סקירת Ally Invest 2021: מדוע אני משתמש בהם וגם אתה צריך

אם חשבת לפתוח חשבון עם אלי להשקיע, סקירה זו היא בשבילך.

אני משתמש ב- Ally Invest כתיווך המניות העיקרי שלי במשך שנים. התחלתי ב- TradeKing, נשארתי במהלך הרכישה והחזקתי חלק נכבד מההשקעות שלי עם Ally Invest.

אני מעריץ מכיוון שהם מציעים עסקאות בחינם, חבילה עשירה של כלי מחקר וממשק אינטואיטיבי וקל לניווט. הם לא מציעים עסקאות חינם של קרנות נאמנות אבל אני משקיע בקרנות נאמנות ישירות מול ואנגארד, כך שזו לא בעיה בשבילי. (למרות זאת Ally Invest מציעה עסקאות בחינם בתעודות סל)

המשך לקרוא כדי לגלות סקירת עומק זו של Ally Invest.

מי היא אלי להשקיע?

בנק אלי נכנס למשחק התיווך באמצעות רכישה בשנת 2016 ושנה את שמו Ally Invest Securities, או בקיצור Ally Invest. הם מוסדרים על ידי FINRA, אתה יכול חפש את הרישום שלהם ב- BrokerCheck, והם מורשים לפעול בכל 50 המדינות פלוס וושינגטון הבירה ופוארטו ריקו.

אלי להשקיע יש לו חשבונות מסחר בניהול עצמי (תיווך החייב במס, IRA) וכן "תיקים מנוהלים", שהוא המונח שלהם לשירותי ההשקעה האוטומטיים דמויי רובו-ייעוץ. נתעמק יותר בשני סוגי החשבונות האלה.

חשבונות מסחר בניהול עצמי

אלי להשקיע תומך בחשבונות תיווך החייבים במס וכן בחשבונות פרישה בודדים ללא מינימום. אתה יכול לסחור כמעט בכל דבר - מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, תעודות סל, אופציות ואפילו מט"ח. הנכס היחיד שלא ברשימה זו הוא מטבעות קריפטוגרפיים אבל אני לא משקיע במטבעות קריפטוגרפיים -

והנה הסיבה.

החשוב מכל, למעט קרנות נאמנות, כל העסקאות האלה הן ללא עמלות. לאופציות יש 0.50 $ לדמי חוזה אך לא נגבית עמלה בסיסית.

הפלטפורמה די מתוחכמת ומציעה כל מה שתצטרכו מחשבון התיווך הבסיסי שלכם. ישנם ציטוטים בזמן אמת, מחקר, לוח מחוונים הניתן להתאמה אישית, והכל נגיש באינטרנט. עם זאת, אינך מקבל נתוני שוק ברמה 2.

להלן צילום בחלק העליון של לוח המחוונים המוגדר כברירת מחדל (הם קוראים לזה Ally Invest Live, לחץ כדי להרחיב):

אתה יכול להתאים אותו אישית אך ברירת המחדל מראה לך הרבה מאוד נתונים במהירות רבה, עם פתילים שאתה יכול למשוך למחקר נוסף. הדרך הטובה ביותר להשתמש בזה היא כתמונת מצב לחשבון שלך כדי לראות את ביצועי התיק שלך.

לוח המחוונים מעוצב היטב ואינטואיטיבי לשימוש. כאשר אתה לוחץ על מניה שלך אחזקות, כל הלוחות האחרים מתעדכנים במניה ההיא - תרשים מעדכן אוטומטית כדי להראות לך את שלושת החודשים האחרונים, עדכוני שרשראות אופציות שיציגו לך את כל החוזים להתקשר ולשים (שרשרות האופציות) וכו '. אינך צריך להזין אותו ידנית בכל לוח בכל לוח. כאשר אתה מזין סמן בתיבת החיפוש בתוך כל לוח, הוא מעדכן גם כל לוח אחר. זה חכם.

לצורך התאמה אישית, תוכל לשנות את מה שמוצג בתוך כל לוח. אתה יכול גם להזיז את הלוחות מסביב אך אינך יכול להוסיף או להסיר לוחות - אם כי אינני בטוח אם יש פאנל שהייתי מוסיף שאינו כאן כבר.

בחלונית שרשראות האופציה, תוכל לצלול לתוך שרשרת המניה ולבנות אסטרטגיית אופציות באמצעות שולחן העבודה שלהם (כאן אני קונה מתוך שיחות הכסף ב- AAPL):

אלי להשקיע יש לו כלים לחיזוי ותמחור של אופציות מכיוון ש- TradeKing פנתה לסוחרי אופציות (יותר נפח פירושו יותר עמלות, אסטרטגיה עסקית חכמה!). כתוצאה מכך, ל- Ally Invest יש כיום כלים למסחר אופציות מצוינים.

אם אינך רוצה להשתמש ב- Ally Invest Live, פלטפורמת המורשת עדיין קיימת ומקלה על בניית עמדות נוספות.

רוצה לכתוב מחלקה? להלן המסך שבו אתה משתמש כדי להיכנס אליו:

מבנה שכר הטרחה

מבנה העמלות בחשבון הישיר העצמי הוא פחות או יותר נמוך ככל שתוכל להשיג:

• עסקאות ללא עמלה בסך $ 0 על מניות, אופציות ותעודות סל. לאופציות יש 0.50 $ לדמי חוזה.
• 9.95 $ למסחר על קרנות נאמנות ללא עומס, עמלות לקרנות סחר עם עומס מכירות ישתנו
• מינימום חשבון 0 $
• ללא דמי חוסר פעילות
• עמלת ACAT של 150 $-אם אתה מעביר את הנכסים שלך מעין מתוך החשבון שלך לברוקראז 'אחר, הם מחזירים דמי ACAT של מתווך אחר עד $ 150 כאשר אתה מעביר נכסים של לפחות 2,500 $

באופן אישי, אם אתה רוצה לסחור בקרנות נאמנות, הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא לפתוח חשבון בחברה המציעה את הכספים. לדוגמה, אם אתה רוצה א קרן ואנגארד, פתח חשבון ואנגארד מכיוון שאתה יכול לקנות ולמכור מניות בחינם. ואם אתה רוצה תעודת סל של ואנגארד, אתה יכול לקנות ולמכור אותן בחינם ב- Ally Invest אוֹ חֵיל הֶחָלוּץ.

אפליקציה לנייד

של אלי אינווסט לאפליקציה לנייד יש את כל התכונות שהיית מצפה להן באפליקציה לנייד של תיווך - כולל היכולת להשלים כל עסקה באפליקציה שתוכל לבצע באתר. אני לא משתמש באפליקציית הנייד כי אני לא אוהב לקבל החלטות גדולות בכסף (כמו לקנות ולמכור מניות) בטלפון שלי. אני מעדיף לשבת ליד שולחן, להסתכל על מסך המחשב ו"להיכנס למצב עבודה ".

קצת יותר קשה לעשות מחקר בטלפון כי המקום היחיד שבו "חדשות" נמשכות לאפליקציה נמצא בדף המחקר ונראה כי המקור היחיד הוא מ- MT Newswires.

אבל אם היה איזה סוג של חירום או צורך דחוף, הייתי יכול לעשות זאת.

Ally Invest תיקים מנוהלים

עם מינימום של $ 100, אתה יכול לקבל תיק מנוהל המשופר במזומן כמעט ללא עמלות-ללא דמי ייעוץ, ללא עמלות שנתיות וללא דמי איזון מחדש. הם עושים זאת מכיוון שהם מכניסים 30% מהתיק שלך למזומן, ומרוויחים ריבית הדומה לחשבון החיסכון המקוון שלהם. צ'ארלס שוואב תיקים חכמים פועל גם הוא כך - ללא תשלום, אך עליך לשים אחוז קבוע מההקצאה שלך במזומן. הצד החיובי של הקצאת המזומנים ב- Ally הוא שזה קרוב לשיעור הרווח שהיית מקבל בחשבון חיסכון, אם כי לא תוכל לקבל גישה אליו בקלות כמו בחשבון חיסכון.

אם אתה רוצה להימנע מהקצאת מזומנים, אתה יכול לקבל תיק מנוהל "ממוקד שוק" אך הוא מגיע גם עם דמי ייעוץ שנתיים של 0.30%, המחויבים מדי חודש. עם ממוקד שוק, עדיין יש לך מזומן (בערך 2% מהיתרה שלך) אבל הרבה פחות מזה. 0.30% דומה למה שגובים יועצי רובו אחרים-למשל, שירות היועצים האישיים של ואנגארד גובה 0.30% על נכסים עד 5 מיליון דולר.

עם תיקים מנוהלים, אתה עונה על כמה שאלות בנוגע ליעדים שלך, הם יבנו תערובת של תעודות סל העומדות ביעדים שלך, ואז תוכל לשנות את זה כרצונך.

בנוסף, אתה יכול לבחור מתוך ארבע אפשרויות תיק:

• הליבה: "מגוון מאוד על פני נכסים מקומיים, בינלאומיים והכנסות קבועות. אתה יכול לבחור את מידת הסיכון שנוח לך, משמרנית ועד אגרסיבית. אם אתה יותר משקיע מעשי, שקול את סוג התיק הזה ".
• הַכנָסָה: "סוג תיק זה מציע תשואות דיבידנד גבוהות יותר תוך שמירה על פרופיל סיכון שמרני יותר. שקול סוג תיק זה אם אתה מתמקד ביותר בתשואה והכנסה. "
• מותאם מס: "אם אתה תורם תרומות לאחר מס לחשבון השקעות, סוג זה של IRA עשוי לעזור למקסם את ההשקעות שלך. אם אתה מעוניין להשקיע תוך שימוש בתערובת מגוונת של קרנות סחר בורסות בעלות מס, בעלות נמוכה, שקול סוג תיק זה. "
• אחריות חברתית: "מעוצב על ידי חברות בעלות רקורד אתי, תשקיע רק בעסקים העוסקים בפעילות קיימות, התייעלות אנרגטית או יוזמות ידידותיות לסביבה. שקול סוג תיק זה אם שיטות ידידותיות לסביבה חשובות לך. "

לאחר מכן, המערכות שלהם (ואנשים) עוקבים אחר תיק ההשקעות שלך ואיזון מחדש לפי הצורך. זה דומה לשירותי הייעוץ של רובו של חברות אחרות (בתיאוריה).

אינטגרציה עם בנק אלי

שתיהן תחת אותו מיתוג אבל שתי המערכות עדיין מרגישות קצת נפרדות מכיוון שהן עדיין ישויות נפרדות. כאשר אתה מתחבר Ally.com כדי לבקר בבנקאות שלך, תוכל לראות את פרטי Ally Invest שלך.

אם אתה רוצה לנקוט פעולה בחשבון התיווך שלך, אתה מועבר אל investor.tradeking.com. המשמעות היא שאם אתה רוצה להעביר כסף הלוך ושוב בין, למשל, חשבון הבדיקה שלך לבין חשבון התיווך שלך - יש עיכוב בהתאם לחשבונות המדוברים:

• אל ומ בנק אלי לחשבונות בניהול עצמי: 1-2 דקות
• מתיקים מנוהלים ועד חשבונות בנק של אלי: עד 5 ימי עסקים
• בעלי חשבונות בניהול עצמי למוסדות אחרים: עד 3 ימי עסקים
• ממוסדות אחרים לכל חשבון Ally Invest: עד 3 ימי עסקים

Ally Invest Alternatives

אלי להשקיע גיבש מקום נחמד כתיווך הנחות שעושה הכל טוב, אבל איך הוא משתווה לכמה אחרים?

אלי להשקיע נגד רובין הוד

של רובינהוד טענה לתהילה הייתה אפליקציה סלולרית חלקה עם עסקאות חינם. אמנם לא לכל תיווך אחר יש חוויית מובייל נהדרת, אך רבים מהם התאימו אותם למקום בו היא נחשבת הכי הרבה - עסקאות חינם. Ally Invest מציעה עסקאות חינם גם האפליקציה לנייד של Ally Invest עושה כל מה שהאפליקציה של Robinhood עושה אבל היא פשוט לא נראית חלקלקה.

אבל בכל הנוגע לכלים, רובין הוד אין את כלי הניתוח ש- Ally Invest מציעה. למרות שהם נותנים לך גישה לאותן ניירות ערך הנסחרים, כלי האופציות של אלי השקעה עולים בהרבה על אלה שמציעה רובינהוד. גם לרובינהואד אין את רוחב ועומק המחקר - הם שומרים על עלויות נמוכות ולכן בחרו שלא להציע מחקר מחברות אחרות. אתה עדיין יכול לקבל חדשות זמינות לציבור, שיחות ועידה וכו ' - אבל שום דבר נוסף אינו זמין.

האזור בו רובינהוד מנצחת את אלי השקיעה נמצא בקריפטו - Ally Invest אינה מציעה מטבעות קריפטוגרפיים ורובינהוד קריפטו מאפשרת לך לסחור במספר מטבעות קריפטוגרפיים בחינם. אם מניות חלקיות חשובות לך, גם לרובינהוד יש את זה ואילו לבאלי אינווסט אין. קידום החשבון החדש של רובינהוד הוא נתח חינם במניה ללא דרישת הפקדה, Ally Invest מציעה מזומן אך עליך להעביר כספים.

בתחום ניירות הערך הנסחרים, שניהם מציעים מניות, תעודות סל ואופציות. Ally Invest מציעה איגרות חוב ופורקס אך רובינהוד לא.

השורה התחתונה היא ש- Allly Invest מציעה כל מה ש- Robinhood עושה (למעט מניות קריפטו וחלקים) ובנוסף אתה יכול להתמודד עם ניסיון בנקאי מקוון מוצק והכל במקום אחד.

להלן סקירת רובינהוד המלאה שלי.

אלי להשקיע נגד ETrade

ETrade ו אלי להשקיע דומים מאוד בכך שהם מתחרים בקטגוריית מתווכי ההנחות מזה שנים.

למרות שהם דומים מאוד, המבדיל הגדול של ETrade הוא בכך שהוא מאפשר לך ליצור תיקי מסחר בנייר שיעזרו לך לטבול את הבוהן להשקעה. עם שפע של כלים חינוכיים, אתה יכול ללמוד מניות ולהשתמש בתיקים שלהן כדי לראות איך אתה מסתדר עם חשבון "תרגול".

ETrade יש לה מינימום של 500 $ בחשבון הברוקראז 'שלהם, בעוד שעסקאות אופציות הן בחינם, יש 0.65 $ לדמי חוזה ב- ETrade (0.50 $ ב- Ally Invest).

קָשׁוּר: ברוקרי המניות הטובים ביותר המציעים עסקאות חינם

חסרונות יתרונות

כמו כל שירות, יש דברים שאנחנו אוהבים ודברים שאנחנו לא אוהבים.

יתרונות:

• אלי להשקיע מציעה תיווך ובניהול עצמי, כמו יועץ רובו.
• מינימום נמוך ($ 100) בתיקים מנוהלים
• עסקאות ללא עמלות על מניות, אופציות, תעודות סל ואופציות ($ 0.50 לחוזה)
• אין מינימום חשבון, אין דמי אחזקה
• מאוד נדיב בונוס להעברת תיווך ($50 – $3,500)
• החזר דמי ACAT נכנס עד 150 $

חסרונות:

• תיקי ניהול מנוהלים בחינם אך דורשים עמדת מזומן של 30% או שאתה יכול לשלם 0.30% בשנה
• קרנות נאמנות עולות 9.95 דולר למסחר
• אין נתונים מפורטים ברמת שוק 2

פסק דין סופי

Ally Invest הוא חשבון תיווך נהדר לכל היותר בגלל עסקאות מינימום של 0 $ ונטולות עמלות על מניות, אופציות ותעודות סל. אני משתמש בהם במשך שנים ואף פעם לא היו לי בעיות. ללא מינימום, התאחדות עם בנק גדול בנק אלי, זה מקום טוב לכל משקיע שמחפש להתחיל להשקיע.

התאהבתי בהם לראשונה מכיוון שהם הציעו עסקאות לא יקרות, אך כעת, כאשר כל כך הרבה ברוקרים מציעים עסקאות בחינם, נשארתי לנוחות הקלות ופשטות הפלטפורמה.

Ally Invest היא הטובה ביותר למשקיעים מתחילים עד בינוניים שנוח להם לנהל חשבון השקעה המנחה את עצמו. המינימום הנמוך והעסקאות החינמיות הופכות אותו לנגיש מאוד למי שאין לו הרבה מה להשקיע אבל הכלים והתכונות של החשבון עדיין תומכים במי שצריך יותר.

אם אתה רק רוצה קרנות נאמנות, דלג על אלי השקעה - לך עם החברה המציעה את הכספים ישירות. אם זה ואנגארד, פתח חשבון ואנגארד. אם זה Fidelity, פתח חשבון Fidelity.

אם אתה רוצה קרן מנוהלת, כמו רובו-יועץ, Ally Invest מציעה מוצר טוב למדי, אך השווה אותו עם יועצי רובו מובילים זמין כרגע.

זה לא אידיאלי למשקיעים מתקדמים, לסוחרי יום, לסוחרים טכניים או למי שזקוק לנתוני שוק רבים (רמה 2) כדי לקבל החלטות. אם זה מתאר אותך, יש תיווך אחר שיעניק לך את רמת הפירוט הזו לשוק.

אלי להשקיע יש קידום מכירות הפקדה בחשבונות חדשים - ככל שאתה מפקיד או מעביר, כך הבונוס גדול יותר. מה שעושה את המבצע הזה כל כך טוב הוא שהוא חל על כל סוג של חשבון - לא רק על חשבון התיווך המסורתי שלך החייב במס. אתה יכול לפתוח גם IRA מסורתית או רוט.

הנה ה מבנה הבונוס של Ally Invest:

הפקדה או העברה כמות	הבונוס שלך
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2,000,000 $ ומעלה	$3,000

הם גם יחזירו לך את דמי ACAT אשר תיווך אחר עשוי לחייב אותך על העברת נכסיך לברית. הם יחזירו חיובים בסך של עד $ 150 כאשר תעביר לפחות 2,500 $. זה נפרד מהבונוס במזומן שהם יתנו לך בהתבסס על סכום ההעברה.

הבונוס במזומן מזוכה בחשבון כריבית, כך שאם אתה פותח IRA, זה לא נחשב כתרומה.

למידע נוסף על Ally Invest