הכנסה פסיבית הוא החלום.
זה אמר את זה למיליונרים יש שבעה זרמי הכנסה ואני אישית מאמין זרמי הכנסה משחררים אותך מכבלי התעסוקה.
אבל הכנסה פסיבית יכולה להיות קצת... לא סדירה.
הכנסה לא סדירה זו לא בעיה אם אתה יודע איך להתמודד עם זה, אבל למה לבנות מערכת הכנסה פסיבית שמסתמכת על עוד מערכת שתחליק אותה?
למרבה המזל, אם אתה מחפש לבנות הכנסה פסיבית באמצעות דיבידנדים, יש דרך לבנות אותה כך שתקבל תשלום חודשי.
לשם כך, תוכל להשתמש בשתי אסטרטגיות (או שתיהן):
- השקיעו במניות דיבידנד המשתלמות מדי חודש
- השקיעו בשלוש קבוצות של חברות המשלמות רבעון
תוכן העניינים
- משלמי דיבידנד חודשיים
- קבע את לוח הזמנים הבסיסי שלך
- מהו תאריך התשלום?
- רשימת אריסטוקרטים לדיבידנד לפי רבע
- החודש הראשון ברבעון
- החודש השני ברבעון
- החודש השלישי ברבעון
- לוחות דיבידנד לא רבעוניים
- קרנות ממוקדות דיבידנד
- שקול חברות לפיתוח עסקי
- באיזה מתווך כדאי להשתמש?
משלמי דיבידנד חודשיים
אני לא מעריץ ענק של גישה זו מכיוון שרוב משלמי הדיבידנד החודשיים מייצגים את אותה סוג נכסים - לעתים קרובות הם נאמני השקעות נדל"ן (REITs).
אין לי שום דבר נגד REITs אבל לשים את ההכנסה החודשית שלך בסל אחד מרגיש קצת מרוכז מדי לטעמי. אם זו גישה שאתה אוהב, או שאתה רוצה להכניס אחוז מההחזקות שלך ל- REIT, בכל האמצעים.
קשה לומר מהם ה- REIT הטובים ביותר שיש, ואתרים רבים טוענים שהם יודעים כדי שתוכל לבצע חיפוש בגוגל, אך חברה אחת שכדאי לבחון מקרוב היא Realty Income Corporation (או). הם משלמים על בסיס חודשי ולעתים קרובות משקיעים בנכסים של דייר יחיד (בערך פלטפורמת השקעות נדל"ן במימון המוניםדודים עשירים)
אם אתה חושב ללכת עם קרן נאמנות, כמו קרן מדדי הנדל"ן של ואנגארד (VGSLX), פשוט בדוק את לוח ההפצה. חברות ריט רבות משלמות מדי חודש אך קרנות ריט רבות משלמות לפי לוח זמנים רבעוני.
קבע את לוח הזמנים הבסיסי שלך
לפני שתתחיל, עליך להסתכל על החזקות שלך ולהבין מה קורה כבר. אתה כבר מקבל דיבידנד מההחזקות שלך, גם אם אינך בטוח מתי הם קורים. אם אתה הבעלים של מניות מכל קרן מדד S & P500 או Total Market, אתה מקבל דיבידנדים.
זה יכול לעזור להזין את החזקות שלך ב עוקב אחר דיבידנדים כדי להקל על זה.
לדוגמה, אם בבעלותך מניות של מניות אדמירל של קרן אינדקס שוקי המניות של ואנגארד (VTSAX), קיבלת דיבידנדים במרץ, יוני, ספטמבר ודצמבר בשנה שעברה. ושנה שלפני. והשנה שלפני כן. התשואה הייתה בסדר, בערך 2%, אבל זה עדיין משהו.
אם כל המניות שלך נמצאות במקום אחד, אתה יכול פשוט להסתכל על הפעילות בשנה האחרונה ולרשום מי משלם דיבידנדים מתי ובכמה.
רק מבט אחד מהיר מראה לי שיש לי דיבידנדים מדי חודש, לגמרי במקרה. כשבניתי את תיק הדיבידנד הזה, כיוונתי לבנות א תיק דיבידנד לצמיחה. לא ניסיתי לקבל צ'קים חודשיים. אבל קרות תאונות מאושרות!
ההפצות אינן מופצות באופן שווה. יש לי יותר בחודש השני והשלישי ברבעון לעומת הראשון. אבל יש לי כבר בסיס טוב לעבוד איתו.
אם אתה מסתכל על ההפצות שלך, כנראה שיש לך מצב דומה.
מכאן תוכל להתחיל למלא את החסר (או למלא את החודשים הנמוכים) בכמה משלמי דיבידנד אמינים יותר.
מהו תאריך התשלום?
במאמר זה, כשאני מתייחס למועד בו "משלמים" דיבידנד, אני מתכוון ל"מועד התשלום ". מועד התשלום, או תאריך התשלום, הוא כאשר הדיבידנד משולם. תאריך הדיבידנד לשעבר הוא מה שמשמש לקביעת אילו בעלי מניות זכאים לדיבידנד, כך שתרצה להחזיק במניה לפני מועד הדיבידנד לשעבר כדי לקבל את הדיבידנד.
מכיוון שאנו בונים משכורת חודשית פסיבית, אנו משתמשים בתאריך התשלום.
כמו כן, חלק מהחברות משלמות בתחילת החודש. חלק מהחברות משלמות בסוף. אני מתייחס לכל התשלומים בתוך חודש כמו אותו חודש, בין אם זה קרוב יותר להתחלה או לסוף חודש.
לבסוף, חיפשנו את היסטוריית הדיבידנדים של כל מניה והנחנו את מה שעשתה החברה בחמש -שש השנים האחרונות. לפעמים לחברה שמשלמת לקראת סוף החודש יש את תלוש התשלום לתחילת החודש הבא. אם הם נמצאים בלוח זמנים רבעוני, אנו מכניסים אותו ללוח רבעוני זה גם אם התשלום מתבצע בעוד חודש.
רשימת אריסטוקרטים לדיבידנד לפי רבע
פוסט זה אינו המלצה למניה מסוימת. אני רוצה לפרט כמה רעיונות שתוכל לחקור בפירוט רב יותר.
זכור, אתה עדיין משקיע בחברות בודדות, במקום באינדקס או בשוק רחב יותר, כך שאתה רגיש לשינויי מחירים. הרעיון כאן הוא שתחזיק את המניות האלה לזמן מה ופשוט תאסוף המחאות דיבידנד. בזמן שאתה מנתח השקעות אלה, הקפד לעשות זאת לשמור על מספרי הדיבידנד האלה בראש.
לרשימה זו נעבור על כל אריסטוקרטים דיבידנדים ולארגן אותם על סמך מתי הם משלמים את הדיבידנדים שלהם. אריסטוקרט דיווידנד היא חברה במדד S&P 500 ששילמה דיבידנדים הולכים וגדלים במשך 25 שנים לפחות. אז לשניהם יש היסטוריה אמינה של תשלום דיבידנד (25 שנה ללא הפרעה!) דיבידנדים, אבל הסכום גדל מדי שנה.
בתוך רשימה זו נמצאת קבוצת משנה המכונה Dividend Kings. מלך דיבידנדים היא חברה ששילמה את הדיבידנד שלה במשך 50+ שנים. כדי לקבל תווית מלך, אינך צריך להגדיל את התשלום שלך מדי שנה. בסופו של דבר, אם אתה יכול לשלם את הדיבידנד שלך במשך 50 שנה ברציפות, זה הישג. שמתי 👑 ליד החברות שהן גם מלכי דיבידנד.
החודש הראשון ברבעון
אלה החברות שמשלמות בינואר, אפריל, יולי ואוקטובר.
אריסטוקרטים הדיבידנד הבאים משלמים דיבידנדים בחודש הראשון של רבעון:
- עיבוד נתונים אוטומטי בע"מ (ADP)
- פרנקלין משאבים בע"מ (בן)
- Brown Forman Inc Class B (BF.B)
- קרדינל בריאות בע"מ (CAH)
- תאגיד פיננסי סינסינטי (CINF) 👑
- חברת Ecolab Inc. (ECL)
- נאמנות השקעות פדרלית בנדל"ן (FRT) 👑
- חברת חלפים מקוריים (GPC) 👑
- חברת Illinois Tool Works Inc. (ITW)
- תאגיד קימברלי קלארק (KMB)
- Leggett & Platt Incorporated (רגל)
- מדטרוניק plc. (MDT)
- חברת McCormick & Company Incorporated (MKC)
- Roper Technologies Inc. (ROP)
- תאגיד סיסקו (SYY)
החודש השני ברבעון
אלה החברות שמשלמות בפברואר, מאי, אוגוסט ונובמבר.
אריסטוקרטים הדיבידנד הבאים משלמים דיבידנדים בחודש השני של הרבעון:
- AbbVie בע"מ (ABBV)
- מעבדות אבוט (ABT)
- אייר מוצרי כימיקלים בע"מ (APD
- א.ו. תאגיד סמית '(AOS)
- חברת קולגייט-פלמוליב (CL) 👑
- חברת קלורוקס (CLX)
- תאגיד General Dynamics (GD)
- תאגיד הורמל פודס (HRL) 👑
- חברת Lowe's Companies Inc. (נָמוּך) 👑
- תאגיד Nucor (NUE)
- חברת פרוקטר והימורים (PG)
- Pentair plc. (PNR)
- AT&T בע"מ (ט)
החודש השלישי ברבעון
אלה החברות שמשלמות בחודשים מרץ, יוני, ספטמבר ודצמבר.
אריסטוקרטים הדיבידנד הבאים משלמים דיבידנדים בחודש השלישי ברבעון:
- AFLAC Incorporated (AFL)
- חברת ארצ'ר-דניאלס-מידלנד (ADM)
- בקטון דיקינסון והחברה (BDX)
- תאגיד שברון (CVX)
- תאגיד דובר (DOV) 👑
- מאוחד אדיסון בע"מ (ED)
- חברת אמרסון חשמל (EMR) 👑
- W.W. גריינגר בע"מ (GWW)
- גונסון וגונסון (JNJ) 👑
- תאגיד מקדונלד'ס (MCD)
- חברת 3M (MMM) 👑
- PPG תעשיות בע"מ (PPG)
- חברת שרווין וויליאמס (SHW)
- חברת S&P Global Inc. (SPGI)
- סטנלי בלאק ודקר בע"מ (SWK) 👑
- תאגיד יעד (TGT)
- ט. חברת Rowe Price Group Inc. (זרוק)
- V.F. תאגיד (VFC)
- Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
- תאגיד אקסון מוביל (XOM)
לוחות דיבידנד לא רבעוניים
ישנם כמה אריסטוקרטים של דיבידנד המשלמים על לוחות זמנים מעט שונים.
חברת פפסיקו בע"מ (זְרִיזוּת) משלם בינואר, מרץ, יוני, וספטמבר. זה כמעט בחודש השלישי של לוח הרבעון למעט הדיבידנד בדצמבר משולם בינואר.
Walmart Inc. (WMT) משלם בינואר, אפריל, יוני, וספטמבר.
חברת קוקה קולה (KO) 👑 משלם בדצמבר, באפריל, ביולי ובאוקטובר. זה כמעט בחודש הראשון של לוח הרבעון למעט הדיבידנד בינואר משולם בדצמבר.
תאגיד סינטאס (CTAS) מחלק דיבידנד שנתי בדצמבר ועשה זאת מאז 2010. לפני 2010, הם שילמו מדי שנה אך במרץ.
קרנות ממוקדות דיבידנד
לחלופין, תוכל לפנות לקרן, לקרן נאמנות או לקרן הנסחרת, כדי לבצע את האסטרטגיה הזו (או למלא את החסר).
היתרון בשימוש בקרן הוא שאתה מגוון את אחזקותיך. במקום קומץ מניות, אתה מקבל מאות. לעתים קרובות זה גם זול יותר (עמלה אחת) או אפילו בחינם (קרנות נאמנות) על העסקה, אם כי אתה משלם יחס הוצאות שלא היית משלם על אחזקות בודדות.
חיסרון אחד הוא שאתה מקבל גם רווחי הון לטווח קצר וארוך. קרן מתאימה את אחזקותיה בתגובה לזרימות ויציאות של כספים, מה שיוצר אירועי מס. עם מניות בודדות, אתה בשליטה מלאה אך אתה מאבד את המגוון המיידי. את רווחי ההון אפשר להפחית במידה מסוימת אם תלך עם תעודת סל במקום קרן נאמנות.
אם היית משקיע בתעודת ההשקעה של Vanguard High Dividend High Dividend (VYM), תקבל חלוקת דיבידנד במרץ, יוני, ספטמבר ודצמבר עם יחס הוצאות של 0.08%בלבד. ל- VYM תשואה של 30 יום SEC של 3.58% נכון לכתיבת שורות אלה.
תעודת הסל של ואנגארד S&P 500 (VOO) משלם על אותו לוח זמנים, בעל יחס הוצאות של 0.04% והניב 2.23% נכון לכתיבת שורות אלה.
להלן לוחות הזמנים לחלוקת הדיבידנדים של כמה קרנות מדד S&P 500:
- קרן אינדקס ואנגארד 500 (VFINX) - מרץ, יוני, ספטמבר, דצמבר
- קרן אינדקס Fidelity 500 (FXAIX) - אפריל, יולי, אוקטובר, דצמבר
- Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) - דצמבר (הם מקשים מאוד למצוא מידע!)
- ט. קרן מדדי הון 500 במחיר Rowe (פריקס) - מרץ, יוני, ספטמבר, דצמבר
שקול חברות לפיתוח עסקי
כשאתה עושה את המחקר שלך, אתה עלול להיתקל בחברות המשלמות דיבידנדים שנראות קצת טוב מדי מכדי להיות אמיתיות. אם הם חברות לפיתוח עסקי, אז הם לגיטימיים אבל יש להם כמה סייגים.
חברה לפיתוח עסקי, או BDC, היא חברה מיוחדת שחייבת לשלם לפחות 90% מהכנסתם לבעלי המניות שלהם. הם ישקיעו בנכסים שהם בדרך כלל גדולים מדי עבור משקיעים רגילים אך קטנים מדי עבור הון פרטי - אלה דברים כמו הלוואות לעסקים קטנים.
BDCs קרובים יותר ל- REIT מאשר משלמי הדיבידנדים הטיפוסיים שלך. כאשר אתה משקיע בחברה אמריקאית הנסחרת שמשלמת דיבידנדים, חלק ניכר מהדיבידנד יסווג כשיר. כאשר קוקה קולה משלמת לך דיבידנד, זה מוסמך כל עוד אתה פועל לפי כללי ההחזקה שלך.
עם BDCs, הם לא הולכים להיות כשירים ולכן עליך לקחת את שיעורי המס בחשבון מכיוון שלא מדובר בהשוואות תפוחים לתפוחים.
באיזה מתווך כדאי להשתמש?
עבור מניות, אני משתמש אלי להשקיע מכיוון שהוא זול ומחובר לבנק שלי, שהוא בנק אלי. זה מאפשר לי להעביר כספים הלוך ושוב במהירות מממשק אחד, וזה נוח.
בנק אלי לא גובה עמלה על עסקאות מניות ותעודות סל, שינוי לשנת 2020.
והכי חשוב, אין דמי אחזקה. לא אמור להיות לך חשבון עם תיווך שגובה ממך דמי אחזקה כלשהם.
עבור כספים, בחר את משפחת הכספים שאתה אוהב (ואנגארד, נאמנות וכו ') ופתח איתם חשבון. יש לי חשבון ואנגארד כי אני מעדיף כספי ואנגארד. אין להם גם דמי אחזקה. אתה יכול לקנות ולמכור מניות של קרנות הנאמנות ותעודות הסל שלהן בחינם. הם מציעים גם תעודות סל רבות אחרות בחינם.
תהנה משכר הדיבידנד החודשי שלך!