7 לקחים שנלמדו ממעקב אחר השווי הנקי שלי במשך 14+ שנים

instagram viewer

הייתי מעקב אחר השווי הנקי שלנו כמו מוזר מאז שהתחלתי לעבוד בשנת 2003.

מדובר בנתונים של למעלה מ -14 שנים. נתונים מתוקים ומתוקים.

פוסט זה נכתב במקור בשנת 2017 אך לאחר השנה שהייתה לנו בשנת 2020, הוא מצלצל עוד יותר.

השורה הראשונה כל כך פשוטה. 2 חשבונות בנק, חשבון תיווך אחד, ולדעתי שווי נטו מרשים של 8,745.69 דולר.

אלא שלא עשיתי את זה נכון. רשמתי רק את האיזונים החיוביים שלי!

4,519.44 $ היה ה- IRA Roth שלי, שהצטבר במהלך התיכון והקולג '. השאר היה בונוס חתימה והעברה גדול מנורת'רופ גרומן. שֶׁלִי ההמולה הצדדית ממשיכה שיחק גם תפקיד.

הוא לא כלל הלוואות לסטודנטים בסך 35,000 $... וזו הייתה הטעות שלי.

מה שהכי מאיר עיניים הן ההערות שהשארתי. הם פתקים קטנים בכמה תאים שיעזרו לדחוף את הזיכרון שלי על מה שקרה באותו חודש. הם בדרך כלל רגעים באגמון בחיי, כמו לעבור דירה, להתחתן, למכור עסק או משהו משמעותי דומה. לפעמים הם שגרתיים, כמו יצירה אומדן תשלומי מס.

אחרי ארבע עשרה שנים, הרבה מההתנהגות שלי השתנתה. יש דברים שהייתי עושה שהפסקתי. חלקם היו שינויים מכוונים, רובם לא.

להלן כל השיעורים שלמדתי בארבע עשרה+ השנים האחרונות במעקב אחר השווי הנקי שלנו:

תוכן העניינים
  1. נסה לשמור על חשיבה לטווח ארוך
  2. הפסקתי לבדוק את המניות מדי יום
  3. ההשקעות חשובות יותר מהכנסות השכר
  4. הנקודה היא לא יותר
  5. חיזוי הוא המפתח
  6. זה בערך כמה אתה שומר
  7. זה אתה נגד. אתה, לא אתה נגד. כל אחד אחר
    1. תורך

נסה לשמור על חשיבה לטווח ארוך

כשהייתי צעיר יותר, הייתי מאוד חסר סבלנות (עדיין כנראה). לא הבנתי מדוע לקשישים לקח כל כך הרבה זמן לקבל החלטות ולפעול - המוח חסר הסבלנות שלי רצה ללכת עכשיו.

לא עכשיו, אבל עכשיו אתמול.

ככל שהזדקנתי, האטתי את תהליך קבלת ההחלטות שלי (הביצוע שלי עדיין כל כך חסר סבלנות, לך הכי מהר שאפשר) כי משתלם להיות יותר מכוון. למדוד פעמיים, לחתוך פעם אחת.

עם 14+ שנים של נתונים, הבנתי שהחיים הם פחות מרוץ פורמולה 1 ויותר כמו שייט ברחבי העולם. לוקח זמן להפוך ספינת שייט אז קח כמה רגעים נוספים לחשוב על הקורס. אתה לא תפסיד כלום.

ההחלטות (הכלכליות) שתקבלו היום לא ישפיעו על חייכם מחר. או למחרת. אבל בעוד עשר שנים הם יעשו זאת.

תרמתי את תרומתי הראשונה של רוט IRA בתיכון, על פי דרישת אבי. על פחות מ -20,000 $ תרומות ב -15 השנים האחרונות (זה נטען מראש, אבל כולם צריכים לחסוך יותר ויותר), הוא גדל לכמעט 50,000 $. שיעור התשואה מ -2011 ועד עכשיו הוא כמעט 17% בשנה. (שיעור התשואה הזה לא אופייני)

הצגת שורות ושורות של נתונים מחזקת תצוגה זו לטווח ארוך יותר.

מְשַׁעֲמֵם

אבל הטווח הארוך הוא המונח הנכון. זה מונע ממך להשתולל בטווח הקצר.

שקול זאת - לא תיגע ב 401 (k) שלך עד שתצא לפנסיה. 65.

כמה שנים זה? 10? 20? 40?

הצצה חזרה לשוק המניות בכל אחת מהתקופות הללו. היו כמה זעזועים והתאוששות עצומות. היסטוריית העבר אינה מעידה על תוצאות עתידיות, אך בטווח הארוך השוק זז למעלה וימין.

בדוק תרשים זה של מדד S&P 500 (מסתיים בנובמבר 2017):

  • הקו האדום מתחיל בסמוך לשיא של סוף 2007 לפני שהדברים הלכו דרומה.
  • אוקטובר 2007: S & P500 הוא ~ 1,560.
  • מרץ 2009: מדד S&P 500 מגיע לשפל של 683.
  • אפריל 2013: S&P 500 חוזר ל -1,560.

אחד המיתונים הכלכליים הגרועים ביותר (שום דבר גדול במיתון הגדול!) ושוק המניות שלנו התאושש מהשפל שלו בארבע שנים. ארבע שנים!

באופן אישי, היו לנו חודשים שבהם ההון שלנו נלחם בעלויות וירידות של שש ספרות (לא לעתים קרובות, אבל זה קרה). אנו מנסים לציין את הסיבות העומדות מאחוריהם (זה כמעט תמיד הבורסה ולפעמים מסים משוערים מדי רבעון מעליו) ואז ממשיכים הלאה.

מר מרקט בעל מזג מגעיל אך מעולם לא איבד את דרכו.

הפסקתי לבדוק את המניות מדי יום

מניית AAPL שלהם חייבת לעלות היום!

כמו כולם, אני אוהב לבדוק דברים. אתה מקבל את מכת הדופמין כאשר קורה משהו מרגש.

בין אם זה המייל שלי, הרווחים מבלוג או אחזקות מניות ב- Google Finance... בדקתי זאת מספר פעמים ביום. ממש לפני פתיחת השוק, הסתכלתי SSO - הציון עבור ProShares Ultra S & P500 (ETF). הוא מעוצב כ -2 מ- S & P500 אך הוא נסחר לפני השוק.

כשהשוק נפתח, הייתי מסתכל על התיק שלי כדי לראות מה קורה.

ברגע שהקלדתי "F", הדפדפן שלי ימלא את שאר finance.google.com! (עכשיו "F" עובר לפייסבוק!)

לפעמים אני מסתכל ויש זינוק בלתי צפוי, אז אני מקבל את מכת הדופמין. לפעמים אני מציץ ויש ירידה בלתי צפויה, כך שאני חרד.

הייתי קורא חלק ממאמרי החדשות, הייתי מסתכל על מניות אחרות, הייתי רואה איך השוק הרחב מתנהל... אבל זהו. עשיתי את זה כי היה לי משעמם בעבודה ולא רציתי למצוא עוד עבודה לעשות.

חשוב מכך, זה לא היה פרודוקטיבי. בדיקה אינה מעוררת פעולה (וגם לא צריכה להיות זאת!) ולכן פעלתי לעצור את ההתנהגות הזו. זה לא ניתק אותו הודו קר אבל החלפתי אותו בפעילות יותר פרודוקטיבית. הפסקתי להסתכל על המניות שלי. עכשיו כשאני עובדת לעצמי, החלפתי אותו בדברים אחרים, לכאורה פרודוקטיביים יותר (לא פייסבוק!).

כמו כן, הבדיקה אינה מועילה מכיוון שהיא שמה עדיפות גבוהה יותר למה שקורה בטווח הקצר. התנועות של היום לא יהיו חשובות בעוד שנה. זה בהחלט לא יהיה חשוב בעוד חמש. בהחלט לא ב 10+. אם אתה סומך על המגמה, שהיא עולה וימינה, כדאי שתמנע מהתנודות הרגשיות בטווח הקרוב.

אני עדיין בודק את החדשות בתקופות חשובות, כמו דוחות רבעוניים, מכיוון שהם יכולים לחשוף שינויים בעסק המשפיעים על החלטות ההשקעה שלי. רוב הזמן אני רק בודק כלים בלוח המחוונים הפיננסי שלי כל חודש ובעיקר להשאיר את זה ככה.

ההשקעות חשובות יותר מהכנסות השכר

קרנות נאמנות FTW !!!

כשהתחלתי לעבוד, השווי הנקי שלי עלה ביום המשכורת וירד לאט לאט.

ככל שהתבגרתי והצלחתי לחסוך יותר, השווי הנקי שלי הפסיק לעלות ולרדת משמעותית (מבחינת אחוזים) בהתבסס על השכר שלי. לשוק המניות הסוער, במיוחד 2008, הייתה השפעה גדולה יותר. (5 מרווחי הנקודות הגדולים ביותר ב- S&P היו בשנת 2008, 4 מתוך הפסדי הנקודות הגדולים ביותר היו גם בשנת 2008)

נמלטתי מכוח הכבידה הכלכלי.

יבוא זמן, וזה ירגיש מוזר כאשר זה יקרה, שלבורסה תהיה השפעה גדולה יותר על השווי שלך מאשר ההכנסה של העבודה שלך.

אם יש לך 25,000 $ ב- 401 (k) שלך, מהלך של 1% הוא 250 $. זה לא מהלך גדול.

אם יש לך 250,000 $ ב- 401 (k) שלך, מהלך של 1% הוא 2,500 $. בסדר, זה מדגדג.

אם יש לך 750,000 $ ב- 401 (k) שלך, מהלך של 1% הוא 7,500 $. הממ…

אם יש לך 1.5 מיליון דולר ב- 401 (k) שלך, מהלך של 1% הוא 15,000 $. בסדר, זה משמעותי.

אם השוק יורד ב -1% ואתה מרוויח 15,000 $ לחודש, אתה עלול להרגיש שעבדת בחינם.

(לא עשית זאת, אבל מוח הקוף שלך חושב כך)

זה לוקח להתרגל אבל אתה תעשה זאת לאורך זמן, ואין באמת דרך לכפות את ההתאמה.

הנקודה היא לא יותר

אלא אם מדובר בארנבונים מעורפלים יותר

השווי הנקי שלנו גבוה.

כשאנחנו מסתכלים על היררכית הצרכים של מאסלו, שווי נטו גבוה יחסית מכסה את הרמות התחתונות. אנחנו לא דואגים לאוכל, מחסה וכו '. אנו מתמקדים במערכות יחסים, חיבור ומימוש עצמי. העבודה שאנחנו עושים חייבת להיות חשובה לנו ולא לרדוף אחרי משכורת הייתה התאמה.

כשהייתי מראיין למשרות בקולג ', המראיינים שאלו אותי מדוע אני רוצה את התפקיד והתשובה הכנה שלי הייתה "להרוויח כסף".

הייתי צריך לאכול!

העבודה הייתה חייבת להיות מעניינת אבל, למען האמת, היא הייתה צריכה לשלם טוב. תמיד נתתי תשובה ל- BS כמו "אני נהנה מתכנות כי אני אוהב לפתור בעיות מעניינות והסיפוק המיידי של הצפייה בקוד שלי מושך."

הרגשתי שזה מגוחך כי למרות שזו הייתה סיבה אמיתית (אני אוהב לפתור בעיות מעניינות, אני אוהב לראות את הקוד שלי עובד, אז זה לא היה שקר) - הסיבה מספר 1 היא $$$$$.

ברגע שהגעת ל להימלט ממהירות וכבר לא להרגיש כוח משיכה כלכלי, הגיע הזמן להשתמש בחופש הזה.

אתה צריך לעבוד בעבודות ובפרויקטים החשובים לך מסיבות אחרות מלבד כסף. כל עבודה יכולה להיות קשה ואתה צריך את המוטיבציה הזו כדי לדחוף את החלקים הקשים כדי להצליח. סבלתי מכל מיני קשיים כדי להרוויח כסף כי הייתי צריך. כשאינך "צריך" אותו, כרגע, עליך להיעזר במניעים אחרים.

זהו מעבר קשה... במשך 30+ שנים למדתי שיעור מפתח מהורי המהגרים החרוצים (מהגר להיות משמעותי כי זה אומר שאין לנו משפחה מקומית כרשת ביטחון) - קבל עבודה שמשלמת טוב ושמור עליה.

ככל שאתה מתבגר ומתקדם לקראת מצב כלכלי חופשי יותר, הגיע הזמן לעבוד על צרכים אחרים מחוץ לצבירת יותר כסף.

חיזוי הוא המפתח

ביטקוין אינו ממש מטבע. אלה שווים פחות מאסימי גבינה של צ'אק E.

כשהייתי צעיר יותר וקראתי על מודלים ופרויקטים, לעגתי להם. בני אדם נוראים בתחזיות אבל אנחנו עדיין עושים זאת. למה?

זה עדיף מכלום.

ועמידה בתחזית עדיפה על כלום. עדיף להיות איטי, יציב וצפוי מכל דבר אחר. לעשות יותר מדי זה גרוע כמו לעשות פחות מדי (אולי קיבלת יותר מדי סיכון).

זו גם הסיבה שקראתי סיפורים על ביטקון ולא ממש אכפת להם. אני צריך רווחים עצומים בהימור ספקולטיבי על ביטקוין כמו שאני צריך שכדור הפלסטיק הקטן ייפול בחריץ אדום ברולטה.

בטווח הארוך, blockchain יהיה חשוב. חוזים חכמים יהיו חשובים. Bitcoin אולי לא. מי יודע ולא אכפת לי.

עם זאת, לעולם לא אעשה הימור מספיק גדול כדי שניצחון יהיה משמעותי. אם זה לא משמעותי, למה לטרוח על הימורים? אם אני לא חווה שמחה בניצחון ואני עדיין מרגיש את ההפסד כשאני מפסיד, זה הימור גרוע! (שנאת הפסד זה משהו שבני אדם מתעבים)

שכח מביטקוין, רק תן לי 10% ישנים ומשעממים במשך 10 שנים

זה בערך כמה אתה שומר

אחד הסדינים שלי שיא שווי נטו אוסף נתונים מחזרי המס שלי (אני רושם את מספר השורה כי אני עושה את זה רק פעם בשנה ולא רוצה לחפש אותו!):

  • סה"כ הכנסה - קו 22
  • הכנסה גולמית מתואמת - קו 37
  • הכנסה חייבת - קו 43
  • שכר - קו 7
  • ריבית - שורה 8
  • דיבידנדים - שורה 9
  • רווחי הון - קו 13
  • הכנסה מעסק - קו 17
  • סך מס - קו 61/63
  • שיעור מס יעיל - סך מס / AGI

מרתק איך הכספים שלנו השתנו עם השנים. בתחילת הדרך המספרים הגדולים ביותר היו בטור השכר. השכר נהדר אך הוא אינו בא באופן פסיבי - אתה צריך לעבוד כדי להרוויח את השכר הזה.

אחד האוצרות היוצאים מתנועת העצמאות הכלכלית / פרישה מוקדמת (FIRE) היא שהיא הראתה לאנשים שאתה יכול לפרוש מוקדם אם תחסוך בחריצות. אתה יכול לבנות תיק השקעות שמייצר הכנסה להחליף את הכנסת השכר שלך. זרם ההכנסה הזה הוא שלך ללא קשר לכמה שעות אתה עובד וזה רעיון רב עוצמה.

בכל שנה, אנו מקבלים את הדיבידנדים והריבית שלנו, לא משנה מה. אני רואה בכך צורת הכנסה בסיסית משלנו. ההבדל הוא שזה נובע מהכסף שעושה עבודה אקטיבית אבל זה פאסיבי לחלוטין. (וגם, חייבים במס טוב במקרה של דיבידנדים מוסמכים)

בשלוש שנות עבודתי הראשונות היו לי ריבית בנקאית במאה דולרים ומעלה $ 0 בדיבידנדים. בשנת 2016, הדיבידנדים היו 40% מההכנסה הגולמית המותאמת שלנו (ניתנת, בהתחשב בעובדים ובזרימות של עסקים קטנים, הכנסת השכר שלנו נמוכה למדי). זה לא כסף חינם מכיוון שהוא מסתמך על חיסכון בשנים עברו, אבל אנחנו לא צריכים לעבוד בשביל זה.

זה אתה נגד. אתה, לא אתה נגד. כל אחד אחר

הזמן הוא החבר הכי טוב שלך

לבסוף, וזה מתגבר על ידי מדיה חברתית, השווה אותך לעומת. אותך מלפני שנה. מולך מלפני חמש או עשר שנים. אל תשווה אותך לעומת החברים הנוכחיים שלך, התיכון וחברי הקולג 'או האקסית של בן זוגך. 🙂

המדיה החברתית נתנה לנו את השיאים של כולם. הטיול המדהים שהם עשו, הארוחה המדהימה שאכלו, המכונית המטורפת שקנו, הבית שהם גרים בו, המשפחה שהם הולידו, מה שזה לא יהיה - זה להמשיך עם כל הג'ונס בבת אחת וזה יניע אותך אֱגוֹזִים.

הרבה יותר טוב להתאמן עושר התגנבותמסיבות שונות, אך הסיבה הגדולה ביותר היא לבריאות הנפש שלך. תחרות מסוג זה ומופעי עושר ראוותניים פשוט אינם בריאים.

כשאני מסתכל על 14 השנים האחרונות, אני רואה צמיחה שלרוב אינה אחידה אך מגמה כלפי מעלה. המטרה שלי היא לא לנצח מישהו אחר, זה להקדים אתמול אתמול.

זה כמו שוק המניות. אל תתאהב או השווה את עצמך לביטקוין של העולם, פשוט התאהב בצמיחה קדימה ומעלה. קח צעד אחד בכל יום ותגיע לשם. תתמקד בזה ותשמור על השפיות שלך.

נסה לשמור על קשר עם אחרים ותנהל את עצמך מרופט.

תורך

האם אתה עוקב אחר השווי הנקי שלך במשך זמן מה?

מה למדת מכך?

click fraud protection