חאתה צריך להשקיע את הכסף שלך אמור להיות מיומנות חיים בסיסית - כמו החלפת צמיג, תקצוב ובישול לעצמך.
האמת העגומה היא שהשקעה מפחידה אנשים רבים. זה יכול להרגיש בלתי אפשרי למלא את פער המיומנות המסוים הזה. למרבה המזל, שם בלוטים מגיע ב.
Acorns היא פלטפורמת מיקרו-השקעות שלוקחת את השינוי הפנוי שלך ומשקיעה אותו בתיק של קרנות טרייד (ETF).
בואו נסתכל מקרוב על בלוטים כדי ללמוד עוד על מודל ההשקעה שלהם וכיצד הוא פועל.
מהו בלוטים להשקעה?
בלוטים הופכים את ההשקעה לנגישה יותר לאדם הממוצע על ידי העלאת מיקרו-השקעה לשלב הבא. השקעות מתחילות ב -5 $ בלבד. אתה יכול לבנות תיק השקעות מגוון באמצעות סיבובים על רכישות יומיומיות. יש להם גישה ליותר מ -7,000 מניות ואיגרות חוב, ומציעים בעלות על חלקים חלקים בתעודות הסל שלה.
ניתן לגשת לחשבונות בלוטים דרך האפליקציה לנייד שלהם (זמין ב- iOS וב- Android) כמו גם באינטרנט דרך אתר Acorns. תוכל לגשת לחשבון ההשקעה שלך כמעט מכל מקום בעולם.
הקונספט הייחודי למיקרו-השקעה של צנובר מוריד חלק מהחרדה מתי ללמוד כיצד להשקיע את כספך. רוב הלקוחות אפילו לא ישימו לב שמעבירים כסף לצנוברים מכיוון שההסכמות הן סכומים כל כך קטנים. לעתים קרובות, החלק הקשה ביותר בחיסכון ובהשקעה הוא תחילת העבודה. צנובר מקל על "להגדיר אותו ולשכוח אותו".
צנובר מציע למשתמשים היכרות עם השקעות שיכולות לסייע אפילו למשקיעים החדשים ביותר עצבניים להתגבר על הבלוקים המנטליים שלהם ולשלוט במיומנות החיים הזו.
כיצד פועלים בלוטים?
בדומה לתוכנית Bank of America Keep the Change, הקרס הגדול של בלוטים הוא העובדה שהוא מקשר לחשבונות ההוצאה שבחרת. הוא משתמש בכרטיס אשראי, חשבון צ'ק/כרטיס חיוב או חשבון Paypal ומסיים כל עסקה לדולר הקרוב ביותר.
עם זאת, בניגוד ל- Keep the Change, לא תראה את הכסף שהועבר מחשבונך בכל סיכום. במקום זאת, תוכנת הצנוברים תעקוב אחר מה היה עוגל למעלה. לאחר מכן הם מבצעים העברה לתיק ההשקעות שלך לאחר שהגעת למינימום של 5 $ בסיכום. העברה זו תגיע מחשבון ההוצאות שבחרת - לאו דווקא החשבון שממנו בוצעו הרכישות.
במילים אחרות, אתה יכול לשים את כל העסקאות שלך בכרטיס האשראי שלך, אך תוכל לגרום לצנוברים להעביר כסף מחשבון ההמחאה שלך לאחר שהצטברו סכומי ה -5 $.
המשמעות היא שעליך לייעד חשבון צ'ק יחיד וספציפי שממנו יועברו כספים לתיק ההשקעות שלך בלוטים.
איך זה עובד אצלנו
בעלי ואני מבצעים את רוב הרכישות שלנו באמצעות כרטיס האשראי שלנו לתגמול ללא הפשרות, מה שהופך אותו לחשבון ההוצאה הטבעי עבורנו לקשר לצנובר לצורך עיגול.
כמו כן נקשר אחד משני חשבונות הבדיקה שלנו לצנובר כחשבון המיועד למשיכות. סיבובי הצנוברים שלנו ייראו כך:
- אני מקשר את כרטיס האשראי שלנו בבלתי נשכחת לצנוברים.
- אני רוכש ארוחת צהריים תמורת 13.23 $
- צנוברים מחשבים את הסכום לסיכום ל -0.77 דולר. האפליקציה עדיין לא מעבירה כסף, מכיוון שטרם הגענו למינימום של 5 $.
- אני מבצע עוד מספר רכישות, והצנוברים עוקבים אחר הסכומים המעוגלים עד שהם מגיעים ל -5 $.
- בנקודה של 5 $, צנובר מעביר את 5 הדולרים מחשבון הבדיקה המיועד, למרות שהסיבובים היו בכרטיס האשראי שלנו.
בנוסף לאפשרות הגיוס, תוכל גם להגדיר העברה חוזרת על בסיס יומי, שבועי או חודשי, או לבצע העברות חד פעמיות. ההעברות יופיעו בדף הבנק שלך כ- "צנרת WEB PMTS להשקעה.
בחירת תיק ההשקעות שלך
מעצבי אפליקציית הצנוברים שיתפו פעולה עם הכלכלן זוכה פרס נובל ד"ר הארי מרקוביץ כדי ליצור את התיקים המותאמים המוצעים למשתמשים. ד"ר מרקוביץ נחשב לאביו של תורת התיקים המודרנית, המשמשת בסיס למתודולוגיית ההשקעות של היועצים המקוונים.
לאחר שנרשמת ל- Acorns וסיפקת מידע על גילך, מטרותיך, הכנסתך והשקעתך מסגרת הזמן, האפליקציה תמליץ על אחד מחמישה תיקי השקעות החל משמרניים ועד תוֹקפָּנִי. כל תיק מורכב באופן בלעדי מכספים (תעודות סל) שנבחרים ומאוזנים מחדש על ידי קבוצת יועצים הכוללת את ד"ר מרקוביץ.
תעודות הסל מגיעות מחברות השקעות כמו iShares, Pimco ו- Vanguard, והן כוללות חשיפה ל- מניות נדל"ן ושוק מתעורר, כמו גם ממשלה ותאגיד קשרים.
בעוד שהאפליקציה ממליצה לכל משתמש על סוג מסוים של תיק, אתה יכול לבחור תיק אחר אם אתה מעדיף. אתה יכול גם לבחור ידנית סוג נכסים שאתה מעוניין להשקיע בו. לאחר שתבצע את הבחירות שלך, תלחץ על "אשר תיק עבודות".
אם אתה צריך לגשת לכסף שלך, יש לך אפשרות למשוך את הכספים שלך מחשבון ההשקעה שלך בלוטים בכל עת. הכסף יגיע לחשבון הבידוק שלך תוך חמישה עד שבעה ימי עסקים. אין גבול לכמה אתה יכול למשוך.
קָשׁוּר:האם כדאי להשקיע באמצעות קרנות נסחרות
צנוברים ומסים
לצנובר יש שלושה מבני אגרות שונים. משתמשים עם יותר מ -5,000 דולר בתיקי ההשקעות שלהם ישלמו 0.25% מאחזקותיהם בשנה. מי שלא הגיע לרף של 5,000 דולר משלם 1 דולר לחודש עבור השירות. עלות זו יכולה להיות די תלולה למתחילים של בלוטים. לדוגמה, תיק של 200 $ ישלם 12 $ במשך שנה אחת - שזה שווה עמלה כואבת של 6%.
בנוסף לעמלות, אל תשכח שהתיקים המוצעים על ידי צנובר הם חשבונות השקעה החייבים במס. המשמעות היא שאתה חייב מסים על כל רווח הון שהשקעות בלוט שלך מממשות, למרות שהפסדי הון יכולים לקזז את המס שאתה חייב. בלוטים אינם מציעים סיוע למשתמשים להקטנת מסים שלהם, כפי שעושים לרוב יועצי רובו אחרים.
רמת ההשקעה "לייט" של בלוטים תעלה לך $ 1 לחודש. (אפשרות חשבון הסטודנטים החינמית כבר אינה זמינה.) לאחר מכן, יש את הרמה "האישית" תמורת 3 $ לחודש, הכוללת השקעה, "מאוחר יותר" (פרישה) והוצאת בלוטים (בדיקה). לקבלת התוכנית החזקה ביותר, תוכל לבחור בתוכנית "משפחה". תמורת 5 $ לחודש, תקבל את כל החשבונות שהוזכרו לעיל וכן חשבונות השקעה לילדים שלך.
קָשׁוּר: כיצד להרכיב תיק השקעות חייבים במס
האם בלוטים בטוחים?
בטיחות אמורה להדאיג בכל פעם שאתה פותח חשבון חדש הכרוך בכסף. חשוב לוודא שאתה מוגן מפני פעילות הונאה וכי הכסף והמידע שלך מאובטחים.
Acorns מציעה למשתמשיה את רמת האבטחה הגבוהה ביותר שיש. האתר וגם האפליקציה לנייד מאובטחים עם הצפנת SSL של 256 סיביות. האפליקציה משתמשת במספר אמצעי הגנה בחשבון כגון התנתקות אוטומטיות לאחר חוסר פעילות, אימות מרובת גורמים ואימות מזהה.
תקבל גם התראות חשבון במקרה של פעילות חריגה בחשבון.
במקרה הבלתי סביר שבלוטים יעלו בבטן, הכסף המושקע שלך הוא תאגיד הגנת משקיעים (SIPC) מבוטח בסכום של עד 500,000 $, כולל 250,000 $ בגין תביעות מזומן. (SIPC היא גרסת ההשקעות והתיווך של ביטוח FDIC.) מידע נוסף ניתן למצוא באתר אתר SIPC.
עם זאת, אף השקעה אינה נטולת סיכונים, ועליך לזכור כי ביטוח SIPC קיים רק כדי להגן עליך מפני כשלון של בלוטים, לא מהפסדים לקרן שלך עקב שינויים בשוק.
בלוטים אינם יכולים להבטיח את ביצועי הבורסה, אך טוב לדעת שהכסף והמידע האישי שלך מוגנים. בלוטים מתגאים מאוד באמצעי האבטחה שלה.
חשבונות צנובר אחרים
Acorns מציעה גם Acorns Later, חשבון IRA. לקוחות יכולים לחסוך לפנסיה בקלות באמצעות בלוטים. בלוטים ייקחו יעדים, הכנסה ומידע משותף אחר להמליץ על IRA. בדוק עם איש המקצוע שלך במס שאתה זכאי לפתוח אחד מחשבונות הפנסיה הטובים במס. העלות עבור צנובר מאוחר יותר כלולה ברמת החברות האישית תמורת 3 $ לחודש.
אם אתה מחפש חשבון צ'ק עם גישה לחיוב כרטיס, Acorns Spend היא אופציה טובה. חשבונות הוצאה של צנוברים יכולים לגשת לכספומטים בפריסה ארצית בחינם או בהחזר הוצאות. אין משיכות יתר ואין דמי איזון מינימליים עם הוצאת בלוטים.
Acorns Spend מספק הזדמנות להרוויח עד 10% יותר עם השקעות בונוס בקטגוריות או ספקים שהם מציינים. העלות עבור הוצאת צנובר היא 3 $ לחודש, ועדיין אתה מקבל את חשבונות ההשקעה והפנסיה הבסיסיים, כמו גם את חשבון הבדיקה שלך באמצעות כרטיס חיוב.
אמנם השקעה היא הפונקציה העיקרית של בלוטים, אבל נחמד לדעת שאתה יכול לחפש הזדמנויות השקעה אחרות גם במקום אחד. בנוסף, אתה מקבל את הנוחות של ניהול כל החשבונות שלך במקום אחד.
בשורה התחתונה
בלוטים יצר אפליקציה שעושה השקעה של כסף די כואבת. על ידי הורדת מחסום הכניסה, האפליקציה מציעה תמיכה מצוינת למשקיעים מתחילים כשהם לומדים את הפתרונות והגדלות של גידול כספם.
למרות שהעמלות עשויות להיות תלולות במידה מסוימת עבור משתמשים חדשים, צנוברים עדיין עשויים להיות אופציה מצוינת עבור משקיעים חדשים שרק מתחילים.
אני מקווה שהמשקיעים הצעירים ישתמשו בצנובר עד שיכירו את החבלים ויחושו בטוחים בקבלת החלטות השקעה בעצמם.
להתחיל:התחל להשקיע אוטומטית עם בלוטים!
אמילי גיא בירקן היא סופרת, סופרת, מאמנת כספים ומומחית לפנסיה עטורת פרסים. ארבעת ספריה כוללים חמש השנים לפני פרישתך, בחר את הפנסיה שלך, לגרום לביטוח לאומי לעבוד עבורך, ו הפסק את הלחץ הפיננסי כעת.