדים בהמולה צדדית, אתה יכול להתמקד בתהליך ולא בתוצאה.
• חוגגים ניצחונות קטנים. לוקח זמן לזהות את ההתקדמות שלך יכול לעזור לך להישאר על המסלול.
• קבל החלטות עם חבר. אחריות ועידוד יכולים לעשות פלאים כדי להפוך שינוי חדש לקבוע.
• סלח לעצמך על החלקות. טעות היא כמעט בלתי נמנעת, אבל איך שאתה מגיב אליה יכול לקבוע אם זו רק עיוות או התחלה של סוף המטרה הפיננסית שלך. להיות אדיב לעצמך כשאתה עושה טעות יכול לעזור לך לחזור לדרך לאחר מכן.

בשורה התחתונה

החלטות לשנה החדשה עבור הכספים שלך יכולות לעזור לך להגיע ליעדים שלך ולהפחית את הלחץ שלך. בחר את המטרות הפיננסיות שהכי חשובות לך ותכנן את האסטרטגיה שלך לעמידה בהן. ואל תשכח לרשום את המטרות האלה כדי שתוכל להסתכל עליהן בשנה הבאה ולהרגיש גאה במה שהשגת.

האם אי פעם קיבלת החלטה לשנה חדשה עבור הכספים שלך? מה עזר לך להשיג זאת? האם יש החלטות כסף שפספסנו? ספר לנו על כך בתגובות!

על פיליפ טיילור, רו"ח

פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.

הוא יצר את Money-Part® Time בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לכיוון כלכלי עצמאות.