ואנגארד נגד נאמנות: מה הכי טוב עבורך?

ואנגארד ופידליטי הן שתי חברות ההשקעות הגדולות בעולם. שתיהן מקורן כחברות קרנות, ואנגארד עם הקרנות המהפכניות שלה מבוססות מדדים, ו- Fidelity עם קרנות הנאמנות המפורסמות שלה בעולם. כל אחת מציעה כעת שני סוגי קרנות, כמו גם שירותי תיווך השקעות מגוונים.

מה עליך לבחור בין ואנגארד נגד ואנגארד. נֶאֱמָנוּת?

תוכן העניינים

1. לגבי ואנגארד
2. על נאמנות
3. שירותי תיווך ואנגארד
1. סיכום שירותי תיווך ואנגארד:
4. שירותי תיווך נאמנות
1. סיכום שירותי תיווך של נאמנות:
5. ייעוץ פיננסי מקצועי
1. יועץ דיגיטלי של ואנגארד
2. שירותי יועץ אישי של ואנגארד
3. Fidelity Go
4. תכנון ועצות בהתאמה אישית של נאמנות
5. Fidelity Wealth Management
6. למי מתאים ואנגארד?
7. למי עדיפה נאמנות?
8. שורה תחתונה

לגבי ואנגארד

נוסד בשנת 1975 על ידי ג'ון בוגל האגדי, חֵיל הֶחָלוּץ היה למעשה מקום הולדתם של קרנות המדד. כיום, לוונגארד יש יותר מ -7 טריליון דולר בנכסים המנוהלים.

הם לא רק מציעים השקעה ישירה של אנשים וארגונים, אלא הם גם מעמידים את קרנות הנסחרות (ETF) וקרנות הנאמנות שלהם לרשות חברות ההשקעות ברחבי העולם. קרנות ואנגארד נחשבות היטב מכיוון שיש להן כמה מהוצאות ההשקעה הנמוכות ביותר מכל משפחת קרנות בענף.

החברה אכן מציעה שירותי תיווך ישיר, אך הם ידועים הרבה יותר בכספיהם. למעשה, ואנגארד היא אחת הספקיות הגדולות של קרנות נאמנות בעולם.

על נאמנות

פידליטי השקעות, בע"מ., הידוע בכינויו פשוט "נאמנות", מתחקה אחר שורשיו עוד בשנת 1946. כיום הוא אחד ממוסדות ההשקעה הגדולים בעולם, עם נכסים בניהול של כמעט 5 טריליון דולר.

כמו ואנגארד, פידליטי ידועה בכספיהם. לדוגמה, קרן ההתחייבות של נאמנות היא הקרן הגדולה ביותר ללא מדדים בארה"ב. אבל אולי החברה ידועה יותר בזכות שירותי התיווך שלה. הם הופכים את חשבונות ההשקעה החייבים במס וחשבונות הפנסיה לזמינים באמצעות הפלטפורמה המקוונת שלהם ורשת של משרדי לבנים ופחות ברחבי הארץ.

(גילוי המחבר: יש לי חשבון תיווך ב- Fidelity.)

שירותי תיווך ואנגארד

למרות שהוא ידוע בכספיו, שירותי תיווך ואנגארד מאפשר לך גם לסחור בכספים שאינם ואנגארד. כמו גם המבחר המלא של ניירות ערך להשקעה הקיימים בתיווך השקעות טיפוסי.

סוג השקעה אחד בו ואנגארד חזק במיוחד הוא באמצעות קרנות תאריך יעד. לפעמים הם מכונים "קרן כספים", והם מורכבים מכמה קרנות, שכל אחת מהן מייצגת סוג נכסים ספציפי.

הם מכונים "כספי תאריך יעד" מכיוון שהם מוגדרים כך שיתאימו לשנה מסוימת בעתיד, שהיא בדרך כלל השנה שבה אתה מתכוון לפרוש. לדוגמה, אם אתה בן 35 כעת ואתה מתכוון לפרוש לגמלאות בגיל 65, ייתכן שתעניין קרן תאריכי יעד לשנת 2055. הקרן תשקיע באגרסיביות יותר בשנים הראשונות, אך תעבור בהדרגה להשקעות שמרניות יותר ככל שתתקרב לפנסיה.

ואנגארד שינתה לאחרונה את מבנה העמלות שלה, בהיותו אחד הברוקרים האחרונים שגובים עמלות על עסקאות. אך כעת הם מציעים עסקאות ללא עמלה בניירות ערך רבים, ועמלות מופחתות על אחרים.

סיכום שירותי תיווך ואנגארד:

מינימום השקעה ראשונית: 0 $, אבל אם אתה הולך להשקיע בקרנות חלקן דורשות השקעה מינימלית של 1,000 $, בעוד שאחרות דורשות 3,000 $ ואפילו יותר.

השקעות זמינות: מניות בודדות, תעודות סל, קרנות נאמנות, אופציות, אגרות חוב, קרנות תאריך יעד, תעודות הפקדה וקצבה.

חשבונות זמינים: חשבונות חייבים במס יחיד ומשותף; מסורתיות, רוט, התהפכות, SEP ופשוט IRA; סולו 401 (k), נאמנויות ו -529 תוכניות חיסכון במכללה.

תשלום שנתי: 20 $, אבל נופף אם יש לך לפחות 10,000 $ בכספי ואנגארד, לפחות 50,000 $ בנכסים של ואנגארד, או אם תבחר במסירה אלקטרונית של הצהרות ומסמכים אחרים.

דמי מסחר: 0 $ על מניות, תעודות סל של ואנגארד ולא תעופה, ואופציות. יש אופציה של $ 1 לכל דמי חוזה. 0 $ על קרנות נאמנות של ואנגארד ולא-ואנגארד ללא עסקאות (2,800 בסך הכל); 20 $ לכל עסקאות בקרנות נאמנות של עמלת עסקה עבור רוב המשקיעים, ועמלות נמוכות יותר או אפילו 0 $ בחשבונות מעל מיליון דולר. 0 $ על רוב ניירות הערך הקבועים -אך ישנו תשלום של $ 1 לכל 1,000 $ לסכום נקוב (מקסימום 250 $) על סוגיות משניות.

שירות לקוחות: קשר טלפוני זמין בימים שני עד שישי, 8:00 עד 20:00, שעון המזרח.

יועץ רובו וניהול הון: עיין בתיאורים למטה.

שירותי תיווך נאמנות

גם נאמנות מציעה שירותי תיווך. בדומה לוונגארד, פידליטי החלה את דרכה כחברת קרנות. קרנות הנאמנות, במיוחד קרן פידליטי מגלן, שניהלה פעם על ידי פיטר לינץ 'האגדי, נחשבה לסטנדרט בתחום. ל- Fidelity ממשיכים להיות בעלי מגוון רחב של כספים, אך הם הרחיבו את דרכם באופן דרמטי שירותי תיווך לאורך שנים, וכיום הם מתווך ההשקעות הקמעונאי השני בגודלו, לאחר צ'ארלס שוואב.

בחשבונות השקעה החייבים במס, חשבון הבסיס הוא Fidelity Cash Management. אתה יכול לרכוש השקעות מהחשבון, אך ליהנות גם מכתיבת צ'קים, גישה לכספומט, תשלום חשבונות מקוונים והפקדות בנייד. ולמרות שאין להם רשת כספומטים, הם מספקים החזר בגין עמלות שגובות מכספומטים.

למעט מטבעות הקריפטו הבולטים, כמעט כל אבטחת השקעה זמינה בפלטפורמת Fidelity. זהו גם אחד השירותים הידידותיים ביותר למשקיעים בענף, המספק ניירות ערך ומסנני מניות, כמו גם מרכז מקיף לחקר מניות.

אם אתה סוחר פעיל, תוכל לנצל את פלטפורמת המסחר של Active Trader Pro של Fidelity. היא ניתנת להתאמה אישית מלאה ומספקת מידע וסטרימינג בזמן אמת שיעזרו לך לשפר את כישורי המסחר והתוצאות שלך.

תחום אחד בו פידליטי מובילה את הענף הוא בקרנות הנאמנות שלה ביחס לאפס הוצאות. קרנות מדד בדרך כלל נושאות יחסי הוצאה נמוכים מאוד, אך קרנות יחס הוצאות אפסיות הן ייחודיות. ו- Fidelity מציעה ארבעה בסך הכל, כולל:

1. קרן מדד השוק של Fidelity ZERO Total
2. קרן המדד הבינלאומית של נאמנות Fidelity ZERO
3. קרן מדד השוק המורחב של Fidelity ZERO
4. קרן מדד Fidelity ZERO Large Cap

ואם לא די ביחס הוצאות אפס, אין דרישות השקעה מינימליות. למעשה, אין דרישות השקעה מינימליות על קרנות נאמנות מסוג Fidelity.

סיכום שירותי תיווך של נאמנות:

מינימום השקעה ראשונית: $ 0 כדי לפתוח חשבון, אך באופן טבעי תצטרך להוסיף כספים כדי להתחיל להשקיע. וכמו במקרה של ואנגארד, ייתכן שתזדקק למינימום מסוים כדי להשקיע בקרנות נאמנות ספציפיות שאינן נאמנות.

השקעות זמינות: מניות בודדות, תעודות סל, קרנות נאמנות, אופציות, אגרות חוב, תעודות הפקדה וקצבה.

חשבונות זמינים: חשבונות חייבים במס יחיד ומשותף; מסורתיות, רוט, התהפכות, SEP ופשוט IRA; סולו 401 (k), נאמנויות ו -529 תוכניות חיסכון במכללה.

תשלום שנתי: $0

דמי מסחר: 0 $ על מניות, תעודות סל של Fidelity ו- Non-Fidelity, ואופציות. על דמי חוזה יש 0.65 $ לדמי חוזה. 0 $ על קרנות נאמנות של Fidelity ו- Non-Fidelity ללא עסקה (3,700 בסך הכל); 49.95 $ למסחר על קרנות נאמנות של עמלת עסקה. 0 $ ברוב ניירות הערך הקבועים, אך ישנו תשלום של 1 $ לכל איגרת חוב בהנפקות משניות.

שירות לקוחות: קשר טלפוני זמין 24/7, כמו גם צ'אט חי, בימים שני עד שישי, בין השעות 8:00 עד 22:00, ובסופי שבוע, בין השעות 9:00 עד 16:00, בכל הזמנים מזרחיים. Fidelity מציעה גם יותר מ -200 סניפי לבנים ופחות טיט הממוקמים בערים גדולות ברחבי הארץ ובסביבותיה.

יועץ רובו וניהול הון: עיין בתיאורים למטה.

ייעוץ פיננסי מקצועי

יועץ דיגיטלי של ואנגארד

יועץ דיגיטלי הושק רק בשנת 2020, אם כי זה כמעט לא משנה מכיוון שוונגארד היה אחד מהם חברות ההשקעות הגדולות במשך כמעט 50 שנה, וכספיהם נמצאים בשימוש נרחב על ידי יועצי רובו אחרים. בדומה לרובואים אחרים, Digital Advisor מספק לניהול השקעות אוטומטי איזון מחדש אוטומטי בתשלום שנתי נמוך. Digital Advisor מיועד גם למי שרוצה השקעה אוטומטית פשוטה ולמי שרוצה לפרוע חובות בחשבון.

פרופילי הסיכון של תיק ההשקעות נעים בין שמרניים לאגרסיביים מאוד, וכל אחד מהם יהיה שילוב של קרנות נסחרות בוונגארד בעלות נמוכה. זה חשוב מכיוון שלתעודות הסל של ואנגארד יש כמה יחסי ההוצאות הנמוכים ביותר בענף קרנות ההשקעות.

לפני שנרשמת תוכל לגשת לכלי תכנון הפנסיה שיעזרו לך לקבוע יעדי חיסכון לפנסיה. לאחר שנרשמת תהיה לך גם גישה למחשבון פירעון חובות שיעזור לך לפתח אסטרטגיות להיחלץ מחובות.

Digital Advisor דורש השקעה ראשונית מינימלית של $ 3,000 ויש לו דמי ייעוץ שנתיים של 0.15%.

שירותי יועץ אישי של ואנגארד

תוכנית זו מתוכננת מתוך מחשבה על משקיעים גדולים יותר ומספקת שילוב של טכנולוגיה מתקדמת ומתודולוגיה מומחית שתסייע לך להשיג את המטרות הפיננסיות ארוכות הטווח שלך. מומלץ במיוחד לגמלאים ולמי שמתקרב לפנסיה.

התכונה העיקרית שהיא מוסיפה על פני Digital Advisor היא שהיא מגיעה עם גישה ליועצים פיננסיים אנושיים. אם תיק ההשקעות שלך נמוך מ -500,000 $, תהיה לך גישה לצוות מתכננים פיננסיים. אבל אם זה יותר, יהיה לך מתכנן פיננסי מוסמך לייעוץ אחד על אחד.

עם שירות היועץ האישי, תהיה לך גם יותר יכולת להתאים אישית את החזקות שלך ולקבל תוכנית מפורטת יותר שיכול לכסות דברים כמו הכנסה מביטוח לאומי, צרכי בריאות בפנסיה ונסיבות ייחודיות להן אתה.

תיק ההשקעות שלך יושקע כברירת מחדל בתעודות סל אך ניתן להתאים אותו לצרכיך עם קרנות אחרות, כולל קרנות נאמנות המנוהלות באופן פעיל.

שירותי יועץ אישי של ואנגארד דורשים השקעה מינימלית של $ 50,000, ובעלת מבנה העמלות הבא:

• 50,000 $ עד 5 מיליון דולר - 0.30%
• 5 עד 10 מיליון דולר - 0.20%
• 10 עד 25 מיליון דולר - 0.10%
• 25 מיליון דולר ומעלה - 0.05%

Fidelity Go

Fidelity Go הוא יועץ הרובו של Fidelity, ויש לו את היתרון שאין לו איזון מינימלי נדרש. תיק העבודות שלך יהיה מעוצב ומנוהל באופן מקצועי, כולל איזון מחדש תקופתי. הוא יכלול גם שילוב של קרנות נאמנות המייצגות סוגים שונים של נכסים.

בדומה ל- Vanguard Digital Advisor, כיוון התיק שלך יכול לנוע בין שמרני מאוד לאגרסיבי מאוד.

העמלות עבור Fidelity Go הן כדלקמן:

• מתחת ל -10,000 $ - 0 $
• 10,000 עד 49,999 $ - 3 $ לחודש
• 50,000 $ ומעלה - 0.35% בשנה

תכנון ועצות בהתאמה אישית של נאמנות

תכנון וייעוץ בהתאמה אישית של נאמנות מגיע עם גישה ליועצים פיננסיים. זה יכלול שיחות תכנון פיננסי ללא הגבלה עם חבר בצוות יועצי Fidelity. מכיוון שהוא כולל גם אלמנטים של ניהול השקעות אוטומטי, הוא נחשב ליועץ רובו-היברידי מכיוון שהוא גם מספק סיוע ותכנון אנושי ישיר.

כדי להשתתף בתכנית זו נדרש מינימום של 25,000 $, עם דמי ייעוץ שנתיים של 0.50% על כל היתרות.

Fidelity Wealth Management

עבור אלה שיש להם לפחות 250,000 $ להשקיע, Fidelity מציעה את שלהם שירותי עושר תכנית. יועץ ייעודי ל- Fidelity יעזור לך לפתח את המטרות שלך ולהבין את האפשרויות שלך, יחד עם תכנון מקיף וניהול השקעות מותאם אישית. ישנן גם אסטרטגיות חכמות מס שנועדו למזער את נשיכת המס בפעילות ההשקעה שלך.

עבור משקיעים גדולים יותר, אלה שיש להם לפחות 10 מיליון דולר בנכסים הניתנים להשקעה ולפחות 2 מיליון דולר שהושקעו ב- Fidelity, הם מציעים גם את תוכנית העושר הפרטית שלהם. היועץ האישי יספק לא רק ניהול השקעות אלא גם גישה לתכנון פיננסי.

דמי הייעוץ הגולמיים בתוכנית נעים בין 0.20% ל -1.04%.

למי מתאים ואנגארד?

ואנגארד אכן מציעה שירותי תיווך, אך כוחה העיקרי הוא בכספים שלה. זו לא רק אחת ממשפחות הקרנות המצליחות ביותר ביקום ההשקעות, אלא שקרנותיה מפורסמות ביחסי ההוצאות הנמוכים ביותר שלהן. אם אתה משקיע קרנות בעצמך, ובמיוחד אם אתה נוטה לכיוון קרנות ואנגארד, ואנגארד עשויה להיות הבחירה הנכונה עבורך.

ואנגארד עשויה גם להיות בחירה טובה יותר מפידליטי לאפשרויות השקעה מנוהלות. רובו-יועץ שלהם, Digital Advisor, דמי ייעוץ שנתיים של 0.15% בלבד, לעומת תשלום גבוה של 0.35% עם Fidelity Go.

(עם זאת, Fidelity Go עשויה להיות הבחירה הטובה ביותר של רובו-יועץ למשקיעים חדשים וקטנים. אין להם השקעה ראשונית מינימלית - בהשוואה ל -3,000 דולר אצל היועץ הדיגיטלי של ואנגארד - ואין דמי ייעוץ שנתיים על יתרות חשבון מתחת ל -10,000 דולר.)

ובצד ניהול העושר, שירותי היועץ האישי של ואנגארד מקבלים בברכה במיוחד למשקיעים גדולים. דמי הייעוץ השנתיים של 0.05% עשויים להיות דמי ניהול ההון הנמוכים ביותר בענף כולו.

התחל עם ואנגארד.

למי עדיפה נאמנות?

אם ואנגארד היא הבחירה הטובה יותר עבור משקיעים לטווח ארוך ולאלה המעדיפים השקעות בקרנות, Fidelity היא המנצחת ללא הרף עם שירותי תיווך. הם לא רק מציעים פלטפורמת מסחר מעולה, אלא שהם גם מספקים שירות לקוחות 24/7 - יחד עם 200 סניפי השקעות מקומיים.

נאמנות תהיה בהחלט הבחירה הטובה יותר אם אתה סוחר באופציות. בעוד ואנגארד לא גובה עמלה על אופציות, יש להן תשלום של $ 1 לכל חוזה, לעומת 0.65 $ בלבד לדמי חוזה של Fidelity.

וגם אם אתה משקיע בקרנות, יתכן ויהיה קשה מדי לוותר על קרנות הנאמנות של מדד יחס ההוצאות של Fidelity בארבע. אם אתה מתכנן להשקיע בקרנות למשך 20 שנים או יותר, היעדר יחס הוצאות שנתי של אפילו 0.10% או 0.20% יכול לעשות הבדל ביצועים לאורך שנים רבות.

התחל בעבודה עם נאמנות.

שורה תחתונה

בין ואנגארד ופידליטי נראה כי ואנגארד היא הבחירה הטובה יותר למשקיעי קרנות ומשקיעים עשירים מאוד, עם השילוב הייחודי שלהם בין קרנות יחסי הוצאות ודמי ניהול עושר נמוכים מאוד לחשבונות גדולים מאוד.

אבל עבור רוב המשקיעים, במיוחד אלה שמשקיעים בניירות ערך בודדים או סוחרים לעתים קרובות, נאמנות היא הבחירה הטובה ביותר.