האם אתה חבר ב"מועדון הלא חוסך "?
על פי סקר שנערך על ידי GoBankingRates לשנת 2017, לרוב המכריע של הצעירים האמריקאים יש חסכון פחות ממה שהם צריכים. ל -36% עצומים יש 0 $.
רוב הסיכויים שאתה או מישהו קרוב אליך בקבוצה הזו... ללא כסף המיועד לפנסיה נוחה - שלא לדבר על קרן חירום למקרה שהצינורות שלך יזנקו או שהפגוש שלך ייפול.
אני לא כאן כדי לנזוף או לשפוט... אבל אני כאן כדי לתת השראה. אז אם אתה כמו הרבה בני דור המילניום שמתקשה להתחיל להפריש כסף בצד, אנא המשך לקרוא. יש לי תוכנית עבורך. (ואם אתה קרוב יותר לגיל הפנסיה, כיסינו אותך גם.)
במדריך זה:
למה אנשים לא חוסכים?
יש אנשים שחושבים שהם לא יכולים לחסוך כי הם צריכים את כל ההכנסה שלהם כדי לשלם את שכר הדירה או המשכנתא, לקנות מזון ולכסות צרכים אחרים. למרות שזה נכון לגבי חלק, רובנו היינו יכולים להפריש מעט מדי חודש.
כאשר אתה חי משכורת למשכורת, אתה עשוי להניח שכל סכום קטן שתוכל לחסוך לא יספיק כדי לחולל שינוי ולכן לא יהיה שווה את הטרחה. קל יותר להתעלם מהבעיה, להרים קצת חובות בכרטיס אשראי כדי לקנות דברים שאתה רוצה כרגע ולקוות שהדברים איכשהו יסתדרו מתישהו.
אם לא שמעתם, "תקווה" אינה אסטרטגיה טובה.
פיתוח הרגל קבוע לחסוך ולהשקיע - אפילו קצת כסף - באופן קבוע לאורך זמן רב באמת יכול לעשות הבדל גדול בחייך הפיננסיים.
לעזאזל, אפילו בדק מספר אפליקציות שעוזרים בזה, כגון בלוטים, סְלִיק, ו סִפְרָה. אנחנו אוהבים במיוחד את Digit מכיוון שזה ממש קל לחסוך. כל שעליך לעשות הוא לקשר את חשבון הבנק שלך ודיגיט דואג לשאר. סביר להניח שאתה אפילו לא שם לב לשינוי החילופין Digit שומר עבורך באופן אוטומטי, מה שהופך אותו לסט אמיתי ושוכח את הגישה שלו לבניית עושר.
אבל אתה לא צריך אפליקציה כדי להבין מדוע חסכון אפילו סכום קטן מדי חודש הוא רעיון טוב יותר מאשר להוציא כל מה שיש לך או - לגימה - באמצעות כרטיס האשראי שלך כדי לקנות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך. גם אם אתה באמת רוצה את הנעליים האלה או שאתה מרגיש שמגיע לך לילה בעיר.
תשקיעו או תשמרו - מה הייתם עושים?
בסדר, בואו נדמיין שני חברים באמצע שנות העשרים לחייהם, שרה סייבר וסם ספנדר. שניהם מרוויחים את אותה הכנסה ומשלמים את אותו סכום עבור שכר הדירה, השירותים, הסלולר והתחבורה שלהם.
יום אחד, זר מסתורי ניגש אליהם ואומר, "אני הולך לתת לכל אחד מכם 100 דולר כל חודש במשך חמש השנים הבאות. אתה יכול לעשות מה שאתה רוצה עם הכסף. בסוף שנה 5, נשוחח קצת ". כפי שאתה יכול לדמיין, שניהם מקבלים את ההצעה.
שרה משקיעה את התשלומים החודשיים שלה בסך 100 דולר כמה תעודות סל (קרנות הנסחרות בבורסה), חלק המחזיקים במניות וחלקם המחזיקים באגרות חוב. היא מרוויחה תשואה שנתית של 5% על הכסף.
סם מחליט להוציא כל חודש את 100 הדולרים שלו על דברים שהוא נהנה מהם. למעשה, הוא מסכם כי מאחר ש -100 דולר לחודש הם 3.33 דולר ליום בלבד (בממוצע), אין שום נזק ממשי בהוצאה של 100 דולר לחודש נוספים באמצעות כרטיס האשראי שלו. אחרי הכל, מה הנזק בהלוואת 3.33 דולר ליומיים?
חולפות חמש שנים. הזר המסתורי מופיע שוב ומבקש משרה וסאם לתאר כיצד הם השתמשו בכסף שניתן להם, סך של 6,000 דולר כל אחד. שרה מדווחת כי כעת יש לה מעל 6,800 דולר בחשבון ההשקעה שלה. סם מודה שהוא בילה את הכל ועוד; הוא שילם מעל 1,100 $ דמי ריבית וכעת הוא חייב כמעט 2,300 $ בכרטיס האשראי שלו. אין לו חסכונות.
תהיה זר מסתורי משלך
מה הטעם בסיפור הזה כשאין סיכוי גבוה שאדם זר ייתן לך 100 דולר כל חודש במשך חמש השנים הבאות?
ובכן, אני מהמר שאתה יכול להמציא $ 100 משלך כל חודש, בעצמך. אתה יכול להיות זר מסתורי משלך.
זכור, זה רק 3.33 $ ליום. זה קל. במקום להזמין סודה או תה קר עם ארוחת צהריים או ערב, שתו מים. דלגו על המוקה/לאטה המהודרים בדרך לעבודה. לכי לאסוף את ארוחת הערב שלך בהזמנה במקום שתשלח אותה. (הימנע מתשלום המשלוח!) הפוך את זה לתחרות כדי לראות כיצד תוכל לקצץ בהוצאות הרגילות שלך ב -3.33 $ בלבד ליום.
עכשיו, קח את $ 100 שאתה חוסך מדי חודש והירשם לאפליקציית המיקרו -חיסכון המומלצת שלנו, Acorns. אתה יכול להתחיל רק ב -1 $ לחודש.
עם בלוטים, אתה יכול להגדיר את האפליקציה כך שתשקיע אוטומטית 100 דולר מחשבון הבנק שלך מדי חודש. אבל זה לא הכל-אתה יכול גם להשתמש בתוכנית שנקראת Round-Ups. זה יאגד את השינוי מכל רכישה שתבצע באמצעות כרטיס חיוב מחובר וישקיע גם סכום זה. אז אם אתה קונה לעצמך קפה של 1.19 $ ממקדונלד'ס, צנובר יעגל אותו ל -2 $ וישקיע את 81 הסנט הנוספים.
הכספים שלך מושקעים בקרנות מדד מגוונות, כך שאין סיכון לאבד את הכל על מניה אחת.
אתה יכול לראות איך ה"מיקרו-השקעה "הזו מתחילה להסתדר במהירות.
תוכל לבדוק דרכים נוספות לחסוך באמצעות בלוטים פה. ואתה יכול לקבל חשבון פרישה וחשבון צ'קים תמורת 3 $ לחודש בלבד. זה יגדיל את פוטנציאל החיסכון שלך לטווח הארוך.
בנוסף לתכונת ההפקדה החכמה שלהם, אתה יכול להפריש חלק מהמשכורת שלך לחשבון הבדיקה, ההשקעה או הפנסיה שלך. וכרגע אם אתה נרשם להפקדה ישירה ומקבל שני הפקדות, אתה יכול לקבל 75 $.
שורה תחתונה
הודות ל כוחו של ריבית מורכבת, אם אתה משקיע רק 100 $ כל חודש מאמצע שנות העשרים שלך ועד הפנסיה בגיל 65, אתה יכול בסופו של דבר לקבל 83,500 $... ואולי יותר. אתה לא צריך זר מסתורי כדי לעלות על הדרך לחסוך. אם אתה רוצה את זה, יש לך את הכוח להפוך 100 $ לחודש - 3.33 $ ליום - לכסף אמיתי לאורך זמן.
אז בואו לא רק לעזוב את "מועדון החוסכים" אלא לקרוע את כרטיס החברים למיליון חלקים.