יום אחד כל שלושת הבנים שלי כנראה הולכים ללמוד בקולג '.
אתה יודע מה זה אומר: $ צ'ה-צ'ינג.
אשתי ואני כבר החלטנו שאנחנו לא מתכוונים לשלם 100% משכר הלימוד שלהם, אבל ננסה לעזור להם כל עוד הם עובדים לקראת קבלת תואר.
מחקר שנערך לאחרונה על ידי Fidelity מגלה שלאחרים יש שאיפות דומות, בכך שהורים מתכננים לשלם 62% מעלות הקולג 'של ילדם, אך הם רק בדרך לתשלום 1/3 מהעלות.
בידיעה שהמכללה לא זולה יותר, התחלנו לחסוך לבנו הראשון בעצם מיד לאחר לידתו, והלכנו בעקבותיו עם כל בן לאחר מכן.
תמיד נחמד שיש אפשרויות כמו חיסכון למכללת הילדים שלך, אבל הורים רבים מתבלבלים מה הכי טוב עבורם.
יש שפע של אפשרויות יכול להיות מכריע.
לרוב ההורים יש יותר מדי נושאים אחרים להתמודד איתם בניסיון להחליט על תוכנית החיסכון הטובה ביותר במכללה נדחף עוד יותר לרשימת העדיפויות.
אל דאגה, הורים עסוקים... הפוסט (והסרטון) הזה הוא בשבילכם! 🙂
למי שמרגיש המום, הנה מבט מהיר על הארבעה דרכים לחסוך כסף לשלם לילדים שלך צ'קים של שכר לימוד.
1. 529 תוכנית חיסכון במכללה
ה 529 תוכנית חיסכון במכללה היא אחת הדרכים הפופולריות יותר לחסוך לקולג '. פידליטי דיווחו כי 33% מהאמריקאים משתמשים כיום בתוכנית 529 עלייה של 18% מלפני חמש שנים. בשבילי, זו הדרך שאני חוסכת לכל מכללת בני.
אם במקרה אתה תושב המדינה שלי, אתה יכול לקרוא פוסט שכתבתי באתר אילינוי 529 תכנית חיסכון במכללה. (כן, ה- "S" שותק). אם לא, בדוק שוב את המדינה שלך כדי לראות מה האפשרויות.
עם תוכנית 529, אתה יכול לחסוך לכל אחד - הילד או הנכד שלך, אחיינית או אחיין, חבר, או אפילו לעצמך. להלן כמה מהן יסודות תוכנית החיסכון במכללה 529:
- אתה יכול לתרום עד 14,000 $ (28,000 $ לזוגות נשואים) מדי שנה ללא השלכות במס מתנה. תחת בחירות מיוחדות, אתה יכול להשקיע עד 70,000 $ (140,000 $ לזוגות נשואים) בו זמנית על ידי האצת השקעות בשווי חמש שנים.
- אתה יכול לתרום עד ששווי החשבון שלך יגיע ל -350,000 $. (אני לא חושב שתהיה לי בעיה עם זה).
- הרווחים יכולים לצמוח ללא מס (ממש כמו רוט IRA).
- משיכות הוצאות השכלה גבוהה מוסמכות ללא מס פדרלי. משיכות בגין הוצאות שאינן מוסמכות כפופות למס הכנסה פדרלי רגיל, בתוספת קנס של 10% על הרווחים.
- אין מגבלות הכנסה. אתה יכול לתרום לא משנה כמה אתה מרוויח.
- אתה שומר על השליטה בנכסים.
מה שאנחנו אוהבים בתוכנית 529 הוא שכל קרוב משפחה יכול לתרום לתוכנית. במקום שהם יביאו לבנינו צעצועים נוספים שהם לא צריכים, נבקש מהם לתרום לתוכנית 529 שלהם. זו בהחלט המתנה שממשיכה לקבל.
2. חשבונות משמורן של UGMA/UTMA
חשבונות משמורת UGMA/UTMA מאפשרים לך לנצל את שיעור המס הנמוך של ילדך תוך חיסכון לחינוך ילדך. אישית, אני לא המעריץ הגדול ביותר של אלה בגלל נושא השליטה. אני יודע איך הייתי בגיל 18, ואני לא מצפה שהילדים שלי יהיו בוגרים יותר ממה שהייתי מסוגל לנהל סכום גבוה. אני אשמח אם יוכיחו שאני טועה.
- אין מגבלות תרומה.
- היזהר ממס הילדים. עבור ילדים מתחת לגיל 19, וסטודנטים במשרה מלאה מתחת לגיל 24 שהכנסתם להשתכר היא פחות ממחצית התמיכה שלהם, ההכנסה הראשונה של $ 950 היא פטורה ממס. הרווחים שבין 1,000 ל -2,000 דולר ממוסים בשיעור הילד; רווחים מעל 2,000 $ חייבים במס בשיעור ההורים.
- אין מגבלות הכנסה. אתה יכול לתרום לא משנה כמה אתה מרוויח.
- המוטב זוכה לשליטה בנכסים בגיל הרוב, שהוא גיל 18 או 21 ברוב המדינות.
המקום שבו השתמשתי בחשבון משמורת הוא לקנות מלאי לילדים שלי. קניתי נתח אחד של נייקי ואנדר ארמור לבני הראשון כדי שיהיה לו מניה לעקוב אחרי שהוא יגדל. אני מתכוון ללכת בעקבות שני הבנים האחרים שלי.
3. חשבון השקעה משלך
חיסכון לחינוך ילדך באמצעות חשבון ההשקעה שלך מאפשר לך שליטה מרבית בנכסים. זה יהיה הקמת חשבון משותף (או יחיד) עם חברת תיווך והשקעה בקרנות נאמנות או במניות בודדות.
אמנם בהחלט יש לך שליטה רבה יותר על הכסף, אך בכל שנה תיפגע ממסים.
- אין מגבלות תרומה.
- הרווחים חייבים במס לבעלים.
- אין מגבלות הכנסה. אתה יכול לתרום לא משנה כמה אתה מרוויח.
- אתה שומר על השליטה בנכסים ומחליט מתי יבוצעו משיכות.
אם אתה רוצה ללכת בדרך הזו אבל אין לך מושג מאיפה להתחיל, פנה אליי המאמר הטוב ביותר על חשבונות תיווך מקוונים כדי להבין אילו שירותי השקעה מתאימים לך.
4. IRA הרוט שלך
אני יודע מה אתה חושב: "IRA רוט מיועד לפנסיה, לא לחיסכון במכללה". כן זה נכון. נתקלתי כמה פעמים בהן אנשים מאוד מתלהבים חסכון למכללת הילדים, ובכך, לשים את הפנסיה שלהם על המבער האחורי.
על ידי שימוש ב רוט IRA, אתה מבטיח שאתה חוסך לפנסיה, ואם הילד שלך הולך לבית הספר, אתה יכול לשלוף את התרומות ללא בעיה ופשוט לשלם את המס על כל רווחים.
- יכול לתרום רק 5,500 $ לשנה ($ 6,500 אם מעל גיל 50)
- יש מגבלות הכנסה, הידועות יותר בשם גבולות השהיית IRA של רוט
- אתה שולט בנכסים ומחליט מתי למשוך את הכסף.
אני מאמין גדול ב- Roth IRA מכיוון שאין מסים נוספים על הכסף ברגע שאתה פורש. אם לא פתחת רוט בעבר, עבור למאמר שלי בנושא המקומות הטובים ביותר לפתיחת רוטה IRA כדי לקבל תיאור מעמיק של כל האפשרויות הטובות ביותר שלך.
אני מקווה שזה יוביל אותך לכיוון הנכון בחיסכון לקולג '.
מאמרים אחרים שעשויים לסייע לך
- מדריך אולטימטיבי לפירעון הלוואות לסטודנטים
- מתי למחזר הלוואות לסטודנטים
- מדריך להלוואות סטודנטים ללא קוסיגנר