כשאני מסתכל אחורה על החתונה שלנו לפני מספר שנים, אני זוכר אותה בחיבה רבה.
יש משהו מיוחד בחתונות כי הכל קשור לאהבה, אושר ומשפחה.
מדובר בחגיגת הזוג המאושר כשהם משלבים רשמית את חייהם העתידיים ביחד.
כזוג המאושר, החתונה היא רק ההתחלה. בדיוק כפי שתכנון החתונה היה הפקה, גם לך יש לא מעט עבודה. למרבה המזל, אנשים מתחתנים כבר די הרבה זמן ולכן העבודה שיש לך לאחר יָרֵחַ דְבַשׁ מובן היטב.
בין אם אתה כבר נשוי ובין אם אתה עומד להתחתן בקרוב, מדריך זה מתאר את כל מה שתצטרך לעשות ביחס לכסף.
מדברים על כסף
חשוב לשבת עם השותף העתידי שלך ולנהל דיון גלוי על כסף.
אינכם חייבים להסכים אך עליכם להבין את נקודת המבט האחד של השני והיכן כולכם רואים את עצמכם הולכים יחד. תקשורת, לא בהכרח הסכמה, היא הדבר החשוב ביותר כאן מכיוון שתצטרכו לפתור את הדברים יחד.
נושאים פיננסיים ברורים (וכמה שאינם ברורים) לדבר עליהם:
- החיסכון שלך (כולל מטרות פרישה)
- מטרות העבודה שלך (כולל המקום שבו אתה רוצה לחיות לטווח ארוך)
- אתה רוצה ילדים וכמה?
- האם יש לך חשבונות פיננסיים משותפים או נפרדים (בנקאות, תיווך, כרטיסי אשראי)
- מי יהיה "האחראי" ויהיה אחראי על הכספים
- האם צריך להיות הסכם ממון?
זו רק רשימת מנות ראשונות... קחי בקבוק יין (או שניים), נעימה ופשוט תדברי. אם מיתרת את השאלות האלה, הנה רשימה נוספת (וגם זֶה!) אתה יכול לעבוד על. 🙂
אם אין לך הרגל לעשות זאת, אחת השיחות הנהדרות שכל זוג צריך לנהל היא על אחת ההחלטות הכלכליות הגדולות ביותר שלהם לפני הנישואין - כמה להוציא על טבעת אירוסין ואירוע החתונה. שב עם בקבוק היין הזה ופשוט שוחח על מה שאתה ובן זוגך היית רוצה. כשמדובר ב"החלטות ", זו אחת הקלות כי זה רק יום אחד. ההחלטה ללדת ילדים היא מינימום התחייבות של 18+ שנים. 🙂
היום הגדול
אני לא אגיד הרבה חוץ מזה שאתה חייב להימנע מחובות בכל הנוגע לחתונה שלך. השתמש בכספים שלך כדי לקבוע תקציב ולאחר מכן היצמד אליו. זה זמן רגשי מאוד כך שקל "לשלוף את התחנות" או להרגיש את הלחץ להוציא הרבה כסף.
הנה המציאות - אנשים לא יזכרו הרבה מהחתונה שלך חוץ מ"היה לנו טוב? "
זמן טוב לא חייב להיות יקר.
למעשה, שאלתי כמה מחברים שלי וזה מה שהם אמרו:
לרגעים הזכורים ביותר לא היה שום קשר לכסף. הן היו הפתעות פנטסטיות ורגעי עונג בלתי צפויים שעלו שום דבר. נאומי הגבר הכי מצחיק לרקוד לאבי הכלה מחליק על הרצפה.
בנוסף, בשביל מה זה שווה, עדיף להוציא את הכסף הזה על יָרֵחַ דְבַשׁ. 🙂
מסים
עכשיו כשאתה תקוע, אתה עשוי לתהות כיצד מסים עובדים.
אל - קנה תוכנת מס כמו מס טורבו אוֹ TaxACT. הם יפעילו את התרחישים.
אם אתה רק רוצה ידע, הנה זה. סטטוס הגשת המס שלך ישתנה מתפקיד יחיד לנישואין (MFJ) או הגשה נשואה בנפרד (MFS). כעת, לאחר שאתה נשוי, אינך יכול עוד להגיש רווק.
במה כדאי לבחור? אלא אם אתם מתכננים להתגרש, זה הגשת נישואין במשותף. כשאתה מגיש כ- MFS, פחות או יותר כל ניכוי ומגבלה נכנסים לאשכולות.
דוגמה למגבלה שנכנסת לקשקוש? רוט IRA הוא חשבון פרישה שבו אתה תורם כסף לאחר מסים אך גדל פטור ממס והפצות פטורות ממס. הסכום שאתה יכול לתרום תלוי בהכנסה שלך.
MFJ יכול לתרום את מלוא הסכום אם הכנסתו נמוכה מ- 181,000 $. היא הולכת ומסתיימת מ- 181,000 $ ל -191,000 $.
טווח השלב של MFS הוא $ 0 - $ 10,000! יש הרבה הפסקות דומות. מבאס להגיש כ- MFS ויש בדרך כלל סיבות לא כלכליות טובות מאוד.
באשר לכמה תשלם במס, זה תלוי בהכנסה המשולבת שלך. ה מדרגות מס נשואות אינן כפולות מזה של מדרגות מס בודדות, המכונה עונש נישואין. רק שני הסוגריים הראשונים, 10% ו -15%, המכסים הכנסה משולבת עד 74,900 דולר, כפולים. מעבר לזה הוא מתחיל להתמזג והעונש בועט.
שינוי שם המשפחה שלך
קל לשנות את שם המשפחה שלך, זה פשוט לוקח זמן מאז שאתה מסתמך על המהירות והמהירות של סוכנויות ממשלתיות. הסדר חשוב כאן, שלבים קודמים יוצרים מסמכים שתזדקקו להם בשלבים מאוחרים יותר.
עליך לעשות זאת תוך שנתיים לאחר הנישואין (תאריך ברישיון נישואין) או שזה נהיה קצת יותר קשה.
- קבל עותק מאושר של רישיון הנישואין שלך מפקיד המחוז. זה יהיה המחוז בו התחתנת, למקרה שהוא היה שונה מזה שאתה גר בו. יהיה לה חותם מוגבה ושם המשפחה החדש שלך. אם אין לך, תוכל תמיד להתקשר ולשלוח לך בדואר. (אינדקס מדינות והיכן לבקש רשומות חיוניות, כולל נישואין)
- שנה את כרטיס הביטוח הלאומי שלך. מלא את יישום SS-5 לכרטיס חדש. אתה מקבל כרטיס מתוקן, כי אתה משנה את שמך באופן חוקי, והנה א רשימת מסמכים (בחר באפשרות מתוקן מתוך האפשרויות "סוג כרטיס") תצטרך מלבד רישיון הנישואין. האפליקציה היא בחינם.
- עדכן את רישיון הנהיגה שלך. בדוק עם מחלקת הרכבים של מדינתך לגבי התהליך המדויק אך לכל הפחות תזדקק לרישיון הנישואין המאושר שלך וכרטיס הביטוח הלאומי החדש שלך.
ברגע שיש לך רישיון נהיגה בשם החדש שלך, תהליך עדכון כל חשבון אחר הוא קל. כל חשבון יקבל שילוב של מסמכים אלה לצורך שינוי שם. במקרים רבים, אתה יכול פשוט להתקשר.
מקרה מיוחד - הדרכון האמריקאי שלך.
למרבה הצער, אתה צריך לחדש את כל העניין, אתה לא יכול פשוט לשנות את שמך. אם הוא הונפק במהלך 12 החודשים האחרונים, תוכל לחדש אותו בחינם. אם עברה יותר משנה, תחויב בתשלום. הנה ה הוראות מלאות.
להלן רשימה קצרה של דברים לעדכון (ובזמן שאתה בעניין, עבור חשבונות עם מוטבים, עדכן אותו כך שיכלול את השותף שלך):
- רשומות משאבי אנוש של מעסיקים, כולל שכר
- חשבונות בנק, כולל הלוואות כגון המשכנתא שלך
- חשבונות פנסיה
- כרטיסי אשראי
- כלי עזר
- חברות ביטוח (בעלי בתים, שוכרים, רכב, חיים, אחריות)
- רישום בוחר
- מסמכים משפטיים (עזבון)
בניית תוכנית פיננסית משותפת
תוכנית פיננסית היא תוכנית המתארת את המטרות שלך ומבינה כיצד אתה הולך להגיע לשם. הערך בתוכנית הוא ביצירתו - לשבת עם בן / בת הזוג שלך כדי להוציא הכל.
תוכל לשכור מתכנן פיננסי בעלות תשלום בלבד, או שאתה יכול לעשות זאת בעצמך. שוחח עם בן / בת הזוג שלך על המטרות העתידיות שלך, המטרות העתידיות שלו, כולל אבני דרך כלכליות גדולות כמו רכישת בית, הקמת משפחה וכו '. אותן אבני דרך פיננסיות גדולות ידרשו מימון וכאן נכנסת התוכנית.
אתה יכול לחשב כמה אתה צריך לחסוך כדי לעמוד באבני הדרך האלה. התוכנית יכולה לעזור לך להגיע לשם על ידי עזרה לך להבין אם אתה לפני, מאחור או בדרך.
לדוגמה, אם אתה רוצה לקנות בית בעוד 5 שנים ויודע שתזדקק לתשלום מקדמה של 30,000 $, יהיה עליך לחסוך 500 $ לחודש בהנחה של צמיחה אפסית. בדוק את התקציב שלך ובדוק אם הדבר אפשרי והתאם את התוכנית בהתאם.
הערך הוא ביצירת התכנית - היא מאפשרת לך ולשותף שלך להיכנס לאותו דף לעתיד המשותף שלך ועושה זאת בצורה מאוד אמיתית. אולי חשבת שתקנה בית של 300,000 $ בעוד 5 שנים ובן זוגך הבין 500,000 $ תוך 8 - התוכנית תגלה את זה ותגלה מה ריאלי במונחים כמותיים, ולא רגשיים יחידות.
לתוכנית יש ערך מוסתר נוסף-היא מציעה פשרות. עכשיו כשיש לך מטרה, יהיה קל יותר להיות ממושמע בהוצאות שלך. אם אתה צריך לחסוך 500 $ לחודש כדי להגיע ליעדים הפיננסיים שלך, התוכניות שלך להגדיל את ההכנסה או לקצץ בהוצאות מונעות מטרה זו.
האם אתה רוצה להוציא $ 50 ביציאה לארוחת ערב או לחסוך אותו למטרה שלך לקנות בית? האם אתה מעדיף לצאת לארוחת הערב או לחכות שבוע נוסף לפני שעוברים לבית החדש שלך? זו החלטה שאתה יכול לקבל בראש צלול.
קבע תקציב משותף
עם התוכנית הפיננסית, השלב הבא הוא הקמת תקציב משותף. זה לא משנה באיזו מערכת אתה משתמש, אם זה כלי כמו אתה צריך תקציב או שזה א סדרת מעטפות, המפתח הוא הקמת תוכנית הוצאות משותפת וסקירתה על בסיס קבוע.
קל להוציא כסף ולא להבין את זה, זה מצחיק איך הקפיטליזם מתוכנן כך, לא? אבל כאשר אתה מגדיר תקציב ויש לך יעדים משותפים, זה הופך להיות הרבה יותר קל.
הנה הערך הנסתר של תקציב-כאשר אתה מתכנן אותו, הוא נותן לך את היכולת להוציא ללא אשמה. אם כל דולר נלקח בחשבון ואתה משיג את מטרות החיסכון שלך, אז תבזבז את כספך ללא אשמה. אם תקציב 50 $ לארוחת ערב, אתה יכול להוציא אותו ללא רגשות אשם.
זה משחרר.
אלה הסיבות החמקמקות מדוע תקציב הוא בעל ערך.
התאם את נכסי ההשקעה שלך
חמוש בתוכנית פיננסית, עליך לבדוק את נכסי ההשקעה בהתאמה כמאגר משאבים אחד. רוב הסיכויים שלכל אחד היה הקצאת נכסים שהכי הגיונית עבורך כיחידים. כזוג, הנכסים שלכם מאוגדים ויש להשתמש בהם לקידום הזוג הנשוי שלכם.
הקפד לגוון נכסים אלה ולהקצות אותם כראוי בהתחשב בסובלנות הסיכון והיעדים המשותפים שלך.
קבע פגישות קבועות
לבסוף, קבע פגישות קבועות לשבת ולדבר עם בן זוגך על כספים. ככל שתוכל לעשות זאת בתדירות גבוהה יותר, כך ייטב. תן לזה להיות מקום שבו תוכל לדבר על הצדדים החיוביים והשליליים.
חגגו את הניצחונות באופן קבוע, בין אם מדובר באבני דרך או בהישגים, אך תנו גם לזה להיות הזדמנות לשחרר מעט קיטור כאשר הדברים אינם מתנהלים לפי התוכנית. החגיגות ממשיכות אותך להתקדם, שחרורי הלחץ מוודאים שהרגשות לא יישארו בבקבוק עד שהם יתפוצצו; שניהם בעלי ערך רב.
כפי שאני בטוח ששמעתם שוב ושוב, תקשורת היא קריטית בכל צוות, במיוחד צוות של שני אנשים שנועד להימשך מספר עשורים. 🙂
בהצלחה!