אם יש לך קרעים (או שקעים מוחלטים) בדוח האשראי שלך, סביר להניח שאתה כבר יודע שזה יכול להשפיע על תחומים רבים בחייך. זה יכול להשפיע על שיעורי הביטוח שאתה משלם, שיעורי ההלוואות שאתה משלם, ואפילו אם אתה מקבל עבודה או לא.
וכן, זה יכול להשפיע אם בנק יאפשר לך לפתוח חשבון צ'ק. למרבה המזל, תעשיית הבנקאות עבדה על מנת לפגוש את אלה עם בעיות אשראי באמצע הדרך, ומוסדות בנקאיים רבים מציעים בימים אלה "הזדמנות שנייה" לבדוק חשבונות.
לעתים קרובות ניתן לפתוח סוגים אלה של חשבונות עבור אנשים שיש להם היסטוריה של ניהול בדיקות קודמות בצורה גרועה. לדוגמה, אולי יש לך היסטוריה של משיכת יתר של חשבון צ'ק ולא לשלם את היתרה העבירה.
או שאולי היו לך מספר מקרים של משיכת יתר בחשבון צ'ק אחד. למרות שהיסטוריות בנקאיות מסוג זה אינן זכאיות לחשבון צ'ק סטנדרטי, הן לעיתים קרובות יכולות לקבל חשבון צ'ק הזדמנות שני.
תוכן העניינים
- במה שונים חשבונות אשראי גרועים?
- 1. בדיקה מהותית של LendingClub Bank
- 2. בנק אוף אמריקה יתרון בנקאות בטוחה
- 3. וולס פארגו בנקאות גישה ברורה
- 4. בדיקת התחלה חדשה
- 5. בנקאות שלישית אקספרס
- למה אתה צריך חשבון בנק אם יש לך אשראי גרוע
- כיצד לשפר את ציון האשראי שלך
- לשלם יתרות חוב
- קבל כרטיס אשראי מאובטח
- שקול את Experian Boost ™
- עבודה כדי לצמצם את החוב החדש למינימום
- סיכום
במה שונים חשבונות אשראי גרועים?
כאשר אתה פותח חשבון בנק, בנקים רבים מפעילים את המידע האישי שלך באמצעות מסד נתונים בשם ChexSystems. ChexSystems דומה לשכת דיווח אשראי לבעלי חשבון בנק.
בנקים שמשתמשים ב- ChexSystems (רובם כן) יכולים לבדוק אם יש לך היסטוריה של סגירת חשבונות בנק על ידי בנקים אחרים או היסטוריה של מספר משיכות יתר בחשבון צ'ק.
אם היסטוריית הבנקאות הקודמת שלך (או היסטוריית האשראי באופן כללי) היא נקודתית, ייתכן שבנקים מסוימים לא יאפשרו לך לפתוח חשבון צ'ק רגיל. עם זאת, כמה בנקים מציעים חשבונות "הזדמנות שנייה" למי שרוצה להתחיל מחדש.
הזדמנות שנייה לבדוק חשבונות שונים מחשבונות צ'ק רגילים בכמה דרכים. ראשית, בנקים רבים לא יוציאו המחאות לבעלי חשבון הזדמנות שנייה.
זאת מכיוון שלרוב משתמשים בצ'קים לביצוע הונאה או משיכת חשבון. שנית, ייתכנו מגבלות יומיות לכספומט או נקודת מכירה יומית על בדיקת חשבונות הזדמנות שנייה.
ולבסוף, העמלות בדרך כלל גבוהות יותר עבור חשבונות מסוג זה. עם זאת, העמלות שתשלמו עבור חשבון צ'ק צ'אנס שני יהיו לרוב נמוכות בהרבה מהעמלות שתשלמו בחנות צ'קים.
ובעלות חשבון צ'ק מאפשר לך להגדיר הפקדה ישירה למשכורת שלך ותוכל להשתמש בכסף שלך ביתר קלות בעולם הזה של בנקאות מבוססת דיגיטלית.
1. בדיקה מהותית של LendingClub Bank
בנק LendingClub, לשעבר בנק רדיוס, הוא בנק מקוון שנפתח לראשונה בשנת 1987 ומטהו מבוסטון. החברה נבחרה בבנק המקוון הטוב ביותר בשנת 2020 על ידי Bankrate וזכתה גם בפרסים אחרים.
הבדיקה המהותית של החברה היא חשבון הזדמנות שנייה עם התכונות והדרישות הבאות:
- סכום הפקדה לפתיחה: 10 $
- יתרה מינימלית לאחר הפתיחה: אין
- דמי שירות חודשיים: $ 9
- כרטיס חיוב: זמין, עם כמה מגבלות משיכה ורכישה
בנק LendingClub מציע גם הפקדה ישירה לתשלומי המשכורות שלך ותשלום החשבונות. ואתה יכול להשתמש באפליקציית LendingClub כדי להגדיר מגבלות על עסקאות, להפעיל ולכבות את כרטיס החיוב שלך ולקבל התראות.
יתרונות:
- אתה יכול לשדרג לבדיקת תגמולים עם שיא חיובי של 12 חודשים
- הפקדת צ'ק נייד זמינה עם כמה מגבלות
- ארנק נייד זמין
- יש בדיקות נייר
חסרונות:
- משיכת יתר גורמת לחיוב בסך 25 $ וחיוב יומי של 5 $ בכל יום שהחשבון נשאר שלילי
- אין מיקומי סניפים
תכונות אחרות של בנק LendingClub כוללות לוח מחוונים פיננסי משולב המסייע לך לתקצב את הכסף שלך, לעקוב אחר הוצאות ועוד.
תוכל גם להשתמש בלוח המחוונים כדי לקשר בין חשבונות פיננסיים אחרים שלך ולעקוב אחר השווי הנקי שלך. אפשרויות שירות הלקוחות אטרקטיביות גם כן.
אתה יכול להתקשר או לשוחח בימים שני עד שישי בין השעות 8:30 ל -12: 00 שירות לקוחות זמין גם בימי שבת וראשון בין השעות 8:00 עד 20:00.
אם אתה אוהב את מה שאתה רואה כאן, בדוק את שלנו סקירת בנק LendingClub למידע נוסף.
למידע נוסף על בנק LendingClub
2. בנק אוף אמריקה יתרון בנקאות בטוחה
בנק אמריקה נוסדה בשנת 1956 ויש לה למעלה מ -4,600 אתרי סניפים. חשבון הבנקאות Advantage SafeBalance של החברה נוצר לסטודנטים ולבעלי אשראי גרוע.
תכונות חשבון הבנקאות של Advantage SafeBalance כוללות:
- סכום הפקדה לפתיחה: $ 25
- יתרה מינימלית לאחר הפתיחה: אין
- דמי שירות חודשיים: 4.95 $ (ויתור אם אתה עומד בדרישות מסוימות)
- כרטיס חיוב: עסקאות זמינות בחינם ברשת
חשבון זה מציע כלי הוצאה ותקצוב שיכול לעזור לך לעקוב אחר הכסף שלך. אתה יכול לבצע הפקדות סלולריות באמצעות הטלפון שלך באמצעות האפליקציה של בנק אוף אמריקה, ותוכל להשתמש בפקדי כרטיס חיוב גם כדי להגן על הכרטיס שלך.
יתרונות
- ללא דמי משיכה
- דמי שירות חודשיים נמוכים
- יותר מ -16,000 כספומטים ברשת זמינים
- באותו יום במזומן, בנקאות והעברות הפקדה ישירה
חסרונות
- אין בדיקות נייר זמינות
- עסקאות משיכת יתר לא ישולמו
חשוב לדעת שהסיבה שבנק אוף אמריקה לא גובה עמלות משיכה היא כי הם לא ישלמו כל עסקה שמביאה את חשבונך לשלילי.
פרקטיקה זו עלולה לגרום לך לגבות חיובים מהמוסד ליזום את העסקה. כמו כן, יש תשלום גבוה של 2.50 $ עבור שימוש בכספומט מחוץ לרשת, בתוספת מה שתחויב מהבנק המארח של הכספומט.
שים לב שאולי תוכל לקבל את התשלום החודשי לוותר אם אתה סטודנט בתיכון, במכללה או בבית ספר מקצועי.
למידע נוסף על בנק אוף אמריקה
3. וולס פארגו בנקאות גישה ברורה
עם למעלה מ -8,000 אתרי סניפים, וולס פארגו הוא ללא ספק אחד השמות המוכרים ביותר ברשימה זו. החברה עובדת קשה על מנת לספק אפשרויות חשבון בנק למגוון רחב של לקוחות.
והם נותנים מענה ללקוחות עם בעיות אשראי באמצעות חשבון בנק Clear Access. שים לב שחשבון זה מחליף את חשבון בדיקת ההזדמנויות של וולס פארגו, שתוכל למצוא במאמרים דומים אחרים.
תכונות ודרישות בנקאי גישה נקיות כוללות:
- סכום הפקדה לפתיחה: $ 25
- יתרה מינימלית לאחר הפתיחה: אין
- דמי שירות חודשיים: $ 5.00 (ויתור לבעלי חשבונות מתחת לגיל 25)
- כרטיס חיוב: עסקאות זמינות בחינם בכספומטים של וולס פארגו
חשבון זה מציע גם תשלום חשבונות ואפליקציה לנייד. ולכרטיס החיוב יש שבב ויכולות ללא מגע. האפליקציה מציעה גם כלי תקצוב, תזרים מזומנים והוצאה. עם זאת, כתיבת צ'קים אינה זמינה בחשבון זה.
יתרונות
- דמי שירות חודשיים נמוכים
- סניפי סניפים וכספומט נרחבים
- ללא דמי משיכה
- התראות פעילות ואיזון זמינות
חסרונות
- אין יכולות כתיבת צ'קים
- אין אפשרויות הגנה על משיכת יתר
קו שירות הלקוחות של וולס פארגו פתוח 24 שעות ביממה, שבעה ימים בשבוע, וכמובן שיש לך גישה גם לבנקאות מקוונת.
לאחר תקופה של שנה עם רקורד טוב בניהול חשבון Clear Clear שלך, אתה זכאי לבקש שדרוג לחשבון צ'ק רגיל המאפשר לך לכתוב צ'קים ויש לו תכונות אחרות שאינן זמינות עם זה חֶשְׁבּוֹן.
למידע נוסף על Wells Fargo Clear Banking Banking.
4. בדיקת התחלה חדשה
איחוד אשראי של Aspire נוסדה בשנת 1948 ומרכזה נמצא בניו ג'רזי. חשבון בדיקת התחלת הטרי של החברה תוכנן במיוחד עבור אלה הזקוקים להזדמנות שנייה לבדוק מוצר.
חלק מהתכונות של חשבון בדיקת התחלה חדשה כוללות:
- סכום הפקדה לפתיחה: $ 0
- יתרה מינימלית לאחר הפתיחה: אין
- דמי שירות חודשיים: $ 0
- כרטיס חיוב: עסקאות זמינות בחינם ברשת
דבר אחד שצריך לשים לב לגבי חשבון זה הוא שהוא אכן דורש הפקדה ישירה של 100% משכר המשכורת שלך. במילים אחרות, אינך יכול לפצל את ההפקדה הישירה של המשכורת שלך בין Aspire לבנקים אחרים.
אז תצטרך לתכנן להפוך את אספייר למקור הבנקאי העיקרי שלך.
יתרונות
- גישה לכ -70,000+ כספומטים ללא תשלום
- גישה מקוונת וטלפון בחינם
- תשלום חשבונות מקוונים וניידים
- ללא דמי שירות חודשיים
חסרונות
- יש צורך בהפקדה ישירה של 100%
- אין היסטוריה של הונאה ב- ChexSystems או בדוח האשראי שלך
ראוי לציין זאת - יש הבדל בין היסטוריה של משיכת יתר רציפה של חשבונך לבין הונאות בנקאיות מוחלטות. אספייר, ועוד הרבה בנקים/איגודי אשראי, לא יאפשרו לכם לפתוח חשבון הזדמנות שנייה אם הורשעתם במרמה.
כמו כן, על החברים להיות עובדים בקבוצת המעסיקים הנבחרים של אספייר או שיהיה להם בן משפחה הבנק ב- Aspire. קבוצת מעסיקים נבחרים כוללת תאגידים גדולים כגון שוק מזון מלא וכמה חנויות UPS.
למידע נוסף על בדיקת התחלה חדשה של Aspire.
5. בנקאות שלישית אקספרס
הבנק השלישי החמישי נוסדה בשנת 1858 ומשרתת קטע גדול של מזרח ארצות הברית. זהו אחד הבנקים הגדולים בארה"ב. חשבון הבנק האקספרס נוצר לבעלי חשבונות שרוצים לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלהם.
חלק מהתכונות של חשבון הבנק החמישי השלישי של אקספרס כוללות:
- סכום הפקדה לפתיחה: $ 0
- יתרה מינימלית לאחר הפתיחה: אין
- דמי שירות חודשיים: $ 0
- כרטיס חיוב: עסקאות זמינות בחינם ברשת
שים לב שאינך יכול להשתמש בכרטיס החיוב שלך להפקיד צ'קים בכספומט. כמו כן, אין יכולות כתיבה של צ'קים בחשבון זה.
יתרונות
- ללא עמלות חודשיות
- אפס יתרה מינימלית בחשבון
- ללא דמי משיכה
- בנקאות אישית בלמעלה מ -1,100 אתרי סניפים
חסרונות
- אין כתיבת צ'קים
- אין הפקדות כספומט
הבנק החמישי אינו מציע תשלום חשבונות עם חשבון זה, אם כי הוא מציע עם חשבונות אחרים. מצד שני, הפקדות ניידות ופיקדונות סניפים מגיעים עם זמינות מיידית.
עם זאת, במקרים מסוימים ייתכנו עמלות עבור שירות זמינות מיידי. הבנק החמישי מציע גם כרטיס אשראי מאובטח אם אתה מחפש דרכים נוספות לבנות/לתקן את האשראי שלך. עוד על בניית האשראי שלך ברגע.
למידע נוסף על בנקאות חמישית אקספרס אקספרס.
למה אתה צריך חשבון בנק אם יש לך אשראי גרוע
דיברנו על זה קצת, אבל בעל חשבון בנק הוא חיוני לניהול כספים מוצלח. זה נכון במיוחד אם יש לך אשראי גרוע.
חשוב לשקם מוניטין טוב לאחר שפגעת באשראי שלך. ויש לך חשבון צ'ק שבו אתה יכול להראות את האחריות הפיסקלית שלך הוא הצעד הראשון לעשות זאת.
יחד עם פתיחת חשבון צ'ק הזדמנות שני, שיפור ציון האשראי שלך יעזור לך לבנות מחדש את מוניטין האשראי שלך. להלן מספר שלבים לשיפור דירוג האשראי שלך.
כיצד לשפר את ציון האשראי שלך
אם אתה נאבק באשראי גרוע, תוכל לנקוט צעדים לשיפור ציון האשראי שלך. השתמש בהצעות להלן כדי לעשות זאת.
לשלם יתרות חוב
אם אתם נאבקים עם יתרות כרטיס האשראי הקרובות לגבול שחברת הכרטיסים האריכה, עבדו על הפחתתן. אחד הגורמים הנכנסים לניקוד האשראי שלך נקרא יחס ניצול האשראי.
אתה יכול לחשב את יחס ניצול האשראי שלך על ידי חלוקת סכום החוב בכרטיס האשראי שאתה חייב בגבול הכולל על כרטיסי האשראי שלך. לכן, אם אתה חייב חובות בכרטיס אשראי בסך 10,000 $ ומגבלות כרטיס האשראי שלך בסך כולל של 20,000 $, יחס ניצול האשראי שלך הוא 50%.
סוכנויות דיווח האשראי מציעות יחס ניצול אשראי מרבי של 30%. אם יחס ניצול האשראי שלך גבוה מזה, עבד על תשלום היתרות.
שקול להשתמש בדייב רמזי שיטת כדור שלג של חובות להצלחה מקסימלית.
קבל כרטיס אשראי מאובטח
אם אינך זכאי לכרטיסי אשראי עקב היסטוריה של פשיטת רגל או אירוע פיננסי אחר, שקול לקבל כרטיס אשראי מאובטח.
כרטיס אשראי מאובטח הוא כרטיס אשראי עם גבול הלוואה תואם כסף שהפקדת בחשבון חיסכון. הבנק מנפיק כרטיסי אשראי מאובטחים מכיוון שאין סיכון לברירת מחדל.
אתה יכול להשתמש בהם מדי חודש ולאחר מכן לשלם אותם - או כמעט להפחית - מדי חודש. בעת השימוש בכרטיס, הבנק מדווח על הפעילות ללשכות האשראי. נוהג זה יכול לעזור לך לשפר את האשראי שלך אם אתה משתמש בכרטיס כראוי.
חלופה טובה לכרטיס אשראי יכולה להיות לקיחת הלוואה אצל בונה אשראי עצמי. כאשר אתה פותח חשבון בונה אשראי עצמי, אתה לוקח הלוואה בסכום מסוים של כסף.
התפיסה היא שאתה לא באמת מקבל את הכסף מההלוואה עד שהוא משתלם. לדוגמה, נניח שאתה מקבל הלוואה של בונה אשראי עצמי תמורת 500 $.
בכל חודש אתה מבצע את התשלום המיועד עבור ההלוואה. התשלום מועבר לתעודת הפקדה ומרוויח ריבית.
בונה אשראי עצמי מדווח על התשלומים שלך לשלוש לשכות האשראי הגדולות מדי חודש. לאחר מכן, בסוף תקופת ההלוואה, אתה מקבל את ההכנסות מההלוואה בתוספת הריבית שהרווחת.
ציון האשראי שלך משתפר כאשר אתה מנהל את התשלומים שלך בזמן.
שקול את Experian Boost ™
Experian Boost ™ מאפשר לך לשפר את ניקוד האשראי שלך על ידי התחשבות בחשבונות שאתה משלם שלא מופיעים בדרך כלל בדוח האשראי שלך, כגון שירותי שירות, טלפון ושירותי סטרימינג.
שירות חינם זה של Experian יעקוב אחר התשלומים שלך וידווח עליהם לדוח האשראי שלך ב- Experian. בהנחה שאתה משלם את החשבונות האלה בזמן זה ייתן לך דחיפה נחוצה מאוד לאשראי שלך.
הנה הסקירה המלאה שלנו על Experian Boost ™ אם תרצה ללמוד עוד.
עבודה כדי לצמצם את החוב החדש למינימום
מפתח נוסף לשיפור ציון האשראי שלך הוא שמירה על חובות חדשים למינימום. התחייב לא ללוות יותר כסף ולחסוך כסף להוצאות הקרובות.
להשתמש קרנות גלגל תנופה לסייע במימון רכישות עתידיות כגון רכבים חלופיים, תיקוני רכב או חיסכון ברכישת בית. כך הכסף יהיה שם כשתזדקק לו ותוכל לעזור למזער את הצורך שלך להשיג אשראי חדש.
סיכום
ישנם מספר בנקים לאשראי גרוע שיכולים לעזור לך לחזור למסלול ולבנות מחדש את מוניטין האשראי שלך. לאחר מכן, לאחר שבילה שנה בניהול טוב של חשבון ההזדמנות השנייה שלך, תוכל לעבור לחשבון צ'ק מסורתי.
יחד עם ביצוע הצעדים האחרים המוזכרים כאן לשיפור האשראי שלך, חשבון הבדיקה החדש שלך המנוהל כהלכה יכול לעזור לך ליצור תמונה פיננסית בריאה.