למה לצפות בעת הלוואות ממועדון ההלוואות

אניאם אתה מחפש הלוואה - ובפרט, אם אתה רוצה לאחד חובות מועדון ההלוואות יכול להיות אופציה מצוינת.

מודל peer-to-peer מאפשר ללווים לגשת להלוואות בתעריפים טובים יותר מכפי שיכלו לעבור בנקים מסורתיים מכיוון שהם לווים ממשקיעים בודדים, ולא מונוליטי בנקים.

מהו מועדון ההלוואות?

מועדון ההלוואות הוא כיום הגדול ביותר רשת הלוואות עמיתים, אחראי להלוואות של מעל 41 מיליארד דולר החל מספטמבר 2018. בעוד שבעבר תושבי איידהו ואיווה לא הצליחו לקבל הלוואות באמצעות מועדון ההלוואות, זו כעת אופציה.

יותר מ -67% מהלווים של מועדון ההלוואות מדווחים כי הם משתמשים בהלוואותיהם למיחזור חובות קיימים או לשלם את כרטיסי האשראי שלהם. הריבית הממוצעת לכל תנאי ההלוואה נעה סביב 13 אחוזים. חלקם נמוכים יותר וחלקם גבוהים יותר בהתאם להיסטוריית האשראי, הכנסה וכן הלאה. כמה מהמדינות המובילות עם הלווים של מועדון ההלוואות כוללות את קליפורניה, טקסס, פלורידה וניו יורק.

מה אתה יכול לצפות מההלוואה שלך

תהליך בקשת ההלוואות של מועדון ההלוואות הוא פשוט יחסית. תוכל להגיש בקשה מקוונת תוך דקות על ידי מילוי בקשה המציינת כמה חוב אתה רוצה לגבש.

בדוק את האפשרויות שלך לתשלומים חודשיים ולריביות. בחר באפשרות האיחוד המתאימה לך ביותר. ההלוואה שלך מופקדת אוטומטית בחשבון הבנק שלך.

כמה אפשר להלוות ממועדון ההלוואות?

אתה יכול לקבל הלוואות הנעים בין $ 1,000 ל- $ 40,000, ולקבל את כספך תוך שבעה ימים בלבד. במקרים מסוימים, זה עשוי לקחת קצת יותר זמן, תלוי איזה מידע אתה צריך לספק. אתה יכול להשלים את כל התהליך באינטרנט או בטלפון.

ברגע שההלוואה שלך מאושרת ומגובה על ידי משקיעים, הכסף מופקד לחשבון הבנק שלך. שלב זה יכול להימשך בין יום למספר ימים בהתאם למדיניות הבנק שלך.

התחל עם מועדון ההלוואות.

תעריפי מועדונים והלוואות

שיעורי הריבית של מועדון ההלוואות נעים בין 6.46% ל -27.27%, בהתאם לדירוג ההלוואה. הלוואות מדורגות מ- A עד E כאשר A הוא הציון הטוב ביותר עם השיעור הנמוך ביותר. אין דמי יישום, תיווך או תשלום מראש.

יש דמי מקור אתה משלם על כל הלוואה אישית. העמלה נעה בין 1 ל -6% מסכום ההלוואה. כמה אתה משלם תלוי בדירוג האשראי שלך ובאיזה מידע סיפקת בבקשה שלך.

זכור ש- APR כולל את דמי המקור. העמלה מנוכה גם מההלוואה בעת הוצאתה, כך שהכספים המתקבלים בעת קבלת ההלוואה נמוכים מסכום ההלוואה המאושרת. הקפד לקחת זאת בחשבון בעת ​​בקשת סכום ההלוואה.

אם אתה מאחר בתשלומי ההלוואה שלך, ייתכן שתחויב בדמי גבייה של עד 40% על כל הסכומים שנגבו בהלוואה עבריינית במקרים של התדיינות משפטית. במקרים שאינם כרוכים בהתדיינות, החיוב הוא עד 30% על כל הסכומים שנגבים בהלוואה עבריינית.

אתה יכול להיכנס לאתר ולבדוק את שיעורך לפני הגשת בקשה להלוואה. על פי מועדון הלוואות, בדיקת התעריף שלך לא תשפיע על ניקוד האשראי שלך. בנוסף, הגשת בקשה להלוואת מועדון ההלוואות בירור רך, אשר גלוי רק לך. אם הציון שלך צריך להשתפר, אתה יכול בדוק את Experian Boost כדי לראות איך זה יכול לעזור.

ארבעה שלבים להלוואות ממועדון ההלוואות

עבור לווים מוסמכים, תהליך הגשת הבקשה וקבלת ההלוואה הוא מהיר וללא כאבים. להלן ארבעת השלבים שתוכלו לקחת הלוואה באמצעות מועדון ההלוואות.

שלב 1: בדוק את התעריף שלך

אתר מועדון ההלוואות מבקש ממך לציין את סכום הכסף שאתה מחפש ללוות, מטרת ההלוואה וניקוד האשראי שלך (המדווח על עצמו).

לאחר שתלחץ על "בדוק את התעריף שלי", תתבקש לספק מידע נוסף, כולל שמך, תאריך לידה, כתובת דיוור והכנסה שנתית. (כפי שמציין האתר בדף זה, בדיקת התעריפים העומדים לרשותך לא תשפיע על ציון האשראי שלך.)

לאחר שתלחץ על כפתור "קבל את שיעורך" לאחר מסירת מידע זה, אתה אושר או נדחה להלוואה שלך. אם אתה נדחה בשלב זה, סביר להניח כי ציון האשראי שלך נמוך מהמינימום הציון 620, או מכיוון שהסכום שברצונך ללוות מייצג יותר מדי חוב בהשוואה לשלך הַכנָסָה.

אם אתה מאושר, תראה את הריבית והתשלום החודשי שלך עבור הסכום הספציפי שביקשת. בנוסף, יוצגו לך סכומי הלוואה אחרים שאולי הספקת לקבל. לדוגמה, אם אתה מבקש הלוואה בסך 2,500 $, ייתכן שתקבל גם אישור להלוואות גבוהות או נמוכות מהסכום הזה.

תוכל להשוות בין סכומי התשלום וההגבלות, שינועו בין 36 ל -60 חודשים, כדי לראות מה יתאים לצרכיך. לאחר שבחרת את ההלוואה שאתה רוצה, תוכל ללחוץ על כפתור "קבל הלוואה" כדי לעבור לשלב הבא.

שלב 2: ספק מידע אישי

מועדון ההלוואות צריך לדעת את מספר הביטוח הלאומי שלך, תעסוקה ומעמד דיור כדי לאמת את זהותך. האתר מאבטח דף זה בהצפנה של 128 סיביות, כך שניתן לספק מידע אישי כזה.

לאחר אימות המידע האישי שלך, יוצגו בפניך תנאי ההלוואה, עליהם עליך להסכים באמצעות חתימה אלקטרונית על שמך לבקשת ההלוואה.

עד כה, כל שעשיתם הוא לקבל את ההזדמנות לקבל הלוואה. עליך לזכור שמועדון ההלוואות הוא עמית לעמית, כך שעדיין אין כסף לרשותך מכיוון שהמשקיעים עדיין לא החליטו להלוות לך כסף. מה שקורה אחר כך הוא שההלוואה שלך תהיה פתוחה למימון כך שהמשקיעים יוכלו לבחור לממן את ההלוואה שלך.

שלב 3: קבלת מימון

לאחר אישור ההלוואה שלך, היא תדורג עם אות מ- "A" ל- "E" כדי להעריך את סיכון ברירת המחדל שלך. הלוואתך תהיה פתוחה למימון לתקופת רישום. משקיעים יכולים לבחור להשקיע עד $ 25 לכל הלוואה מסוימת, מה שאומר שההלוואה שלך תמומן על ידי מספר מלווים שונים.

סיכוי גבוה יותר של הלוואה עם סיכון נמוך יותר למחדל למשוך מלווים מאשר הלוואות E. עם זאת, יותר מ 99% מהרישומים המאושרים במועדון הלוואות מקבלים מימון מלא תוך 14 יום.

אם תגיע לסוף תקופת הרישום מבלי לקבל התחייבות מלאה, יוצע לך הסכום המחויב כהלוואה, בתנאי שהוא לפחות 60% מהסכום המבוקש, ולפחות $1,000. (זוהי תופעה נדירה).

ברוב המקרים המימון מתרחש במהירות רבה.

שלב 4: אמת את זהותך ופרטי הבנקאות שלך

השלב האחרון לקבלת הלוואת מועדון ההלוואות שלך ידרוש את מירב המאמצים. מועדון ההלוואות מבקש מהלווים שהגיעו לשלב זה להגיש מגוון ניירות באופן אלקטרוני להוכיח הכנסה.

ייתכן שתתבקש לשלוח כל דבר החל מחזרי מס ועד תלושי תשלום ועד דפי בנק. כל לווה שונה, כך שתתבקש לספק את כל הפריטים האלה או את כולם. כמו כן, מועדון ההלוואות יצטרך לאמת את חשבון הבנק שלך, מה שהוא יעשה על ידי הפקדת ניסיון קטנה של פחות מדולר לחשבון.

לאחר ביצוע ההפקדה, תיכנס שוב למועדון הלוואות כדי לאמת את סכום הניסיון באתר שלהם. חשבון בנק זה יהיה המקום בו מועדון ההלוואות מפקיד את ההלוואה שלך ברגע שהכספים יהיו זמינים.

לבסוף, מועדון ההלוואות עשוי גם להפעיל עליך חקירת אשראי קשה. אמנם פשוט לבדוק את התעריף שלך בכדי שהכדור יתגלגל עם מועדון ההלוואות לא משפיע על ניקוד האשראי שלך, אך בירור קשה זה יוריד את הציון שלך לכמה חודשים. אם אתה לוקח הלוואה במועדון ההלוואות, מומלץ לחכות לפחות שישה חודשים לפני שתגיש בקשה להלוואה נוספת כדי לתת לניקוד שלך להתאושש.

תעריפי מועדונים והלוואות

מועדון ההלוואות אמנם מפרסם תעריפים הנמוכים עד 6.46%, אך לא סביר שתראה שיעור נמוך כל כך. הוא זמין רק לאנשים עם אשראי כמעט מושלם. אפילו לווים שיש להם הלוואה מסוג A יכולים לשלם עד 8.81% אפריל עבור הלוואה ל -36 חודשים. לווים שהלוואותיהם מדורגות D או E עשויים לרצות לחשוב פעמיים לפני שנרשמים מכיוון שהריביות יכולות להגיע עד 27.27%.

בנוסף לאפריל שלך, חשוב לזכור שמועדון ההלוואות גובה דמי מקור של 1 עד 6% על כל הלוואה, בהתאם לאשראי שלך. דמי המקור הם איך מועדון ההלוואות מרוויח את הכסף שלו. זה משהו שאתה צריך לקחת בחשבון כשאתה מבקש הלוואה. לדוגמה, אם אתה צריך לקבל 5,000 $ בדיוק, עליך להגיש בקשה של 5,260 $ כדי לפצות על דמי המקור הממוצעים של 5.2%.

החזר הלוואה

חודש לאחר הפקדת ההלוואה בחשבון הבנק שלך, מועדון ההלוואות יתחיל לחייב אוטומטית את התשלום החודשי שלך מאותו חשבון שבו הופקדה ההלוואה. אם לא תעשה דבר, התשלום החודשי שלך יימשך עד לפירעון ההלוואה.

אם אתה רוצה לבצע תשלומים נוספים או לפרוע את ההלוואה מוקדם, אין דמי תשלום מראש. עליך להתקשר למועדון הלוואות בטלפון 1-888-596-3157 כדי לארגן תשלומים נוספים או החזר מוקדם.

מה אם אני לא יכול לשלם?

למרות שלכל הלווים יש תקופת חסד של 15 יום לביצוע תשלומים ללא קנס, הריבית תצטבר על ההלוואה שלך מדי יום. אם תצברו ריבית נוספת מכיוון שעיכבתם את התשלום, אתם עשויים לקבל תשלום נוסף בסוף תקופת ההלוואה.

תשלומים שאינם מתקבלים בתוך חלון תקופת החסד של 15 יום כפופים לדמי איחור. תלוי כמה מאוחר התשלום שלך, ההלוואה שלך עשויה להישלח לסוכנות גבייה בכדי לשחזר את רווחי ההלוואה החייבים למשקיעים.

זכור כי רישום החזר ההלוואה שלך ישותף עם לשכות אשראי. ככזה, זה יכול להשפיע לטובה או לרעה על דירוג האשראי שלך. כל התשלומים המאוחרים או שהוחמצו, כמו גם ברירות מחדל אחרות בחשבון, ידווחו ועשויים להשפיע על האשראי שלך.

חלופות להלוואות ממועדון ההלוואות

אם מועדון ההלוואות שולל ממך הלוואה, ישנן אפשרויות נוספות שתרצה לשקול.

אך לפני שאתה עובר למלווים אחרים בדוק תחילה את דו"ח האשראי שלך וודא שאין סימנים שליליים שישפיעו על יכולתך לקבל הלוואה. תוכל לבקש את פרטי דוח האשראי שלך בחינם דרך annualcreditreport.com. או שתוכל לבדוק את דירוג האשראי שלך ולדווח על כך קרמה קרדיט.

אם הכל מסתדר, שקול את החלופות האלה להלוואות ממועדון ההלוואות. אוֹ בדוק את פיונה מה שיאפשר לך להשוות את שיעורי הריבית של שותפי ההלוואות האמינים שלהם תוך פחות מדקה.

מתחילים

חברת Upstart, שהוקמה על ידי אנשי Goog לשעבר, מתגאה בהצעת הלוואות אישיות הוגנות ומהירות. שיעורי ההלוואה נעים בין 7.74 ל -35.99%. על פי האתר, הלווים חוסכים כ -23% בהשוואה לתעריפי כרטיס האשראי שלהם.

לחברה מקור הלוואות של 2.9 מיליארד דולר בשנת 2017. אתה יכול ללוות בין $ 1,000 ל- $ 50,000. קבל הערכה על התעריף שלך על ידי מילוי שאלון מהיר. זה לא ישפיע על דירוג האשראי שלך.

כדי להגיש בקשה להלוואה, עליך להיות אזרח ארה"ב או תושב קבע המתגורר כיום בארה"ב. יש יוצא מן הכלל לאנשי תפקיד פעיל. תושבים בכל המדינות למעט איווה ומערב וירג'יניה יכולים לבקש הלוואה.

לְשַׂגְשֵׂג

אלטרנטיבה נוספת להלוואות ממועדון ההלוואות היא לְשַׂגְשֵׂג. זו הייתה אחת מפלטפורמות ההלוואות הראשונות של עמיתים, וגדלה ל -14 מיליארד דולר בהלוואות מאז הקמתה בשנת 2005.

הלוואות קבועות לתקופה של שלוש או חמש שנים ותשלום חודשי בודד ללא קנסות מראש. הלוואות בריבית קבועה נעות בין $ 2,000 ל- $ 40,000.

תהליך הגשת הבקשה מהיר למדי, ותוכל לבחור את ההצעה עם התנאים המתאימים לך ביותר. לאחר שתאושר, הכסף יגיע ישירות לחשבון שלך באמצעות הפקדה ישירה.

בשורה התחתונה

בהתאם לכדאי האשראי שלך ולצרכיך הפיננסיים, מועדון ההלוואות יכול להיות אופציה מצוינת להלוואה אישית ללא ביטחון. זה נכון במיוחד אם אתה צריך למחזר הלוואה בתעריפים לא נוחים או לאחד חובות בכרטיס אשראי.

תסתכל על הדוגמה שלהלן של שימוש במועדון הלוואות למיחזור כרטיס אשראי.

חשוב להכיר בכך שמועדון ההלוואות אינו מתאים לכולם. גם אם אתה יכול להעפיל להלוואה דרך רשת העמיתים שלהם, כדאי לרסק את המספרים כדי לקבוע אם שיעוריהם ותנאי ההחזר הם האפשרות הטובה ביותר שלך.

לחץ כאן אם אתה רוצה ללמוד עוד על מועדון ההלוואות ואם הוא עונה על הצרכים שלך.