כיצד למצוא את חשבון הבדיקה והחיסכון הטוב ביותר

מרכז שלי מפת הרשת הפיננסית הוא חשבון הבנק העיקרי שלי, חשבון צ'ק וחיסכון בבנק יחיד.

ה בודק חשבון הוא החשבון העיקרי שלי, שבו אני משלם את החשבונות שלי ומקבל פיקדונות. חשבון החיסכון הוא המקום שבו הכסף שלי יושב כשאני לא צריך אותו לבדיקה. זה מרוויח קצת יותר ריבית (נכון לכתיבת שורות אלה, חשבון הבדיקה שלי מרוויח 0.40% APY והחיסכון שלי מרוויח קצת יותר מ- 1.00% APY).

איך אני בוחר א חשבון צ'ק וחיסכון טוב?

הנה מה שאני מסתכל עליו (מהעדיפות הגבוהה ביותר לנמוכה ביותר):

אימות דו -גורמי

אימות דו-גורמי (2FA) הוא כמעט סטנדרטי אצל הבנקים הגדולים, אבל זה המצב של Go or No Go בשבילי. אם הם לא משתמשים ב- 2FA אז אני לא אעשה איתם בנק.

כאשר אתה נכנס לחשבון, אימות 2FA פירושו שהם גם ינסו לאמת את הכניסה שלך דרך ערוץ אחר (מכאן שני גורמים). זו עשויה להיות הודעת טקסט לטלפון שלך, שיחת טלפון, דוא"ל או שיטה אחרת.

זהו מחיר קטן לשלם עבור אבטחה ו- 2FA הוא חובה.

עמלות

לאחר 2FA, עמלות הן הכל.

הבנקים צריכים להרוויח כסף אבל אני מאמין שהם צריכים לעשות זאת באמצעות הלוואות, לא חיובים המוטלים על לקוחות שמפקידים את כספם בבנק. כאשר אתה מפקיד כסף, הבנק מלווה אותו וגובה ריבית. כאשר הם גובים ממך כסף כדי להחזיק את הכסף שלך, זה מרגיז אותי ברמה הבסיסית.

אני מסרב להשתמש בבנק עם דמי אחזקה בחשבון. אם הם מוכנים לוותר על יתרת מינימום סבירה (לכל היותר 2,500 $), אני בסדר עם זה.

באשר לעמלות עבור שירות, כמו משיכת יתר וכספומטים, אלה שאני יכול לקבל כי אתה מקבל משהו בתמורה. הגנת משיכת יתר, שלעתים קרובות תוכל לסרב לה, מגנה עליך מפני החזרת תשלומים חשובים. דמי כספומט יתנו לך לפחות את הכסף שלך ברשת כספומט אחרת, גם אם תצטרך לשלם עמלה כדי לקבל אותו.

יתרות מינימום

חלק מהבנקים יוותרו על עמלת בדיקת חשבונות אם תגדיר ותקבל פיקדון ישיר, כמו המשכורת שלך, ותשמור על יתרה מינימלית. הפיקדון הישיר שומר אתכם דביקים יותר כלקוח. שינוי הפקדה ישירה משמש כמחסום לבנקים מתחלפים. יתרת המינימום משיגה מטרה דומה אך היא שומרת יותר מכספכם בבנק.

כאשר זה נהיה מסובך לנתח את זה כשיש לך יתרה מינימלית גבוהה בחשבון חיסכון עם ריבית זבל - אתה בעצם משלם עמלה על ידי ויתור על ריבית.

לבנק אוף אמריקה יש חשבון חיסכון שמשלם ריבית נדיבה של 0.01%! יש תשלום חודשי אלא אם כן אתה שומר על יתרה מינימלית - היתרה המינימלית היא 300 $.

אם היית מקבל 1.00% ריבית APY, אתה משלם רק 3 $ לשנה עבור חשבון החיסכון הזה. אני חושב שמינימום 300 $ סביר.

אם המינימום היה במקום 3,000 $ - עכשיו אתה מוותר על 30 $ בשנה בריבית. זה לא רע אבל זה גם לא בחינם.

גובה הריבית

אנו חיים בסביבה בריבית נמוכה ואפילו חשבונות החיסכון הטובים ביותר יציעו לך רק 1.00% APY (או בערך). חשבון החיסכון העיקרי שלי צריך להיות בטווח התעריפים הרווחים. זה לא צריך להיות השיעור הגבוה ביותר באופן מוחלט אבל הוא צריך להיות קרוב אליו.

בנק אמריקה 0.01% APY אינו בטווח. אם השיעור הטוב ביותר שיש הוא 1.05% ושלי הוא 1.00% - זה קרוב מספיק.

כספומטים וסניפים

אם אתה רוצה גישה לכסף שלך, בדרך כלל תוכל להשתמש בכרטיס חיוב שהוקצה לחשבון הבנק שלך. הפעם היחידה שאתה צריך כספומט או סניף היא אם אתה צריך לקבל מזומן.

בעת הערכת בנק, גלה את טביעת הרגל הגיאוגרפית שלו ואת שותפויות רשת הכספומט שלו. רשת הכספומטים היא קריטית מכיוון שאם אתה משתמש בכספומט ברשת, תוכל לגשת למזומן בחינם.

אם יש להם רשת כספומט קטנה או שאין להם שותפויות, גלה כמה דמי כספומט הם יחזירו לך. לדוגמה, בנק אלי יש לה רשת גדולה אך הם גם מחזירים עד 10 $ דמי מחזור לחיוב (אורך חודש).

בונוס הרשמה

לפני עידן, הבנקים היו נותנים טוסטרים בחינם לאנשים שנרשמו לחשבונות בנק, בדומה לחברות כרטיסי האשראי שנהגו לחלק חולצות בקמפוסים במכללה עבור מועמדים חדשים לאשראי.

בימים אלה, הבנקים עדיין נותנים דברים בחינם, אך כעת הם מזומנים. אנו שומרים על א רשימת בונוסי ההרשמה הטובים ביותר בבנק עם המינימום החל מ 100 $.

בונוס הרשמה אינו גורם משמעותי אך הוא חשוב. כל הדברים שווים, אני אקח את זה שיכניס 100 $ או 200 $ נוספים לחשבון הבנק שלי.

אפליקציה והפקדה מרחוק

אני אוהב אפליקציה בטלפון שלי כך שאני לא צריך להיות במחשב כדי לבצע כמה משימות בנקאיות פשוטות, כמו לבדוק את היתרה שלי או להעביר כספים בין חשבונות.

תכונה נוספת שאני חייב להיות היא הפקדה לנייד. זה הזמן שבו אתה יכול להפקיד צ'קים פשוט על ידי צילום עם האפליקציה. זה חוסך לך נסיעה לסניף/כספומט וזה מדהים. אין קווים בטלפון שלך!

תעודת שיעורי הפקדה ואופציות

אנחנו לא נכנסים למה שאני מחשיב כמה מהפרטים הקטנים. אני לא רואה בבנק שלי נתיב לבניית עושר. עם האינפלציה ושיעורי הריבית הנמוכים האלה, הכסף שלך מאבד את כוח הקנייה מדי שנה. גם אם בחרת בתקליטור ל -5 שנים, הריבית הרווחת על אלה עדיין מפגרת אינפלציה משוערת.

עם זאת, לפעמים אתה צריך את אבטחת הגישה לאותן קרנות ואינך יכול להסתכן בתנודתיות של שוק המניות (כגון בקרן חירום). זה הרגע שבו אני רוצה לראות מה הם שיעורי התקליטורים ואילו אפשרויות יש להם עם תקופות בגרות. אני רוצה לנסות סולם קרן החירום שלי בתקליטורים אם אפשר ועשה זאת במהירות, כך שאוכל לצבור ריבית.

תמיכת לקוחות אפשרויות צ'אט

אני שונא להתקשר לתמיכת לקוחות. עצי הטלפון, ההגשות התכופות למחלקות שונות, המסבירים את מצבי פעמים רבות, והכל כדי לקבל תשובה לשאלה פשוטה או לתיקון בעיה.

למרבה המזל, בנקים רבים מציעים כיום צ'אט מקוון. זה נותן לי את היכולת לשוחח במחשב עם מישהו בזמן שאני עושה משהו אחר, בתקווה, יותר פרודוקטיבי או לפחות יותר משעשע.

הצ'אט המקוון מאובטח מכיוון שאני מחובר לחשבון שלי.

חשבונות משנה

האם קל לפתוח חשבון משנה? לפני שנים רבות, ING Direct (שנרכשה מאוחר יותר על ידי קפיטל וואן) אפשרה לפתוח חשבונות חיסכון חדשים תוך שניות ספורות. אתה יכול לפתוח חשבון חדש לכל מטרת חיסכון, להקים העברות אוטומטיות, וזה היה פנטסטי.

עדיין לא מצאתי מקום שמקל כל כך לפתוח חשבונות משנה, ולכן הוא כל כך נמוך ברשימה הזו, אבל זה באמת דובדבן שבקצפת.

מה אתה מחפש בחשבון בנק?