האם אתה מחפש לקבל ביטוח חיים מהר ככל האפשר ורצוי, מבלי להיפגש או לדבר עם מישהו?
אנו נוטים לחשוב רק על ביטוח חיים באבני דרך מרכזיות בחיינו - כאשר אנו מתחתנים, ילדים, קונים בית או מאבדים אדם אהוב.
פעמים אחרות, אבן דרך זו מפוטרת או מוקדמת וגורמת לך לאבד את פוליסת ביטוח החיים הקבוצתית שלך באמצעות המעסיק שלך.
אם חווית לאחרונה שינוי גדול, אולי הגיע הזמן לחשוב על ביטוח חיים.
לפני שנים כמעט ולא היה אפשר להשיג ביטוח חיים מהר, והרבה פחות מקוון. יהיה עליך להתקשר למספר חברות, כנראה לדבר עם מתווך, להיפגש עם סוכני ביטוח, לפנות לרופא בחינה ולאחר מכן המתן כאשר חתמי הביטוח ניתחו את הסיכונים שלך והוציאו, או סירבו להוציא, א מְדִינִיוּת.
היום אתה יכול לעשות זאת באינטרנט ואם אתה נחשב לסיכון נמוך, הוא יוציא פוליסת ביטוח חיים קטנה יותר במהירות.
אם אתה זכאי, תוכל לקבל פוליסת ביטוח המונפקת תוך דקות ולא את תקופת ההמתנה המסורתית יותר של שבועות.
אמנם ישנם שני סוגים עיקריים של ביטוח חיים, טווח ומכלול, אך מאמר זה מכסה רק ביטוח חיים לטווח. אם אתה רוצה לדעת את ההבדל, קרא מאמר זה בנושא מונח לעומת ביטוח חיים שלם.
מיטב האפשרויות לביטוח חיים מהירים
להלן חברות הביטוח החיים הטובות ביותר שבדקנו, ללא סדר מסוים. המשך לקרוא כדי לגלות את המתאים לך.
| חֶברָה | החזק ביותר ב | א.מ. הטוב ביותר דֵרוּג |
|---|---|---|
| Sproutt | שוק ביטוח, הצעות רבות | N/A* |
| לְהַעֲנִיק | תקופות של 10-20 שנים, $ 50- $ 1 מ"מ, ללא בדיקה רפואית | A+ |
| בד | תקופת 10-30 שנים, $ 100k-$ 5mm | A+ |
| סוּלָם | תקופת 10-30 שנים | A+ |
| Policygenius | שוק ביטוח, הצעות רבות | N/A* |
| הייבן לייף | $ 100-$ 3 מ"מ | A ++ |
בטבלה לעיל, A.M. הדירוג הטוב ביותר הוא עבור חברת הביטוח הראשית שממחישה את פוליסות החברה.
להקשר, א.מ. Best היא חברת דירוג שיש לה 15 קטגוריות לדירוג שלה. הם מנפיקים אותם על סמך החוסן הפיננסי של חברת הביטוח, הביצועים התפעוליים והיכולת לעמוד בהתחייבויות כלפי המבוטחים שלה. הקטגוריות הגבוהות ביותר הן A ++ ו- A+ - כל דבר מעל B+ נחשב לדירוג מאובטח. כל דבר B ומטה נחשב "פגיע". אנחנו לא מפרטים אף אחד מתחת ל- A.
Sproutt
Sproutt מציעה ביטוח חיים ממספר חברות ונראה להשתמש בבחירות אורח החיים שלך כדי לעזור לך למצוא את פוליסת הביטוח הטובה ביותר. הם פיתחו פלטפורמת הערכה של בינה מלאכותית מודרכת כדי לעזור להבין את מדד איכות החיים שלך ולהשתמש בה כדי להמליץ על שיפור אורח החיים שלך.
הם מתווך ביטוח ואינם קשורים לחברה אחת כדי שיוכלו לחפש מסביב אחר המחירים הטובים ביותר. אתה יכול לעשות את כל זה מבלי שתצטרך לדבר עם אדם, אבל אם אתה רוצה, אתה עדיין יכול.
שֶׁלָנוּ סקירה מלאה של Sproutt מסביר יותר.
קבל הצעת מחיר חינם על Sproutt
לְהַעֲנִיק
לְהַעֲנִיק, שהזכרנו קודם, תקבל לך "הצעת מחיר תוך שניות, כיסוי בדקות" לתקופות קצרות של 10 שנים וכל עוד 20 שנה תמורת הטבה שבין 50,000 $ ל -1,000,000 $. הניסיון של Bestow הוא לגמרי מקוון, אין פגישה עם אף אחד באופן אישי, והם יעשו זאת להוציא מדיניות ללא בדיקה רפואית.
אנו בוחנים לעומק את Bestow בסקירתנו המלאה.
Bestow מנפיק פוליסות מחברת צפון אמריקה לביטוח חיים ובריאות, חברה שהוקמה בשנת 1886.
קבל הערכה חינם מ- Bestow
בד
בד תנפיק פוליסות ביטוח חיים לטווח של 10, 15, 20, 25, ו -30 שנים עם כיסוי החל מ- 100,000 $ עד 5,000,000 $-הכל באינטרנט. תהליך הגשת הבקשה המקוון אורך כעשר דקות ואם אתה זכאי, הם יפרסמו שם מדיניות.
Fabric מנפיק פוליסות מחברת Vantis Life, שהיא חברה הדדית של פן (שהוקמה בשנת 1874).
מה שמפריד בין Fabric, מלבד הכיסוי שלהם עד 5,000,000 $, הוא שהם מציעים עזרה במגוון תחומים אחרים של תכנון נכסים כמו יצירת צוואה ו ארגון המידע הפיננסי והמשפטי שלך באמצעות הכלים המותאמים אישית שלהם. אם אין לך כל תכנון האחוזה נעשה, זו דרך קלה לארגן ולהתחיל את העניינים.
קבל הערכה חינם מבד
סוּלָם
סוּלָם הוא מהיר יותר מאשר מבטחים מסורתיים, אך יהיה עליך לדבר עם סוכני ביטוח (באינטרנט). הסוכנים הם בשכר ולכן אין להם תמריץ למכור לך מוצר. הם מציעים מדיניות חיים לטווח של 10 עד 30 שנים וייתכן שידרשו בדיקה רפואית.
הערעור של הסולם הוא שהמדיניות שלהם מאפשרת לך להוסיף או להקטין את הכיסוי שלך. זה יכול להיות שימושי במקרים שבהם אתה יודע שהצרכים שלך ישתנו בעתיד (זה כמה ביטוח חיים אתה צריך). אם הם עשויים לעלות, הוסף כיסוי נוסף. אם הם יורדים, הקטן את כל זה עם סולם. אתה יכול לעשות זאת עם ספקים אחרים על ידי קבלת מדיניות נוספת או מתן אפשרות לחלוף על הקיים שלך, אך Ladder מקל על זה. עשינו א סקירה של סולם שנכנס לפרטים הרבה יותר גדולים.
סולם מנפיק פוליסות מביטוח חיים של Fidelity Security, שקיים למעלה מ -50 שנה.
קבל הערכה חינם מסולם
HavenLife
הייבן לייף היא אחת האפשרויות המהירות ביותר מכיוון שהן דיגיטליות לחלוטין והן אומרות לך בדיוק מה תשלם לאחר שתמלא את הבקשה המקוונת שלהן. אם אתה גר בארצות הברית, בין גילאי 18 ל- 64, אינך צבאי פעיל, ועומד במספר קריטריונים אחרים, תוכל לקבל הצעת מחיר מקוונת. אלגוריתמי החיתום שלהם ישתמשו במקורות אימות של צד שלישי כדי לאשר את מה שהם צריכים והם יכולים לאשר בקשה תוך דקות.
הם מנפיקים פוליסות ביטוח חיים רק עם קצבת מוות עד $ 100,000 או עד $ 3,000,000. אם אתה בן 60 ומעלה, הגבול העליון הוא $ 1,000,000. רוב האנשים יצטרכו לעבור בדיקה רפואית כדי לסיים את הכיסוי והתעריף, אך אם אתה זכאי, תוכל לדלג על הבדיקה הרפואית.
חברת הייבן לייף מנפיקה פוליסות מחברת ביטוח חיים הדדית של מסצ'וסטס, המכונה לעתים קרובות MassMutual, שעוסקת בעסקים מאז 1851.
קבל הערכה חינם מ- HavenLife
Policygenius
Policygenius הוא ביטוח זירת מסחר שיעזור לך לקבל ביטוח לכל דבר נָכוּת ל שוכרים לביטוח רכב עד חיים. עבור כל אחד מסוגי הפוליסות הללו, אתה ממלא טופס ויכול לקבל הצעות מחיר מקוונות ממגוון מנפיקי פוליסות.
עבור ביטוח חיים, היתרון הוא שאתה יכול לקבל את המחיר הטוב ביותר אך החיסרון הוא שמהירות ההנפקה איטית יותר, זה יכול לקחת בממוצע 4-6 שבועות. ומכיוון שהם עובדים עם מספר מנפיקי ביטוח, אתה יכול לקבל פוליסה של עד 50,000 $ ועד 10,000,000 $. התנאים שלהם נעים בין שנה ל -40 שנה.
קבל הצעות מחיר חינם מ- PolicyGenius
שאלות נפוצות בנושא ביטוח חיים
יש לדעת כמה דברים בכל פעם שאתה קונה ביטוח, במיוחד כשהוא לגמרי מקוון וללא בדיקה רפואית:
מטרת ביטוח החיים היא להגן על המוטבים שלך אם תמות באופן בלתי צפוי. אם אתה רווק ללא משפחה, ביטוח חיים אינו בראש סדר העדיפויות. אם אתה מת, אין לך מרוויחים. לא נשאר אף אחד על הקרקע לחובות שלך. אם יש לך משכנתא והבנק עוקל, זה לא משנה כי אף אחד אחר לא גר שם.
אם אתה נשוי עם שני ילדים ומשכנתא, מותך ישפיע על כלכלת משפחתך. אם אתה המרוויח היחיד או העיקרי במשק הבית, תהיה לכך השפעה משמעותית מכיוון שמשפחתך מאבדת את ההכנסה אך עדיין יש לה את כל ההוצאות שלה. אם הבנק עוקל את הבית שלך, המשפחה שלך חייבת לעבור. תפקידו של ביטוח חיים הוא להפחית חלק מעול מותכם.
כמה אתה צריך? זה תלוי בכספים הספציפיים שלך, אך בדרך כלל מומחים ממליצים לך לקבל מספיק כדי לכסות את ההתחייבויות הכספיות שלך. זה כולל את החובות שלך, כגון משכנתא או שטר רכב, אך גם מה שתצטרך לגדל ילדים או לטפל בחיות מחמד. זה יהיה תלוי בתמונתך הכלכלית הכוללת (ביטוח חיים אינו בחינם!) אבל הרעיון כאן הוא שיהיה משהו כך שהמוטבים שלך לא נשארים עם חור רגשי וגם כלכלי.
בזמנים חסרי תקדים אלה, זוהי שאלה חשובה ואם יש לך פוליסת ביטוח חיים מסורתית אז היא בדרך כלל מכוסה. אין שום דבר ספציפי בנגיף שיפסל או יבטל מדיניות.
גורמים אחרים עשויים להשפיע על פוליסת ביטוח חיים, כגון אם לא שילמת את הפרמיה או שלא הגשת מדויק יישום (וזה עדיין בתקופה המתמודדת, עוד על כך בהמשך), אך שום דבר ספציפי ל- COVID-19 או וירוס הקורונה לא יהיה לא נכלל.
להלן דף המשאבים הרחב שלנו עבור מידע ומשאבים בנושא הקלת נגיף הקורונה.
לכל פוליסת ביטוח חיים יש "תקופת המתנה", המכונה מבחינה חוקית תקופת תחרות. בשנתיים הראשונות לפוליסה (בדרך כלל), חברת ביטוח יכולה לבטל כיסוי בגלל הודעה מוטעית של המבוטח. תהליך מקוון לחלוטין יכול להיות מהיר אך עליך להיות זהיר מאוד מכיוון שאם אתה משקר על האפליקציה, מדיניותך עלולה להיפסל בתקופה זו. זו הסיבה שחשוב לחשוף את כל מה שאתה יודע על עצמך ולא לזיין מספרים!
לאחר תקופת ההמתנה, "סעיף אי -ההתנגדות" נכנס לדרך. זהו סעיף פשוט שאומר כי הפוליסה אינה ניתנת לערעור לאחר תקופת המתנה זו.
בעבר, חברות הביטוח התייחסו לכולם אותו דבר. אם היית בן 20 ובריא, עברת את אותו תהליך כמו מישהו שהיה בן 40 ולא בריא כמעט. תהליך זה כלל שיחות טלפון, טפסים, שירות הדואר ועוד צעדים איטיים. וכולם עשו את אותו התהליך.
היום אתה יכול לעשות זאת באינטרנט ואם אתה נחשב לסיכון נמוך, הוא יוציא פוליסת ביטוח חיים קטנה יותר במהירות.
לדוגמה, לְהַעֲנִיק הוא מוכן להוציא מדיניות של עד 1,000,000 $ ותקופה של עד 20 שנה לחלוטין באופן מקוון ללא בדיקה רפואית. לא תצטרך להיות במצב בריאותי מושלם כדי לקבל אישור. זה הרבה יותר מהיר מהדרך הישנה של שבועות ורבות מהחברות האלה הן רק הפנים המקוונות של מבוגר חברת ביטוח זה עסק בעסקים במשך עשרות שנים. במקרה של בסטוב, הם עצמם א בעל רישיון לסוכן ולספק פוליסות על ידי חברת צפון אמריקה לביטוח חיים ובריאות, חברה שהוקמה בשנת 1886.
בעבר, ביטוח חיים לבחינה רפואית לא היה שמור בדרך כלל לאנשים שהסתכנו בביטוח. אם היה לך מצב בריאותי בסיסי שמונע ממך לקבל ביטוח חיים, תצטרך ללכת ללא פוליסת בדיקות רפואיות. פוליסות אלה היו יקרות יותר מכיוון שמבטחים ידעו שיש סיבה מדוע אינך רוצה בדיקה רפואית. הם לא ידעו בדיוק למה אבל הם ידעו שזה בגלל שאתה בסיכון גבוה יותר.
בימים אלה, היבט הבחינה הרפואית של ההצעות שלעיל לא היה כדי לעזור לייעל את התהליך, לא להימנע מהבחינה עצמה. עם זאת, החלק ה"מהיר "בהצעה הוא עדיין יתרון וחשוב להבין שיש לו עלויות. חברה שמוכנה להנפיק לך מדיניות ללא בדיקה רפואית ומשתמשת רק במילה שלך לוקחת סיכון רב יותר - זה אומר שהם מאי רוצה פרמיות גבוהות יותר.
מכיוון שכל פוליסת ביטוח שונה, אני ממליץ לקבל כמה הצעות מחיר רק כדי לוודא שאתה לא משלם יותר מדי מכיוון שאקטוארים של חברה אחת מחשבים את הסיכונים שלך אחרת. תמיד משתלם לעשות קניות - בנוסף שהצעות המחיר הן בחינם, כך שזה יעלה לך רק זמן. הנה ה עלות חיים ממוצעת כך שיהיה לך מושג למה לצפות.