תחושת מימון אישית עם אלאיה לינטון

Alaya blogs at תקווה+סנט.

לאחר שנים שבהן הרגישה חסרת תקווה לגבי מצבה הכלכלי, עשתה עלייה לינטון את הצעדים כדי לצאת מהחובות.

הפיכתה ללא חובות העניקה לאלאייה תשוקה חדשה ובאמצעות הבלוג והאימון שלה עוזרת כעת לאחרים לזרוק את חובותיהם ולהשתלט על הכספים שלהם.

אני יודע שתיהנה מהראיון המקווה הזה עם אלאיה.

האזינו לפרק הזה עם עלייה לינטון

• הקשב לזה ב- iTunes.
• זרם לפי לחיצה כאן.
• הורדה כ- MP3 מאת קליק ימני כאן ובחירה "שמור בשם".

אני מקווה שנהנית מזה. תודה גדולה לאלאיה שנתנה לנו את הזהב היום.

שתף בטוויטר

נכונות להקריב

לְהַקְרִיב. זו לא מילה שאנו נהנים להשתמש בה, נכון? במיוחד כשזה בעצם כרוך בנו שצריך להקריב משהו. אבל אלאאיה אומרת שההקרבה היא מה שעזר לה להשיג את ההצלחה הכלכלית שהייתה לה עד כה.

לוותר על הדברים שאנו רוצים כרגע לשם מטרה עתידית זו לא הדרך שבה רוב האנשים מגדירים בדרך כלל כיף. אלאאיה מזכה את "היכולת להקריב מטורף" בכך שהיא מביאה אותה למקום שבו היא נמצאת כעת. אם הקרבה כה חשובה להצלחה כלכלית, מה אתה צריך להקריב?

עלאיה ויתרה על מה שהיא מכנה "המותרות היומיומיים ההם שהופכים לחלק מאורח חיינו". דברים כמו לאכול בחוץ או להזמין אוכל, טלוויזיה בכבלים וכו '. אנו לא רואים בדברים אלה מותרות, אך הם עולים כסף שנוכל ליישם לקראת המטרות הפיננסיות שלנו.

לחיות מעבר לאמצעים שלך

אלאיה ומשפחתה היו כמו רוב המשפחות האמריקאיות; משלמים על דברים באשראי, להוציא יותר ממה שהרוויחו ולהתעמק יותר ויותר בחובות. רק כשצמצמו את שעות העבודה של בעלה, הם ראו כמה בעיות הם נמצאים.

בהתחלה נראה שהדברים עדיין בסדר. אבל עד מהרה זה הגיע לשיא כאשר לא היה כסף למכולת או דלק לרכב. כעת הם הסתמכו על אשראי להוצאות המחיה היומיומיות. במשך כל הזמן הזה, הם לא שינו את אורח חייהם בשום צורה. הם היו תלויים רק בכרטיסי האשראי שלהם כדי לעבור אותם.

אבל הגיע היום שבו כל הכרטיסים שלהם, למעט אחד, קיבלו את המיקס והשימוש באשראי לקניית מצרכים כבר לא היה אופציה. כרטיס אחד זה היה כרטיס אמריקן אקספרס שלהם, והם התייחסו לכרטיס הזה כאילו הייתה הכנסתם. אבל תשלום מאוחר אחד במהלך שיא המיתון גרם לסגירת כרטיס זה. לאחר מכן הם מצאו את עצמם ללא כל אלטרנטיבה לשינוי אורח חייהם.

צעדים ראשונים לחופש

אלאיה ובעלה ידעו שהם בבלגן עצום, אך הם חיו בהכחשה מוחלטת עד כמה הדברים גרועים. הדבר הראשון שהיה צריך לשנות עבורם היה הלך הרוח שלהם. הם היו צריכים לשבת ולחבר את כל המספרים שהם נמנעו מהם כל כך הרבה זמן ולראות בדיוק במה הם מתמודדים.

סך כל החוב לא היה הבעיה היחידה, רחוק מכך למעשה. הבעיה שהורגת אותם היא שהם מוציאים יותר מדי חודש בחודש ב -2,000 דולר. עד כאן הם הרגישו מובסים כשחשבו על חובם. הם היו בטוחים שלעולם לא ייצאו מכל זה. אבל באותו יום, כשכתבו הכל, אמר לה בעלה של אלאיה, "אנחנו יכולים לעשות את זה."

קביעת סדרי עדיפויות בתקציב

אמנם לאלאיה ולבעלה היה תקציב, אך ברור שזה לא היה תקציב עבודה, ומכאן שמדובר בהיקף של 2,000 דולר מדי חודש. השלב הבא שלהם היה להשיג א תקציב עבודה אמיתי במקום.

הם החלו לתעדף את צרכיהם על פני רצונם. הם קיצצו את אורח חייהם כדי לעצור את שטפי הכסף. הם לקחו את הזמן לעבור על כל הוצאה חודשית, כולל טלפונים, ביטוח, מזון וכו '. עלייה החלה להשתמש בקופונים במכולת שגילפה עוד כמה מאות דולרים מההוצאה שלהם.

"כל הדברים שחשבנו שהם נחוצים... פתאום הם לא היו." ~ אלאיה לינטון

הגדלת ההכנסה

לא רק עלאיה ובעלה קיצצו בהוצאותיהם, אלא גם מצאו דרכים להביא יותר הכנסה. 2010 הייתה שנת מפקד, ולכן עלאייה בילתה את הקיץ כעובדת מפקד. היא הייתה מוכנה לעשות הכל כדי להגדיל את ההכנסה, ואפילו פנתה לסופרמרקט המקומי לעבודה.

הגדלת ההכנסה הייתה רק צעד אחד במסעם. הם התחילו בהתגברות על הגירעון החודשי, על ידי קיצוץ בהוצאותיהם והגדלת ההכנסה. אבל עבור אלאאיה ובעלה, חוב זה של 74,000 דולר היה המטרה הסופית.

קבלת השכלה פיננסית

ברגע שהתחילו את המסע שלהם, עלייה הבינה שתמיד היה לה אינטרס במימון אישי. היא קנתה וקראה ספרים כמו זוגות חכמים מסיימים עשירים, המיליונר האוטומטי, ו נשים חכמות מסיימות עשירות, מאת דייויד באך.

היא בעצם התחילה לקרוא את הספרים לפני שהכל התפרק להם, פשוט כי ידעה עמוק בפנים שהדברים אינם בסדר לא משנה כמה הם אמרו שהם. אבל כל הקריאה עדיין לא שינתה דבר בהרגלי ההוצאה שלהם. רק לאחר שהם קיבלו אחיזה ב- The Total Money Makeover מאת דייב רמזי, אלאיה הרגישה כאילו לצאת מכל החוב הוא משהו שהם באמת יכולים לעשות.

קונים ומפסידים בית

בשנת 2006, באמצע כל אורח חובות הצרכנים שלהם, עלייה ובעלה קיבלו "קדחת בית". הֵם הוציאו כסף מה- 401K שלהם ורכשו בית שידעו בזמנו שהוא יותר מדי בית עבורו אוֹתָם. הם שילמו את התשלומים, אך רק על ידי ויתור על דמי הפנסיה.

כשהחלו להתמקד בכספם בשנת 2009, הם עדיין היו בבית. במהלך 25 ​​החודשים הקרובים הם שילמו את כל הסכום של 74,000 דולר. בסוף 2011, הם היו נטול חובות למעט המשכנתא. ואז בעלה של אלאיה איבד את עבודתו.

הוא הצליח להשיג עבודה אחרת די מהר, אבל זה היה במצב אחר. הם היו מתחת למים עם הבית, אבל בגלל המעבר עם העבודה הם העפילו למכירה קצרה על הבית. עברו עתה 4 שנים מאז שהמכירה הקצרה עברה ואלאיה מקווה להיות קונה בומרנג.

אסטרטגיות כסף יומיות

תִקצוּב הפך לחלק מכריע באסטרטגיית הכסף של אלאיה, והיא ובעלה מבצעים את התקציב ביחד מדי חודש. הם משתמשים בתקציב מבוסס אפס, כך שכל דולר ייחשב.

באמצעות התקציב האפס שלהם, הם יכולים לתעדף את הדברים החשובים להם ביותר, כמו נתינה וחסכון. הם מוסיפים דברים כמו הוצאות חודשיות רגילות ואז עוברים להוצאות לא צפויות כמו תורים לרופא, מתנות וכו '. במהלך השנים, הם התאימו לתקציב להתאים לצרכיהם ולאורח חייהם.

מחליטים לשלם על מכללה

כשעלאיה ובעלה התחתנו, הם כבר היו בחובות. הלוואות סטודנטים דרשו לקבל תשלום, והם הפכו לנטל יותר ויותר ככל שהיו להם ילדים והמשיכו להגדיל את אורח חייהם. הם ידעו שהם לא רוצים שילדיהם יתמודדו עם אותם דברים שהם התמודדו איתם.

"חתמנו ​​על הקו המנוקד מבלי להבין מה זה אומר שנים בהמשך הדרך." ~ אלאיה לינטון

הם טיפלו בזה עם הבכור שלהם בכך שהוא התחיל את לימודיו במכללה הקהילתית המקומית ולאחר מכן עבר לבית ספר ממלכתי. הוא גם חייב לעבוד כדי לשלם עבור סמסטר אחד, ואז הם אוספים את השאר. זה מבטיח שהוא לא רק לומד במכללה, אלא שהוא גם נכנס למערכת בעצמו על ידי איסוף חלק מהכרטיסייה.

חיסכון לפנסיה תוך תשלום עבור מכללה

מכללה זורמת מזומנים היא לא דבר של מה בכך, והיא נוטה להגיע במקביל לזוגות להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהם. עלאיה ובעלה "מתפרשים על הגדר הזו" ומנסים להגדיל את ההכנסה שלהם כך שחלק החיסכון יוכל להישאר על המסלול.

הם התמודדו עם זה בכך שהודיעו לבנם שהסמסטר האחד הוא כל מה שהם יכולים לעשות, אז אם הוא לא יכול לשלם עבור הסמסטר הראשון שלו, הוא יצטרך להפסיק להשתתף עד שהוא יכול לאסוף מספיק עבודה לשלם זֶה. הם מוכנים להקריב את מה שהם יכולים כדי לעזור לו לעבור, אך הם אינם יכולים להקריב את עתידם.

עמוק בחובות ומיואש

אלאיה ובעלה שילמו 74,000 דולר תוך 25 חודשים. זה היה תפנית מדהימה לכמות כה גדולה. אולי אתה מוצא את עצמך בנסיבות דומות ואתה מרגיש שאין סיכוי שתשלם את החוב שלך, לא תוך 25 חודשים, ואולי אף פעם לא.

אלאאיה יכולה להזדהות מאוד עם תחושות אלה. היא זוכרת בבירור שהביטה במספרים פעמים רבות וחשבה, "אין שום סיכוי שנוכל לצאת מתחת זֶה." אבל זה היה שינוי הלך הרוח שעשה את ההבדל בין לחשוב שהם לא יכולים לשלם את זה לבין לדעת את זה הֵם הָיָה יָכוֹל.

"בין אם אתה חושב שאתה יכול או שאתה חושב שאתה לא יכול, אתה צודק." ~ הנרי פורד

אתה חייב להאמין שאתה פחית עשה זאת, תחליט שאתה הולך לעשות זאת, והמעשים שלך יעקבו אחר המחשבות והאמונות שלך. לא משנה כמה זה נראה גרוע, תמיד יש תקווה, אז תחזיקו בתקווה הזו כשאתם מרגישים מיואשים וכאילו אתם לא מתקדמים.

רכישת בית בדרך החכמה

מוקדם יותר בשיחה, סיפרה לנו אלאיה כיצד היא ובעלה לקחו כסף מ 401K שלהם כדי לקנות את הבית הראשון שלהם. בית שהם לא יכלו להרשות לעצמם ובסופו של דבר יפסידו. ולמרות שהם משלמים כעת על מכללה ומימון פרישה, הם מתכננים לרכוש בית אחר. אבל הפעם הם מתנהלים בצורה שונה בהרבה מאשר בפעם הראשונה.

הם חוסכים כדי שיוכלו להוריד לפחות 20%; הם מתכננים על א משכנתא למשך 15 שנים; הֵם
יקבלו תשלום שהוא האחוז הנכון מהכנסתם. בניגוד לבית הראשון שלפעמים היה כמעט 50% מהכנסתם.

כרגע, כל זה אומר להגדיל את ההכנסה שלהם. יש עוד ילד שעליו לעבור את הקולג 'בעוד כמה שנים, לפנסיה לתרום ולחסוך למקדמה.

הגדלת הכנסה תוך כדי עבודה במשרד

כאשר אתה עובד במשרד, הגדלת ההכנסה אינה בהכרח הדבר הקל ביותר לביצוע. אולי אתה עובד בתעשייה שבה אין לך אפשרות להעלות או לשעות נוספות. אלאיה התגבר על מגבלות אלה על ידי הפיכתו למאמן פיננסי אחד על אחד.

זה לא רק מספק לה את ההכנסה המוגברת, אלא מאפשר לה לממש את התשוקה שלה למימון אישי. עלאיה הוכשרה להיות מאמנת באמצעות רמזי פתרונות, והיא הצליחה להשתמש בהכשרה זו לא רק בעסקי האימון שלה, אלא גם בתפקיד המשרד שלה.

בעלה הוא מעצב אינטרנט וגרפי, כך שיש לו גם עבודה שהוא יכול לעשות בצד כדי להביא יותר הכנסה. הוא עיצב האתר של אלאיה כמו כן, אז הקפד להסתכל על זה.

להישאר בטון כלכלית עם השותף שלך

אלאיה ובעלה עדיין מקיימים את הפגישות הכספיות החודשיות שבהן הם מתכננים את החשבונות וההוצאות של החודש הקרוב. אבל אילו דברים אחרים עושים זוג מצליח מבחינה כלכלית כדי לעזור להם להישאר על המסלול?

לפני המסע שלהם לצאת מהחובות, אלאיה אומרת שהם לא נלחמו על כסף כמו זוגות רבים, אבל הם בהחלט לא היו באותו דף. מאז תחילת דרכם, הם מקבלים כעת את כל ההחלטות הכספיות ביחד. החלטות אלה מתקבלות בדרך כלל בישיבות התקציב החודשיות שלהן. החלטות אלה כוללות את תכנית ההוצאה החודשית, כל דבר נוסף שיכול לעלות במהלך החודש, להעריך את מטרותיהם (היכן הם היו, היכן הם נמצאים ולאן הם הולכים), ולוודא שהם מאוחדים בכל הנושאים הכספיים.

עלאיה ובעלה שילבו את כספם ברגע שהם התחתנו, אבל לא הכל היה בחוץ. היא הסתירה ממנו דברים, כמו תשלום מאוחר פה ושם. אבל למרות שהמחלוקת הכספית לא הייתה שם, הם עדיין לא פעלו יחד כדי לסדר את העניינים.

לאחר שעליה החליטה להתחיל לעבוד על החוב, אך לפני שבעלה היה על התוכנית, היא החלה להסתיר ממנו חסכונות. היא חשבה שהיא עושה את זה מסיבות טובות, כמו להשתמש בו כדי לפרוע חובות לפני שהוא יכול להוציא אותו, אבל לא לקח לה יותר מדי זמן להבין זאת
להסתיר כסף לא הייתה דרך.

מה הייתה אלאיה משנה אם היא הייתה יכולה לעשות הכל שוב

הסיפור של אלאיה די מדהים. תשלום 74,000 $ בשנתיים היה התחייבות אדירה ובטח שלא בלי האתגרים שלה. אבל במבט לאחור עכשיו, אפילו אלאיה נדהמת ממה שהם השיגו. אפילו היא לפעמים שואלת, "איך עשינו את זה? איך גרמנו לזה לקרות בזמן כל כך קצר? "

אבל אפילו עם ההצלחה שלהם, עדיין יש דברים שהיא הייתה עושה אחרת. היא פספסה כמה הזדמנויות וחוויות לזוגיות מכיוון שלא קיבלו עדיפות במסגרת התקציב. אם היא הייתה יכולה לעשות את זה שוב, היא הייתה מתכוונת יותר לתת לילדה הצעירה שלה חוויות כאלה היא מרגישה שהוא החמיץ, ולבנות מערכות יחסים משפחתיות בדרכים יצירתיות מבלי לפוצץ תַקצִיב.

אם אתה מרגיש שאתה זקוק למנת תקווה טובה עבור הכספים שלך, בקר באתר של אלאיה בהופ וסנט. מטרתה היא שכל מבקר באתר שלה יעזוב עם "מעט מידע והרבה תקווה". היא נלהבת להודיע ​​לאנשים שהם יכולים לעשות שינוי.

הצג הערות

• 01:10 כיצד נכונות להקריב מובילה להצלחה כלכלית
• 02:35 כשחיה מעבר לאמצעים שלה הדביק את אלאיה
• 06:30 הצעד הראשון שמשפחתה של אלאיה עשתה כדי להפוך את העניינים
• 08:15 קביעת סדרי עדיפויות בתקציב
• 10:05 דרכים שעליה הביאה יותר הכנסה
• 12:00 איך עלאייה קיבלה את השכלתה הפיננסית
• 13:35 אובדן בית לאחר פירעון כל החוב
• 18:30 אסטרטגיות הכסף היומיות שמשפחתה של אלאיה משתמשת בה
• 20:00 כיצד עולא ובעלה משתמשים בתקציב מבוסס אפס
• 21:45 מדוע אלאיה ובעלה החליטו לשלם עבור מכללת הילדים שלהם
• 24:20 אתה יכול לממן מכללה ולחסוך לפנסיה במקביל?
• 27:10 העצה של אלאיה למישהו עם חובות ומיואשים
• 28:35 תכנון רכישת דירה בדרך החכמה
• 30:00 איך עלאיה מגדילה את ההכנסה שלה בזמן העבודה במשרד
• 31:20 שמירה על ניגון כלכלי עם השותף שלך
• 35:00 מה עלאיה הייתה משנה אם היא הייתה צריכה לעשות את זה שוב

הצג נותן חסות

בקרוב…

קישורים/תנאים/מושגים מהתוכנית

• עובדי מפקד האוכלוסין
• דיוויד באך
• ספריו של דיוויד באך
• מהפך כספי כולל
• קונים בומרנג
• תקציב מבוסס אפס
• כלי תקצוב YNAB
• האיש העשיר ביותר בבבל
• להיות מאמן פיננסי
• תקווה + סנט - האתר של אלאיה

תעתיק מלא

בקרוב…

צפה בסרטון

בקרוב…

מה הלאה?

יש שאלה? השאירו תגובה למטה או השתמשו טופס יצירת הקשר שלי.

תודה שהקשבת לפרק זה. אם אתה אוהב את מה שאתה שומע, בבקשה הירשם להופעה ב- iTunes. אני רוצה לשפר את ההצגה, אז אנא השאר דירוג וסקירה. ספר לי מה אתה אוהב וכיצד אוכל לשפר.

תוכנית זו היא חלק מרשת הפודקאסטים של FinCon והופקה על ידי סטיב סטיוארט.