כללי SEP IRA ומגבלות התרומה של SEP IRA

מאמר זה מכיל מידע על מגבלות התרומה של SEP IRA.

כבעל עסק עצמאי, ייתכן שאתה מחפש את התוכנית הנכונה לחסוך לפנסיה.

אבל קל להיות המום מה הכי טוב למצב שלך או לחברה שלך.

לעצמאים, ה SEP IRA עשוי להיות אחד החשבונות הקלים ביותר להקים ולהמשיך הלאה. ייתכן שזו גם אחת התוכניות הפחות יקרות העומדות לרשות בעלי עסקים.

זה בהחלט דורש הרבה פחות זמן להשקיע בניירת מאשר חשבון 401k מסורתי.

לחשבון SEP IRA יתרונות רבים על פני סוגים אחרים של חשבונות פרישה אך רק לאחר מכן אם בוחנים היטב את היתרונות והחסרונות כנגד סוגים אחרים של חשבונות פרישה אם תעשה את הַחְלָטָה. אם אתה שכיר של עסק קטן או שאתה עצמאי כעצמאי, אתה זכאי להירשם לחשבון מסוג זה. רק המעסיק יתן תרומות לחשבון.

מהי IRA SEP?

ה- SEP ב- SEP IRA מייצג 'פנסיה לעובדים פשוטה'. חשבון זה הוא במהותו כמו א IRA מסורתית חשבון אך הוא מאפשר תרומות גבוהות בהרבה. לכל אדם זכאי ייפתח חשבון בשמו.

ל- SEP IRA מספר יתרונות בנוסף לרמות התרומה הגבוהות יותר, כולל הקלות של הגדרה ותחזוקה של החשבון, והיכולת להיות נתון ב -100% ברגע שחשבון SEP IRA הוא מְבוּסָס. תרומות בחשבון SEP IRA ניתנות לניכוי מס גם על מס הכנסה. ההשקעות שנעשות נדחות במס עד למשך הכספים.

בעל עסק עם או בלי עובדים יכול להקים SEP IRA.

מי צריך IRA SEP?

חשבון SEP IRA עשוי להיות האפשרות הנכונה עבור מעסיקים שרוצים לתרום סכומים גבוהים לחשבונות הפנסיה שלהם כמו גם לתרום לשותפים בחברה או לעובדים בעסק קטן. אתה זכאי לתרום תרומה ל- SEP IRA אם אתה בעל עסק, חלק מהשותפות או בעלים יחיד.

אתה זכאי גם לחשבון פרישה מסוג זה אם אתה מרוויח הכנסה מעצמאי גם כאשר יש לך משרה מלאה במקומות אחרים ונרשמת לתוכנית פרישה אחרת.

יתרון לקיום חשבון SEP IRA הוא שבניגוד לתוכניות אחרות, אין מגבלות הכנסה. עובדים במשרה חלקית שהם בני 21 ומעלה שעבדו שלוש מתוך 5 השנים הקודמות והרוויחו 500 $ או יותר בשנה חייבים להיות מכוסים על ידי התוכנית. מעסיקים יכולים לבחור להעניק כיסוי לעובדים מתחת לגיל 21 לפי שיקול דעתם.

כללי SEP IRA

יש להקים ולממן חשבון SEP IRA עד מועד הגשת המס של הבעלים הבלעדי או של העסק אם הוא שולב. על מנת להקים SEP IRA, עליך להיות בעל הסכם בכתב לביצוע הפרשות לעובדים כשירים.

הבעלים של עסק עצמאי נחשב לשכיר כשנוגע לחשבון SEP IRA, כמו גם למעסיק. יש טופס הסכם, טופס 5305-SEP, זמין ממס הכנסה. שלא כמו חשבון פנסיה מסורתי של 401 אלף שקל, אינך יכול ללוות כנגד הכספים בחשבון SEP IRA.

מגבלות התרומה של SEP IRA

סכום תרומת SEP IRA מוגבל ל -25% מהפיצוי. בשנת 2015, קצבת התרומה עומדת על 53,000 $ בשנה. אין צורך בתרומות בכל שנה בה יש רווח נקי. אתה גם לא צריך לשמור על רמה מסוימת של תרומות. יש לך את החופש לבחור, למשל, אתה יכול לתרום את מלוא התרומה לשנה ולאחר מכן רק אחוז קטן יותר בשנה שלאחר מכן.

אתה גם לא יכול לתרום דבר בשנה ההיא, גם אם היה רווח נקי. עבור עובדים שיש להם חשבון SEP IRA, הכסף הוא שלך ברגע שהמעסיק תורם חשבון. רק המעסיק תורם לחשבון.

מצא מחשבון SEP IRA טוב

אם אתה שוקל חשבון SEP IRA אך אינך בטוח לחלוטין שזהו החשבון הנכון עבורך חיסכון לפנסיה או העסק שלך, תוכל לבדוק את הנתונים האמיתיים שלך באמצעות מחשבון ספציפי ל- SEP IRA חֶשְׁבּוֹן.

ישנם מספר מחשבוני קרן פרישה הזמינים באינטרנט. הזן את פרטיך כדי לראות אם חשבון מסוג זה מתאים למצבך ולחיסכון הפנסיוני שלך.

היכן לפתוח SEP IRA?

ניתן להקים SEP IRA בבנק, קרן נאמנות, בית תיווך או כל מוסד פיננסי אחר. ניתן להקים חשבון SEP IRA לעסק בדרך כלל בתוך יום לאחר מילוי טופס ההסכם.

שיפור, שאני משתמש בו להשקעה החייבת במס שלי מציע כעת SEP IRA. לְבַקֵר הביקורת שלי על שיפור למידע נוסף.

אתה יכול גם להקים SEP IRA עם ואנגארד. יש להם מינימום על הכספים שלהם, אז הקפד שיהיו לך הרבה מזומנים מוכנים להתחיל איתם.

שוב, ישנן אפשרויות רבות הזמינות לחשבונות פרישה לבעלי עסקים קטנים ולעצמאים. השווה את SEP IRA לחשבונות פרישה מסורתיים אחרים כדי לראות אילו מהווים את היתרונות הגבוהים ביותר למצבך.

על פיליפ טיילור, רו"ח

פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.

הוא יצר את Money-Part® Time בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לכיוון כלכלי עצמאות.