סקירת כספים M1: פלטפורמת השקעות Robo-Advisor בחינם

עולם ההשקעות משתנה.

בהתחלה היו לך תיווך במחירים מלאים שגבו ממך זרוע ורגל לביצוע עסקאות במניות. אחר כך הגיעו מתווכי דיסקאונט שגובים כמה דולרים לחברות סחר וקרנות נאמנות, כמו ואנגארד, שעוזרים לך להשקיע בקרנות נאמנות בשביל שיר.

לאחרונה יש לך יועצי רובו שעוזרים לך, באמצעות טכנולוגיה, להשקיע בשוק תמורת דמי ניהול נכסים קטנים.

עכשיו יש משהו חדש - M1 כספים הוא ייחודי בעולם ההשקעות. זה תיווך חלק וחלק רובו-יועץ. אתה קובע את הקצאת הנכסים שלך אבל אז הם דואגים להכל מאותה נקודה ואילך. עם זאת, מה שהופך אותו למעניין באמת הוא שהוא חופשי לשימוש ותוכל אפילו להלוות כנגד יתרתך בריבית מופחתת.

בואו נסתכל מקרוב.

תוכן העניינים

1. מידע על M1 Finance
2. כיצד פועל M1 Finance
1. יצירה, בנייה ותחזוקה של פשטידות
2. חשבונות פרישה לפנסיה M1
3. M1 תכונות והטבות
1. מינימום השקעה ראשונית
2. סוגי חשבונות זמינים
3. דמי ייעוץ למימון M1
4. תוכנית הפניות כספים M1
5. גישה לנייד
6. השקעה מחודשת של דיבידנד אוטומטית
7. אחראי חשבונות
8. הגנת חשבון
9. שירות לקוחות
10. ייצוא פרטי מס
4. M1 חשבונות הוצאות והלוואות
1. חשבון הוצאות כספים M1
2. חשבון הלוואות M1
5. חשבון M1 בסיסי וחשבון M1 Plus
1. תכונות ייחודיות של חשבון M1
insta stories
6. תכונות ייחודיות של חשבון M1 Plus
7. כיצד לפתוח חשבון באמצעות M1 Finance
8. יתרונות וחסרונות M1
9. האם עליך לפתוח חשבון ב- M1 Finance?

מידע על M1 Finance

חברת M1 Finance הושקה בשנת 2015 ומרכזה נמצא בשיקגו, אילינוי. הם מתווך רשום בפיקוח FINRA, המורשה לפעול בכל חמישים המדינות ושלוש הטריטוריות. הם לגיטימיים. למעשה, הם כל כך לגיטימיים שיש להם למעלה מ -500,000 משקיעים שמשתמשים בפלטפורמה לאחר חמש שנים בלבד.

ולא רק זה, M1 Finance זוכה לציונים גבוהים מצרכנים ומשקיעים. לחברה יש דירוג לשכת עסקים טובה יותר של "A+", הגבוה ביותר בסולם A+ עד F. בינתיים, M1 מדורג 4.6 מתוך חמישה כוכבים על ידי כמעט 18,000 משתמשי iOS ב- App Store, כמו גם 4.6 כוכבים מתוך חמישה על ידי כמעט 10,000 משתמשי Android ב- Google Play. ברור שזו חברה צעירה שמקבלת את זה נכון.

מה שעושה M1 פיננסים שהולך ומתעדכן עם המשקיעים הוא שילוב המרכיבים הטובים ביותר של השקעה שמכוונת את עצמה עם יועצי רובו.

החברה מאפשרת לך לבחור את ההשקעות שלך בעצמך, או לבחור תיקים שנבנו מראש, ולאחר מכן ינוהלו בסגנון רובו-יועץ. המשמעות היא שאתה יכול לשלוט היכן הכסף שלך-שאינו אופייני ליועצי רובו-אך עדיין יש לך את כל היתרונות של ניהול השקעות אוטומטי.

ואולי הכי טוב מ- M1 Finance מספקת לכם את תוכנית ההשקעות שלהם ללא תשלום לגמרי!

כיצד פועל M1 Finance

לאחר שנרשמת לשירות, פאי עם קטגוריות השקעה שנקבעו מראש - המכונה "עוגות מומחים" - יומלץ עבורך. ההפניה תתיישר עם סובלנות הסיכון שלך ונועדה לעמוד ביעד השקעה מסוים. בכל פשטידה יהיו עד 100 רכיבים שונים, או "פרוסות". כל פרוסה יכולה להיות תעודת סל, מניה או אפילו עוגה נוספת.

ל- M1 Finance יש יותר מ -80 פשטידות מומחים שתוכל לבחור כבסיס לתיק העבודות שלך. לאחר מכן תוכל להתאים אישית כל פשטידה על ידי הכללת בחירת מניות משלך או קרנות הנסחרות בבורסה.

מניות שאתה בוחר לעוגה חייבות להגיע מבורסת ניו יורק, NASDAQ או BATS. לחלופין, אתה יכול אפילו ליצור תיק עוגות משלך, המכונה "פשטידות מותאמות אישית". שימו לב כי M1 Finance אכן מציעה קרנות נאמנות בבניית עוגות.

ביצירת פשטידות מותאמות אישית, אתה יכול לבחור את ניירות הערך בעוגה. לדוגמה, אתה יכול להגדיר את שיעור היעד עבור כל פרוסת עוגה, שתמלא במניה אחת או בתעודת סל. אחוז הנתח יקבע כמה מניות או מניות תעודות סל תעסיק את הנתח הזה.

כאשר אתה מוסיף כסף לעוגה, M1 Finance תשמור על הקצאת היעד הרצויה עבור תיק זה.

אחד הגורמים המייחדים את M1 Finance מיועצי רובו אחרים הוא שהם אינם מחייבים אותך למלא שאלון כדי לקבוע את סובלנות הסיכון שלך. דבר נוסף הוא שאתה יכול לרכוש הן מניות בודדות והן קרנות נסחרות (תעודות סל) בעוגות החשבון שלך. יציאה נוספת היא שתוכל לשנות את מערך ההשקעות שלך בכל עת. זה שונה מאוד מרבים מתחרים שקובעים עבורך תיק עבודות ואינם מאפשרים לך לבצע שינויים.

התחל בעבודה עם M1 Finance

יצירה, בנייה ותחזוקה של פשטידות

אתה בוחר את תיק ההשקעות שלך על ידי קביעת המניות, הכספים והעוגות שתכלול בעוגה נתונה. ברגע שתעשה זאת, תגדיר הקצאות אחוזים לכל פרוסת העוגה.

לדוגמה, נניח שאתה רוצה לבנות עוגה המבוססת על מניות FAANG. אתה בוחר להשקיע בפייסבוק, אפל, אמזון, נטפליקס וגוגל. אתה יכול פשוט להקצות 20% לכל מניה בפשטידה. לחלופין, אתה יכול להמציא תמהיל אחר, למשל 40% באמזון ו -15% בכל אחת מארבע המניות האחרות.

אתה יכול להכין פשטידות המבוססות על מגזרי שוק מסוימים, כגון טכנולוגיה, אנרגיה או השקעה אחראית חברתית. הפשטידות האלה יכולות להיות מומחיות (מעוצבות מראש) או מותאמות אישית (בנויות בעצמן). אתה יכול ליצור מספר עוגות בלתי מוגבל.

לאחר שתקים עוגה, תוכל לממן אותה מעת לעת או אפילו להקים פיקדונות חוזרים, כגון 100 $ לשבוע. M1 Finance משתמשת בכסף נכנס לאיזון מחדש של הפשטידה - אז מה שאתה בעצם קונה עם התרומה שלך יהיה תלוי באיזו פרוסת העוגה צריך דחיפה.

M1 Finance משתמשת באסטרטגיה של מגרש מס בעת מכירת ניירות ערך. זה עוזר להפחית את כמות המסים שתשלם כתוצאה מרווחי הון.

כאשר אתה מבצע משיכה מחשבונך, אלגוריתם M1 Finance קובע אילו ניירות ערך למכור. יעדיפו אותם בהתאם לרצף הבא:

1. הפסדים המקזזים רווחים עתידיים.
2. מגרשים המביאים לרווחי הון לטווח ארוך (כדי לקבל שיעורי מס נמוכים יותר על רווחי הון לטווח ארוך).
3. מגרשים המביאים לרווחי הון לטווח קצר (נעשה כמוצא אחרון, שכן רווחים אלה חייבים במס בשיעורי מס רגילים).

כאשר אתה פותח את חשבונך, תוכל לקבוע מראש כמה כסף יוחזק בחלק המזומן. כל סכום העולה על המגבלה שתגדיר יושקע אוטומטית. זאת על מנת למזער את משיכת הכסף הקיימת בכספי השקעה.

חשבונות פרישה לפנסיה M1

חברת M1 Finance מציעה מסורתיות, Roth, rollover ו- SEP IRAs. IRAs דורשים השקעה ראשונית מינימלית של $ 500. אם אתה צריך לבצע גלגול, מתוך תוכנית 401 (k) או תוכנית 403 (ב) או מתוך IRA חיצונית, M1 Finance מציעה שירות קונסיירז 'עם יועצים שיטפלו עבורך בתהליך כולו.

SEP IRAs משמשים בדרך כלל עסקים קטנים כדי לספק תוכניות פרישה הן לבעל העסק והן לעובדי העסק. עם זאת, SEP IRAs עם M1 Finance מיועדים רק לבעל העסק. הפלטפורמה אינה יכולה להכיל השתתפות של עובדי העסק.

התחל בעבודה עם M1 Finance

M1 תכונות והטבות

מינימום השקעה ראשונית

אתה יכול לפתוח חשבון ב- M1 Finance בלי שום כסף, אבל תצטרך לפחות $ 100 בחשבון כדי להתחיל להשקיע.

סוגי חשבונות זמינים

M1 Finance זמין לחשבונות חייבים במס ופרטי מס, מסורתיים, Roth, rollover ו- SEP IRAs, כמו גם חשבונות נאמנות.

דמי ייעוץ למימון M1

רוב יועצי הרובו גובים תשלום שנתי של בין 0.25% ל- 0.50% לשנה לניהול החשבון שלך. אבל אחד היתרונות הגדולים ביותר של M1 Finance הוא שהם אינם גובים דמי ייעוץ. ניהול התיקים שלך, כולל איזון מחדש, ניתן ללא תשלום.

הם אפילו לא גובים עמלות על עסקאות שנעשות בתוך עוגות ההשקעה שלך.

תוכנית הפניות כספים M1

M1 Finance תיתן לך 10 דולר להשקעה עבור כל חבר שאתה מפנה שנרשם לשירות. אתה יכול לעשות זאת על ידי יצירת קישור ייחודי באפליקציית M1 לנייד שתוכל לשתף עם חברים באמצעות דוא"ל, טקסט או פוסט חברתי. החבר שלך יקבל 10 $ להשקעה.

גישה לנייד

M1 Finance זמין ב- App Store למכשירי iOS 12.0 ואילך, ותואם ל- iPad, iPhone ו- iPad touch. הוא זמין גם ב- Google Play למכשירי Android, 5.0 ומעלה.

השקעה מחודשת של דיבידנד אוטומטית

השקעה אוטומטית מחדש של דיבידנד מתרחשת כאשר הכנסת הדיבידנד לחשבון מגיעה ל -10 דולר. הכספים מוחזקים במזומן עד לסף $ 10, ואז הכספים מושקעים בפשטידות שלך על סמך ההקצאות שהגדרת.

אחראי חשבונות

כספים המוחזקים עם M1 כספים מוחזקות על ידי חברת Apex Clearing Corporation, המשמשת כסוכנת סליקה וסוכנת משמרת עבור M1 ומגוון ברוקרים אחרים.

הגנת חשבון

כספים שמחזיקים ב- M1 Finance מכוסים על ידי SIPC בסכום של עד $ 500,000 במזומן וניירות ערך, כולל עד 250,000 $ במזומן. כיסוי זה מגן מפני כשל מתווך, לא הפסדים עקב ירידות בערך השוק. כיסוי זה ניתן באמצעות Apex Clearing כאפוטרופוס לחשבונות M1 Finance.

שירות לקוחות

זמין בימים שני עד שישי, 9:30 עד 16:00, שעון המזרח. עם זאת, יצירת קשר זמינה רק בדוא"ל מתוך האפליקציה, לא בטלפון או בצ'אט חי. עליך להגיש בקשת תמיכה לעזרה.

ייצוא פרטי מס

M1 Finance משתלב ישירות הן עם TurboTax והן ב- H&R Block. זה יפשט את מאמצי הכנת המס שלך אם תשתמש בשני השירותים, במיוחד אם אתה סוחר פעיל עם מספר עסקאות החייבות במס.

התחל בעבודה עם M1 Finance

M1 חשבונות הוצאות והלוואות

M1 Finance מצטרפת ליועצי רובו אחרים-כמו Betterment ו- Wealthfront-בהצעת חשבון מזומן ("הוצאה") וכן יכולת הלוואה ("ללוות").

זה ייתן לך הזדמנות להחזיק מזומנים לא מושקעים בחשבונך, כמו גם גישה לחלק מחשבונות ההשקעה שלך באמצעות מסגרת אשראי. זה יבטל את הצורך במכירת ניירות ערך כדי לגשת לכספים מחשבונך.

חשבון הוצאות כספים M1

תכונת חשבון זו מאפשרת לך גם גישה למזומנים וגם להוצאה באמצעות חשבון צ'ק M1.

החשבון מגיע עם כרטיס חיוב של ויזה הן לרכישות מקוונות והן בחנויות והוא יכול לשמש גם לגישה למזומן במכונות כספומט. עם זאת, רק בין אחד לארבעה דמי כספומט יוחזרו לחודש, על סמך אם יש לך חשבון M1 בסיסי או חשבון M1 פלוס (ראה תיאורים של כל אחד להלן).

חשבון הלוואות M1

הלוואת כספים M1 תעניק לך את האפשרות להלוות כנגד חשבונך באמצעות מסגרת אשראי גמישה. עליך להיות בעל ערך מינימלי של $ 10,000 כדי ליהנות מתכונה זו. אבל אם אתה יכול, אתה יכול להלוות כנגד החשבון שלך בשיעורים שנעים בין 2% ל -3.5%, בהתאם לסוג החשבון שיש לך.

בעזרת תכונת הלווה, תוכל לגשת לעד 35% משווי חשבונך ולקבל את הכספים תוך 10 שניות בלבד. ומכיוון שאתה לווה את הכספים מחשבון שלך, לא תצטרך לקבל אישור אשראי. ניתן לקחת כספים לכל מטרה.

בהגדרה, הלוואת M1 היא הלוואת מרווח מכיוון שהיא מובטחת לפי ערך ההשקעות שלך. שיעור הריבית יקבע על סמך שיעור הכספים הפדרליים, הכפוף לשינויים. ומכיוון שמדובר בהלוואת מרווח, מסגרת האשראי כפופה גם לשיחות תחזוקה. כלומר, אם תיק ההשקעות שלך יורד בערך, יהיה עליך להוסיף כספים נוספים לחשבונך כדי לוודא שמסגרת האשראי לא תעלה על 35% משווי החשבון שלך.

חשבון M1 בסיסי וחשבון M1 Plus

ישנם שני סוגי חשבונות, חשבון M1 הבסיסי וחשבון M1 Plus. שניהם מציעים חשבונות מזומנים וקווי אשראי, אך עם תנאים ייחודיים לכל אחד.

שני החשבונות מאפשרים לך להשקיע עם M1 Finance בחינם לחלוטין, ולכל אחד יש את תכונות ההוצאה וההלוואה, למרות שלכל חשבון יש יתרונות שונים. הם מציעים גם את כרטיס החיוב של ויזה ויאפשרו לך לקבל הפקדות ישירות ולהעביר כספים בין חשבון ההשקעה שלך כמו גם לחשבונות ההלוואות וההוצאות שלך.

תכונות ייחודיות של חשבון M1

כפי שאתה יכול לראות מצילום המסך למעלה, תוכל לגשת למסגרת האשראי שלך בשיעור המוגדר כרגע על 3.5%. ובעוד שיהיה לך חשבון הבדיקה הבסיסי וכרטיס החיוב הבסיסי, לא תרוויח ריבית על יתרת המזומנים, וגם לא תרוויח 1% מזומן בחזרה בעת ההוצאה באמצעות כרטיס החיוב. החשבון יספק דמי כספומט אחת שהוחזרו לחודש.

עם זאת, החדשות הטובות עם חשבון M1 הבסיסי הן שאין לו תשלום שנתי.

התחל בעבודה עם M1 Finance

תכונות ייחודיות של חשבון M1 Plus

רמת חשבון זו מאפשרת לך להלוות כנגד מסגרת האשראי בשיעור שוטף של 2.0%בלבד. זה נמוך ב -1.5 נקודות אחוז מהשיעור בחשבון M1 הבסיסי.

באמצעות חשבון ההוצאה תרוויח 1% APY על יתרות המזומנים בחשבונך, כמו גם החזר של 1% מזומן על רכישות שבוצעו באמצעות כרטיס החיוב של ויזה. החשבון גם מאפשר החזר של עד ארבע דמי כספומט בחודש.

M1 פלוס אכן כרוך בתשלום שנתי והוא גבוה למדי ב -125 דולר. זה קצת יותר מ- $ 10 לחודש, אך ניתן לקזז זאת בקלות על ידי ריבית שהרוויחה מיתרות המזומנים שלך וההחזר הכספי שקיבלת ברכישות שלך, במיוחד אם אתה משתמש בכרטיס החיוב באופן פעיל.

כיצד לפתוח חשבון באמצעות M1 Finance

ל פתח חשבון, עליך להיות אזרח ארה"ב או תושב קבע בארה"ב (בעל כרטיס גרין). עליך להיות גם מעל גיל 18, עם כתובת דיוור בארה"ב הנוכחית.

אתה מתחיל את התהליך על ידי הזנת כתובת הדוא"ל שלך ויצירת סיסמה. לאחר מכן תתבקש לספק את המידע הטיפוסי המבוקש בהקמת כל סוג של חשבון פיננסי. זה יכלול מידע אישי, כמו שמך, כתובתך ומספר הטלפון שלך.

לאחר שהחשבון שלך הוקם ובחרת את הפשטידות שלך, תוכל לקשר חשבון פיננסי חיצוני לחשבון M1 Finance שלך. זה יאפשר לך להעביר כסף לחשבון, או למשוך אותו באופן אלקטרוני. מספר רב של מוסדות פיננסיים נכללים בתהליך הבקשה. אך תוכל להוסיף כל אלה שאינם, על ידי הכללת שם המוסד, סוג החשבון ומספר החשבון שלך (או מספר ניתוב בנק, אם רלוונטי).

יתרונות וחסרונות M1

יתרונות:

• M1 Finance לא גובה דמי ייעוץ וללא עמלות למסחר.
• הפלטפורמה משלבת ניהול השקעות אוטומטי עם בחירת אבטחה אישית.
• אתה יכול לפתוח חשבון ללא כסף ולהתחיל להשקיע ברגע שיש לך לפחות $ 100 ($ 500 לחשבונות IRA).
• מניות חלקיות - מאחר שתכלול מניות בודדות בעוגה, M1 Finance מאפשרת לך לרכוש שברי מניות, ולא מניות שלמות. זה מאפשר לך לגוון את העוגה במלואה אפילו בכמות קטנה של כסף.
• אתה יכול להרוויח ריבית על המזומנים הלא מושקעים שלך וכן החזר של 1% במזומן על רכישות שבוצעו באמצעות כרטיס החיוב של ויזה אם תפתח חשבון M1 Plus.
• היכולת ללוות כסף כנגד חשבונך בריביות שהן הרבה מתחת לשיעורי השוק.

חסרונות:

• אין יכולת להשקיע בקרנות נאמנות.
• למרות שאתה יכול להחזיק מניות בודדות בעוגות שלך, אתה לא יכול לסחור בהן כפי שהיית עושה עם חשבון תיווך מסורתי.
• ניתן ליצור קשר עם M1 Finance רק באמצעות דוא"ל בתוך האפליקציה. לא מוצע קשר טלפוני לצ'אט חי.
• M1 פיננסים אינה מציעה קצירת הפסדי מס, מה שהופך למאפיין נפוץ אצל יועצי רובו רבים.
• M1 Finance אינו חשבון מסחר (אך הוא לא אמור להיות כך).

התחל בעבודה עם M1 Finance

האם עליך לפתוח חשבון ב- M1 Finance?

אם ריתקת את הרעיון של רובו-יועצים והיכולת שלהם לנהל עבורך את ההשקעות שלך-אבל אתה לא אוהב לוותר על הרעיון של בחירת ההשקעות שלך - M1 Finance היא פלטפורמת ההשקעות עבורך. אתה בוחר את ההשקעות שתבצע, בקנה אחד עם השקעה שמכוונת את עצמך, והפלטפורמה מטפלת במכניקה של ניהול תיק ההשקעות שלך. זהו השילוב המושלם בין רובו-יועץ לבין השקעה שמכוונת את עצמה.

אתה יכול לפתוח חשבון ללא כסף בכלל ולממן אותו באמצעות הפקדות שכר. והכי חשוב, זה לא יעלה לך כלום להשקיע.

עם זאת, אם האינטרס העיקרי שלך הוא במסחר במניות בודדות, או אפילו במסחר יומי, M1 Finance אינו פלטפורמה עבורך.

אם אתה רוצה מידע נוסף או שאתה רוצה להירשם לשירות ההשקעות, בקר בכתובת אתר M1 Finance.