סקירת Experian Boost ™ 2021: קבל אשראי על תשלום החשבונות הרגילים שלך בזמן

ציוני אשראי נמוכים יכולים למנוע ממך לקבל את הריביות הטובות ביותר או לנחות עבודה טובה יותר. לוקח מספר שנים לבנות ציוני אשראי מצוינים כשאתה מבצע תשלומים חודשיים בכרטיס אשראי והלוואות.

למרבה המזל, יש דרך חדשה לבנות אשראי מבלי ללוות כסף או לקבל כרטיס אשראי. Experian® Boost ™ היא דרך חינמית לשפר את ציוני האשראי שלך על ידי מעקב אחר תשלומי חודשי חודשיים שבדרך כלל לא נוחתים בדוח האשראי שלך, כגון שירותי שירות, טלפון ושירותי סטרימינג.

תשלום החשבונות האלה בזמן מראה שאתה אחראי לכסף שלך, אך בדרך כלל, תשלומים אלה אינם משפיעים על האשראי שלך מכיוון שהם אינם תשלומי חוב. Experian Boost ™ מנסה לשנות זאת. הוא יכול לדווח עד 24 חודשים בעבר ומדווח רק על מידע חיובי. התעלמות או איחור בתשלומי חשבונות עבור חשבונות אלה מתעלמים.

זה לא משנה אם אין לך אשראי, אשראי מצוין או שאתה נמצא איפשהו בין לבין, סקירת Experian Boost ™ הזו יכולה לעזור לך לראות כמה שיפור ציוני האשראי שלך יכולים להשיג.

תוכן העניינים

1. כיצד עובד Experian Boost ™?
1. אילו שטרות יכולים לעקוב אחר Experian Boost ™?
2. אילו שטרות לא עוקבים אחר Experian Boost ™?
3. האם Experian Boost ™ מדווח על מידע שלילי?
insta stories
4. כמה נקודות נותן לך Experian Boost ™?
5. האם Experian Boost ™ עוזר לשלוש לשכות האשראי?
6. למי יכול להצטרף?
7. עֲלוּת
2. הטבות Extra Experian Boost ™
1. דו"ח אשראי חינם של Experian
2. התראות ניטור אשראי
3. דו"ח מעקב אינטרנט אפל
3. הצטרפות ™ ל- Experian Boost
1. צור חשבון
2. רשום חשבונות חודשיים
3. עקוב אחר ציוני האשראי
4. חיובי ושלילי
1. יתרונות
2. חסרונות
5. האם Experian Boost ™ באמת עובד?
6. דרכים אחרות לבניית אשראי
1. הלוואות בונה אשראי
2. כרטיסי אשראי מאובטחים
3. בצע תשלומים בזמן
4. שמור על יחס ניצול אשראי נמוך
5. בקש אשראי במשורה
7. סיכום

כיצד עובד Experian Boost ™?

Experian Boost ™ היא תכונה חינמית מלשכת האשראי Experian. תוכל לתת ל- Experian להוסיף את תשלומי השירות, השירות הטלקום וההזרמה החודשי שלך לדוח האשראי שלך ב- Experian וסביר להניח שתראה שיפור מיידי בציון FICO®.

המשתמש הממוצע של Experian Boost ™ רואה עלייה של 13 נקודות, על פי האתר של Experian. עם זאת, ייתכן שתראה עלייה גבוהה או נמוכה יותר בהתאם להיסטוריית האשראי הנוכחית שלך ולמספר החשבונות שאתה מוסיף.

ל- Experian Boost ™ יש גם את התכונות הבאות:

• גישה לדוח האשראי של Experian
• ראה את ציון FICO® שלך
• ניטור אשראי מנוסה
• מעקב אינטרנט אפל

השימוש ב- Experian Boost ™ הוא לגמרי בחינם. כמו כן, הוא אינו מבצע "בדיקת אשראי קשה" שפוגעת בציוני האשראי שלך כמו הגשת בקשה להלוואה או כרטיס אשראי.

אילו שטרות יכולים לעקוב אחר Experian Boost ™?

אתה יכול להשתמש Experian Boost ™ כדי לעקוב אחר שירותי השירות, הטלקום והזרם המתאימים עד 24 חודשים בעבר. Experian Boost ™ מדווח רק על היסטוריית התשלומים החיובית של החשבונות המקושרים ומתעלם מהחודשים שבהם אתה מתגעגע לתאריכי תשלום.

הצעות חוק מתאימות כוללות:

• חשמלי
• גַז
• מים
• אַשׁפָּה
• טלפון (קווי וסלולרי)
• מרשתת
• טלוויזיה בכבלים או בלוויין
• שירותי סטרימינג מתאימים

יש לי Experian Boost ™ מעקב אחר חשבונות החשמל, הסלולר והאינטרנט שלי. חברת המים המקומית שלי אינה מציעה תשלום אוטומטי או תשלום בכרטיס אשראי, כך שאני לא מקבל אשראי על תשלום חשבון המים שלי.

תוכל לקשר את חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי שלך ו- Experian Boost ™ מחפש תשלומים חוזרים מתאימים. לאחר סריקת החשבונות המקושרים שלך, Experian מפרט אילו חשבונות אתה יכול להוסיף.

הרשמה לתשלום אוטומטי עבור חשבונות השירות שלך באמצעות חשבון מקושר היא הדרך הקלה ביותר עבור Experian למצוא שטרות.

מעל 8,000 בנקים יכולים להתחבר ל- Experian Boost ™ - כולל בנקים "הזדמנות שנייה". אך איגודי אשראי לא יכולים לקשר ל- Experian, מה שאומר שלא תוכל להוסיף חשבונות שאתה משלם מחשבונות אלה.

כדי להגן על הפרטיות שלך, ל- Experian יש גישה לקריאה בלבד לחשבון הבנק שלך ומשתמשת בהצפנה של 256 סיביות סטנדרטית עבור רוב האפליקציות הפיננסיות. כמו כן, Experian Boost ™ לא תשמור את שם המשתמש והסיסמות של הבנק שלך בשרת שלהם.

אילו שטרות לא עוקבים אחר Experian Boost ™?

Experian Boost ™ אינו עוקב אחר כל שטר חוזר. דוגמה אחת היא חשבונות שאתה משלם באמצעות תשלום חשבונות מקוונים והבנק שלך שולח צ'ק נייר לחברת השירות. הרשמה לתשלום אוטומטי שבו השירות מחייב את חשבון הבנק שלך מדי חודש באופן אוטומטי יכולה לאפשר ל- Experian Boost לעקוב אחר החשבון שלך.

לא תקבל אשראי גם על חשבונות חוזרים כמו דמי שכירות או חשבונות רפואיים.

האם Experian Boost ™ מדווח על מידע שלילי?

אינך יכול לפגוע בציוני האשראי שלך באמצעות Experian Boost ™. בניגוד לבנקים שמדווחים איחור בהלוואה וכרטיסי אשראי, Boost ™ אינו מדווח על תשלומים מאוחרים או שהוחמצו מהחשבונות המקושרים שלך.

אבל Experian Boost ™ אינו מונע מהשירות לדווח על מידע שלילי לדוח האשראי של Experian אם החשבון שלך עבריין. אבל זה נכון בין אם אתה משתמש ב- Experian Boost ™ ובין אם לא.

כמה נקודות נותן לך Experian Boost ™?

קודם כל, Experian Boost ™ אינו מבטיח הגדלת ציון האשראי המינימלי. Experian מזכיר כי המשתמש הממוצע רואה עלייה של 13 נקודות ב- FICO® ציון 8 שלו.

ה ציון FICO® 8 הוא אחד הדגמים הנפוצים ביותר לניקוד האשראי למלווים. כתוצאה מכך, הציון שחלוקת Experian Boost ™ יכול להיות מדויק יותר מאשר אתרי ניקוד אשראי חינמיים אחרים המשתמשים ב- VantageScore. חלק מהמלווים עשויים להשתמש בציון אשראי ספציפי לענף המדגיש את הניסיון הקודם שלך בהלוואות דומות-כגון הלוואות לרכב.

אנשים ללא היסטוריית אשראי או ציוני אשראי נמוכים יכולים לראות את העלייה הגבוהה ביותר. עדות אחת (נורה V.) מזכיר קבלת עלייה של 47 נקודות. עלייה גדולה זו פחות שכיחה, אך היא אפשרית אם אין לך היסטוריית אשראי ממושכת.

אם יש לך כבר ציוני אשראי טובים בשנות ה -700 או ה -800 הנמוכות, ייתכן שתראה רק עלייה של כמה נקודות. לדוגמה, ציון האשראי שלי ב- Experian עלה בחמש נקודות, מ -807 ל -812 לאחר הוספת כלי שירות אחד ושני תשלומי טלקום.

ציון FICO® 8 טווחי ציון אשראי

Experian Boost ™ יחשב ציון FICO® בין 300 ל- 850. ציון גבוה יותר מצביע על היסטוריית אשראי חזקה יותר.

להלן טווחי דירוג האשראי עבור ציון 8 FICO®:

• עניים מאוד: 300-579
• יריד: 580-669
• טוב: 670-739
• טוב מאוד: 740-799
• מצוין: 800-850

אמנם Experian Boost ™ לא יכול לעזור לך לעבור מאשראי הוגן לאשראי מצוין בין לילה, אך הגידול ב- FICO® S יכול לעזור לך להתקרב לשלב הבא. בנוסף לעליית ציון FICO®, המלווה הפוטנציאלי יכול לראות את היסטוריית התשלומים החיובית שלך עבור שטרות מתאימים.

זה יכול לקחת עד שישה חודשים של היסטוריית תשלומים כדי לקבל ציוני אשראי. קישור החשבונות החודשיים שלך יכול לעזור לך ליצור היסטוריית תשלומים מוקדם יותר, כך שתוכל לזכות בחשבונות אשראי המתייחסים ללשכות האשראי.

ראה מה ה ציון האשראי הממוצע באמריקה הוא להשוות את הציון שלך.

האם Experian Boost ™ עוזר לשלוש לשכות האשראי?

Experian Boost ™ רק משפר את ציון FICO® שלך 8 מ- Experian. לא תוכל לחלוק את תשלומי החשבון שלך עם שתי לשכות האשראי האחרות - Equifax ו- TransUnion.

עם זאת, Experian Boost ™ לא יועיל אם המלווה לא יבקש ציון אשראי של Experian. אין הרבה מה להפסיד למעט הדקות הספורות להירשם מכיוון ש- Experian Boost ™ הוא בחינם.

למי יכול להצטרף?

כל מבוגר בארה"ב בן 18 ומעלה יכול להצטרף ל- Experian Boost ™. יהיה עליך ליצור חשבון Experian בחינם על ידי הזנת שמך, כתובת הרחוב וכתובת הדוא"ל שלך.

שירות זה אידיאלי לאנשים עם דירוג אשראי מתחת ל -670 המהווה התחלה של אשראי טוב. כמו כן, מי שאין לו תשלומי הלוואה או כרטיסי אשראי יכול ליהנות מ- Experian Boost ™. מודל ניקוד האשראי הטיפוסי מעדיף ללוות ולהחזיר הלוואות באופן עקבי כדי לקבל את ציוני האשראי הגבוהים ביותר.

עֲלוּת

Experian Boost ™ הוא 100% חינם להצטרף ולהשתמש. Experian אינו דורש כרטיס אשראי, כך שאתה לא צריך לדאוג לחיובים נסתרים.

אם תחליט להשתמש בכמה משירותי הפרימיום האחרים של Experian, יהיה עליך לשלם עבורם. כמו כן, Experian עשויה להמליץ ​​על כרטיסי אשראי התואמים את ניקוד האשראי הנוכחי שלך. אופציונלי להגיש בקשה לכרטיסים אלה, אך Experian יכול לקבל בעיטה קטנה אם תאושר לאחד.

הטבות Extra Experian Boost ™

הסיבה הטובה ביותר להשתמש ב- Experian Boost ™ היא להגדיל באופן מיידי את ציון האשראי שלך בחינם. אתה גם מקבל מספר שירותים נוספים בחינם.

דו"ח אשראי חינם של Experian

תוכל לראות את דו"ח האשראי שלך של Experian המחשב את ציון האשראי שלך. זה אפשרי גש לדוחות האשראי שלך בחינם לפחות פעם בשנה ב AnnualCreditReport.com. בזמן שאתה מקבל דוח אשראי בחינם, אינך יכול לראות את דירוג האשראי שלך.

דוחות האשראי שלך של Experian ועדכוני ניקוד FICO® אחת ל -30 יום.

כל דוח חודשי כולל את הפרטים הבאים:

• ציון FICO®
• מספר החשבונות הפתוחים, הסגורים והדיווח העצמי
• חשבונות דיווחו על איחור או אוספים
• שימוש באשראי הכולל (כלומר יחס ניצול האשראי)
• סיכום חובות
• פניות אשראי קשות במהלך 24 החודשים האחרונים
• עדויות פומביות
• שם אישי והיסטוריית כתובות

תוכל להשתמש בדוח האשראי של Experian כדי לחפש שגיאות דיווח כלשהן. קח את הזמן לחפש גם חשבונות הונאה.

אם אתה מוצא שגיאה, יהיה עליך להגיש מחלוקת עם כל לשכת אשראי מושפעת. זה בחינם לערער על טעויות אבל התהליך יכול להיות מייגע.

התראות ניטור אשראי

בנוסף לקבלת דו"ח חדש מדי 30 יום, Experian תשלח התראות ניטור כאשר הלשכה תזהה פעילות יוצאת דופן. התראות אלה מיועדות רק לדוח האשראי שלך ב- Experian. ייתכן שתקבל התראה כאשר תגיש בקשה להלוואה חדשה, כרטיס אשראי, חשבון בנק או אם יש שינוי בכתובת.

כדי למנוע פעילות חשודה, Experian מאפשר לך לנעול את דו"ח האשראי של Experian באינטרנט או את אפליקציית הנייד Experian בלחיצת כפתור אחת. נעילת דו"ח האשראי פירושה שבנקים ואחרים המבצעים בדיקת אשראי יכולים לגשת לדוח האשראי או לניקוד האשראי שלך. יהיה עליך לבטל את נעילת דוח האשראי שלך לפני שתאשר משיכת אשראי קשה ממשאיל, בעל בית או מעסיק פוטנציאליים.

דו"ח מעקב אינטרנט אפל

מכיוון שיש הרבה הפרות נתונים וסיסמאות שהודלפו, ייתכן שהמידע האישי שלך יהיה למכירה באינטרנט "הרשת האפלה". Experian סורק את המקומות הבלתי חוקיים של הרשתות הבין -לאומיות ויכול להתריע בפניכם על אפשרי פעילות. מעקב האינטרנט החשוך בחינם עוקב אחר מספר הביטוח הלאומי שלך, דוא"ל ומספר טלפון שלך.

הצטרפות ™ ל- Experian Boost

אתה צריך רק כמה דקות להצטרף Experian Boost ™ ותמיד תיהנה מגישה חופשית לדוח האשראי של Experian ולציון FICO® שלך.

צור חשבון

השלב הראשון הוא יצירת חשבון Experian על ידי לחיצה על כפתור "Start your Boost ™". תזין את שמך, כתובתך הנוכחית וארבע הספרות האחרונות של מספר הביטוח הלאומי שלך. כתובת דוא"ל נחוצה גם כדי לאמת את חשבונך.

רשום חשבונות חודשיים

אתה יכול לקשר מספר בנקים ו- Experian Boost ™ מחפש את כל החשבונות המתאימים בחשבונות הבנק וכרטיסי האשראי שלך.

לאחר סריקת כל חשבון, Experian מפרט את החשבונות שאליהם Experian Boost ™ יכול לעקוב. אתה יכול לבחור אילו חשבונות לכלול את היסטוריית התשלומים החיובית עד 24 חודשים בעבר.

עקוב אחר ציוני האשראי

Experian Boost ™ מציג כמה נקודות ציוני האשראי שלך עולים לאחר קישור החשבונות המזכים שלך. חשבונות אלה מופיעים כ"חשבונות שדווחו על עצמם "בדוח האשראי שלך ב- Experian. תקבל תזכורות מ- Experian כאשר דוח האשראי שלך וניקוד FICO® משתנים.

נסה את Experian Boost ™ בחינם

חיובי ושלילי

להלן כמה יתרונות וחסרונות ל- Experian Boost ™:

יתרונות

• תמיד בחינם לשימוש
• מדווח רק על היסטוריית תשלומים חיובית
• עוקב אחר חשבונות תוכנית שירות, טלקום והזרמה
• יכול לגשת ל- FICO® ציון 8 באמצעות דו"ח אשראי של Experian

חסרונות

• חלק מהשיפור ב- FICO® ציון קטן
• אינו מדווח ללשכות האשראי של Equifax או TransUnion
• לא מועיל אם המלווים לא מבקשים דו"ח אשראי של Experian

האם Experian Boost ™ באמת עובד?

רוב האנשים יכולים לראות גידול קטן באשראי. אם יש לך כבר ציון אשראי טוב (670+), יתכן שההגבהה תביא לשיפור מינימלי בסיכויי האישור שלך לחשבון אשראי חדש או שתזכה בריבית נמוכה יותר. יחד עם זאת, Experian Boost ™ אינו כואב.

מי שאין לו הלוואות או כרטיס אשראי אבל יש לו תשלומי שירות, טלקום ותוכנית סטרימינג יכול לראות את העלייה הגבוהה ביותר. דיווח על היסטוריית תשלומים חיובית בדוח אשראי ריק יכול לראות עליות ציון אשראי מעל הממוצע.

דרכים אחרות לבניית אשראי

Experian Boost ™ היא דרך קלה וללא מאמץ לשפר את האשראי שלך. עבורך, הכלי החינמי הזה עשוי להיות ההתחלה וישנם מוצרים אחרים שיכולים להגדיל את הציון שלך לשלוש הלשכות.

הלוואות בונה אשראי

להלוות לעצמך כסף עם חשבון בונה אשראי עצמי מאפשר לך לבנות אשראי עד 24 חודשים. אתה מבצע תשלומים חודשיים לא תעודת הפקדה account ו- Self מדווחים כל אחד לשלוש הלשכות. כאשר תקופת ההלוואה מסתיימת, אתה מקבל את יתרת התשלום שלך בניכוי עמלות.

קרא את שלנו סקירת בונה אשראי עצמי ללמוד 'יותר.

כרטיסי אשראי מאובטחים

כאשר ציוני האשראי שלך נמצאים ברמות 500 או 600 גבוהות, שקול לקבל א כרטיס אשראי מאובטח. שלא כמו כרטיס אשראי שאינו מאובטח, כרטיס מאובטח דורש פיקדון בר -החזר. ברוב המקרים, הפיקדון שווה למסגרת האשראי שלך. אז הפקדה של $ 500 פירושה שיש לך מגבלת הוצאה בכרטיס בסך $ 500.

אתה יכול לקבל כרטיס מאובטח אם אתה צריך לבנות אשראי או לבנות מחדש ציון פגום. חפשו כרטיס ללא תשלום שנתי ומבנק שמדווח לשלוש לשכות האשראי. כמה בנקים שיש לשקול קודם כל הם Discover, Capital One או Citi.

ככל שהניקוד שלך יעלה הבנק יבדוק את חשבונך ויוכל להציע לך לשדרג לכרטיס לא מאובטח.

בצע תשלומים בזמן

עבור הלוואות וכרטיסי אשראי קיימים, בצע לפחות את התשלום החודשי המינימלי בזמן בכל חודש.

שמור על יחס ניצול אשראי נמוך

אתרי ניקוד אשראי שונים ממליצים לשמור על יחס ניצול האשראי שלך מתחת ל -30% ממסגרת האשראי הכוללת שלך. לדוגמה, אם יש לך מסגרת אשראי בסך $ 10,000 בכרטיס אשראי, יתרת הכרטיס שלך תישאר מתחת ל -3,000 $.

אם יש לך כסף נוסף בכל חודש, שקול פירעון הלוואות מוקדם. שקול קודם כל לשלם את החשבונות המסתובבים שלך, כגון כרטיסי אשראי. לא רק שלכרטיסים אלה יש ריביות גבוהות יותר מרוב ההלוואות הבנקאיות, אלא שיש יותר אשראי זמין מפחית את יחס ניצול האשראי שלכם.

בקש אשראי במשורה

עליך גם להגיש בקשה לאשראי בעת הצורך. כל אחד בדיקת אשראי קשיחה מפחיתה באופן זמני את דירוג האשראי שלך. פניות קשות נשארות גם בדוח האשראי שלך במשך שנתיים.

פניות מרובות יכולות גם להרתיע את המלווים לאשר החלטת אשראי. פתיחת יותר מדי חשבונות חדשים בתקופה קצרה עלולה לגרום לך להיראות מסוכן ולסבירות גבוהה יותר כברירת מחדל.

אם אתה רוצה לראות כיצד פעולות שונות עשויות להשפיע על האשראי שלך, בדוק סימולטורי דירוג אשראי.

סיכום

כפי ש Experian Boost ™ הוא חינמי ומדווח רק על היסטוריית תשלומים חיובית, השירות לא יכול להזיק וכדאי לנסות אם חשוב ניקוד אשראי טוב. לרובנו יש חשבונות שירות, טלקום והזרמה ש- Experian Boost ™ יכול לעקוב ולתגמל ללא תשלום את התשלומים בזמן שלך.

נסה את Experian® Boost ™ בחינם