סקירת שירותי יועץ אישי של ואנגארד

כשזה מגיע לוונגארד, זה לא סוד שאני מעריץ. אחד מחשבונות התיווך הראשונים שלי היה אצל ואנגארד, בשנת 1998, ויכולתי להודות לאבי שסיפר לי עליהם (ועל רות IRA!).

אז כשאני אומר שהייתי משקיע ונגארד ותיק, אני מתכוון לזה.

ובתור מישהו שהיה עם ואנגארד במשך זמן רב, ידעתי שהם מציעים תכנון פיננסי ליחידים בעלי ערך נקי גבוה. אבל האם ידעת שהם מציעים עזרה מותאמת אישית יותר לאנשים עם יתרות חשבון צנועות יותר? הם כן.

זה נקרא שירותי יועץ אישי של ואנגארד. אם אתה רוצה לדעת במה מדובר, המשך לקרוא את סקירתנו על שירותי היועץ האישי של ואנגארד.

מי זה ואנגארד?

אם אתה חדש בהשקעות, ואנגארד לא תופסת מקום מיוחד בלבך (היא מחזיקה מקום אחד בשלי).

ואנגארד נוסדה בשנת 1975 על ידי ג'ק בוגל, הנחשב לסב של קרן האינדקס, במטרה להפוך את ההשקעה לנגישה יותר למשפחה הממוצעת. ג'ק בוגל שינה לחלוטין את משחק ההשקעות בכך שהציע כספים בעלות נמוכה שהסעירו את מתחריו. עד לנקודה זו, הייתה אפילו תביעה בשנת 2015 כי טען ואנגארד גובה מעט מדי!

מטה המטה שלהם הוא Malvern, הרשות הפלסטינית ונכון לעכשיו אוגוסט 2019, ואנגארד מחזיק בנכסים בניהול של 5.6 טריליון דולר עם למעלה מ -30 מיליון משקיעים.

אני משתמש בוונגארד כל עוד אני משקיע כי אבא שלי סיפר לי עליהם.

איך הוא ידע עליהם? כי הם לא יקרים במיוחד. אם אתה משקיע קנייה והחזק, אתה רוצה שהעלויות שלך יהיו זולות ככל האפשר.

אבא שלי אוהב אותם כי הם זולים. אני אוהב את ואנגארד כי הם זולים.

כמה זול?

קבלו זאת - קרן מדד שוקי המניות של ואנגארד (VTSAX) יש יחס הוצאות של 0.04%. על כל 10,000 $ שאתה משקיע ב- VTSAX, אתה משלם עמלות של 4 $. ארבעה דולרים.

אתה יכול לראות מדוע מתווכים אחרים התעצבנו. ואנגארד לא הייתה זולה כל כך כשבוגל הקים את החברה, אך הם עדיין היו כנראה אחת האפשרויות הזולות ביותר שיש.

ואנגארד וויאג'ר וספינת הדגל

אם אתה מכיר את ואנגארד, אולי אתה יודע שיש להם סוגים שונים של חשבונות המבוססים על היתרה שלך.

השכבה הראשונה בשם, המתרחשת ב -50 אלף דולר, נקראת וויאג'ר. ברמה זו אתה יכול לבקש הכוונה מאנשי מקצוע בתחום ההשקעות. זה די בסיסי.

השכבה הבאה היא 500,000 $ ונקראת Voyager Select. ברמה זו, אתה מקבל צוות של אנשי מקצוע להשקעות שיכולים לעזור לענות על שאלות, לבצע עסקאות ולעזור לך אבל זה לא קשר אחד על אחד.

הרובד העיקרי הבא הוא כאשר הנכסים שלך מגיעים למיליון דולר והוא ידוע בשם דגל. עם דגל, אתה יכול ליהנות שירותי דגל. תוכל לקבל גישה לשירותים מותאמים אישית, ניהול השקעות ומומחים אחרים.

שירותי יועץ אישי של ואנגארד יושב בשכבה הראשונה - וויאג'ר. המשמעות היא שעם 50,000 $ בלבד להשקעה (שזה הרבה, אבל רק חכה עד שתראה מה אתה מקבל) תוכל לקבל ייעוץ מותאם אישית. עוד על זה עכשיו.

מהם שירותי יועץ אישי של ואנגארד?

שירותי יועץ אישי של ואנגארד (PAS) הוא שירות הייעוץ שלהם למשקיעים שיש להם נכסים של לפחות 50,000 $ להשקעה.

ההשקעות יכולות להיות בכל סוג של חשבון תיווך החייב במס (קרן נאמנות או תיווך), IRA או חשבון נאמנות. הם לא יכולים לנהל חשבונות 401 (k) ו- 403 (ב), חשבונות i401 (k), 529 חשבונות, חשבונות UGMA או UTMA וכל השקעה אחרת מחוץ לאנגארד.

לכן, אם יש לך נכסים הניתנים להשקעה של 50,000 $ שתרצה לשים עם ואנגארד, השירות פשוט מאוד. אתה מתחיל במילוי טופס באתר שיכול לעזור ליועץ שלך לבנות תוכנית. תרצה לאסוף קצת מידע על עצמך בכדי להפוך את זה לכמה שיותר יקר. זה כולל את ההכנסה וההוצאה שלך, מידע על הנכסים שלך בחשבונות שונים, כמו גם הערכה של הטבות הביטוח הלאומי שלך.

יהיה עליך גם לנסות להקרין קדימה כדי להבין את הצרכים הפיננסיים שלך בעתיד. אולי זה תשלום עבור המכללה של הילד שלך או רכישת בית שני או צורך כלכלי אחר. זה יעזור ליועץ להכיר את המטרות העתידיות שלך, את פרק הזמן לכל אבן דרך וכן את התוכנית הכוללת שלך. תוכלו לדון בהם במהלך השיחה הראשונית עם היועץ שלכם. שיחה זו משמשת עם המידע שלך לבניית תוכנית פיננסית מותאמת אישית והתוכנית לוקחת מספר שבועות להרכבה.

לאחר סיום, אתה נפגש (כמעט) עם היועץ שלך שוב כדי לעבור על התוכנית ולבצע כל התאמה.

רק בשלב זה עליך להחליט אם ברצונך להשתמש בשירותי יועץ אישי.

זה נכון - השיחה הראשונית, בניית התוכנית המותאמת אישית והקריאה לאחר מכן לבצע התאמות לתכנית זו - ללא כל התחייבות. אם תחליט שאתה מעדיף לעשות זאת בעצמך, אתה יכול.

להלן סרטון מהיר המפרק אותו:

חוויות קורא עם Vanguard PAS

אני מכיר כמה אנשים שעברו את תהליך השימוש שירותי יועץ אישי של ואנגארד והיתה לי הזדמנות לראיין את כולם כדי לאסוף דיווח מעשי יותר על איך זה.

ככלל, כולם הסכימו כי מדובר בתהליך די פשוט שהתקדם מהר מאוד. כל אחד מסר את המידע שלו, קיים את הפגישה הראשונית, המתין כשבועיים וקיבלו תרחישים שונים לבחירה. כמה מהם הלכו קדימה והשקיעו בכספים המתאימים (ליתר דיוק, רובם הקצו מחדש את כספי הוונגארד הקיימים שלהם) בעוד שאחרים החליטו לטפל בעצמם. אף אחד שהחליט שלא להשתמש ב- PAS לא הרגיש שהיועץ שלו מגיב בשלילה.

אחד הקוראים, מייקל, אמר כי התהליך נראה מאוד בסיסי ויש עוד "תן וקח ודיון עם המתכנן הפיננסי". ה המתכנן הפיננסי היה השיחה הראשונית שבה הם מאשרים את המידע שלך, מערערים על כמה מהנחותיך ולאחר מכן שאלו אותך לגבי העתיד צרכי מימון כמו "תוכניות הטיול שלך, מתנות גדולות שאתה רוצה לעשות, הרגלי רכישת מכוניות וכו '" הוא קיבל את התרחישים שלו כשבועיים לאחר מכן שִׂיחָה. לא ראיתי את התוכנית שלו אבל היא הייתה דומה לתוכנית לדוגמא להלן (האחוזים והכספים יהיו מעט שונים).

התוכנית הפיננסית

התוכנית הפיננסית שהם מייצרים אינה מסובכת במיוחד ומורכבת מסדרה של כספי ואנגארד שיעזרו לך להגיע ליעדים שלך. הם חולקים תוכנית לדוגמא באתר שלהם הכוללת את הדפים הבאים:

התוכנית עצמה מכילה כמה מכל סוג נכסים אתה צריך ובכל סוג נכסים בדרך כלל יש רק כמה קרנות ואנגארד. אם כבר יש לך כספים שם, תוכנית זו תעזור לך להקצות אותם מחדש לתחומים המתאימים.

מה שנחמד הוא שהשקעה בכספי ואנגארד לא עולה לך כלום. אתה יכול לקנות ולמכור מניות של קרנות הנאמנות ותעודות הסל שלהן. העלות היחידה היא אם יש לקרן דמי רכישה או פדיון בתוספת יחס ההוצאות. הם תמיד היו אחת מאפשרויות ההשקעה הזולות ביותר שיש וה- PAS הוא רק שכבה מעליה.

כמה עולה Vanguard PAS?

בניגוד ליועצים פיננסיים מסורתיים רבים, שירותי יועץ אישי של ואנגארד ליועצים לא משלמים עמלה. הם לא מקבלים כלום עבור הצגת מוצרי ואנגארד ואתם לא משלמים תשלום לפי שעה. (למעשה, שיחת הטלפון הראשונית הזו היא חינם וללא התחייבות)

ואנגארד גובה רק 0.30% מהנכסים שהיא מנהלת על נכסים של עד 5,000,000 דולר. אחוז האגרה שמוערך על הנכסים שלך נמוך יותר על יתרות גבוהות יותר, בהתבסס על לוח זמנים זה:

נכסים מנוהלים	תַשְׁלוּם
על נכסים עד 5 מיליון דולר	0.30%
על נכסים מעל 5 מיליון דולר ועד 10 מיליון דולר	0.20%
על נכסים מעל 10 מיליון דולר ועד 25 מיליון דולר	0.10%
על נכסים מעל 25 מיליון דולר	0.05%

אז חמישה מיליון הראשונים משלמים 0.30% ואז חמישה מיליון הבאים משלמים רק 0.20%. המשמעות היא שאם היו לך נכסים בניהול של 6 מיליון דולר, היית משלם 4,250 דולרים רבעוניים או 0.28%.

איך זה משתווה לשירותים אחרים?

שירותי ייעוץ של תיקי נאמנות

Fidelity מציעה חשבון שירותי ייעוץ לפורטפוליו הכולל ניהול השקעות מקצועי באמצעות יועץ. יש לו שתי רמות שירות.

הראשון, עבור השקעות של 50,000 עד 250,000 $, אתה מקבל גישה לצוות יועצים שעובד איתך. הם יעזרו לך לקבוע יעדים, לעקוב אחר ההתקדמות שלך ולבצע סקירות שנתיות. דמי הייעוץ לשירות זה הם 1.50%.

השכבה הבאה מיועדת להשקעות העולות על 250,000 $ וזה מעניק לך יועץ ייעודי באמצעות הצעת ניהול העושר שלהם. זהו שירות מפורט יותר ודומה למה שאנגארד מציעה עם שירותי יועץ אישי. דמי הייעוץ נעים בין 0.50% ל- 1.50% בהתאם לאתר ההשקעה שלך.

שיפור Roboadvisor

שֶׁבַח הוא roboadvisor שגובה עמלה שטוחה של 0.25% עבור השירות הדיגיטלי שלהם ו- 0.40% על שירות הפרימיום שלהם. שירות הפרימיום הוא זה שנותן לך גישה לייעוץ מעמיק לגבי השקעותיך שאינן משתפרות וגישה בלתי מוגבלת לאנשי המקצוע שלהם ב- CFP.

חשוב לציין כי שיפור הוא א roboadvisor ואילו ואנגארד PAS הוא שירות ייעוץ שבו אתה משתף פעולה עם יועץ כדי לבנות תוכנית והם שולחים לך עדכון רבעוני. אם אתה רוצה להיפגש איתם בלוח הזמנים הזה, אתה יכול. אם אינך חייב, אינך צריך להיפגש על בסיס רבעוני. שיפור ו- Vanguard PAS אינם תחליפים, אך הרגשתי שהשוואת שכר הטרחה שלהם הוגנת.

ה- PAS של ואנגארד משתווה לטובה למדי לאחד המתחרים הגדולים ביותר שלהם, Fidelity, ואחד ממדריכי הרובואד הגדולים, Betterment.

סיכום

אני נמצא בשלב בהתפתחות הפיננסית שאני מעדיף לנהל את ההשקעות שלי בעצמי אז זה לא שירות שפונה אלי כרגע. עם זאת, אני רואה ערך בדיבור עם אחד מהם יועצי שירותי יועץ אישי של ואנגארד רק כדי לראות מה הם אומרים. לגרום להם לעזור לך להמציא תוכנית המותאמת לצרכים הכלכליים שיש לך, נראה כמו רעיון חכם.

במקרה הגרוע ביותר, אתה מבלה כמה שעות בדיבור עם מישהו כדי לקבל תוכנית פיננסית שתוכל ליישם בעצמך. ללא התחייבות, נראה שזו דרך קלה לברר אם השירות יכול לעבוד עבורך ואם לא, אתה מקבל מזה תוכנית פיננסית מצוינת.

אם אתה אוהב את מה שאתה שומע ואתה רוצה לעבוד עם מישהו, תשלום 0.30% הוא חלק קטן ממה שתשלם ליועץ אנושי וזה אפילו פחות מהמתחרים שלהם כמו נאמנות ושיפור. ואנגארד כבר מזמן ידועה כאפשרות השקעה במחירים נוחים מאוד ושירות היועץ האישי עומד במשימה זו.

למידע נוסף על שירותי יועץ אישי של ואנגארד