בחירת כרטיס האשראי הראשון שלך היא החלטה חשובה. זהו הכרטיס שיעזור לך להתחיל לבנות את מוניטין האשראי שלך. עם זאת, אתה גם רוצה שהכרטיס יציע לך יתרונות שכרטיסי אשראי טובים צריכים.
לא לכל כרטיסי האשראי המתחילים יש תנאים מעולים. כאשר אתה קונה את כרטיסי האשראי הראשונים הטובים ביותר, שקול את הריבית, העמלה השנתית ותוכניות ההטבות שהכרטיס מציע.
זה נפוץ עבור אלה המעוניינים להשיג את כרטיס האשראי הראשון שלהם כדי לקבל כרטיס אשראי מאובטח המגובה ביתרה בחשבון חיסכון התואמת את תקרת ההוצאה של כרטיס האשראי.
עם זאת, חברות כרטיסי אשראי רבות מנפיקות כרטיסי אשראי ללא אבטחה גם ללקוחות אשראי חדשים.
תוכן העניינים
- כרטיסי האשראי הטובים ביותר
- גלה אותו כרטיס אשראי מאובטח
- מאסטרקארד מאובטח מההון הראשון
- כרטיס אשראי מאובטח של OpenSky
- כרטיסי האשראי הטובים ביותר ללא אבטחה
- ג'ספר קאש בחזרה מאסטרקארד
- מאסטרקארד מפלטינה מ- Capital One
- גלה את זה סטודנט כרום
- אשרת פלטינה לבנייה מחדש של אשראי מבנק אשראי אחד
- במה שונה כרטיסי האשראי המתחילים
- שיעורי ריבית גבוהים יותר
- גבולות אשראי נמוכים יותר
- כרטיסי אשראי רבים מתחילים דורשים פיקדון
- כיצד לבנות אשראי באמצעות כרטיס האשראי המתחיל שלך
- השתמש בו באופן קבוע
- בצע את כל התשלומים בזמן
- שמור את הכרטיס פתוח ופעיל
- סיכום
כרטיסי האשראי הטובים ביותר
כרטיסים מאובטחים דורשים לרוב הפקדה של מסגרת האשראי המלאה. זה מגן על הבנק במקרה של ברירת מחדל, הם יכולים פשוט לגשת לחשבון החיסכון כדי לשלם את היתרה.
אבל אם אתה יכול להוכיח שאתה אחראי, הכרטיסים בדרך כלל מחזירים את הפיקדון תוך שנה.
גלה אותו כרטיס אשראי מאובטח
תכונות:
- תשלום שנתי: אין
- ריבית רכישה: 22.99%
- דירוג אשראי נדרש: גרוע עד מצוין
אחד היתרונות היפים של גלה אותו כרטיס אשראי מאובטח הוא מציע 2% החזר מזומן על רכישות תחנת דלק ומסעדות. אתה יכול להרוויח במזומן בחזרה עד $ 1,000 ברכישות בכל רבעון.
בנוסף, Discover בודק אוטומטית את חשבונך מדי חודש, החל משמונה חודשי הבעלות. אם אתה זכאי, הם ישדרגו אותך אוטומטית לכרטיס אשראי Discover ללא אבטחה.
שים לב שאתה יכול להתקשר ולבקש הגבלת הוצאה מוגברת לאחר שהחשבון שלך פתוח לפחות 31 יום. עם זאת, כל מגבלת הוצאה מאושרת חייבת להיות מלווה בפיקדון מוגדל בסכום זהה.
יתרונות נוספים של הכרטיס מאובטח Discover it כוללים לא תשלום דמי איחור בגין התשלום הראשון שלך המאוחר, ואין העלאות אפריל עקב איחור בתשלומים. מסגרת האשראי המרבית לכרטיס זה היא 2,500 $.
יתרונות:
- כישורי אשראי גמישים
- החזר כספי על רכישות כשירות
- ללא תשלום שנתי
- שדרוג אוטומטי לכרטיס לא מאובטח
חסרונות
- לרווח החזר במזומן יש שווי נמוך
- מסגרת אשראי נמוכה יותר מכמה כרטיסים אחרים
מאסטרקארד מאובטח מההון הראשון
תכונות
- תשלום שנתי: אין
- ריבית רכישה: 26.99%
- דירוג אשראי נדרש: גרוע עד מצוין
תכונה אחת שעושה את קפיטל מאסטרקארד מאובטח שונה מכרטיסים אחרים הוא שאתה יכול "להרוויח" את הפיקדון שלך כזיכוי על חשבון אם אתה שומר על היסטוריית תשלומים חיובית בחשבון.
במילים אחרות, הכרטיס יכול להתפתח לאט לכרטיס לא מאובטח עם שימוש אחראי. כמו כן, Capital One תבדוק את חשבונך באופן אוטומטי ותשקול להעלות את מסגרת האשראי שלך לאחר שהחזקת הכרטיס במשך שישה חודשים לפחות.
קפיטל וואן תתחיל אותך עם מסגרת אשראי נמוכה כשתקבל כרטיס זה לראשונה, אולם תוכל לבקש הגדלת מסגרת אשראי עד שתגיע למסגרת האשראי המקסימלית של 1,000 $.
יתרונות
- כישורי אשראי גמישים
- ללא תשלום שנתי
- החזר אוטומטי של הפיקדון שלך עם ביצועים אחראיים
- מותר לשלם תשלומים בתשלום פיקדון
חסרונות
- מסגרת אשראי מקסימלית נמוכה
- ריבית גבוהה
כרטיס אשראי מאובטח של OpenSky
תכונות
- תשלום שנתי: $ 35
- ריבית רכישה: 17.39%
- דירוג אשראי נדרש: אין
ה כרטיס אשראי מאובטח של OpenSky שונה בכך שאין צורך בבדיקת אשראי על מנת לקבל כרטיס. OpenSky מציעה מגבלות אשראי בין 200 $ ל -3,000 $.
כמו שאר הכרטיסים כאן, OpenSky אכן מדווחת על פעילותך לשלוש לשכות האשראי הגדולות, כך שתוכל להשתמש בכרטיס כדי לבנות את היסטוריית האשראי שלך.
אם לאחר השימוש בכרטיס תחליט שאתה רוצה להגדיל את מסגרת האשראי, תוכל להתקשר למספר שירות הלקוחות של OpenSky ולבקש אחת מהן. עם זאת, יהיה עליך לשלוח פיקדון ביטחון נוסף כדי להתאים את מסגרת האשראי החדשה.
ו- OpenSky אינה נדרשת לאשר את כל בקשות הכרטיס או בקשות להגדלת מסגרת האשראי.
יתרונות
- אין צורך בבדיקת אשראי
- ריבית נמוכה יותר מכרטיסים אחרים
חסרונות
- עמלת תשלום שנתית של 35 $
- אין תוכנית פרסים
כרטיסי האשראי הטובים ביותר ללא אבטחה
כרטיסי אשראי מתחילים ללא אבטחה הם נחמדים מכיוון שהם אינם דורשים פיקדון כלשהו. להלן כמה מכרטיסי האשראי הראשונים האהובים עלינו ללא אבטחה.
ג'ספר קאש בחזרה מאסטרקארד
תכונות
- תשלום שנתי: אין
- ריבית רכישה: 15.49% עד 24.99%
- דירוג אשראי נדרש: אין
ה ג'ספר קאש בחזרה מאסטרקארד הוא כרטיס מאובטח שאינו דורש היסטוריית אשראי. ג'ספר יבדוק את היסטוריית האשראי שלך וייקח אותה בחשבון כשהם קובעים את האישור.
עם זאת, בעלי חסר אשראי מאושרים על סמך גורמים אחרים כגון היסטוריית תעסוקה. הכרטיס מציע מסגרת אשראי של עד $ 5,000.
והחברה תשלם לך עד 6% מזומן בחזרה כאשר אתה מפנה חברים ובני משפחה שאושרו לחשבון. זאת בנוסף להחזר המזומן של 1% שג'ספר משלם על כל הרכישות המתאימות.
לאחר שלושה חודשים במצב תקין, החזר המזומן שלך באחוז אחד יזוכה אוטומטית בחשבון ג'ספר שלך.
יתרונות
- ללא תשלום שנתי
- תגמול החזר כספי
- פרסי הפניה
- עד $ 5,000 מסגרת אשראי
חסרונות
- חלק מהלווים עשויים להיות גבוהים בריבית
- החשבון חייב להיות במצב תקין כדי להרוויח בחזרה כסף מזומן
מאסטרקארד מפלטינה מ- Capital One
תכונות
- תשלום שנתי: אין
- ריבית רכישה: 26.99%
- דירוג אשראי נדרש: הוגן עד מצוין
ה מאסטרקארד מפלטינה מ- Capital One מציעה כרטיסי אשראי לכולם אך לאנשים עם אשראי גרוע. הריבית גבוהה ברמה של 26.99% לרכישות.
עם זאת, הכרטיס טוב למי שמחפש לבנות אשראי. ואתה תיחשב אוטומטית להעלאת מסגרת אשראי לאחר שישה חודשי בעלות.
אין הטבות או הטבות החזר כספי בכרטיס זה.
יתרונות
- ללא תשלום שנתי
- רף נמוך יותר לאישורים
- הגדלת אשראי אוטומטית למי שמתאים
חסרונות
- ריבית גבוהה יותר
- אין תוכניות החזר כספי או תגמולים
גלה את זה סטודנט כרום
תכונות
- תשלום שנתי: אין
- ריבית רכישה: 12.99% עד 21.99%
- דירוג אשראי נדרש: גרוע עד מצוין
ה גלה את זה סטודנט כרום כרטיס יכול להיות כרטיס אשראי מוביל לסטודנטים בני 18 ומעלה, בין אם בתיכון או במכללה. יש לו הנחיות אישור גמישות והטבות גדולות אחרות.
הכרטיס מציע 2% מזומן בחזרה על רכישת תחנות דלק ומסעדות עד $ 1,000 ברכישות לרבעון. אתה יכול גם לקבל זיכוי של 20 דולר לשנה כאשר אתה שומר על GPA של 3.0 ומעלה.
Discover לא תחייב אותך בתשלום מאוחר בתשלום המאוחר הראשון שלך. הם גם משלמים בונוס הפניה בצורה של הצהרת אשראי כאשר אתה מפנה לחברים שפותחים חשבונות.
יתרונות
- ללא תשלום שנתי
- תגמול החזר כספי
- טווח ריבית נמוך יותר
- אין עמלת איחור בתשלום מאוחר הראשון
חסרונות
- תגמול החזר כספי חל על רכישות מוגבלות
- ייתכן שתגביל קבלת כרטיסים מחוץ לארה"ב
אשרת פלטינה לבנייה מחדש של אשראי מבנק אשראי אחד
תכונות
- תשלום שנתי: 75 עד 99 דולר
- ריבית רכישה: 17.99% עד 23.99%
- דירוג אשראי נדרש: גרוע עד מצוין
ה אשרת פלטינה לאשראי בנייה מחדש נחמד בכך שהוא מאפשר גם לבעלי אשראי ירוד להגיש בקשה.
והוא מציע החזר של 1% במזומן על רכישות כל יום כשירות כגון מצרכים, דלק ועוד. יתרון נוסף של כרטיס זה הוא בכך שהוא מאפשר לך לשנות את מועד התשלום שלך אם תרצה.
הנפילה העיקרית של כרטיס זה היא העמלה השנתית הגבוהה. עם זאת, אתה יכול לסיים כרטיס אחר של CreditOne עם תשלום שנתי נמוך/אפס עם רקורד טוב כאן.
יתרונות
- אישור דירוג אשראי נמוך יותר
- תוכנית החזר כספי
חסרונות
- תשלום שנתי גבוה
- פוטנציאל לריבית גבוהה בהתאם לאשראי שלך
במה שונה כרטיסי האשראי המתחילים
יתכן שאתה תוהה כיצד כרטיסי האשראי המתחילים שונים מכרטיסי האשראי שאליהם תוכל להעפיל לאחר שבנית היסטוריית אשראי מוצקה.
ישנן מספר דרכים בהן כרטיסי אשראי מתחילים שונים מכרטיסי אשראי רגילים.
שיעורי ריבית גבוהים יותר
כרטיסי אשראי מתחילים מגיעים בדרך כלל עם ריבית גבוהה יותר, אם כי לא תמיד. לרוב כרטיסי האשראי הסטנדרטיים כוללים ריבית בין 10% ל -15%.
עם זאת, לא נדיר למצוא שיעורי כרטיס האשראי המתחילים נעים סביב 18% עד 27%. מסיבה זו, חשוב להקפיד על העברת יתרות מחודש לחודש. אתה יכול להימנע לגמרי מריבית אם תשלם את הכרטיס במלואו מדי חודש.
עדיף אם תוכל להשתמש בכרטיס באופן קבוע, אך עדיין לשלם את היתרות לפני שיתחילו לצבור עליהן ריבית רבה מדי. עוד על כך בהמשך.
גבולות אשראי נמוכים יותר
גם לכרטיסי אשראי מתחילים יש מסגרות אשראי נמוכות יותר. בעוד שלרוב כרטיסי אשראי סטנדרטיים יש מגבלות של עד 15,000 $, כרטיסי המתנע בדרך כלל אינם מציעים מגבלות אשראי מעל 5,000 $.
החדשות הטובות בנוגע לתכונה זו הן שמי שמשתמש בכרטיסי המתנע לא יכול להכניס את עצמו לחובות אסטרונומיים.
עם זאת, חלקם עשויים למצוא את גבולות האשראי הנמוכים הללו מתסכלים.
כרטיסי אשראי רבים מתחילים דורשים פיקדון
אמנם ישנם כמה כרטיסי אשראי לא מאובטחים הזמינים למחזיקי אשראי חדשים, אך כרטיסי אשראי רבים מתחילים הם כרטיסים מאובטחים.
כרטיסים אלה דורשים לרוב הפקדה במזומן השווה למסגרת האשראי המרבית של הכרטיס. חברות המציעות כרטיסי אשראי מאובטחים דורשות הפקדה זו על מנת להגן על החברה מפני אובדן.
למרות שאתה עשוי למצוא את הצורך בהפקדת ביטחון בכדי לקבל כרטיס אשראי מתסכל, אתה תמיד יכול לחשוב על זה כדרך להתחיל לבנות את קרן החירום שלך.
כיצד לבנות אשראי באמצעות כרטיס האשראי המתחיל שלך
לאחר שקיבלת את כרטיס האשראי המתחיל שלך, חשוב להשתמש בו בצורה נכונה על מנת לעזור לך לבנות אשראי. כך תוכל לעלות על הדרך להעפיל לכרטיסי אשראי רגילים עם תנאים ותכונות טובים יותר.
להלן מספר עצות לשימוש מושכל בכרטיס האשראי החדש שלך.
השתמש בו באופן קבוע
תרצה להשתמש בכרטיס האשראי החדש שלך לעתים קרובות; לפחות פעם בחודש. חלק מבניית שיא אשראי מוצק מראה שאתה יכול להשתמש באשראי באחריות.
כשזה מגיע ל"אחריות ", בקצרה המשמעות היא שימוש בכרטיס לעתים קרובות תוך שמירה על היתרה רק אחוז קטן ממגבלת האשראי.
Experian ממליץ שמירה על "שיעור ניצול האשראי" שלך מתחת ל -30%. אז אם יש לך כרטיס עם מגבלה של 1,000 $, עליך לשמור על היתרה תחת $ 333.
מומחים למימון אישי ממליצים לא לגבות יותר ממה שאתה יכול לשלם תוך 30 יום. כך תוכל להימנע מכך שיתרות יוצאות מכלל שליטה תוך בניית רישום האשראי שלך.
בצע את כל התשלומים בזמן
גורם מפתח נוסף להגדלת ניקוד האשראי שלך הוא ביצוע כל התשלומים שלך בזמן.
הגדר תשלום אוטומטי בחשבון כך שלא תוכל לפספס תשלום, גם אם שכחת לשלוח אותו. באופן אידיאלי, עליך להגדיר אותו כך שישלם את מלוא היתרה. אבל לכל הפחות הגדר את זה כדי לשלם את התשלום המינימלי בתאריך היעד כך שלעולם לא תוכל להתאחר.
שמור את הכרטיס פתוח ופעיל
ולסיום, הקפד להשאיר את הכרטיס פתוח ופעיל, גם כאשר אתה מתחיל להעפיל לכרטיסי אשראי טובים יותר.
אתה מבין, אורך היסטוריית האשראי שלך חשוב גם בעת הקמת אשראי חדש. מכיוון שזהו כרטיס האשראי הראשון שלך, הוא מסייע לך בבניית היסטוריית אשראי לטווח ארוך.
כך שגם כאשר הוא מונח על המבער האחורי לטובת כרטיסים עם תנאים טובים יותר, שמור אותו פתוח והשתמש בו מדי פעם, כך שהוא יכול להישאר העוגן המסייע לך בהיסטוריית אשראי ארוכה יותר.
סיכום
כרטיסי האשראי הראשונים הטובים ביותר הם כרטיסים שעוזרים לך לבנות את היסטוריית האשראי שלך מבלי לקחת אותך לבנק (כביכול) עם ריביות ותנאים לא נוחים.
כרטיסי האשראי שהזכרנו כאן הם כמה מכרטיסי האשראי המתחילים הטובים ביותר בשוק כיום. שקול להגיש בקשה לכרטיסים באמצעות הקישורים שלמעלה בכדי להתחיל את דרכך לבניית שיא אשראי מעולה.