כיצד אנו עוקבים אחר השווי הנקי שלנו

יש הרבה כלים שיעזרו לך לעקוב אחר הכספים שלך.

רובם הגיעו לאחר שהתחלתי לעבוד (מעולם לא נכנסתי לקוויקן) ואחרי שהתחלתי לעקוב אחר השווי הנקי שלנו, כך שהם מועילים אך הם לא "מערכת הליבה" שלי.

בשביל זה, אנו משתמשים בגיליון אלקטרוני מיושן. 🙂

רשומת השווי שלנו היא המסמך הראשון בכספים האישיים של משפחתנו "קלסר" (השני הוא מסמך מילים שאני קורא לו מדריך שדה כסף).

תוכן העניינים

1. מדוע אנו עוקבים אחר השווי הנקי שלנו
2. מה נכנס לשווינו הנקי
3. מה לא נכנס לשווינו הנקי
4. מחשבות אחרונות

מדוע אנו עוקבים אחר השווי הנקי שלנו

ישנן שתי סיבות - לעקוב אחר ההתקדמות שלנו ולאכוף בדיקה חודשית של הכספים שלנו. זה עוזר לשמור על שפיות כשהעולם נראה מטורף.

(בצד, נראה כי על בסיס יומי אני קורא סיפורי אימה בפורום ה- r/personalfinance של Reddit שבו מישהו לומד את זה ב- X השנים האחרונות, ההשקעות שלו ישבו במזומן או במקבילה כלשהי מכיוון שלא בדקו אותן - צ'ק ב!)

רשומת השווי הנקי שלנו, כפי שכותרתו של קובץ האקסל, היא לוח המחוונים הפיננסי שלנו. תוך שניות אני רואה תמונת מצב של המצב הכלכלי שלנו מכמות המזומנים שיש לנו ביד ועד לביצוע ההשקעות בחודש האחרון.

חשוב מכך, אני יכול להשאיר פתקים מדי חודש כדי לשים את הכל בהקשר כשאקרא אותו מאוחר יותר.

הוא מתוארך ליוני 2003. זה היה החודש הראשון שלי לעבודה במשרה מלאה, כשיש לי שווי נקי של 8,745.69 $ (מתוכם 4,519.44 $ במכון רוט שהתחלתי במכללה). נורת'רופ גרומן הפקיד זה עתה את משכורת המשכורת הראשונה שלי ואת בונוס החתימה שלי, המהווה את שאר הארבע הגדולים. ללא פתקים, לא הייתי זוכר משהו מלפני למעלה מ -12 שנים. 🙂

כיף לראות את ההתקדמות לאורך השנים (אני חנון מספרים שהודו לעצמי) וזו אחת הסיבות העיקריות למסמך.

מכיוון שאני מעדכן אותו מדי חודש, אני חייב להיכנס לחשבונות הפיננסיים שלנו כדי לאסוף את המספרים. כשאני נכנס לכל חשבון, אני בודק את העסקאות של החודש האחרון. כל מה שחשוד ברור מיד כי אני נכנס כל חודש. אני לא רואה עסקה בת 90 יום ותוהה למה היא נועדה, הכל בשלושים הימים האחרונים.

אני משתמש הון אישי כדי לעזור לעקוב אחר השווי הנקי שלנו, זהו אחד הכלים האהובים עלי וא אלטרנטיבה מצוינת למערכות ישנות יותר כמו Quicken. הוא אוסף בשבילי את הנתונים כך שלא אצטרך להיכנס לכל חשבון בנפרד. זה חוסך לי המון זמן בכל חודש ועדיין מאפשר לי לנתח את כל העסקאות. אני לא מתגעגע להיכנס לכל חשבון ואני אוהב את כל כלי הניתוח שהוא נותן לי לדעת אם אני חוסך מספיק לפנסיה. החשוב מכל, זה בחינם.

לבסוף, חשוב שתהיה לך רשימה של כל החשבונות הפיננסיים שלך. הרשומה הזו היא הרשימה הזו בשבילנו.

מה נכנס לשווינו הנקי

לחץ להורדת עותק
(לא אכריח אותך להצטרף לניוזלטר שלנו כדי לקבל אותו, אך תוכל אם אתה רוצה עוד נפלאות כזו!)

כל מספר נכלל, מתוך ערך הבית שלנו ומכוניות לדפי בנק.

מדוע אני כולל את ערך הבית? הכללת ערך הבית היא דיון גדול במעגלים מסוימים, אך היא חוזרת למה אני עוקב אחר השווי הנקי שלנו - זה לתת לנו תמונת מצב של המצב שלנו. אני קובע את ערך הבית שלנו במחיר הרכישה ואני כולל את המשכנתא שלנו כהתחייבות. בחרתי להגדיר אותו במחיר הרכישה לשם הפשטות, אך להלן א כמה דרכים אחרות להעריך אותו.

אם היית כולל את האחד ולא את השני, זה היה מבלבל את המספרים שלך. כלול התחייבות עם הנכס שרכשת והמספרים נראים נמוכים ממה שהם צריכים. כלול ערך בית אך לא אחריות והמספרים נראים גדולים ממה שהם צריכים.

אותו דבר לגבי מכוניות ונכסים אחרים שאינם מניבים הכנסה, שאנשים לרוב אינם כוללים מהערך הנקי שלהם.

אנו לא מעדכנים את ערך הבית. בניגוד להשקעות בבורסה, אותן תוכלו למכור "באופן מיידי" במחיר השוק ועמלה קטנה, הבית שלנו הוא הפוך. אתה לא יכול למכור אותו ברגע בעמלה קטנה, זה לוקח בערך חודש וכמה אחוזים והמחיר תלוי הרבה בגורמים מקומיים.

בהתחשב בכל אותם משתנים, הערכה מחדש של ערך הבית שלך, למעלה או למטה, לא עוזרת וחבל על הזמן-אז אני לא עושה את זה.

אנו כן מעדכנים את ערך המכוניות שלנו. מכיוון שהוא יורד כל הזמן והשוק קצת יותר נוזלי לרכבים, אנו כוללים את הירידה האיטית בערך המכוניות שלנו. אני כולל מכונית רק אם היא נרכשה בתוך מגבלות הזמן של רשומת השווי הנקי בגלל המשכיות... וזה בעצם אומר שאנחנו עושים את זה רק לאחת המכוניות שלנו.

מבחינת ערך המכונית, אני פשוט משתמש בערך ה- Trade Book In של Kelley Blue Book לרכב שלנו בתחילת השנה במשך כל השנה. אני לא בודק את זה כל חודש, אין באמת טעם לרמת הספציפיות הזו. לאף אחד אין זמן לזה.

מה לא נכנס לשווינו הנקי

יתרות כרטיס האשראי אינן נכללות. מכיוון שכרטיסי האשראי משולמים במלואם מדי חודש, היתרות משתקפות בחשבונות הבנק שלנו בכל תשלום. לא מפריע לי הפיגור של חודש.

אני עדיין מתחבר כדי לחפש עסקאות הונאה (ואני מקבל הודעות על עסקה) אבל אני לא רושם יתרות.

המשמעות היא שהשווי הנקי שלנו הוא מְעַט מנופח כי יתרות כרטיס האשראי שלנו, שאמורות להיות התחייבות, לעולם אינן כלולות ואף פעם לא.

אני לא רושם "מזומנים" או מזומנים שיש לנו בארנק. זה בדרך כלל יהיה קטן ולא משפיע, אז אני לא טורח לרדת לרמת הפירוט הזו.

מחשבות אחרונות

אין רווק ימין דרך לחשב את השווי הנקי שלך, רק את הדרך שלך. רק דרך שנותנת לך את המידע הדרוש לך.

כשאתה שוקל את עצמך אתה מוריד את כל הבגדים? האם אתה לובש את אותו הדבר בכל פעם? האם אתה מתפזר במשרד הרופא כשהם שוקלים אותך? ג'ינס כבד. הבגדים שלך שוקלים כמה קילוגרמים ומגדילים את מספר הסיום... אבל האם הם עושים את ההבדל?

זה אותו דבר עם השווי הנקי.

אתה יכול לעקוב אחר גרסאות שונות למטרות שונות. לדוגמה, אנו עוקבים אחר שלנו שווי נטו נזיל, שהיא ההערכה שלי לשווי הנקי שלנו אם היינו ממירים ("מחוסלים") במזומן ושווי מזומנים.

האם אתה עוקב אחר השווי הנקי שלך? אם כך, איך? מה אתה כולל או לא כולל, ולמה?