כשסיימתי את לימודי הקולג 'היו לי חובות של הלוואות לסטודנטים בסך 25,000 $.
הרוב המכריע היו הלוואות סטאפורד בעלות ריבית נמוכה, אך הייתה לי ריבית גבוהה יותר לפרקינס.
ידעתי שהדרך המהירה ביותר להפחית את הלוואותיי היא קודם כל להתמודד עם הריבית הגבוהה ביותר ולאחר מכן להתקדם לריבית הנמוכה יותר.
זה עניין של מתמטיקה פשוטה.
עם זאת, האקרים ארנקים חכמים יודעים שלפעמים הדרך הטובה ביותר היא לא תמיד הדרך "האופטימלית מבחינה מתמטית". כספים אישיים הם אישיים לא פחות מאשר מימון ופסיכולוגיה אנושית מפריעה לעתים קרובות הכוונות הטובות ביותר שלנו (חשוב על הקינוחים שאתה אוכל מאוחר בלילה כשאתה חושב שאף אחד לא צופה!).
לכן אנו תמיד אומרים את הדרך הטובה ביותר, הדרך המהירה ביותר, דרך האקר ארנק היא זו שעובדת.
תוכן העניינים
- דרך מתמטית קונבנציונאלית
- חוב כדור שלג
- כמה עולה כדור השלג של החוב?
- אל תעצור שם!
דרך מתמטית קונבנציונאלית
כל מי שיכול להשוות מספרים יודע שאתה משלם קודם כל את חוב הריבית הגבוהה יותר. זה פשוט כמו זה.
אם אתה עושה את זה בדרך אחרת, זו לא הדרך הזולה ביותר (הריבית הנמוכה ביותר).
אבל האם זו הדרך הטובה ביותר?
אם אתה חושב שאתה יכול לעשות זאת - זו הדרך הטובה ביותר.
אבל עבור אנשים רבים, זה לא כל כך קל. עבור חלק, כדור השלג של החובות עשוי להיות טוב יותר.
חוב כדור שלג
נניח שאתה לא חושב שאתה יכול לעשות את זה או שעשית את זה ככה ואתה מרגיש קיפאון. תן את חוב כדור שלג ניסיון.
פופולרי על ידי דייב רמזי, כדור השלג של החוב הוא מושג פשוט בקסם.
שלם את המינימום על כל חוב שיש לך ולאחר מכן החל את התוספת על החובות הקטנים ביותר שלך תחילה. כאשר חוב זה יוצא לפנסיה, החל את הכסף הזה על החוב הקטן הבא. התשלומים שלך כדורי שלג מכיוון שאתה משלם אותו דבר בכל חודש, אתה דופק חובות מהר יותר ויותר. אתה מגרד את החוב הזה מהרשימה, אתה רואה התקדמות, ועכשיו אתה מקבל השראה לעבוד עוד יותר קשה.
זאת פסיכולוגיה.
נניח שיש לך שלוש חובות, $ 500 @ 3%, $ 2,000 @ 5%ו -5,000 $ ב- 15%.
החוכמה הקונבנציונאלית אומרת שאתה משלם קודם כל את החוב הגבוה ביותר בריבית, חיה של 5,000 דולר, ואז עבד עד ל -2,000 דולר ואז 500 דולר.
כדור השלג אומר שאתה נלחם קודם כל ב -500 דולר, זה שאתה עומד לדפוק קודם, ולאחר מכן להחיל את התשלומים האלה על החוב של 2,000 דולר. אחרי שאתה דופק את ה -2,000 דולר, החל את התשלומים כלפי המפלצת של 5,000 דולר.
אם עשית את ההפך, באותו פרק זמן, היית מבצע רק חצי מה- $ 5,000 (בערך) ועדיין היו לך שלושה שטרות בכל חודש. אתה מתקדם כלכלית אופטימלית אבל זה לא מרגיש כך. זה מרגיש כאילו יש לך עדיין שלושה חובות והם מוחצים אותך.
הדרך הטובה ביותר היא הדרך שעובדת. אם אתה מתקשה, זה שווה ניסיון.
כמה עולה כדור השלג של החוב?
זה תלוי בתשלומים שלך ובריביות היחסיות.
בואו ניקח שוב את מצב החוב הזה ($ 500 @ 3%, $ 2000 ב- 5%ו- $ 5000 ב- 15%) ותוכלו לשלם חוב של $ 500 בשנה.
מבלי לדייק מדי בחשבון, זה יעלה לך את ההפרש בריבית של 500 $ בין הגבוהים ביותר חוב ריבית (מה המתמטיקה הייתה אומרת לך לשלם קודם) וסכום ההלוואה הקטן ביותר (מה חוב כדור השלג אומר לך לְשַׁלֵם).
זה 12% מ -500 דולר או 60 דולר.
60 $ זה לא נורא כדי לשמור אותך על המסלול.
אל תעצור שם!
כשאתה אכן משלם את החוב שלך, אל תפסיק!
עכשיו אתה יכול לקחת את התשלומים האלה להפוך אותם לכדור שלג עשיר. הגעת כל כך רחוק, עכשיו הגיע הזמן לבנות באמת עושר ולהרוויח כסף על ההרגלים הנהדרים האלה שפיתחת.