יש לנו שני מסמכי אב המתארים את הכספים שלנו - גיליון אלקטרוני של שווי נטו ומדריך השדות של הכסף.
ה גיליון אלקטרוני בעל ערך נטו הוא מסמך Microsoft Excel ש מחשבת את השווי הנקי שלנו. זהו חשבון חודשי של כל החשבונות הפיננסיים שלנו (בנקאות, השקעות,... כל דבר עם מספר) ואינו כולל כרטיסי אשראי. זהו החשבונאות הכמותית של הכספים שלנו והוא כולל את שלנו מפה פיננסית.
ה מדריך שדות כסף הוא ההסבר האיכותי למערך הפיננסי שלנו. זהו מסמך וורד המסביר את מטרתו של כל חשבון, נקודת המגע וכיצד כל אחת מהקטעים משתלבים זה בזה.
יחד, הם יתנו לך תמונה מלאה של הכספים שלנו.
מטרת מסמך זה היא לשמש כמיופה הכוח שלי אם אינני זמין (בלתי נגיש, מת, נכה, מה שלא יהיה). זה לוקח את כל הידע שיש לי במוח וזורק אותו למסמך כדי שמישהו לא יצטרך לנחש מה עשיתי. וזה כתוב בצורה כמה שיותר בסיסית, בלי שום הנחות.
מה שאני מכנה Manual Field Money, חברתי צ'לסי של Money Money Mamas קוראת קלסר ICE - במקרה של קלסר חירום.
את שלי כבר בניתי (הנה מה שאתה צריך בקלסר ICE) אבל אם אין לך ורוצה סט תבניות יפה שתוכל לקחת היום ולבנות קלסר ICE - קנה את שלה. זה מאוד חשוב שהכל יונח לפניך בצורה קלה למילוי.
יש לו חמישה חלקים:
תוכן העניינים
- אגדה של שווי נטו
- חשבונות בנק
- חשבונות השקעה
- השקעות ישירות
- ביטוח
אגדה של שווי נטו
הגיליון האלקטרוני בעל ערך נטו הוא מסמך די פשוט כפי שהוא, אבל הבנתי שהכל נתון לפרשנות שגויה.
בנוסף, בכל פעם שמישהו יזדקק זו תהיה תקופה מלחיצה... אז בואו נעשה את זה פשוט ככל האפשר.
הוא מסביר כיצד כל הגיליונות קשורים, אילו עדכונים היכן ומישהו הקורא את המסמך יוכל להמשיך את החשבונאות (לא שיעשה זאת). זה גם משמש תזכורת לעצמי למקרה שאשכח איך הגדרתי משהו.
חשבונות בנק
מישהו שמסתכל בגיליון האלקטרוני וברשימת חשבונות הבנק שלנו יתהה מדוע יש לנו כל כך הרבה - אבל לכל אחד מהם יש מטרה והיא מתוארת בסעיף זה.
לדוגמה, יש לנו בסך הכל חמישה בנקים אך רק שלושה מהם משמשים פונקציה שאינה כחשבון אחזקה (שאר חשבונות ההחזקה עדיין קיימים כי עדיין לא סגרתי אותם). הדף מסביר איזה תפקיד כל אחד ממלא.
חשבון אחד הוא חשבון הבניינים שלנו, חשבון אחר הוא חשבון בנקאות עסקית, והאחרון הוא בנק מקוון בו אנו מבצעים את רוב העסקאות שלנו. הבנק המקוון הזה הוא המרכז ברשת הפיננסית שלנו.
חשבונות השקעה
שלא כמו מסע הפתיחה של חשבון הבנק שלי בימי ההתמקחות, יש לי רק שני חשבונות תיווך וסעיף זה מסביר את מטרת כל אחד.
קטע אסטרטגיית ההשקעה מפורט יותר מהבנקאות, עם הקצאת יעד הנכסים שלי, כמו גם אופן חלוקת הנכסים האלה בכל אחד מהחשבונות.
אני משתמש חֵיל הֶחָלוּץ כאחד מהאפוטרופוסים שלי ויש לי IRA Rollover, Roth IRA וחשבון תיווך החייב במס. אחד הדברים המסובכים באותם סוגים שונים של חשבונות הוא שלעיתים זה אתגר לתקן את הקצאת הנכסים שלך. זה אפילו קשה יותר להנדס לאחור את מה שעשיתי אם אתה מתחיל רק עם החשבונות.
המסמך מסביר מהו מה. לדוגמה, אני לא מכניס את איגרות החוב שלנו ל- IRA Rollover שלנו, שהוא חשבון פרישה נדחה במס. כלל האצבע הכללי הוא שאתה מכניס איגרות חוב לחשבון דחוי מס מכיוון שאגרות חוב מייצרות הכנסה והיית מחויב במס על ההכנסה הזו אם זה היה מחוץ לחשבון נדחה במס.
לאגרות חוב היו תשואות נמוכות לאחרונה ולכן למעשה עדיף להחזיק מניות בחשבונות דחויי מס אלה, אך זו לא הסיבה שאנו עושים זאת. אם היינו צריכים לגשת לכספים שלנו במהירות, היינו מחסלים קודם כל את האג"ח כי הם הכי פחות תנודתיים. אם הם בחשבונות דחויי מס, היינו מקבלים קנס עצום. זו הסיבה מספר 1 לכך שהעובדה שהיא יעילה יותר במס כרגע, בגלל התשואות הנמוכות, היא פשוט בונוס.
בסדר, כך שההסבר כולו אינו אפשרי אלא אם כן אכתוב אותו במסמך וורד.
השקעות ישירות
במשך זמן מה ביצעתי כמה השקעות ישירות, או השקעות מלאך, בחברות. אני לא עושה את זה יותר, זה יהיה פוסט ליום אחר.
חלק זה של המסמך מכיל את כל פרטי ההתקשרות של כל השקעה, מי היה המשקיע הראשי, מערכת היחסים שלי, למי להתקשר אם יש לך שאלה (למקרה שזה לא המשקיע המוביל), כמו גם כל דבר אחר שיכול לספק בהירות לגבי עִסקָה.
המפתח כאן הוא שמדובר בעסקאות שאינן קיימות מחוץ למסמכים משפטיים. אי אפשר להיכנס איפשהו ולראות אותם. בלי זה והרישום בגיליון האלקטרוני, יהיה קשה למישהו לחבר אותו אפילו למצוא אותם כי הוא לא ידע איפה לחפש.
ביטוח
די פשוט כאן - רשימה של כל הביטוחים השונים שיש לנו, רמות הכיסוי והחברה איתה יש לנו אותם. כולנו עם חברה אחת כך שזה די קל להבנה.
אם שלך קצת יותר מסובך, נסה לפרט כמה שיותר פרטים. למשל, אם יש לך ביטוח חיים מונח מכמה חברות (אין זה נדיר לקבל 1,000,000 $ משתי חברות ב -500,000 $ כל אחת), רשום אותן ואת פרטיהן.
לבסוף, זכור לעדכן אותו. זה המפתח. אמנם עדיף שיהיה עותק מיושן מאשר אין כלום, אבל עדיף להעתיק אותו. אני מעדכן את הגיליון האלקטרוני מדי חודש ובכל פעם שאני צריך להסיר או להוסיף טור, אני מקפיד לעיין במסמך Word.
יש לך מדריך Money Field או משהו דומה?
כיצד היית מגדיל או משפר את שלי?