ייעוץ בנושא מימון אישי דומה לאופנות וממים אחרים באינטרנט - כמה רעיונות מקבלים יוצא מן הכלל פופולרי, יש תגובה חריפה (לפעמים ראויה, לפעמים לא), ואז יש היפוך ל מתכוון.
רבים מהרעיונות לעיתים קרובות, בבסיסם, טובים. כמו כל הרעיונות, הם מתפתחים ומתבגרים. לפעמים זה אומר שהרעיונות האלה הופכים להיות קצת יותר נישתיים וספציפיים. לפעמים הם הופכים רחבים יותר ומכילים יותר. (אם אתה רוצה דוגמא טובה מחוץ לכסף, תסתכל על הדת - ישנן אמונות דתיות כוללניות מאוד וישנן נישות מאוד ספציפיות ובלעדיות.)
מה שטוב בייעוץ פיננסי הוא שאין תשובה נכונה. כדאי לשקול את כל זה ולקחת את הרעיונות שיעזרו לך לשפר את החיים הכלכליים שלך.
בשנים האחרונות "תנועת" האש זכתה לפופולריות רבה. הרעיון לפרוש מוקדם ולברוח ממרוץ החולדות משכר. לאחרונה, היה קצת תגובת נגד (בצדק, אני חושב) לבקר את התנועה. (FIRE מייצג עצמאות כלכלית, פרש מוקדם)
תמיד ראיתי את תנועת ה- FIRE כחיובית נטו. אני לא "בתוכו" כך שאני לא רואה את כל חלקיו (ולכן לא יכול לדבר עם הסקסיזם והשיפוטיות ומה לא) אבל אם אתה לוקח את הטוב ועוזב את הרע, עדיף לך זה.
וזה מה שאתה צריך לעשות עם כל הייעוץ הפיננסי באינטרנט - קח את הטוב, זרוק את הרע - הנה הסיבה:
קח את הטוב ביותר, זרוק את השאר
שום דבר הוא מידה אחת מתאימה לכולם. זה אף פעם לא וכולנו יודעים את זה.
היופי של האינטרנט הוא בכך שהוא יכול לחשוף אותך לסיפורים של חוויות רבות ורקעים רבים. יש כמובן קצת בחירה עצמית. תקבל רק את החוויות של אנשים עם גישה לטכנולוגיה, רצון לשתף ואמצעים להשקיע זמן בכתיבה, הקלטה ופרסום של חוויות אלה. אבל אתה מקבל הרבה יותר ממה שהיית מקבל אם אתה דבק בטלוויזיה, ספרים או מגזינים.
זה אומר שאתה יכול לקרוא הרבה סיפורים שונים ולבחור את הדובדבן הטוב ביותר שעובד עבורך.
אין אחד הכי טוב כל דבר.
בצורתו הפשוטה ביותר, FIRE עוסקת בחיסכון ככל יכולתך ובהשקעה כדי שתוכל לפרוש מוקדם. זה נהיה פופולרי בבורסה האחרונה מכיוון שזה אפשר לאנשים רבים לפרוש בגילאים ממש צעירים. ככל שהפכה פופולרית, היא פיתחה תת-קבוצות ומאפיינים מסוימים הפכו קיצוניים יותר (לא בצורה רעה, רק יותר מרוכזת). היו לך כאלה שחגגו חסכנות קיצונית, חיים מחוץ לרשת, בתים זעירים, אורחות חיים נוודים וכו '.
חסכנות היא תמיד רעיון טוב - עד שלא. אתה רוצה לחסוך כסף אבל באיזה עלות? חסכון לטווח קצר יכול להיות בעלויות לטווח ארוך יותר. כאן חשובה המצב האישי שלך ואתה צריך לבחור דובדבן. יהיה יותר זול לישון על פוטון אבל השינה שלך עלולה לסבול - מה שיש לו השפעה על חייך ועל התפוקה. זה יכול להשפיע על ההכנסה שלך. אולי אתה רוצה להוציא קצת יותר על מיטה שתשתמש בה שנים רבות.
וגם רבות מהתלונות על FIRE תקפות. לא צריך גאון בשביל לדעת את זה אתה יכול לחסוך יותר כסף אם אתה מרוויח יותר כסף. וכדאי שיהיה לך קצת מזל עם הוצאות רפואיות.
בחיים, אין תשובה אחת נכונה לכל בעיה או דרך אחת נכונה לעשות משהו. אתה במסע ואתה צריך לבחור את הכלים והציוד שיביא אותך לשם.
עליך להתאים אותו אישית
קיבלתי מיילים מקוראים שרוצים ייעוץ ספציפי למצבם. אני אף פעם לא נותן את זה כי אני לא יכול לדעת את המצב המלא, ולמען האמת, אני לא מוסמך. לכן עליך לעבוד עם יועץ פיננסי בלבד. ייעוץ חינם באינטרנט הוא בדיוק זה - (פוטנציאלי) חסר ערך. 🙂
בעיה נוספת בייעוץ חינם היא שהיא לא מותאמת לך. אפילו המצב הפשוט לכאורה הוא מסובך ביותר.
אבל לא כולם יכולים להרשות לעצמם יועץ פיננסי בתשלום בלבד ולכן כשאתה קורא עצות באינטרנט, עליך לבצע את העבודה בהתאמה אישית שלה. זו העלות.
לדוגמה, עצה נפוצה היא למקסם את ה- IRA שלך ב- Roth ואת 401 (k). עצה זו היא "טובה" מכיוון שהיא מורידה את נטל המס שלך. אבל מה אם אתה לא יכול להרשות לעצמך למקסם אותם? מה אם המעסיק שלך לא מציע התאמה על תרומות 401 (k) שלך או שהתוכנית שלך יקרה עם אפשרויות נוראיות? מה אם אתה מרוויח יותר מדי כדי לתרום ל- IRA של רוט? רשימת מה-אם היא אינסופית.
אם אתה רוצה לתקן את זה, אתה צריך להשקיע יותר זמן בקריאה ולמידה של ההיגיון שעומד מאחורי עצה זו. אינך יכול לעקוב אחריו באופן עיוור מכיוון שהוא מעולם לא נכתב למצבך הספציפי.
אין חובת נאמנות
עם יועצים פיננסיים, יש א חובת אמונים. הם צריכים לשים את הצרכים הפיננסיים שלך מעל שלהם.
באינטרנט, אין חובת אמונים. אני לא מוסמך, אין לי רישיון, ואני גם לא נותן לך עצות. אנחנו מנהלים שיחה (חד צדדית) על קפה או בירה כמו שהיית עושה עם חבר שלך. האתר נתמך על ידי פרסום, מה שאומר שאני מקבל תשלום כשאתה מבקר או כשאתה נרשם למוצרים שונים, וחלק מהמוצרים האלה לא יעבדו עבורך.
אתר זה אינו ייחודי בהקשר זה - כך פועל האינטרנט. בדומה לפייסבוק או לטוויטר, אתה מקבל דברים בחינם ובתמורה האתר מרוויח כסף מהפעילות שלך.
כאשר אתה קורא ביקורות על מוצרים או שירותים, החברה המפרסמת את הביקורת עשויה להרוויח כסף בעת ההרשמה. אנו מנסים להישאר ללא משוא פנים בסקירותינו (רבות נכתבות על ידי פרילאנסרים המפוצים על זמנם בכתיבה, אינם קשורים לביצועים הכלכליים של היצירה) אך הטיה קיימת בכל מקום. סופרים אולי לא ירצו להיות שליליים מדי כי הם לא רוצים את המכה.
יש גם הטיית ההדרה - אנו נוטים לא לכתוב ביקורות על מוצרים שהם בעליל רע. מעולם לא סקרנו את כרטיסי החיוב בתשלום מראש של סוזה אורמן (היה להם תשלום חודשי של 3 דולר!), שנעלמו בשקט לאחר שהושקו בתחילת שנות האלפיים.
יתכן שאתה מקשיב לבוזו חסר יכולת
אני יודע שאני לא בוז... אבל אתה לא.
יש לי אפס השכלה פורמלית בכל הנוגע למימון אישי. יש לי השכלה פורמלית בדברים אחרים שהם בעצמם קשים אבל שום דבר לא באמת באותו תחום (הכלכלה קרובה אבל לא ממש). לא הייתי שוכר את עצמי ליצירת תוכנית פיננסית ואני נרתע להציע עצות לחברים ובני משפחה.
אני לא יודע מה אני לא יודע (זו הדאגה הגדולה ביותר שלי) ולפעמים אני עושה טעויות. כשאני כותב באינטרנט, אני מרגיש אחריות מסוג אחר כלפי הקורא. אני רוצה לתקן את זה, אני רוצה להשלים את זה, אבל אני מרגיש שאחראי רק כדי לתקן את זה. קל כשאתה מדבר על משהו ספציפי, כמו סקירת מוצר או דיון במודלים המנטליים שלי סביב כסף.
זה קשה יותר אם אתה רוצה לדון במשהו הרבה יותר רחב. אם יש מחדל, אני סומך על הקורא שיעשה מחקר משלו וימצא אותו.
לדוגמה, השקעה היא נושא מאוד מסובך כיוון שהוא, בקטן, תלוי מאוד בעתיד. זו הסיבה שמומחים רבים אומרים להשקיע בקרנות מדד-זו הצעה ללא הפסד. קרנות אינדקס זולות, אתה מקבל את כל השוק, והן בחירה בטוחה. אבל מה צריך להיות ההקצאה שלך? כמה בקרנות מדד לעומת אגרות חוב או סוגים אחרים של נכסים? אתה מקבל כללי אצבע. 120 מינוס גילך. ככל שאתה מעמיק יותר, זה הופך להיות מסובך יותר - אבל רוב העצות נעצרות ב"קנה כספי מדדים "מכיוון שכאן נמצא האזור הבטוח.
אתה צריך לעשות את העבודה כדי למלא את החסר ולא לסמוך על כך שהבוזו שאתה קורא יודע את התמונה כולה. 🙂
שתף אותו עם חבר
אם יש רעיון שמעניין אותך אבל אתה לא בטוח אם אתה "מבין" - ספר לחבר. דבר על זה עם מישהו שאתה רואה חכם ממך בנושא. רק לדבר על זה, ולהיות נאלץ להסביר את זה, יכול לעזור לך להבין את זה טוב יותר.
זה לא חייב להיות חבר שאתה מכיר באופן אישי-זה יכול להיות חבר באינטרנט. מישהו שאת הרקע והאתיקה שלו אתה מכיר וסומך עליו. אם חברך יודע את פרטי מצבך הוא יכול אפילו להדריך אותך כיצד להתאים את הרעיון החדש הזה לתכנית הפיננסית שלך.
הרעיון יכול להיות שגוי (כתבתי דברים שהיו לא נכונים פעמים) או שהפרשנות שלך יכולה להיות שגויה. הרבה נושאים פיננסיים מסובכים (אולי בכוונה!) אבל קבלת חוות דעת שנייה יכולה לתת לך ביטחון שזה נכון ושהבנת את זה נכון.
אם אין לך מישהו שאתה יכול לדבר איתו עדיין עליך לשאוף לקבל חוות דעת שנייה על ידי קריאת ספרים על ידי מומחים אמיתיים הניתנים לאימות. עליך לעקוב גם אחר כמה בלוגרים שיש להם מגוון רחב של דעות, כך שתוכל לראות את כל עולם הכספים האישיים, לא רק את ההשקפה של אדם אחד על הדברים. כך תוכלו לבחור ולבחור עם אילו רעיונות אתם הכי מסכימים.
אל תעקבו אחר כל עצה, הרבה פחות עצות באינטרנט, ובתקווה שהמסגרת הזו יכולה לעזור!
סיכום
האינטרנט הופך את המידע הפיננסי לנגיש להרבה יותר אנשים, וזה נהדר. אבל זה מגיע גם ממקורות לא ידועים בדרך כלל, מה שאומר שאתה צריך להכין שיעורי בית. כמו שאומרים, אתה לא יכול להאמין לכל מה שאתה רואה באינטרנט.
הכספים שלכם חשובים ביותר וכדאי לכם לדאוג לא לקבל החלטות חשובות שמשנות חיים על סמך מאמר שאתם קוראים-לא משנה היכן תקראו אותו.
השתמש באינטרנט לחשיפה לרעיונות חדשים ולחינוך כללי, אך גבה את ההחלטות שלך בפועל בעזרת עצות ממישהו שאתה סומך עליו ושאינטרסים שלך בראש.
אה, ולפני שאתה הולך, אני רוצה שתעשה איתו את כל זה זֶה לפרסם גם.
קח את הטוב, דלג על הרע, התאם אותו אישית (ובעיקר) שתף אותו עם חבר! 🙂