סקירת Fundrise 2021: השקעה בנדל"ן מסחרי תמורת 10 דולר בלבד

יש הרבה אפשרויות השקעה פסיביות בנדל"ן.

החל מנכסי השקעות נדל"ן (REITs) ועד לפלטפורמות מימון המונים בנדל"ן, השקעות פסיביות בנדל"ן קלות מתמיד.

פלטפורמות מימון המונים בדרך כלל משקיעות בנדל"ן למגורים ו- REITs משקיעות בדרך כלל בנדל"ן מסחרי. תחום שלא זכה לתשומת לב רבה במימון ההמונים הוא נדל"ן מסחרי.

אם אתה רוצה להשקיע בנדל"ן מסחרי זה יכול להיות קשה. נדל"ן מסחרי יכול להיות יקר מאוד, כך שקשה להיכנס אליו כמשקיע פרטי. ו- REITs נסחרים בשוק כך שהם כפופים לגחמות של שוק המניות - וזה משהו שאתה כנראה מחפש להימנע מהשקעה בנדל"ן!

להיכנס גיוס כספים.

Fundrise היא פלטפורמת השקעות נדל"ן בשוק הפרטי שבה אתה משקיע ב- eREITs (REITs אלקטרוניים) שאינם נסחרים בשווקים הציבוריים.

תוכן העניינים

1. מהו Fundrise?
2. מהו eREIT?
1. מוכר את ה- eREIT שלך
3. מהו eFund?
4. מהי השקעה מבוססת מטרות?
5. ארבע אופציות לפורטפוליו
1. מַתנֵעַ
2. הליבה
3. מִתקַדֵם
4. פּרֶמיָה
6. מי יכול להשקיע וכיצד?
7. מהן החזרות Fundrise?
8. מהם היתרונות והחסרונות?
1. יתרונות:
2. חסרונות:
9. חלופות Fundrise
1. Streitwise
2. נדל"ן מוגול
3. הון מרובה
10. סיכום

מהו Fundrise?

Fundrise היא פלטפורמת השקעות נדל"ן במימון המונים, שהוקמה בשנת 2012 על ידי שני אחים (בן ודן מילר) בשנת הפרויקט הראשון של וושינגטון די.סי Fundrise היה גיוס של 325,000 דולר מ- 175 משקיעים (מינימום של $ 100 בלבד) ב- H Street NE פרוזדור ב- D.C.

כיום, אינך משקיע ישירות בנדל"ן, אלא משקיע ב- eREITs ו- eFunds. הם תיקי נדל"ן פרטיים הנמצאים ברחבי ארצות הברית ומתמקדים ביעד ההשקעה שלך. חלק מההשקעות מיועדות להכנסה, אחרות מיועדות לצמיחת הון, והקרן תותאם למטרה זו בראש.

נדל"ן במימון המונים הפך פופולרי מאוד בזמן האחרון מכיוון שהוא מאפשר לך לגוון את הסיכון שלך.

Fundrise שונה מכמה שווקי נדל"ן במימון המונים אחרים מכיוון שאתה משקיע בקרנות, לא ישירות בנכסים. זו גם הסיבה שאתה לא צריך להיות משקיע מוסמך מכיוון שאתה משקיע בקרן ולא בהשמה פרטית.

זו אחת האפשרויות הבודדות למימון הנדל"ן למשקיעים שאינם מוסמכים. להלן עוד כמה.

כמשקיע, אני חושב שזה הבדל ללא הבחנה. זה עדיין מגוון גם אם זה לא ישירות לנכסים.

מהו eREIT?

EREIT הוא כמו REIT רגיל, למעט שהוא זמין רק בפלטפורמה של Fundrise. זה גורם לו להיות פחות מושפע מהשוק מכיוון שהוא אינו זמין בשוק הפתוח. זה גם אומר שהם פחות נזילים מכיוון שהשוק קטן יותר.

עם Fundrise, כל ה- eREITS נמצאים בנדל"ן מסחרי - כך שמלונות, דירות, מרכזי קניות ובנייני משרדים. אין בתים צמודי משפחה או נכסי מגורים אחרים, אלה נכסי נדל"ן מסחריים המייצרים הכנסה.

ה- eREIT רוכשים נכסים והלוואות מסחריים, מחפשים להוסיף ערך ולאחר מכן אוספים תזרים מזומנים מתשלומי הריבית, דמי השכירות ורווחים אחרים מהנכסים המסחריים.

עבור eREIT, אין לך דמי עסקה מכיוון שאתה קונה ומוכר ישירות הלאה גיוס כספים. אתה משלם 0.85% דמי ניהול נכסים שנתיים. (אם אתה משתמש בשירותי ההשקעה וניהול, יש תשלום נוסף של 0.15% דמי ייעוץ שנתית להשקעה).

לבסוף, ההשקעה המינימלית ב- eREIT היא 500 $ בלבד. אתה לא צריך להיות משקיע מוסמך, בניגוד למינימום גדול יותר בפלטפורמות אחרות, כי יותר כמו רכישת קרן נאמנות מאשר חלק נכס.

מוכר את ה- eREIT שלך

Fundrise מזהירה את המשקיעים מראש שהם צריכים לחשוב על נדל"ן כהשקעה לטווח ארוך. תקופת ההחזקה האופיינית ל- eREIT צפויה להיות חמש שנים. עם זאת, אם תבחר לחסל את עמדתך מוקדם יותר, ייתכן שתוכל לעשות זאת על בסיס רבעוני.

ההסבר על תהליך חיסול זה אכן מדגיש "בכפוף למגבלות מסוימות". מגבלות אלה ישתנו בהתאם ל- eREIT בו אתה מושקע, אך תוכל לצפות לשלם קנס של 3% בגין הפירוק המוקדם. ובהתאם לתנאי השוק, ייתכן שתכונה הפירוק לא תהיה זמינה.

מהו eFund?

ה- eFund דומה ל- eREIT אלא שהוא מושקע בנכסי נדל"ן למגורים כמו בתים צמודי קרקע, בתים ובתים משותפים.

הוא בנוי כשותפות, ולא כתאגיד, כך שתמנעו מכל מס כפול. בדומה ל- eREIT, היא זמינה רק ישירות מ- Fundrise עצמה ולכן היא אינה כפופה לגחמות הבורסה. המינימום בקרן eFund הוא 1,000 $ ואתה לא צריך להיות משקיע מוסמך כדי להשקיע.

אופן הפעולה של eFunds הוא שהם קונים קרקע למכירה באזורים שונים, מפתחים אותם עם בתי מגורים ואז מוכרים אותם ברווח.

פדיון מוקדם עם eFunds דומה לזה של eREITS, בכך שאתה צפוי להחזיק את ההשקעה שלך לפחות חמש שנים. אך אם עליך לחסל את עמדתך מוקדם יותר, תוכל לעשות זאת לאחר תקופת המתנה של 60 יום, ולאחר מכן מדי חודש לאחר מכן.

שוב, משיכות לפני 5 שנים יחויבו בעונש של 3%, וייתכן שלא יהיה זמין כלל על בסיס תנאי שוק מסוימים.

למידע נוסף על Fundrise
(זה מיועד למשקיעים מוסמכים וגם לא-מוסמכים)

מהי השקעה מבוססת מטרות?

Fundrise מאפשרת לך, כמשקיע, לבחור אחד משלושת המטרות:

הכנסה משלימה -זה מי שרוצה להרוויח הכנסה פסיבית נוספת, בעל אופק השקעה לטווח בינוני, ואולי מתכנן לפרוש בקרוב. נכסים ממוקדי הכנסה מייצגים 70% עד 80%, והנכסים ממוקדי הצמיחה הם ה -20% עד 30% הנותרים.

השקעה מאוזנת -זה למשקיעים שרוצים גיוון מקסימלי, בעלי אופק השקעה בינוני עד ארוך, ועשויים להיות חדשים יותר להשקעה מחוץ לשוק המניות. נכסים ממוקדי הכנסה מייצגים 40% עד 60%, והנכסים ממוקדי הצמיחה הם הנותרים 40% עד 60%.

צמיחה לטווח ארוך -זה מיועד למי שרוצה למקסם את התשואות לאורך חיי ההשקעה, יש לו אופק השקעות לטווח ארוך ונוח לו עם שונות פוטנציאלית משנה לשנה. נכסים ממוקדי הכנסה מייצגים 20% עד 30%, והנכסים ממוקדי הצמיחה הם הנותרים 70% עד 80%.

(יש שאלון אם אינך בטוח איזה סוג משקיע אתה.)

לתוכניות אלה, אתה פשוט בוחר סוג אחד, פותח חשבון ומפקיד כסף. Fundrise מטפלת בשאר.

תוכנית הצמיחה ארוכת הטווח מחזירה תשואות שנתיות של 9.7% עד 11.6% (כמחצית מהכנסה, מחצית כהערכה) ותביא אתה ב -12 פרויקטים פעילים בתערובת של קטגוריות סיכון (הם אומרים לך בדיוק כמה מהתיק שלך יעלה איפה).

ארבע אופציות לפורטפוליו

גיוס כספים מציעה ארבע אפשרויות תיק שונות, לכל אחת מתודולוגיית השקעה משלה והשקעה ראשונית מינימלית.

מַתנֵעַ

אתה יכול להתחיל להשקיע עם $ 10 בלבד, ולבחור FundREIS eREIT להשקיע בו. כפי שהשם מרמז, זהו רק תיק התחלה. תוכל לשדרג לשלושת התיקים הבאים על ידי הגדלת ההשקעה בחשבון שלך.

הליבה

תזדקק להשקעה ראשונית מינימלית בסך 1,000 $ לתיק הליבה, והיא זמינה לחשבונות IRA (מסורתיים ורות '). ברמת תוכנית זו, אתה יכול לגוון בין הכנסה משלימה, השקעה מאוזנת ויעדי צמיחה לטווח ארוך.

אופציית תיקי הליבה Core מספקת גם השקעה מחדש של דיבידנדים ותכונות להשקעה אוטומטית. וכבונוס, שלושה חודשים של דמי ייעוץ מוותרים על כל חבר שאתה מזמין ל- Fundrise שנרשם ומממן חשבון.

מִתקַדֵם

תיק זה כולל את כל התכונות של תיק הליבה, אך גם נותן לך את היכולת להקצות את ההשקעה שלך על פני רוב הקרנות המוצעות על ידי Fundrise. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 10,000 $, והיא מציעה גם בונוס הפניה, אך כזה שמספק שישה חודשי דמי ייעוץ בחינם.

בדומה לתיק הליבה, תוכל להשקיע בשילוב של מטרות הכנסה משלימה, השקעה מאוזנת וצמיחה ארוכת טווח.

פּרֶמיָה

לאפשרות תיק זה יש דרישת השקעה מינימלית של 100,000 $, והיא מיועדת למשקיעים בעלי תיאבון סיכון גבוה יותר. תוכל להשקיע בהשקעות ייחודיות מסוגים בקרנות פרטיות שהופכות מעת לעת לזמינות. Fundrise מזהיר כי ההשקעות הן מאוד מיוחדות ו"לא נזילות באמת ", עם אופקי זמן ארוכים אף יותר מהשקעות אחרות. אבל הם מצפים מהשקעות אלה שיניבו תשואות גבוהות בהרבה.

תיקי פרימיום מגיעים עם כל התכונות של תיק ההשקעות המתקדם, אך מספקים גם גישה עדיפות צוות ההשקעות Fundrise, ויתור על דמי ייעוץ למשך 12 חודשים שלמים כאשר אתה מפנה חבר לאתר פּלַטפוֹרמָה.

בדומה לתיקי ליבה ומתקדמים, תוכל להפיץ את ההשקעה שלך על פני הכנסה משלימה, השקעה מאוזנת וצמיחה ארוכת טווח.

למידע נוסף על Fundrise

מי יכול להשקיע וכיצד?

כל תושב ארה"ב מעל גיל 18 יכול להפוך למשקיע ב- Fundrise. אתה לא חייב להיות משקיע מוסמך! (משקיעים בינלאומיים אינם יכולים להשקיע ישירות ב- Fundrise).

גיוס כספים תומך כיום בחשבונות השקעה אישיים ומשותפים וכן בתאגידי נאמנות, חברות LLC, LPs, C ו- S. אם אתה רוצה להשקיע עם ה- IRA שלך, יהיה עליך להקים הסכם עם חברת אמון מילניום אך זה אפשרי.

מהן החזרות Fundrise?

מהתרשים לעיל, התשואות השנתיות מהשקעות Fundrise מחולקות כדלקמן:

• 2014: 12.25%
• 2015: 12.42%
• 2016: 8.76%
• 2017: 11.44%
• 2018: 9.11%
• 2019: 9.47%
• 2020 (מחצית ראשונה): 2.41%

כשזה נוגע לזה, מה חשוב לתשואות שאתה מקבל מהקרנות השונות? הם טוענים שתשואות השקעה בנדל"ן של 8 - 11% בשנה.

שני דברים שכדאי לשים לב אליהם מהתשואות האלה.

מהגילויים שלהם, "מידע על הביצועים מוצג ללא כל דמי הניהול וההוצאות, אלא אם כן סומן אחרת". אז זה 8 - 11% נכון החזר ולא 8 - 11% פחות דמי ניהול (אין עמלות), כך שזה ייצוג הוגן של מה שתקח הביתה בסופו של יום.

8% - 11% הוא טווח די רחב אך הוא מושכל היטב.

ה סוף נמוך מבוסס על:

• הממוצע המשוקלל של הריבית השנתית של כל נכס חוב בתוספת,
• התשואה המועדפת השנתית לכל נכס הון מועדף פלוס,
• מקרה הבסיס צפוי תשואה שנתית לכל נכס הון.

לאחר מכן, הוא מוזל ב -15% בכדי להסביר את תרחישי החיסרון ...

לאחר מכן הם ממריאים 1% כדי להסביר את דמי הייעוץ השנתיים של 0.15% ואת דמי ניהול הנכסים השנתיים של 0.85%.

ה סוף גבוה מבוסס על: (זהה לקצה הנמוך)

• הממוצע המשוקלל של הריבית השנתית של כל נכס חוב בתוספת,
• התשואה המועדפת השנתית לכל נכס הון מועדף פלוס,
• מקרה הבסיס צפוי תשואה שנתית לכל נכס הון.

לאחר מכן, הוא מוזל בכ -2.5% כדי להסביר את תרחישי החיסרון ...

לאחר מכן הם ממריאים 1% כדי להסביר את דמי הייעוץ השנתיים של 0.15% ואת דמי ניהול הנכסים השנתיים של 0.85%.

אז ההבדל הוא בהנחה. אבל זה חישוב די חזק שלוקח בחשבון הרבה מהגורמים.

למידע נוסף על Fundrise

מהם היתרונות והחסרונות?

יתרונות:

• אין דרישת משקיעים מוסמכת.
• התחל להשקיע עם $ 500 בלבד.
• דמי ניהול השקעות נמוכים של 1% בשנה בלבד.
• שלוש יעדי השקעה שונים-הכנסה משלימה, השקעה מאוזנת וצמיחה לטווח ארוך-שנועדו לעמוד ביעדי ההשקעה שלכם ובסבילות הסיכון שלכם.
• רקורד מוצק של צמיחת השקעות, שנע בין 8.76% ל -12.42% מאז 2014.
• הזדמנות לפדות את ההשקעה שלך לאחר 90 יום בלבד, וזה יוצא דופן ביותר בענף מימון ההמונים.
• Fundrise משלמת הפצות על בסיס רבעוני.

חסרונות:

• למרות ש- Fundrise מציעה תוכנית פדיון השקעות נדיבה (לתעשיית מימון ההון), הכספים שהם מספקים הם הצעות פרטיות. אך ניתן לסחור בהשקעות נדל"ן הנסחרות בבורסה, כמו REITs, במהירות ובקלות באמצעות חברות תיווך גדולות, בדומה למניות וקרנות השקעה, וללא עונשי חיסול.
• כהשקעות נדל"ן, קרנות Fundrise צפויות לספק את התשואות הצפויות לאורך חמש שנים לפחות.

למידע נוסף על Fundrise

חלופות Fundrise

גיוס הכספים טוב אבל הנה כמה מוצקים חלופות לגביי כספים למקרה שאתה מחפש משהו אחר:

Streitwise

Streitwise פועל בערך באותו אופן שבו פונדריס פועל, בכך שמדובר בנאמנות להשקעות בנדל"ן. זה גם הופך אותה לפלטפורמת מימון המונים של נדל"ן ויותר ל- REIT מסורתית, אם כי היא לא נסחרת בציבור. אתה יכול להתחיל להשקיע עם $ 5,000 בלבד, ואתה יכול להיות משקיע מוסמך או שאינו מוסמך, בכפוף למגבלות מסוימות.

היתרון בהשקעה עם Streitwise הוא במתודולוגיית ההשקעות שלהם. הם מחפשים נכסים הממוקמים ב"שווקים שאינם שער ", כלומר הם במחירים נמוכים יותר מנכסים בשווקי חוף בעלות גבוהה. הנכסים חייבים להיות בעלי בנייה באיכות גבוהה, ורישום של תפוסה גבוהה מתמשכת, עם דיירים באיכות גבוהה. הם גם מגבילים את המינוף להפחתת הסיכון.

אולם הנזילות מוגבלת יותר, מכיוון שלא תוכל לפדות את ההשקעה שלך בשנה הראשונה. לאחר מכן, תחויב בדמי פדיון של עד 10%, אשר יירדו לאפס לאחר חמש שנים. החברה גובה דמי ניהול שנתיים של 2%.

נדל"ן מוגול

RealtyMogul היא עוד פלטפורמת מימון המונים לנדל"ן הזמינה למשקיעים מוסמכים ולא מוכרים כאחד. ותוכל להשקיע באופן דומה עם $ 1,000 בלבד. הם גם מספקים הזדמנות להשקיע בסוגי נכסי נדל"ן שונים, לרבות סוגי מסחר, קמעונאות, מגורים, רב משפחתי וסוגים אחרים.

למשקיעים שאינם מוסמכים הם מציעים את קרן MogulREIT. זהו שילוב של השקעות הון וחוב בנכסים מסחריים, עם יעד הפצה שנתי של 8%.

אך עבור משקיעים מוסמכים, RealtyMogul מציעה השקעות ישירות בנכסים בודדים. השקעות אלה דורשות מינימום של 25,000 $, ויש להן תשואות צפויות לטווח ארוך יותר, אם כי הן מגיעות גם עם עמלות גבוהות.

הון מרובה

הון מרובה דורש מעמד משקיע מוסמך, והשקעה ראשונית מינימלית של 5,000 $. ההשקעות הן בנדל"ן מסחרי מוסדי, עם השקעות חוב והון.

יש להם מבנה עמלות ייחודי, אולי בשל אופי ההשקעות שהם מבצעים. יש תשלום שנתי של 0.5%, ועוד 10% מהרווחים לאחר שקיבלת החזר על ההשקעה הראשונית שלך. ייתכנו עמלות נוספות שיחולו על כל השקעה.

אין לך את הכסף כרגע? הנה כמה דרכים מהירות להרוויח 500 $ כך שתוכל להשקיע קצת בנדל"ן היום.

סיכום

מרחב גיוס ההמונים של הנדל"ן הוסיף מתחרים רבים בשנים האחרונות. אך Fundrise בולטת כאחת המובילות בתחום, מכיוון שהן מציעות למשקיעים קטנים הזדמנות להשקיע באחת מהשקעות הנדל"ן הטובות ביותר שיש, נדל"ן מסחרי.

החשוב מכל, אתה יכול לעשות זאת עם $ 500 בלבד, וללא צורך להיות משקיע מוסמך. לא רק שתקבל את היתרון של תיק נדל"ן מגוון לגמרי, אלא ש- Fundrise מספקת את היכולת לחסל את ההשקעה שלך מוקדם - אם כי במגבלות מסוימות ודמי קנס. אבל זה בולט כי מעט מאוד פלטפורמות מימון המונים בנדל"ן מציעות הזדמנות לפדיון מוקדם בכלל.

אם אתה חדש בתחום השקעות מימון הון או שאתה רק רוצה להקצות סכום כסף קטן לתיק מגוון, Fundrise היא אחת האפשרויות הטובות ביותר בענף.