אם אתה משתמש בהלוואות משכורת, אתה עשוי לקבל הקלה לגלות שיש אלטרנטיבה משתלמת - ואחת שעולה הרבה פחות.
אפליקציות מקדמות מזומנים צמחו בשנים האחרונות על מנת לספק מימון לטווח קצר לצרכנים בעלי אשראי גרוע הזקוקים למקדמה על המשכורת הבאה שלהם. הם מספקים גמישות רבה יותר וגם עלות נמוכה יותר מהלוואות למשכורת.
תוכן העניינים
- מהי אפליקציית מקדמות מזומנים?
- אפליקציות המקדמות הטובות ביותר במזומן
- Earnin
- בורו
- אריה הכסף
- להעצים
- דייב
- בריגיט
- Go2Bank
- חלופות לאפליקציות מקדמות מזומנים
- שורה תחתונה
מהי אפליקציית מקדמות מזומנים?
בדומה להלוואה למשכורת, מקדמה במזומן מעבירה לך כסף כנגד הפקדת השכר הבאה שלך. הסכומים הזמינים קטנים יחסית, ונעים בין 25 $ ל -500 $, אך זה עשוי להספיק כדי לעבור אותך עד שתגיע המשכורת הבאה שלך.
בדרך כלל תידרש להיות בעל חשבון צ'ק פעיל - או להגדיר אותו באמצעות אפליקציית המקדמה במזומן - ולקבל הפקדות ישירות קבועות של המחאות שכר או הטבות. ברוב המקרים לא תתבצע בדיקת אשראי אך חברת ההלוואות תמשוך אוטומטית את התשלום מחשבון הבדיקה שלך.
השירות יקדם לך את הסכום הדרוש, והחזר מלא יתקיים עם קבלת הפיקדון הישיר שלך. חלק מהיישומים גובים תשלום עבור המקדמה, בעוד שאחרים יספקו אותה ללא תשלום בנסיבות מסוימות. בדרך כלל ניתן להשתמש בכספים המתקדמים לכל מטרה.
אפליקציות רבות מציעות גם שירותי בנקאות, לרבות כרטיסי חיוב עם גישה חופשית לכספומט, חיסכון בריבית, כלים לתקצוב ותכונות אחרות.
הם הרבה יותר נוחים מהלוואות משכורת, שם תמצאו ריביות יעילות טווח של 300% -400%, ואשר נושאים רשימה קבועה של טקטיקות תגמול מפחידות אם אינך יכול לְשַׁלֵם.
אך דבר אחד המשותף לאפליקציה למקדמה במזומן עם הלוואת משכורת הוא שהיא מפחיתה את סכום ההפקדה הישירה הבאה שלך.
כמו הלוואות למשכורת, אפליקציות מקדמות במזומן אינן מסירות את הצורך בניהול נכון של הכספים שלך. מסיבה זו, עדיף להשתמש בהם רק לעתים רחוקות. אבל אם יתעורר הצורך, טוב לדעת שהם זמינים.
אפליקציות המקדמות הטובות ביותר במזומן
Earnin
Earnin היא אפליקציה בנקאית נוספת המספקת מקדמות מזומנים - המכונה Cash Outs. אמנם תחילה תהיה מוגבל לא יותר מ -100 $, אך בסופו של דבר ניתן להגדיל את הגבול הזה ל -500 $ מהתלוש למשכורת לתשלום. נראה שזו אפליקציית המקדמה במזומן הדומה ביותר להלוואות משכורת מסורתיות.
כדי להיות זכאי לחשבון, עליך להיות מועסק ולהחזיק בחשבון בנק שאליו הופקדת תשלומי המשכורת שלך ישירות. כחבר, תוכל לגשת עד $ 100 מהרווחים שהצטברת ליום, עד $ 500 לתקופת תשלום.
השירות חופשי לחלוטין לשימוש, אך ניתן להשאיר טיפים של עד $ 14. זו ההכנסה שהשירות מרוויח על מה שהוא מספק.
Earnin נועד לעזור לך לנהל טוב יותר את חשבונך ולהימנע מעמלות משיכת יתר. לדוגמה, הם ישלחו לך הודעה כאשר יתרת הבנק שלך יורדת מתחת ל -200 דולר, ואפילו ישלחו מזומנים אוטומטיים בעת הצורך.
סכום מקדמה במזומן: 100 עד 500 דולר
הזמן מהבקשה ועד הקבלה: רֶגַע
בדיקת אשראי: לא
תנאי החזר: עם קבלת ההפקדה הישירה הבאה שלך, שתנוכה אוטומטית
עמלות: חינם, אך הם מקבלים טיפים עד $ 14
למידע נוסף על Earnin כאן.
בורו
בורו היא אפליקציה למעקב אחר כסף והלוואות מיקרו המיועדות במיוחד לסטודנטים. אבל הם מציעים את מה שאולי היא מגבלת המקדמה הנדיבה ביותר בענף - עד 2,000 $.
קראו לו BoroCash, הוא פועל אחרת משירותי מקדמות מזומנים אחרים בכך שהוא דומה יותר למסגרת אשראי. לאחר הקמת הקו, בכל סכום שאושרת עליו, תוכל לגשת לכספים בעת הצורך, להחזיר אותם ולאחר מכן להלוות אותם שוב במועד עתידי.
היתרון בהסדר מסגרת האשראי הוא שזה יעזור לך לבנות אשראי. מכיוון שלרוב הסטודנטים אין הרבה קרדיט, תכונה זו תהיה אחד היתרונות העיקריים של השירות.
ברגע שאתה ניגש למסגרת האשראי שלך, אתה יכול לבחור תקופת החזר של חודש אחד, שלושה, שישה או 12 חודשים. תקופת החזר של חודש ניתנת ללא ריבית.
האפליקציה זמינה כעת ב -21 מדינות, עם ארבע מדינות נוספות בקרוב.
סכום מקדמה במזומן: עד 2,000 $
הזמן מהבקשה ועד הקבלה: רֶגַע
בדיקת אשראי: לא
תנאי החזר: חודש אחד, שלושה, שישה ו -12 חודשים
עמלות: ריבית (אין אחת לתקופת החזר של חודש אחד, אך עד 19.9% אפריל לתקופות ארוכות יותר)
למידע נוסף על בורו כאן.
אריה הכסף
אריה הכסף היא אפליקציה פיננסית המספקת חוויית בנקאות סלולרית הכוללת הכול. תכונת ההקדמה במזומן ניתנת באמצעות Instacash, המעניקה לך גישה לסכום של עד $ 250 בכל עת, ללא ריבית וללא עמלות חודשיות. סכום ההגבלה מראש במזומן ייקבע על ידי ההפקדות החוזרות שלך. אלה יכולים לכלול הפקדה ישירה של המחאות שכר, הטבות ממשלתיות או מקורות אחרים. ככל שההפקדות גבוהות ועקביות יותר, כך תקרת המזומנים שלך תהיה גבוהה יותר.
תתחיל עם גישה מיידית ל- $ 25; זה יגדל בין 50 ל -250 דולר ברגע שהאפליקציה תזהה הפקדות חוזרות. אבל אם אתה מעביר את ההפקדות הישירות שלך ל- RoarMoney שלהם (קבל כספי הפקדה ישירה יומיים מוקדם) או להיות חבר ב- Credit Builder Plus, מגבלת המקדמה במזומן יכולה לעלות עד $300.
החברה מדווחת שתוכל לקבל מקדמות במזומן השוות 30% מסכום ההפקדה הישירה שלך לכל תקופת תשלום או צ'ק הטבות. כלומר, הפקדה בסך $ 500 תעניק לך גישה לסכום של עד $ 150.
סכום מקדמה במזומן: 50 עד 300 דולר
הזמן מהבקשה ועד הקבלה: מיידי עד 5 ימי עסקים
בדיקת אשראי: לא
תנאי החזר: עם קבלת ההפקדה הישירה הבאה שלך, שתנוכה אוטומטית
עמלות: אף אחד לא נמסר תוך 12 שעות עד חמישה ימי עסקים; 3.99 $ למשלוח מיידי לחשבון RoarMoney שלך; 4.99 $ למשלוח מיידי לחשבון צ'ק חיצוני או כרטיס חיוב
למידע נוסף על Money Lion כאן.
להעצים
להעצים היא אפליקציה פיננסית המספקת מקדמות במזומן של 250 $. זהו שירות מנוי, אם כי אין תשלום עבור מקדמות במזומן.
תכונת המקדמה במזומן תעבוד בצורה הטובה ביותר אם תפתח חשבון Empower Checking מכיוון שהעברת הכספים תהיה מיידית. החשבון כולל גם כרטיס חיוב של ויזה, גישה ליותר מ 37,000 כספומטים, ללא מינימום חשבון, העברות ללא הגבלה וללא דמי משיכה.
אך תוכל גם להרוויח ריבית על היתרה בחשבונך, כרגע ב- 0.05% APY על כל היתרות. רכישות בכרטיסי חיוב מרוויחות עד 10% תגמול במזומן על קטגוריות וסוחרים נבחרים.
העמלות היחידות הן דמי מנוי של $ 8 לחודש, ודמי עסקה זרה של 1%.
החשבון כולל גם חיסכון אוטומטי, מעקב אחר תקציב והמלצות חכמות להראות לך כיצד לחסוך יותר כסף.
סכום מקדמה במזומן: $250
הזמן מהבקשה ועד הקבלה: מיד להיכנס לחשבון צ'ק צ'ק, אבל יש תשלום קטן אם העברת המקדמה לחשבון חיצוני
בדיקת אשראי: לא
תנאי החזר: עם קבלת ההפקדה הישירה הבאה שלך, שתנוכה אוטומטית
עמלות: אין תשלום עבור מקדמה בודדת במזומן, אך 8 $ לחודש לאחר ניסיון חינם של 14 יום
למידע נוסף על Empower כאן.
דייב
דייב היא אפליקציה בנקאית המתארת את עצמה כ"בנקאות לבני אדם ". האפליקציה משמשת יותר מ -10 מיליון חברים, ותספק עד 200 $ במזומן ללא תשלום. כדי להיות זכאי למקדמה במזומן, עליך להחזיק בחשבון הבנק שלך בדייב שתי הפקדות ישירות כשירות בסך כולל של $ 1,000 לכל היותר.
לחשבון אין דרישת יתרה מינימלית וללא דמי משיכה. ניתן להשתמש בכרטיס החיוב ללא תשלום בכ -32,000 כספומטים. האפליקציה מספקת גם יכולות תקצוב ואפילו תכונה ייחודית שתעזור לך למצוא עומס צדדי להרוויח כסף נוסף.
יחד עם חשבון דייב שלך, חברה שותפה המכונה LevelCredit תדווח על תשלומי השכירות שלך ללשכות האשראי הגדולות, ותעניק לך הזדמנות לבנות את היסטוריית האשראי שלך.
סכום מקדמה במזומן: 200 $ עם חשבון הוצאות דייב, עד 100 $ בלי
הזמן מהבקשה ועד הקבלה: עד שלושה ימים, אך באופן מיידי בתשלום אקספרס
בדיקת אשראי: לא
תנאי החזר: עם קבלת ההפקדה הישירה הבאה שלך, שתנוכה אוטומטית
עמלות: $ 1 לחודש דמי מנוי; 3% עמלת עסקה זרה
למידע נוסף על דייב כאן.
בריגיט
בריגיט מנתח באופן רציף את יתרת החשבון שלך ואז הוא מודיע לך מתי לא תוכל לכסות את ההוצאות הקרובות. כשזה קורה, הוא מציע התקדמות אוטומטית. לאחר מכן ניתן לשלוח את המקדמה במזומן באופן אוטומטי כדי להימנע מדמי משיכה.
בריגיט גם נותנת לך גישה לדוח האשראי שלך, כדי לעזור לך לשפר את האשראי שלך. אם אי פעם נתקלת בפרצת נתונים, הם מספקים ביטוח הגנה על גניבת זהות של עד מיליון דולר.
וכמו דייב, האפליקציה תעזור לך למצוא הופעות צד, ואפילו משרות במשרה מלאה או חלקית כדי להגדיל את ההכנסה שלך.
בריגיט מציעה שתי תוכניות, חינם ופלוס. The Free עוזר לך למצוא עומס צדדי להגדלת ההכנסה שלך, וגם מספק שירות עוזר פיננסי שיעניק לך מעשיות מידע על התוצאות הפיננסיות שלך בעבר, בהווה ובעתיד, כמו גם בתוכן מותאם אישית וטיפים שיעזרו לך לשפר את שלך כספים. עם זאת, הגרסה החינמית אינה מספקת מקדמות במזומן.
תוכנית הפלוס היא שירות פרימיום, עם דמי מנוי של $ 9.99 לחודש. הוא מגיע עם הפקדה מיידית של מקדמות במזומן, כמו גם את התכונה 'התקדמות אוטומטית' אם התקציב שלך עומד להיגמר. זהו השירות המספק גם ניטור אשראי והגנה על גניבת זהות, יחד עם כל השירותים המוצעים בתכנית Free.
סכום מקדמה במזומן: עד 250 $
הזמן מהבקשה ועד הקבלה: תוך 20 דקות
בדיקת אשראי: לא
תנאי החזר: עם קבלת ההפקדה הישירה הבאה שלך, שתנוכה אוטומטית
עמלות: אין עמלה ישירה על מקדמות במזומן, אך נדרשת דמי מנוי חודשיים של $ 9.99 כדי לגשת לשירות
למידע נוסף על בריגיט כאן.
Go2Bank
Go2Bank מתאר את עצמו כ"חשבון הבנק הסלולרי האולטימטיבי ". הם מציעים הוראת הגנה על משיכת יתר, ולא מקדמה במזומן. אבל יש הרבה תכונות אחרות עם שירות זה, כולל היכולת להרוויח עד 1% על החיסכון שלך. אתה יכול גם להרוויח עד 7% במזומן בחזרה מיידית בעת רכישת כרטיסי eGift מסוחרים נבחרים.
החשבון ייתן לך אפשרות לפדות צ'ק באמצעות תכונת ההפקדה לנייד, כמו גם לשלם חשבונות ואפילו לשלוח צ'קים מהמכשיר הנייד שלך. בינתיים, הם מציעים כרטיס אשראי מאובטח, הכולל דיווח אוטומטי לשלוש לשכות האשראי הגדולות, כדי לסייע לך בבניית האשראי שלך.
Go2Bank מספק הגנה על משיכת יתר - ללא תשלום - עד 200 $. זה מכסה באופן אוטומטי רכישות החורגות מהיתרה הזמינה שלך.
סכום ההגנה על משיכת יתר נעה בין 10 $ ל -200 $ ומבוסס על תדירות וכמות ההפקדות הישירות. זה ישפיע לא רק על סכום משיכת הדין העומדת לרשותך, אלא גם על תקופת ההחזר.
סכומי הכיסוי הזמינים הם כדלקמן:
Go2Bank מציעה גם חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה, המבוסס על מערכת שהם מכנים "קמרונות". אלו הן חשבונות משנה שבהם אתה מקצה כסף למטרות חיסכון ספציפיות. אתה יכול להרוויח עד 1% APY על סכום של עד $ 5,000 בכספים שהופקדו לקמרונות, אם כי יתרות לא מוקצות אינן מניבות ריבית.
סכום מקדמה במזומן: הגנה של $ 10 עד $ 200
הזמן מהבקשה ועד הקבלה: רֶגַע
בדיקת אשראי: לא
תנאי החזר: 24 שעות
עמלות: תשלום חודשי של $ 5 עבור האפליקציה, ויתר עם הפקדות ישירות חודשיות; אין תשלום עבור מקדמות במזומן/הגנת משיכת יתר; עמלות מרובות חלות על הפקדות במזומן, העברות מכרטיס חיוב מקושר, הפקת צ'ק, כספומט מחוץ לרשת ומשיכת מזומנים, ועמלת עסקה זרה של 3%
למידע נוסף על Go2Bank.
חלופות לאפליקציות מקדמות מזומנים
צרכנים הזקוקים לאפליקציות ספציפיות למקדמה במזומן או הלוואות משכורות עושים זאת לעתים קרובות מכיוון שיש להם אשראי ירוד. בהתחשב בכך שללוואות משכורת יש עמלות אסטרונומיות והקדמות במזומן הניתנות על ידי אפליקציות למקדמה במזומן הן לא יותר מכמה מאות דולרים, מומלץ לשקול חלופות אחרות. ולמרבה המזל, הם קיימים.
אם אתה מחפש סכום כסף גדול יותר ותקופת החזר ארוכה יותר, תוכל לשקול הלוואות אישיות לאשראי גרוע או גרוע.
מדובר בהלוואות בסכומים הנעים בין כמה מאות דולרים לכמה אלפי דולרים, עם תנאים הנעים בין 36 חודשים ל -60 חודשים. שיעורי הריבית יכולים להגיע גם ל -36%, אך עדיין עם כמה מלווים ופרופילי אשראי מסוימים. אבל הם מציעים סכומי הלוואה גדולים יותר מאשר הלוואות למשכורת או מקדמות במזומן, והכספים יכולים לשמש לכל מטרה.
אפשרות נוספת היא חלופות הלוואה לפיידי (PAL) המוצעים על ידי איגודי אשראי. מדובר בהלוואות קטנות לטווח קצר שנועדו לתת חלופה להלוואות משכורות בעלות גבוהה לצרכנים עם אשראי גרוע.
כדי להיות זכאי, עליך להיות חבר באיגוד אשראי משתתף למשך חודש לפחות. מגבלות ההלוואה נעות בין 200 $ ל -1,000 $, עם תנאים שנעים בין חודש לשישה חודשים.
יש עמלת בקשת הלוואה בסך 20 $, אך ייתכן שתזכה בעד שלושה PALs במהלך פרק זמן של שישה חודשים, כל עוד אין חפיפות הלוואה.
שקול גם להרוויח קצת כסף מהיר במקום לקחת הלוואה. הנה מספר דרכים למצוא מזומן מהיר.
שורה תחתונה
גם אם יש לך אשראי גרוע, אינך צריך לפנות להלוואות משכורות בעלות גבוהה כדי לכסות צרכים לטווח קצר. יש הרבה חלופות זמינות בצורה של מקדמות במזומן, הלוואות אישיות קטנות והלוואות חלופיות לתשלום אגודות אשראי.