חשבונות החיסכון המקוונים הטובים ביותר לשנת 2021

אני זוכר תקופה שבה חשבונות החיסכון המקוונים הטובים ביותר שילמו תשואות שנתיות של 4% עד 5%.

הימים האלה חלפו מזמן. הלך הרבה זמן.

על פי ה- FDIC, שיעור החיסכון הממוצע הארצי הוא 0.05% זעום. זה אומר ש חשבונות החיסכון המקוונים הטובים ביותר כיום משלמים קרוב פי 20 מהממוצע הארצי! הודות לסביבה הנמוכה, אין זו הפתעה שבשנים האחרונות יש ללקוחות שלי היו מרתקים לגבי האופן שבו חשבונות החיסכון שלהם משלמים כמעט כלום, אפילו מהבנקים הטובים ביותר בריבית גבוהה.

עד כמה שמצב הריבית כואב, המעבר לחשבון חיסכון גבוה ביותר בכדי להרחיק כמה כסף מזומן למטרה פיננסית עתידית או מקרה חירום בלתי צפוי הוא מהלך כסף ממונף גבוה שעליך לבצע היום.

Sneak Peak: שני חשבונות החיסכון הגבוהים ביותר ברשת עם התשואה הגבוהה ביותר

יש הרבה בנקים מקוונים שמציעים תנאים מצוינים. אל תתנו לכסף שלכם לשבת בחשבון חיסכון שיאכלו עמלות שנתיות. אתה לא צריך לשלם כדי לתת לכסף שלך לשבת.

כל הבנקים ברשימה שלי הם מקומות מצוינים לאחסון הכסף שלך. כל אחד מהם יכול לספק הטבות שונות, להלן.

מוכן לראות את התעריפים הנוכחיים?השתמש בכלי "תעריפים חיים" שלנו עבור התעריפים הטובים ביותר באזור שלך.

7 חשבונות החיסכון המקוונים הטובים ביותר בשנת 2021

1. לְגַלוֹת–בסך הכל הטוב ביותר
2. חיסכון בנק CIT- מחירים שוטפים נהדרים
3. בנק אלי- חווית המשתמש הטובה ביותר
4. בנק BBVA- מגוון המוצרים הטוב ביותר
5. HSBC- תעריפים גבוהים בעקביות
6. USAA- הטוב ביותר לצבא
7. קפיטל וואן 360
8. התייחסות מכובדת

1. גלה חיסכון - בסך הכל הטוב ביותר

אם אתם מחפשים בנק להשקיע בו את החיסכון כדי להרוויח ריביות גבוהות מאוד, עיינו בבנק Discover. החשבון אינו דורש יתרה מינימלית לפתיחה ואינו גובה דמי אחזקה חודשיים. הוא מגיע גם עם גישה מקוונת 24/7 לכל הכספים שלך, העברות מקוונות לבנקים אחרים וממנה והפקדות ישירות.

כמו במקרה של חשבונות חיסכון ושווקי כסף בכל הבנקים, משיכות והעברות יוצאות מוגבלות לא יותר משישה לכל מחזור הדוחות החודשיים.

2. חיסכון בנק CIT - שיעורי ריבית שוטפים

בנק CIT היא בחירה מצוינת אם אתם מחפשים בנק שיאחסן חלק מהמזומנים שלכם ליום גשום.

בנק CIT נמצא ברמה העליונה של הריבית והזרם לפני כל האחרים.

בנוסף לריבית הגבוהה שלהם, הם מציעים גם דרגת בונוס ללקוחות שחסכו איתם יותר מ- 25,000 $.

CIT נהדר גם בגלל ההפקדות הקלות שלו. אתה יכול לממן את חשבונך או להוסיף הפקדות נוספות באמצעות העברה מקוונת קלה מהבנק הנוכחי שלך, שליחת צ'ק או העברה בנקאית. קרא את הביקורת המלאה שלנו.

ובזמן מוגבל הקוראים יכולים להבקיע א בונוס של 150 $ במזומן אם עם הפקדה של 25 אלף דולר, או א בונוס של 300 $ במזומןאם אתה מפקיד 50 אלף דולר!

3. בנק אלי - חווית המשתמש הטובה ביותר

בנק אלי נבנה מתוך הנחה של להיפטר מכל העמלות המטורפות שבנקים רגילים גובים תוך מתן תעריפים מעולים ושירות לקוחות מעולה.

כלומר, ברצינות? איך אפשר שלא לאהוב את זה? בנק שנלחם כדי לסיים את הבנקים שיגרוף לקוחות יקבל את הקול שלי בכל פעם.

Ally מציעה גם סט מוצרים חזק, החל מבדיקה וחיסכון ועד תקליטורים, IRA ואפשרויות השקעה אחרות

4. בנק BBVA - מגוון המוצרים הטוב ביותר

BBVA (לשעבר BBVA מצפן) מציעה מגוון רחב של מוצרים ושירותים, הכל החל מהלוואות לעסקים קטנים ועד לחשבונות חיסכון מקוונים (כי בגלל זה אתה כאן נכון?).

BBVA אינו הבנק הידוע ביותר ברשימה שלנו; עם זאת, הם אחד הבנקים המסחריים הגדולים בארה"ב המבוססים על נתח שוק ההפקדות.

אם לא שמעתם על BBVA, כדאי שתקדישו זמן להכיר את הארגון. קרא את הביקורת המלאה שלנו.

5. HSBC - שיעורי ריבית גבוהים, מינימום נמוך

HSBC מציעה שיעורי ריבית גבוהים בעקביות על חשבונות החיסכון שלה. הם גם מציעים בדיקת חשבונות, הלוואות ומשכנתאות, חשבונות השקעה ופנסיה וביטוח.

הנה מה שאתה מקבל עם חשבון חיסכון מקוון בעל תשואה גבוהה של HSBC:

• ריבית גבוהה. HSBC מחויבת להיות תחרותית בריביות כדי למשוך לקוחות חדשים.
• מינימום נמוך. 1 $ לפתיחת חשבון מקוון לכל החיסכון, יתרה מינימלית 1 $ לקבלת APY בחיסכון יומיומי.
• גישה נוחה. רבים מהבנקים המקוונים מאפשרים לך לבצע העברות בלבד.

6. USAA - הטוב ביותר לצבא

*עליך להיות בן משפחה זה משרת/שירת בסניף של הצבא.

מלבד היותו ארגון בעל מוניטין יוצא דופן, כחשבון חיסכון מקוון, USAA מציעה מספר יתרונות ייחודיים שאין לבנקים האחרים ברשימה זו. אתה יכול לקבל מגוון עצום של מוצרים שונים עם USAA. הם מציעים כמעט כל מוצר פיננסי או ביטוחי שתצטרך אי פעם, ולהחזיק את כל החשבון והמוצר שלך במקום אחד הוא יתרון מרשים.

הנה מה שאתה מקבל עם חשבון חיסכון מקוון של USAA:

• גישה חופשית כמעט לכל כספומט. אין עמלות למשיכות בכ -60,000 כספומטים "מועדפים על ידי USAA". הם גם יחזירו לך את העמלות של כל כספומט שאינו אחת מהמכונות המועדפות.
• הפקדה ראשונית נמוכה. בדומה לחלק מהחשבונות האחרים, USAA אמנם דורשת הפקדה ראשונית, אך היא עולה 25 $ בלבד.
• ללא עמלות. עם חשבון חיסכון של USAA, לא יהיו לך דמי שירות או עמלות אם תעביר כסף לבנק אחר.

אם יש לך בן משפחה ששירת פעם בצבא, כדאי לבדוק חשבון חיסכון מקוון ב- USAA.

7. חשבון חיסכון ב- Capital One 360 ​​- אמין

היה לי חשבון ב- Capital One 360 ​​חיסכון ארוך יותר מזה שיש לי עם Ally. הסיבה לכך היא ש- Capital One 360 ​​(לשעבר ING Direct) היה אחד הבנקים המקוונים המפורסמים ביותר שהיו קיימים. Capital One 360 ​​קל לשימוש, מאובטח, ואתה יכול לחבר את החשבון שלך לחשבונות אחרים שלך, כולל חשבון Capital One Investing שלך.

הנה מה שאתה מקבל עם Capital One 360:

• ריביות תחרותיות במיוחד.
• אין מינימום. בדומה לברית, לא תהיה לך שום דמי יתרה מינימליים ותוכל לפתוח חשבון עם $ 1 בלבד.
• אפשרויות הפקדה קלה. פתיחת חשבון היא קלה - אתה פשוט מקשר חשבון צ'ק ממוסד אחר כמו שאתה עושה איתו כל בנק לאומי.
• גישה וניהול קלים. ממשק המשתמש של Capital One 360 ​​הוא אחד הטובים שיש. אחד הדברים הייחודיים שמציע Capital One 360 ​​הוא "חשבונות משנה" שבהם תוכל לפתוח מיני-חשבונות בכדי להחזיק את כספי המטרה החוסכים שלך. אז אתה יכול להיות בעל חשבון חיסכון ראשי, אבל יש מיני-חשבונות עבור קרן נופש, קרן חירום וכן הלאה.
• אפשרויות חשבון אחרות. הם מציעים מערך חשבונות חזק החל מבדיקה וכלה בחיסכון לתקליטורים, משכנתאות והשקעה.

חיסכון מקוון בעל תשואה גבוהה באינטרנט

Digit.co - אפשרות חדשה

אפשרות חיסכון מעניינת נוספת היא Digit.co.

זהו בנק שמשתמש באלגוריתם כדי לקבוע כמה כסף להעביר מחשבון הבדיקה שלך לחיסכון מדי כמה ימים. על ידי מעקב אחר ההכנסות והרגלי ההוצאה שלך, Digit.co יכולה לקבוע כמה כסף מיותר צריך לחסוך.

Digit מבטיחה שההעברות האוטומטיות שלה לא ימשכו את חשבונך. הריבית המשולמת היא קטנה מאוד, אך היא קיימת. זהו חשבון לאנשים שרוצים לחסוך בלי צורך לחשוב על זה.

גישה קלה לכסף שלך היא קלה; הכל נעשה באמצעות טקסט. אתה שולח פקודות פשוטות כדי לשנות כמה אתה חוסך, לבדוק את היתרה שלך ולמשוך לחשבון שלך.

רוב הזמן, ברגע שאתה שולח הודעה שאתה רוצה למשוך, הכסף נמצא שם ביום או יומיים שלאחר מכן. זהו חשבון מצוין לחסכון ללינת לילה בכל חודש, או לבידור אחר.

חשבון חיסכון בעל ריבית גבוהה של אמריקן אקספרס

לאמריקן אקספרס, חברת כרטיסי האשראי המציעה החזר כספי פנטסטי, יש כיום זרוע בנקאית המציעה ריבית רבה על חשבונך.

המחירים כיום תחרותיים מאוד עם כמה מהבנקים המקוונים הגדולים והמוכרים יותר. גישה לחשבון אינה מתוחכמת כפי שאתה רואה בבנקים אחרים, אך אינך זקוק לתחכום הזה אם אתה רק מחפש מקום מוצק לשמור בו כמה מהמזומנים שלך. אם אמריקן אקספרס חיסכון מציעה חבילה מלאה של מוצרים פיננסיים כמו משכנתאות ובדיקת חשבונות על גבי חשבון החיסכון והתקליטור, הייתי מודאג יותר מהאתר. אבל זהו מוצר די בסיסי: הפקדת כסף, הרוויחו ריבית, צפו בו צומח.

ל- AMEX יש גם תקליטור בן 36 חודשים שתוכלו לזרוק אליו את הכסף כדי להרוויח שיעור תשואה מעט גבוה יותר. עם זאת, ההבדל כל כך קטן שאני לא יכול להמליץ ​​לנעול את הכספים שלך למשך 3 שנים.

הנה מה שאתה מקבל עם חשבון החיסכון בעל התשואה הגבוהה של AMEX:

• עניין רב. כדי למשוך לקוחות, לרוב יש לאמריקן אקספרס כמה מהריביות הגבוהות ביותר שיש.
• אפשרויות פשוטות. יש לך שתי אפשרויות חשבון: חיסכון בתשואה גבוהה ותעודת הפקדה. שתי אפשרויות פשוטות ולא מערך של אפשרויות מבלבלות.
• אין מינימום. אין לך דרישת איזון מינימלית, ואינך מקבל מכה בתשלום על כך שנתת ליתרה שלך להיות נמוכה מדי.

בכל דרך שתלך, בסופו של דבר תקבל שירות הלקוחות הנודע של אמריקן אקספרס שתגבה אותך. סביר להניח שלא תזדקק לזה, אבל תמיד נחמד לדעת שהוא קיים.

בנק TIAA - שיעורי ריבית מצוינים לשנה הראשונה

בנק TIAA הוא אחד הבנקים המקוונים הוותיקים ביותר ויש לו בעקביות כמה משיעורי ההיכרות הטובים ביותר. כרגע חשבון שוק הכסף שלהם מציע 2.15% בשנה הראשונה. זה נותן להם את אחד משיעורי החיסכון החזקים ביותר בענף.

הנה מה שאתה מקבל עם חשבון חיסכון מקוון בעל תשואה גבוהה באינטרנט:

• הפקדה ראשונית מינימלית בסך 5,000 $
• ללא עמלות חודשיות
• חסכון בסיסי, תקליטורים ובדיקת חשבונות זמינים

אם אתה מחפש פתרון להשגת ריבית תחרותית לשנה, בנק TIAA יהווה אופציה טובה לצרכיך.

למה אתה צריך חשבון חיסכון

עם כל כך הרבה אפשרויות לאחסון הכסף שלך והריביות הנמוכות, הרבה לקוחות שלי שואלים, "למה אני בכלל צריך חשבון חיסכון?" ולמען האמת, זו שאלה מצוינת.

הסיבה הראשונה היא הברורה מאליה - אתה מקבל ריבית מעט גבוהה יותר, ולהרוויח מעט ריבית עדיף על ריבית לא, נכון? אבל הריבית שאתה מרוויח היא לא הסיבה היחידה למצוא חשבון חיסכון מקוון טוב.

הסיבה השנייה קצת יותר ברורה, היא מאלצת אותך לחסוך את הכסף הזה. התקנות הפדרליות מגבילות את מספר הפעמים שאתה יכול למשוך כסף מהחשבון שלך. אם אינך יכול להמשיך להוציא כסף מהחשבון, זה יעודד אותך לחסוך.

ישנם מאות אלפי מקומות בהם תוכל לפתוח חשבונות חיסכון, אך כולם בעצם לחלק לשלוש קטגוריות, חשבון חיסכון מסורתי, חשבון חיסכון מקוון וחיסכון לילדים חֶשְׁבּוֹן. רבים מאלה מציעים גם שוק כסף. אם חשבון ה- MMA מציע ריבית גבוהה יותר אז נפרט זאת במקום אפשרות חשבון החיסכון.

חיסכון לרכישות והוצאות עתידיות הוא אחד הדברים הטובים ביותר שתוכל לעשות כדי לייצב את המצב הכלכלי שלך. במקום להשתמש בהוצאות אשראי (ולהסתיים בחובות אם לא תשלם את היתרה מדי חודש), זיהוי יעדי ההוצאה שלך וחסכון יכול לעזור לך לקנות את הדברים שאתה רוצה - מבלי להרוס את שלך עתיד כלכלי.

עליך גם להבין כי שמירה על קרן חירום זמין ליום גשום יכול להיות רעיון טוב. מה קורה כאשר המכונית זקוקה לתיקונים או שאתה צריך להחליף את המייבש? קרן חירום יכולה להגן עליך מפני הצורך להלוות על מנת לעמוד בהוצאות בלתי צפויות אלה.

למרות שחשבון בעל תשואה גבוהה יהיה נחמד, חשוב להכיר בכך שחשבון החיסכון שלך לא נועד לעזור לך לבנות עושר כדי שתוכל לממן את הפנסיה שלך (למידע נוסף על להשקיע לפנסיה באמצעות רוטה IRA). במקום לצפות לתשואות גבוהות מחשבון החיסכון שלך, הנה איך לחשוב על זה:

נְזִילוּת

אחד היתרונות הגדולים ביותר של חשבון חיסכון הוא הנזילות. מכיוון שזה מזומן, הוא זמין עבורך לשימוש מיידי. אינך צריך למכור מניות ומה תמורת ההכנסה מהמכירה, או לקפוץ דרך חישוקים כדי לקבל את כספך. הוא זמין באופן מיידי.

זה מה שעושה חשבון חיסכון אידיאלי לקרן חירום. אתה יודע שאתה יכול להגיע לכסף באופן מיידי אם אתה צריך אותו. הנזילות גם הופכת אותו נהדר לגישה לכסף שלך למטרת חיסכון לטווח קצר. אתה יודע שתוכל לשלם באמצעות חשבון החיסכון שלך בעת הצורך, או שתוכל להשתמש ב כסף כדי לשלם מיד את כרטיס האשראי שלך לאחר שהשתמשת בו כדי להזמין את החופשה שלך (ולהרוויח את נקודות).

בְּטִיחוּת

הסיבה הנוספת לשלב חשבון חיסכון באסטרטגיה הפיננסית שלך היא כדי שתוכל לשמור על הכסף בטוח. אינך צריך לדאוג לאבד את כספי החופשה שלך בבורסה כאשר אתה שומר אותו בחשבון חיסכון. אתה יודע שהכסף קיים כשאתה צריך אותו במקרה חירום עם חשבון החיסכון שלך. בנוסף, אם חשבונך נמצא במוסד מבוטח פדרלי, אינך צריך לדאוג לאבד את כספך אם הבנק נכשל.

תפסיק לחשוב על חשבון החיסכון שלך כמקום שיעזור לך להגדיל את העושר שלך, ובמקום זאת תחשוב על זה כעל הדרך להגן על הנכסים שלך ולמנוע שמצבך הכלכלי לטווח הארוך יידרדר עקב חוֹב. אתה יכול גם לחשוב על חשבון החיסכון שלך כדרך לעזור לך לחסוך למטרות לטווח קצר. כל עוד אתה משלב אסטרטגיית חיסכון יחד עם אסטרטגיית השקעה המאפשרת לך לבנות עושר לאורך זמן, כדאי שתהיה לך גישה מאוזנת לתוכנית הפיננסית הכוללת שלך.

בין אם אתם חוסכים קרן חירום או רק מתכוננים להוציא כסף על חופשה נעימה בשנה הבאה, אתם צריכים חשבון חיסכון גדול בכדי להחזיק את הכסף שלכם.

מה לחפש בחשבון חיסכון מובילה

אין צורך לתת לכסף שלך לשבת בחשבון שאינו משלם ריבית כלל. זה אחד הדברים הגרועים ביותר שאתה יכול לעשות עם הכסף שלך כי ערך הכסף שלך ירד לאט לאט בגלל האינפלציה. אתה צריך לייצר קצת עניין כדי להילחם באינפלציה רק ​​כדי לשמור על כוח ההוצאה של הכסף שיש לך. עם זאת, אפילו חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה לא סביר שינצח את האינפלציה.

ואז שוב עניין זה לא הכל. ישנם שיקולים אחרים גם כאשר בוחרים מבין חשבונות החיסכון המובילים.

ריבית - תשואה גבוהה

מבחינתי, עניין קודם כל. יצירת ריבית מסייעת להגן על כספכם מפני אינפלציה. גם אם האינפלציה ממש נמוכה, קבלת ריבית קטנה בצד תעזור לך לחזק את חשבונך לאורך זמן. ריבית היא לא הגורם החשוב היחיד, אבל זה אף פעם לא מזיק שמישהו ישלם לך כדי לאחסן איתו את הכסף שלך.

עם זאת, אל תיתפס יותר מדי לרדוף אחרי התשואות. לרוב, ההבדל בין חשבונות אינו מספיק כדי להניע אותך להעביר את כספך בכל פעם שבנק יוצא עם תשואה חדשה וגבוהה יותר.

שירות לקוחות

שירות לקוחות מעולה הוא היבט מרכזי נוסף בחשבון חיסכון גדול. אם אתה מרוויח קצת יותר ריבית בבנק אחד אך שירות הלקוחות הוא נורא סביר להניח שתצטער על כך. אני אוהב להיצמד לחברות בעלות מוניטין איתן או שיש לי ניסיון קודם איתן.

החשבונות ברשימה זו כולם מציעים שירות לקוחות טוב וחווית משתמש טובה.

גִישָׁה

אתה רוצה גישה נוחה לכספים שלך. אם אתה צריך לקפוץ דרך הרבה חישוקים כדי לשלוף כסף מקרן החירום שלך במהלך נסיגה בלתי צפויה, זה מנצח את המטרה. שיקולים נוספים כאשר בוחנים את הגישה לחשבון החיסכון:

האם אתה צריך ללכת לענף פיזי? או שאתה יכול להעביר כספים מקוונים באמצעות הטלפון החכם שלך? מה לגבי גישה לכספומט? האם אתה יכול למשוך כסף בכספומטים ברחבי הארץ בחינם, או לפחות לקבל החזר על העמלות שאתה כן משלם? גישה יכולה להיות שובר שוויון כשאתה משווה בין שני בנקים דומים מאוד.

סוגי חשבונות חיסכון

ישנם כמה סוגים שונים של חשבונות חיסכון, אך אל דאגה, הרעיון המרכזי עדיין זהה.

חשבונות חיסכון בנקיים

זהו הרעיון המסורתי של חשבון חיסכון בבנק פיזי. אתה יכול להיכנס לכל סניף מקומי של בנק ולפתוח אחד מחשבונות החיסכון האלה. בדרך כלל, בחשבונות אלה יש דמי אחזקה ושיעורי ריבית נמוכים.

חשבונות חיסכון מקוונים

חשבונות אלה פועלים כמעט זהים לחשבון חיסכון מסורתי, למעט אם אתה מנהל את כל החשבון באופן מקוון. ברוב המקרים חשבונות החיסכון המקוונים מציעים שיעורי ריבית מעט טובים יותר מכיוון שיש להם עלויות תקורה נמוכות יותר.

חשבון חיסכון לילדים

אולי אתה רוצה לפתוח חשבון חיסכון לילדים שלך, זה רעיון טוב מאוד! בחלק מהבנקים יש חשבונות חיסכון המיועדים במיוחד לילדים, אך אל דאגה, תהיה לכם שליטה על החשבון. זוהי דרך מצוינת ללמד את ילדיכם על ניהול כסף.