מיטב האפשרויות למיחזור הלוואות לסטודנטים • כסף חלקי

סחוב הלוואות לומדות הוא חיה מסובכת.

לא רק הלוואות לסטודנטים מהוות כיום 1.5 טריליון דולר, אלא גם חובות הסטודנטים הם המקור השני בגודלו לחובות אישיים לאחר משכנתאות.

ההבדל הגדול בין משכנתא להלוואת סטודנטים, לעומת זאת, הוא העובדה כי מיחזור משכנתא הוא תהליך פשוט וידוע (יחסית), ואילו מימון מחדש של הלוואות לסטודנטים הוא אופציה חדשה ומבלבלת.

למרבה המזל, בנקים חדשים רבים וסוגים אחרים של מלווים צצו כדי למלא את הצורך האמיתי הזה למיחזור הלוואות לסטודנטים. עם זאת, לא כל ממחזרים הם שווים, וחשוב להבין מה העלויות הכרוכות בהחלטתך למחזר מחדש.

איחוד הלוואות לסטודנטים לעומת מיחזור

הנושא הראשון שצריך להבין במסע שלך להקלת הלוואות לסטודנטים הוא ההבדל בין איחוד הלוואות פדרלי למיחזור הלוואות לסטודנטים. שתי האפשרויות דומות והתנאים למחזר ו לְגַבֵּשׁ משמשים לעתים לסירוגין, אך כל הלווים צריכים לדעת את ההבדל ביניהם.

איחוד הלוואות סטודנטים פדרליות

האפשרות הזו היא בדיוק מה שהיא נשמעת. הלווים עשויים לאחד הלוואות סטודנטים פדרליות מרובות להלוואה אחת עם לוח החזרים יחיד. סוג זה של איחוד זמין רק להלוואות פדרליות - אינך יכול לגבש הלוואה פרטית.

באופן כללי, איחוד הלוואות לסטודנטים פדרלי אינו חוסך לך כסף, מכיוון שאתה מחויב בריבית ממוצעת המשוקללת של כל ההלוואות המשולבות. עם זאת, איחוד יכול להחליף הלוואה בריבית משתנה עבור הלוואה קבועה, והיא עשויה להוריד את התשלומים החודשיים (אם כי בדרך כלל זה אומר תקופת תשלום ארוכה יותר).

הסיבה העיקרית לשקול איחוד הלוואות לסטודנטים פדרליות היא שמירה על היתרונות העומדים לרשות הפדרלית לווים, כגון סליחה על הלוואות בשירות הציבורי, תוכניות החזר מונעות הכנסה ודחייה וסובלנות. אפשרויות.

מימון מחדש של הלוואת סטודנטים פרטית

מימון מחדש של הלוואה מאפשר ללווה לבקש הלוואה חדשה המשמשת לפירעון הלוואה קיימת אחת או יותר - הדומה להפליא לאיחוד. ההבדל הוא העובדה שאתה יכול למחזר הלוואות פדרליות ופרטיות כאחד, ואתה יכול לשפר את הריבית ו/או את התשלום החודשי שלך באמצעות מימון מחדש.

מימון מחדש של הלוואות סטודנטים פדרליות פירושו שאינך זכאי עוד להטבות הפדרליות. כמו כן, מימון מחדש עשוי להגדיל את התשלום החודשי שלך, בהתאם לתקופת ההחזר שלך.

כלי השוואת הלוואות לסטודנטים

הכלים הבאים מציעים שוק לאפשרויות הלוואת סטודנטים. היתרונות בשימוש בשוק: אתה יכול להשוות במהירות הצעות אמיתיות ממספר מלווים, הם יש את קריטריוני הזכאות הרחבים ביותר, ותוכל להשוות תעריפים לפני סיום הבקשה תהליך. שוק משווה גם מגוון רחב של היסטוריות פיננסיות כאשר חלק מהלווים קיבלו ציוני אשראי נמוכים יותר עם חותם שותף. לפני שתתחיל, אולי תרצה בדוק את Experian Boost כדי לראות כיצד ניתן לשפר את דירוג האשראי שלך.

שוק מודגש: אמין

מְהֵימָן

Credible מציעה שוק של מלווים לסטודנטים ללווים המעוניינים למחזר. לוח המחוונים הייחודי של Credible מאפשר השוואה זו לצד זו של הלוואות ממוחזרות, ולאחר מכן תוכל למיין אותן ולהשוות לפי אפריל, תשלום חודשי או סכום החזר כולל.

איך אמין עובד

ל- Credible יש תהליך יישום פשוט שנותן לך תוצאות תוך שתי דקות שקל להבין אותן. להלן השלבים ל התחל עם Credible.

1. השלם את בקשתך: יהיה עליך לספק פרטים על השכלה, הכנסה ופרטי יצירת קשר אישיים שלך.
2. השווה את התוצאות שלך: Credible תיתן לך עד 10 תוצאות מותאמות אישית שהושוו מראש.
3. בחר את האפשרות שלך: בדוק את התוצאות שלך וקבע את הבחירה הטובה ביותר למצבך הנוכחי.

חברת Credible עובדת עם מבחר מלווים המספקים ריביות תחרותיות ומגוון תנאי הלוואה. תוכל למצוא רשימת מלווים ולקרוא כל אחת מהביקורות שלהם פה.

כדי להוכיח שהם מציעים את הריבית הנמוכה ביותר בשוק, Credible מציעה אחריות למחיר הטוב ביותר. אם תמצא ריבית טובה יותר במקום אחר, הם יתנו לך 200 $.

האם אמין לגיטימי?

כן, אמין הוא שוק לגיטימי עבור הצרכנים לערוך השוואות של מוצרים פיננסיים זה לצד זה. אמין אינו מלווה או בנק. הם מרוויחים כסף על ידי הפניית לווים (אתה) לשותפיהם המלווים שעבורם המלווים משלמים להם עמלה. Credible אינה מחייבת אותך בגין השימוש בשירות שלהם.

עם למעלה מ -3,000 חוות דעת, שביעות רצון הלקוחות של אמין זוכה להוקרה מובילה באתר סקירת הצרכנים, Trustpilot. הדירוג ה"מצוין "שלהם הוא תוצאה של ביקורות שהושלמו לגבי השירות שלהם. יותר מ -86% מהמבקרים ממקמים את שירות הלקוחות והעסקים של Credible בחמישה כוכבים.

היתרונות בשימוש ב- Credible הוצגו בכמה חדשות חדשות. לפי ארצות הברית היום, נאמנות מחברת את הלווים לאמין באמצעות כלי החוב לסטודנטים כדי לסייע להם לפרוע את חובות הלוואות הסטודנטים. ובקטע קטעי וידאו, NBC Nightly News משתפת כיצד Credible מסייעת להורים ולתלמידים להוריד את שיעורי הריבית שלהם בממוצע 37% רק על ידי שימוש בשוק התחרותי שלהם.

על הלווים להיות בעלי הלוואות לסטודנטים פדרליות או פרטיות של 5,000 דולר שהם רוצים למחזר. האתר של Credible מאפשר לך לדעת מיד אם הריבית המוצעת לך היא תחרותית, מה שיעזור לך לקבוע אם אתה מועמד טוב למיחזור.

• עמלות: אף אחד
• יתרונות: תוך פחות משתי דקות, Credible מאפשרת לך לראות אם אתה זכאי למיחזור הלוואות לסטודנטים ובאיזה שיעורים אתה זכאי. לוח המחוונים של Credible עושה עבודה מצוינת לעזור לך למיין ולהשוות כל הצעה מבלי לעבור מספר יישומים.
• חסרונות: עבודות אמינות עם קבוצה גדולה יותר של מלווים, אך לא כולם מיוצגים. עם זאת, הפלטפורמה שלהם מכילה מגוון רחב של שיעורים ומוצרים זמינים, כך שלמשתמשים תהיה הזדמנות למצוא הלוואה המתאימה להם.
• השווה הצעות עם אמין

LendingTree

LendingTree

LendingTree היא צירוף של חברות ההלוואות המובילות. LendingTree נותן למספר חברות הזדמנות להתמודד על העסק שלך ולתת לך את ההצעה הטובה ביותר שהם יכולים. אם אתם מחפשים הלוואה לתואר הראשון או אפילו לתואר שלישי, זה מקום מצוין להתחיל בו.

LendingTree תעשה עבורך את המחקר ותיתן לך את התוצאות הטובות ביותר על סמך מיקומך וגובה ההלוואה. אתה לא צריך להיות בעל אשראי כדי להגיש מועמדות.

• תנאי החזר הלוואה:5, 10, 15 ו -20 שנים
• תעריפים: התעריפים תלויים במועד הגשת הבקשה ואם אתה בוחר הלוואת סטודנטים פדרלית או פרטית. אם תבחר הלוואה פדרלית, הקונגרס מוסיף 2.05 נקודות אחוז לשיעור שטרות האוצר החדשים ל -10 שנים.
• עמלות: אף אחד
• יתרונות: תקבל מספר הצעות הלוואה. מדובר בחנות חד פעמית. LendingTree מספקת גם הרבה כלים ומשאבים שיעזרו לך בצרכי המימון שלך. זה כולל מחשבונים פיננסיים, כלי אימון אינטראקטיביים, ניוזלטרים חודשיים ודירוג המלווים וסקירות.
• חסרונות: ייתכן שתקבל שיחות טלפון או הודעות דוא"ל לא רצויות. כדי למנוע זאת, LendingTree הכניס אותך לרשימת ה- DNC שלהם על ידי יצירת קשר עם [email protected].

האפשרויות הטובות ביותר למיחזור הלוואות לסטודנטים

לכל אחת מאפשרויות המימון הבאות יש דרישות וחלופות שונות ללווים הלוואות לסטודנטים. המשך לקרוא כדי לראות איזה מהם יתאים לך ביותר:

SoFi

SoFi הוא מלווה לא מסורתי המשתמש בתהליך חיתום חדש. גישתם מתמקדת רק בהלוואות ללווים אחראים כלכלית, והם מנתחים גורמים "צופים פני עתיד" כדי לקבוע את הפוטנציאל העתידי של כל מועמד ויכולתו לשלם. למשל, בתחילת השנה שעברה, SoFi כבר לא משתמשת בציון האשראי של FICO בחיתום אלא לוקחת בחשבון את היסטוריית התעסוקה וגורמים אחרים.

SoFi מציעה ללווים תעריפים תחרותיים, כמו גם שירותים אחרים כגון הגנה על אבטלה, ייעוץ קריירה וחונכות הפעלה. עליך ללוות מינימום של 5,000 $.

• תנאי החזר הלוואה: 5, 10, 15 ו -20 שנים
• תעריפים: משתנה עד 2.31% וקבוע עד 3.46%
• עמלות: אף אחד
• יתרונות: הגנת אבטלה, ייעוץ קריירה, מנטור לסטארט -אפ, חסכון של 0.25% אם אתה משלם באמצעות AutoPay.
• חסרונות: תהליך החיתום של SoFi מקשה על הלווים להעפיל, כלומר פחות סביר שתקבל אישור ל- SoFi בהשוואה למלווים פרטיים אחרים.

CommonBond

פלטפורמה זו בסגנון peer-to-peer מציעה מימון מחדש לסטודנטים לתואר ראשון ותואר ראשון לבוגרי למעלה מ -2,000 אוניברסיטאות. על פי ספרות הפרסום של CommonBond, לווים חוסכים מעל 14,000 דולר לאורך כל חיי ההלוואה על ידי מימון חוזר איתם.

המוצר שבאמת בולט ב- CommonBond הוא ההלוואה ה"היברידית "שלהם. מדובר בהלוואה הנושאת ריבית קבועה ראשונית שעוברת לשיעור משתנה לאחר תקופה מוגדרת. עבור לווים שמצפים לפרוע את הלוואתם במהירות, ההלוואה ההיברידית יכולה להיות אופציה גדולה לחיסכון בכסף.

בנוסף, CommonBond מציעה שירות לקוחות בעל מגע רב, וקהילת סטודנטים, בוגרים ובוגרים, המאפשרת ליצור רשתות. CommonBond מציעה גם את CommonBridge, שירות התואם ללווים מחוץ לעבודה עם אפשרויות ייעוץ עד שהם מוצאים עבודה חדשה, כמו גם עמידות כלכלית.

לבסוף, CommonBond מציעה משהו שהם מכנים הבטחה חברתית שלהם: על כל תואר שהוא מלא במימון באמצעות הפלטפורמה שלהם, הם מממנים את שכר הלימוד של סטודנט נזקק באמצעות עפרונות של הַבטָחָה.

• תנאי החזר הלוואה: 5, 10, 15 ו -20 שנים
• תעריפים: עד 1.85%
• עמלות: אף אחד
• יתרונות: סבלנות כלכלית, הזדמנויות לרשת, שירותי ייעוץ ללווים בין משרות, הבטחה חברתית, חיסכון של 0.25% אם אתה משלם באמצעות AutoPay
• חסרונות: רשימת בתי הספר הזכאים עשויה לא לכלול את עלמא שלך.
• התחל בעבודה עם CommonBond

מתחילים

Upstart מיועד לבוגרי המכללות הטריים והקרובים, כך שהוא מעריך את הפוטנציאל שלך בהתבסס על גורמים הכוללים את המכללה שבה השתתפת, את ה- GPA שלך ואפילו את ציוני ה- SAT שלך. המשמעות היא שלווים שלא הספיקו לבנות היסטוריית אשראי יכולים להשתמש בהיסטוריה האקדמית שלהם ובהוכחה אחרת לאחריות כלכלית כדי להעפיל למחזר. עם זאת, אם אכן יש לך ניקוד אשראי, זה חייב להיות לפחות 640 על מנת שתוכל להיות זכאי להלוואת Upstart.

Upstart היא פלטפורמת הלוואות עמית לעמית המחברת בין לווים למשקיעים מוסמכים המממנים את הלוואותיהם. הפלטפורמה גובה דמי מוצא שמשתנים בהתאם להיסטוריה של הלווה וחתימתו. בנוסף, כל ההלוואות הן לתקופה של שלוש או חמש שנים, ויש מינימום של 1,000 $ ומקסימום של 50,000 $ על הלוואות.

• תנאי החזר הלוואה: 3 שנים
• תעריפים: 6.14% - 35.99% אפריל
• עמלות: דמי מקור בין 1% ל- 6%. עמלה זו מגולמת לתוך ה- APR שלך.
• יתרונות: צעירים שלא בנו היסטוריית אשראי יכולים להעפיל למימון מחדש עם Upstart.
• חסרונות: תקופת ההלוואה קצרה יחסית, והסכום המקסימלי להלוואה נמוך יחסית, מה שהופך זאת לבחירה גרועה עבור בוגר עם חוב סטודנטים רב. בנוסף, בגלל החיתום יוצא הדופן, ההכשרה להלוואת Upstart עשויה להימשך זמן רב יותר מאשר אצל מלווים אחרים.

רְצִינִי

כמו Upstart, Earnest הוא מלווה נוצר עבור אנשים ללא היסטוריית אשראי ארוכה. במקום להתמקד בציוני האשראי, Earnest בוחן סממנים אחרים של אחריות כלכלית, כגון היסטוריית תעסוקה ושכר, חיסכון, יחס הכנסה להוצאה וחיסכון לפנסיה. Earnest מנתחת יותר מ -80,000 נקודות נתונים עבור כל לווה פוטנציאלי, כלומר עליך להרגיש בנוח לתת למלווה אישור לסרוק את חשבון הבנק שלך.

Earnest מחויבת גם לגמישות עבור הלווים שלה. בניגוד לכל מלווה אחר, Earnest מאפשר ללקוחות לבחור את הטווח המדויק שלהם, ולא רק מתוך טווח שנים קבוע, מה שיכול להוביל לחיסכון משמעותי. לאחר שתקבל אישור להלוואה, תוכל לשנות בקלות את סכום התשלום החודשי או את לוח התשלומים. אין עמלות מאוחרות אם אתה מפספס תשלום. במקום זאת, צוות אושר הלקוחות של Earnests יפעל איתך למניעת ברירת מחדל על ידי התאמת תנאים או הגדרת תוכניות תשלום. אתה יכול למחזר הלוואת סטודנטים קיימת החל מ -5,000 $.

• תנאי החזר הלוואה: 5 עד 20 שנים
• תעריפים: משתנה (עם תשלום אוטומטי) מתחיל ב -1.99% ומתוקן (עם תשלום אוטומטי) מתחיל ב -3.19%.
• עמלות: אף אחד
• יתרונות: הלוואות הלוואות סטודנטים שאחרת לנסות להימנע מחובות יכולים לקבל אפריל הרבה יותר טוב עם Earnest ממה שהם יכולים עם הלוואה מחודשת מסורתית. הגמישות יכולה להיות ברכה לכל לווה אחראי בעל עבודה לא מסורתית או הכנסה לא סדירה.
• חסרונות: אתה חייב להיות מוכן להציע ל- Earnest מבט אינטימי מאוד על הכספים שלך כדי להעפיל.

עוד מ- Partners