בעיות שירות רבות עם חובות הלוואות לסטודנטים, במיוחד הלוואות פדרליות. אבל נראה שהם נפוצים במיוחד בקשר עם Navient. החברה מייצגת 64% מכלל התלונות על הלוואות לסטודנטים שהתקבלו על ידי הלשכה הפדרלית להגנת הצרכן, למרות שהם מטפלים רק בכ -25% מכלל חובות הלוואת הסטודנטים.
מהן בעיות השירות הנפוצות של Navient וכיצד ניתן להימנע מהן? נראה שהם רבים מדי ומקיפים מכדי לסווג אותם בקלות. תשלומים לא נכונים, מידע לא מדויק, בעיות בדיווח על אשראי, העלאות ריבית ודמי הוספה באופן מסתורי - הרשימה היא אינסופית. וזה הופך את ההתמודדות איתם כמעט בלתי אפשרית.
זו בהחלט לא החדשות שאתה רוצה לשמוע, אבל נראה שזו המציאות עם ענקית השירות להלוואת סטודנטים.
חבר שלי טרוויס הוא מתכנן הלוואות לסטודנטים והוא יצר יותר מאלף תוכניות הלוואה לסטודנטים מותאמות אישית שיוציאו אותך מהחובות מהר יותר ממה שאתה יכול לדמיין. הוא מכיר את כל התוכניות השונות, כיצד הן פועלות יחד, ומה עליך לעשות כדי לנצל אותן.
הלקוח הממוצע שלו חוסך צפי $59,000 לאורך חיי הלוואותיהם. אם אתה רוצה לברר יותר ולראות אם תוכנית עשויה לעזור לך, בדוק את השירות שלו.
מי זה Navient?
מבוסס בווילמינגטון, דלאוור, Navient היא אחת הספקיות המובילות של פתרונות ניהול נכסים ועיבוד עסקי עבור לקוחות חינוך, שירותי בריאות וממשלה. אבל מה שהחברה ידועה בעיקר הוא טיפול בהלוואות לסטודנטים. בקטגוריה זו הם הגדולים בארץ.
החברה הוקמה בשנת 2014, כאשר האגודה לשווק הלוואות סטודנטים לשעבר, הידועה יותר בשם סאלי מיי, התפצלה לשני גופים - בנק סאלי מיי ונביינט. Navient מנהלת הלוואות לסטודנטים בכמעט 300 מיליארד דולר ליותר מ -12 מיליון לווים, המהווים כ -25% מכלל הלוואות הסטודנטים בארצות הברית.
החברה נותנת הלוואות פדרליות לסטודנטים ולהורים עבור משרד החינוך האמריקאי, כמו גם תיק גדול של הלוואות לסטודנטים פרטיים. הם מדווחים שלקוחות הלוואות הפדרליים שלהם ברירת מחדל בשיעור של 31% פחות מהממוצע הארצי.
החברה מייחסת לשיעור ברירת המחדל הנמוך יותר "נושא קריטי": איש קשר. הם משתמשים ב"אסטרטגיות מבוססות נתונים כדי להגדיל את הקשר עם הלקוחות וצוותים שהוכשרו במיוחד לעסוק בלווים המתקשים ".
אבל האם זה הניסיון של הלקוחות שלהם - חייבי הלוואות הסטודנטים?
כנראה שלא.
בעיות שירות נפוצות של Navient
רשימת התלונות נגד Navient ארוכה, ואף כוללת מספר תביעות. התלונה הנפוצה ביותר המופיעה עם לשכת עסקים טובה יותר הם בעיות חיוב וגבייה (1,248 מתוך 1,691 תלונות שהוגשו).
דוגמאות מכילות:
“נראה שאני משלם הלוואת סטודנטים במשך שנים רבות. הסכום הנוכחי חייב קרוב לסכום ההלוואה המקורי. ביקשתי ממאט תיעוד מלא עם היסטוריית תשלומים וחישובי ריבית כדי להבטיח שההלוואה המלאה תהיה לגיטימית. הלוואה זו החליפה ידיים כל כך הרבה פעמים ללא הסכמתי ובניגוד לרצונותיי. אני תוהה לגבי הלגיטימיות של הלוואה זו וחישובים. ברגע שהחברה סירבה למסור לי את המידע הזה, ביקשתי מנהל. סירבו לכך מספר פעמים ונאמר לי שהם לא יסלימו את בקשתי ".
תגובתו של נאווינט: "תודה לך על ההודעה שלך. למען שמירה על פרטיות לקוחותינו, משרד עו"ד הלקוחות הגיב ישירות ללקוח באמצעות שירות הדואר האמריקאי ב -5 ביולי 2018. אנא הקדישו מספיק זמן למשלוח בדואר. ”
וגם…
"יש לי הלוואת איחוד בחברת Navient. לפני כשנתיים שמתי לב שיש עלייה בסכום הכסף שחל על ריבית לתשלומים בין אפריל לספטמבר 2004. בהתבסס על החישוב שלהם על צבירת מעוניינים, הם החילו כ -220 דולר עבור תשלומים מעוניינים שהיו צריכים ללכת לעיקרון. שוחחתי עם מספר סוכנים שהגיעו למסקנה שגובה הריבית שנלקחה מהתשלום הוא גבוה ממה שהיה צריך לקחת, מכיוון שמדובר בהלוואה בריבית קבועה. הם שלחו אותו לחדר אחורי מסתורי עם הבעיה שלי והבקשות שלי מהם לתת לי הסבר או לחשב מחדש את ההלוואה עם התשלומים המתאימים. אף אחת מהבקשות הללו לא טופלה ".
תגובה זהה של Navient כתלונה למעלה.
ועוד אחד…
"ניסיתי להגיש בקשה לדחייה בבית הספר והאתר שלהם לא סיפק שום אפשרות לכך, ושלחתי אותי לולאה אינסופית שבה המשכתי להתחבר כדי לקבל את הטפסים, אך הטפסים לא היו זמינים ברגע שנכנסתי ב. "
שוב אותה תגובה סטנדרטית של Navient.
ConsumerAffairs.com מדווחת על 634 תלונות וביקורות של Navient ונותנת לחברה דירוג כולל של כוכב אחד מתוך חמישה.
התלונות כוללות:
"החברה הזו החליפה את סאלי מיי כך שלא הייתה לי שום מילה בבחירה בה. לחברה זו יש אתיקה עסקית גרועה ביותר שאי פעם התמודדתי איתה. הם כל הזמן משנים את סכום התשלום שנקבע, אתה מסתכל ופתאום יש לך הודעה מאוחרת. אמנם אין אינדיקציה, הודעה או סיבה מדוע/מתי השינוי מתרחש. חוסר תקשורת ושיטות עסקיות לא אתיות משתוללות. ההצעה שלי לכל אחד תהיה להימנע מנאווייננט בכל מחיר!! ”
וגם…
"הייתי עם Navient, לפני שהפכו ל- Navient כשהיו סאלי מיי. בתקופה האחרונה השנה לא היו לי אלא בעיות עם ההלוואה שלי ושירות לקוחות גרוע עם הלוואה זו חברה... לצערי יש לי הכנסה נמוכה ואיני יכול לשרוד ולשלם את התשלומים המקוריים של 215.00 תשלומים. אז התקבלתי לתוכנית הפחתת התעריפים והגדרתי תשלום אוטומטי ולא פספסתי תשלום. העברה מהירה למאי 2018 התקשרתי לעשות את הכספים שלי כדי שאוכל להמשיך בתוכנית תעריפים זו. הודיעו לי שזה לא זמין בשלב זה, וכי כדי להתקשר בסוף יוני כשהתוכנית שלי נעשתה כדי להגדיר אותה מחדש. התקשרתי שוב לאחר "התשלום האחרון שלי בתוכנית התעריפים".
פעולה משפטית ממתינה נגד Navient
מספר תביעות תלויות ועומדות נגד החברה.
בינואר 2017 נמסר כי Navient נתבע על ידי הלשכה להגנה פיננסית לצרכנים (CFPB), סוכנות רשמית של ממשלת ארה"ב.
התביעה מחייבת את נביינט ב"לווים כושלים בכל שלב של ההחזר ", ו"מרמה לווים מתוך זכויות החזר באמצעות קיצורי דרך והונאה".
בין האישומים בתביעה ניתן למנות:
- כישלון להחיל או להקצות תשלומי לווה כראוי לחשבונותיהם.
- הכוונת לווים נאבקים לתשלום יותר ממה שהם צריכים על הלוואות.
- הצנעת המידע שצריך לשמור על התשלומים הנמוכים יותר.
- שולל הלווים הלוואות לסטודנטים פרטיים בנוגע לדרישות לשחרר את הקונה שלו מהלוואתם.
- פגיעה באשראי הלווים הנכים, כולל ותיקים שנפצעו קשה.
התיק עדיין תלוי ועומד, לאחרונה טוען שמשרד החינוך חוסם את הגישה לתיעוד של Navient הדרושה ל- CFPB בהעמדת התביעה.
Navient נתבע גם על ידי כמה פרקליטים במדינות, כולל קליפורניה, אילינוי ופנסילבניה. בינתיים, החברה מתמודדת גם עם א תביעה ייצוגית על הרבה מאותן נימוקים.
כיצד תדע אם Navient היא השירות להלוואת הסטודנטים שלך?
אחד הסיבוכים בהלוואות לסטודנטים הוא שהחברה המטפלת בהלוואה שלך היא בדרך כלל לא הסוכנות שהעניקה לך את ההלוואה מלכתחילה. יתרה מכך, ישנן ארבע סוכנויות פוטנציאליות להלוואת סטודנטים. זה כולל את Navient, נלט, FedLoan, ו השכלה גבוהה של האגמים הגדולים.
מה שמסבך עוד יותר את המצב עם Navient הוא שהם נותנים הלוואות סטודנטים פדרליות ופרטיות (בנקאיות). הצרכנים לרוב אינם בטוחים מה יש להם.
אם אינך בטוח, התחל בבדיקת ה- אתר סיוע לסטודנטים פדרלי, באמצעות מזהה ה- FSA שלך. חקור את פרטי ההלוואה, כולל המשרת הנוכחי. זה יגיד לך אם זה Navient או אחד מהשירותים האחרים. אם לא מופיע רישום של ההלוואה באתר FSA, ההלוואה היא פרטית.
אם זה המקרה, משוך את הצהרת ההלוואה האחרונה שלך ומצא את המשרת כך. יתברר שיש לך הלוואות לסטודנטים פדרליות ופרטיות, שניהם מנוהלות על ידי Navient.
האם כדאי להחליף שירותי הלוואות לסטודנטים?
גם אם אינך שבע רצון משירותי הלוואת סטודנטים בהחלפת Navient עשויים שלא להיות התשובה לבעיה שלך. ראשית, לסוכנויות השירות האחרות יש בעיות משלהן וייתכן שהן לא טובות יותר מאשר Navient.
שנית, אתה לא יכול פשוט להחליף שירות. כדי "לשנות", תצטרך לבצע מימון מחדש של הלוואות שוטפות אצל מלווה אחר, או לבצע איחוד חובות של הלוואות לסטודנטים. כל אחת מהן תקים הלוואה חדשה, שעשויה להעביר אותך לשרת אחר. אבל בהחלט יכול להיות שתסיים שוב עם Navient, מה שיגבור על המטרה.
לא פחות חשוב, אתה צריך להיות זהיר בעת ביצוע מימון מחדש. לדוגמה, אם אתה ממחזר הלוואות פדרליות להלוואות פרטיות, תוותר על היכולת להשתתף בתוכניות החזר מבוססות הכנסה ואפשרויות מחילת חובות הייחודיות להלוואות פדרליות.
יצירת קשר עם לקוחות תלויה במקום שמקורם בהלוואות הסטודנטים שלך. לכל סוג הלוואה יש מספר איש קשר שונה. ניתן ליצור קשר טלפוני, אם כי דוא"ל זמין לצוות ההטבות הצבאיות.
הלוואות FFELP ו- HEAL: 888-272-5543, שני עד חמישי 8:00 עד 21:00, ושישי, 8:00 עד 20:00.
הלוואות באמצעות משרד החינוך האמריקאי (הלוואה ישירה או FFELP): 800-722-1300, שני עד חמישי 8:00 עד 21:00, ובימי שישי, 8:00 עד 20:00.
הלוואות פרטיות: 888-272-5543, שני עד חמישי 8:00 עד 21:00, ושישי, 8:00 עד 20:00.
צוות הטבות צבאיות: 855-284-4879, שני עד חמישי 8:00 עד 21:00, ושישי, 8:00 עד 20:00. או התקשר למספר 888-272-5543 אם אתה גר בחו"ל. דוא"ל: [email protected].
אם אתה יוצר קשר עם Navient בטלפון, הקפד לקבל כל עמדה או הסכם באישור בדוא"ל. ייתכן שתזדקק לשרשרת התכתבות כתובה בכדי להפוך כל מקרה הכרחי.