משיכת רוט IRA: 5 דברים שכדאי לדעת

אנו מבלים זמן רב בדיבורים על תרומות ל- IRA של רוט ואיך לעשות זאת לפתוח רוט IRA.

ובצדק.

החלק הקשה הוא להתחיל ולהיצמד לתוכנית השקעה לפנסיה. לשלוף את הכסף קל.

אבל יש כמה כללים שכדאי שתדעו עליהם. אם אתה קרוב לפנסיה, אני ממליץ לך להוציא קצת כסף על א יועץ פיננסי עצמאי, בתשלום בלבד, מי יכול להסביר לך את אפשרויות המשיכה של Roth IRA. בינתיים אציג את 5 העובדות האלה על משיכות (או הפצות) של רוט IRA כדי שתוכל להיות מודע לכך:

1. אתה יכול לסגת תרומות בכל זמן

אחת הסיבות ש- Roth IRA כל כך פופולרית היא בגלל שהיא גמישה. אתה מכניס לחשבון כספים שניים לאחר מס תרומות רוט IRAוכך תוכל להוציא כספים אלה מתי שאתה רוצה. אין קנס או תשלום מס בגין תרומות שנמשכו מ- IRA רוט בכל עת. מסיבה זו, אנשים משתמשים ב- Ioths Roth לחסוך לפנסיה, מקדמה לבית, שכר לימוד במכללה, ודברים אחרים. לדעתי זה שימוש לרעה בחשבון, אבל אני לא מאשים אנשים שעושים את זה.

2. אתה יכול לסגת רווחים בכל עת (אך סביר שתשלם קנסות ומסים)

הרווחים (הכסף שהתרומות שלך מרוויחות) ב- Roth IRA גדלים ללא מס. יתרון נחמד. לכן, למס הכנסה יש כמה כללים לגבי מה אתה יכול לעשות עם הרווחים האלה. החוקים די מסובכים. יותר מסובך מהשני

חוקי רוט IRA. אז שבו בשקט והתכוננו למחשבות. בסדר, זה לא כזה נורא. 🙂 אם זה מסובך מדי עבורך, רק זכור את מה שאמרתי למעלה: אסור לגעת ברווחים של רוט IRA אלא אם יש לך סיבה טובה שתעזור לך להימנע ממסים ועונשים. אחרי הכל, זהו חשבון פרישה. תעזוב את זה.

3. פרישה או נכות מספקת דרך ברורה למשיכת מס והעונש

אם הגעת לגיל הפנסיה (59.5) ו/או שאתה נכה, תוכל לקחת את מס הרווחים והעונש ללא תשלום. אלה נקראים "הפצות מוסמכות". אתה נחשב בסוף שלב ההשתכרות שלך ומס הכנסה אומר שהרווחת את התגמול שלך: רווחים פטורים ממס. מזל טוב! זכור שיש כאן "כלל 5 שנים" שכדאי שתדע עליו. התרומה הראשונית שלך ל- IRA Roth צריכה להתבצע 5 שנים או יותר לפני מועד הפרישה לפנסיה.

4. בתים ראשונים, מכללות וקשיים מאפשרים משיכת רווחים ללא קנסות

אם יש לך יוצא מן הכלל, אתה יכול לקחת משיכות רווחים של Roth IRA מבלי שתצטרך לשלם את העונש של 10%. יוצאי דופן אלה כוללים כל מיני דברים הקשורים לבריאות וקשיים. למידע נוסף, ראה פאב 590 של מס הכנסה. הם כוללים גם חריג עבור הבית הראשון שלך (עד $ 10K) וכל הוצאות מכללה (ללא הגבלה). זכור, למרות שאתה יכול להימנע מהעונש של 10%, עדיין תצטרך לזייף את המסים בגין משיכות אלה.

5. משיכה אינה נדרשת עד שתמות

בניגוד לכמה חשבונות פרישה אחרים, ההפרשות והרווחים ב- Roth IRA אינם נדרשים למשוך בזמן מסוים. אתה יכול לשמור את הכספים שם עד שתמות. כאשר אתה מת, הכספים חייבים למשוך בדומה ל- IRA מסורתית, כלומר לחלק אותם לפני 5 שנים לאחר מותך.

בנימה חיובית זו מסכמת את 5 הנקודות שלי בנוגע לנסיגה של רוט IRA. יש לך מה להוסיף? שתף אותו בתגובות למטה…

מקורות: פרסום מס הכנסה 590: הסדרי פרישה אישיים ו כללי נסיגה של רוט IRA.

על פיליפ טיילור, רו"ח

פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.

הוא יצר את Money-Part® Time בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לכיוון כלכלי עצמאות.