סקירת בנק M&T 2021: בנק אזורי בשירות מלא

אם אתם מחפשים בנק מקוון-אבל זה שמספק גם בנקאות בשירות מלא-אל תחפשו יותר בנק M&T. למרות שהם פועלים רק בשמונה מדינות ובמחוז קולומביה, הם מספקים שירותי בנקאות ניידים ומקוונים, כמו גם השקעות, ביטוח ושירותי בנקאות עסקיים ומסחריים. הם מציעים גם מגוון רחב של חשבונות צ'ק וחיסכון, כמו גם כמעט כל סוג של תוכנית הלוואות המוצעת בענף הבנקאות.

סקירה כללית של בנק M&T

מבוסס בבאפלו, ניו יורק, בנק M&T החל לפעול בשנת 1856. הם מספקים שירותי בנקאות אישיים ועסקיים כאחד. הבנק פועל בניו יורק, ניו ג'רזי, קונטיקט, פנסילבניה, מרילנד, דלאוור, וירג'יניה, וירג'יניה המערבית וושינגטון הבירה - עליך להתגורר באחד האזורים הללו כדי להעפיל לתואר חֶשְׁבּוֹן.

היא מפעילה יותר מ- 750 סניפים ויותר מ -1,800 כספומטים. כחברת שירותים פיננסיים אזורית גדולה, לבנק M&T יש נכסים של מעל 120 מיליארד דולר.

בנק M&T הוא בנק בשירות מלא, המציע בנקאות ניידת וגם מקוונת. בנקאות סלולרית זמינה במכשירי iOS ו- Android כאחד. הם מציעים גם שירותי בנקאות טלפונית 24 שעות ביממה, כמו גם את מגוון שירותי התשלום הסלולרי במלואם.

לבנק יש דירוג לשכת עסקים טובה יותר של "A+"

, הדירוג הגבוה ביותר בסולם A+ עד F. יש להם גם דירוג של 4.2 כוכבים מתוך חמישה על ידי יותר מ -9,000 משתמשי אנדרואיד ב- Google Play, ו -3.1 כוכבים מתוך חמישה על ידי יותר מ -1,400 משתמשי iOS ב- App Store.

מוצרי הפקדה בנקאית של M&T

בודק חשבונות

בנק M&T מציע ארבעה חשבונות צ'ק שונים, וכל אחד מהם כולל כרטיס חיוב של ויזה, עם גישה ליותר מ- 750 סניפי בנק ולמעלה מ -1,800 כספומטים. לכל חשבון יש גם בנקאות סלולרית ובנקאות ישירות פיקדון, תשלום חשבונות מקוונים וניידים, שירות בנקאי אוטומטי 24 שעות ביממה בטלפון, הצהרות חודשיות באמצעות נייר או משלוח אלקטרוני, וכן משיכת יתר של אופציה הֲגָנָה.

בדיקת בחירת EZ

EZ Choice Checking הוא חשבון צ'ק פשוט, עם כל תכונות הבדיקה הנפוצות, וללא דמי אחזקה חודשיים.

• יתרת פתיחה מינימלית: $25
• דמי תחזוקה חודשיים: $0
• נושא ריבית: לא
• תכונות אחרות: שלח כסף באמצעות Zelle, כרטיס חיוב מותאם אישית, הפקדה לנייד, התראות M&T ויכולת תשלום של ארנק דיגיטלי, כולל Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin ו- Fitbit Pay

בנקאות MyWay

MyWay Banking הוא חשבון ללא צ'קים שמבטל עמלות משיכה והמחאות קפוצות. הוא כולל גם דמי שירות חודשיים שקל להימנע מהם

• יתרת פתיחה מינימלית: $25
• דמי תחזוקה חודשיים: $ 4.95, אך נופף עם עסקאות אחת או יותר בכל תקופת שירות חודשית, כולל פיקדון, משיכה או תשלום חיוב.
• נושא ריבית: לא
• תכונות אחרות: שלח כסף באמצעות Zelle, כרטיס חיוב מותאם אישית, הפקדה לנייד, התראות M&T ויכולת תשלום של ארנק דיגיטלי, כולל Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin ו- Fitbit Pay

MyChoice Plus

MyChoice Plus כולל הנחות בתשלום כספומט מכספומטים מחוץ לרשת, וגם משלם ריבית על היתרה שלך. הוא מציע גם את תוכנית Easy Save של M&T, שמבצעת העברות אוטומטיות מחשבון הבדיקה שלך לחשבון החיסכון שלך כדי לעזור לך לבנות את ביצת הקן שלך.

• יתרת פתיחה מינימלית: $25
• דמי תחזוקה חודשיים: $ 4.95, אך מנופף עם יתרה ממוצעת של $ 500 ומעלה לכל מחזור חיוב שירות חודשי, או הפקדות ישירות בסך של $ 500 ומעלה לכל מחזור דמי שירות.
• נושא ריבית: כן, כרגע ב- 0.01% APY על יתרות של עד מיליון דולר
• תכונות אחרות: שלח כסף באמצעות Zelle, כרטיס חיוב מותאם אישית, הפקדה לנייד, התראות M&T ויכולת תשלום של ארנק דיגיטלי, כולל Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin ו- Fitbit Pay; שיעורי הלוואה אישיים מוזלים; סקירה כלכלית משלימה עם בנקאי אישי

MyChoice Premium

MyChoice Premium הוא חשבון הבדיקה המשוכלל של בנק M&T, המציע מגוון רחב של שירותי בנקאות אישיים. החשבון מגיע עם הזמנות צ'ק סטנדרטיות בחינם, אין תשלום עבור העברות הגנה על משיכת יתר, הנחה בכספת, ואין תשלום עבור העברות בנקאיות זרות או זרות וביתיות. הוא נושא ריבית, ומספק ריביות הפקדה מיוחדות.

החשבון מספק גם חשבונות שוק הכסף MyChoice וחיסכון בחינם ללא תשלום חודשי.

• יתרת פתיחה מינימלית: $25
• דמי תחזוקה חודשיים: $ 24.95, אך נופף עם יתרה ממוצעת של 7,500 $ ומעלה לכל מחזור תשלום חודשי, או יתרות יומיות ממוצעות של 25,000 $ ומעלה בחשבונות כשירים
• נושא ריבית: כן, כרגע ב- 0.02% APY על יתרות של עד מיליון דולר
• תכונות אחרות: שלח כסף באמצעות Zelle, כרטיס חיוב מותאם אישית, הפקדה לנייד, התראות M&T ויכולת תשלום של ארנק דיגיטלי, כולל Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin ו- Fitbit Pay; שיעורי הלוואה אישיים מוזלים; סקירה כלכלית חינם עם בנקאי אישי

אם אתה מחפש חשבון צ'ק בחינם, להלן הבחירות המובילות שלנו.

חיסכון, שוק כסף ותעודות הפקדה (תקליטורים)

מעבר לבדיקת חשבונות, בנק M&T מציע גם מספר חשבונות חיסכון ותקליטורים.

חשבון חיסכון מתחיל ב- M&T

חשבון זה הוא חשבון ההתחלה של בנק M&T למפקידים מתחת לגיל 18. עם זאת, היא דורשת כותרת משותפת של הורים, סבים או מבוגרים אחרים. המטרה היא ללמד ילדים כיצד לנהל כסף בצורה בטוחה ואחראית, בעוד שהאפוטרופוסים שומרים על השליטה בחשבון.

• יתרת פתיחה מינימלית: $0
• דמי תחזוקה חודשיים: $0
• נושא ריבית: כן, כרגע ב- 0.02% APY על יתרות של עד 100,000 $
• תכונות אחרות: הפקדה ישירה, Easy Save של M&T, והצהרות והודעות אלקטרוניות

חיסכון ביחסים

מעוצב כחשבון חיסכון בסיסי, כגון קרן חירום, או לשימוש כדי לספק הגנה על משיכת יתר בחשבון בדיקת קישורים. מגיע עם בנקאות מקוונת ומובייל.

• יתרת פתיחה מינימלית: $0
• דמי תחזוקה חודשיים: $7.50 
• נושא ריבית: כן, כרגע ב- 0.02% APY על יתרות של עד 100,000 $
• תכונות אחרות: הפקדה ישירה, Easy Save של M&T, והצהרות והודעות אלקטרוניות

ניתן לוותר על התשלום החודשי על ידי שמירה על יתרה יומית מינימלית של $ 500, תוך קבלת אישי לבדוק חשבון בבנק, או לבצע הפקדה אחת לפחות בחשבון החיסכון שלך ביחסים.

שוק הכסף של MyChoice

חשבון שוק הכספים של בנק M&T מציע ריביות מדורגות, כולל ריביות פרמיה ללקוחות כשירים. כמו מוצרי בנק אחרים, הוא מגיע עם בנקאות מקוונת וניידת, אך הוא מציע גם יכולת כתיבת צ'קים. ניתן להשתמש בחשבון כדי לספק הגנה על משיכת יתר כאשר הוא מקושר לחשבון צ'ק.

• יתרת פתיחה מינימלית: $2,500
• דמי תחזוקה חודשיים: $ 15, אך נופף עם יתרה יומית מינימלית של $ 2,500, או אם יש לך חשבון MyChoice Premium Checking, Checking Power או ניהול תיקי תיקים.
• נושא ריבית: כן, כרגע נע בין 0.02% עד עד 0.25% APY (ראה טבלה למטה)
• תכונות אחרות: הפקדה ישירה, Easy Save של M&T, התראות M&T והצהרות והודעות אלקטרוניות

אם אתה רוצה לראות למי יש את שיעורי שוק הכסף הטובים ביותר כרגע בדוק את הדף הזה כאן.

אישור הפקדה

בנק M&T מציע רשמית תקליטורים בריבית קבועה או משתנה עם תנאים הנעים בין 32 ימים ועד 72 חודשים. עם זאת, התקליטורים חייבים להיות פתוחים בסניף מקומי, ולא באינטרנט. תקליטורים זמינים בערכים מינימליים של $ 1,000.

הבנק מציע כיום שני דיסקים:

• תקליטור המבצע של M&T Select - 24 חודשים, עם APY של 0.25%
• תקליטור מבצע M&T - 24 חודשים, עם APY של 0.25%

תקליטור הפרסום של M&T Select דורש פתיחת חשבון צ'ק בנק M&T כשיר.

דמי הפקדת מוצרים

בדיקת דמי חשבון:

עמלת כספומט מחוץ לרשת: 3 $ (סכום הגבוה ביותר של 5 $ או 3% מסכום העסקה או משיכות בדולר ו מקדמות במזומן בכספומט הממוקם מחוץ לארה"ב)

עמלת עסקה זרה: סכום הגבוה ביותר של $ 0.50 או 3% מסכום הדולר האמריקאי של כל עסקת ויזה המתבצעת במדינה זרה

החזר צ'ק והחזר פריט שהופקד: 20 $ לפריט בחשבונות בדלאוור, מרילנד, פנסילבניה, וירג'יניה, מערב וירג'יניה, קונטיקט, ניו ג'רזי, ומחוז קולומביה; 10 $ לפריט בכל שאר החשבונות

• בדוק את החזרת התמונה: 5 $ לחזית ומאחור של תמונת הצ'ק
• עצור את דמי התשלום: $35
• העברה בנקאית: חוט ביתי יוצא, 32 $; העברה בנקאית נכנסת, 16 $; חו"ל בינלאומי יוצא, 75 $
• עמלת סגירת חשבון מוקדמת: $ 50 אם החשבון נסגר בתוך 180 ימים מרגע הפתיחה
• דמי העברה להגנה על משיכת יתר: 12.50 $ ליום
• עמלת משיכת יתר, דמי כספים לא מספיקים, דמי משיכה ממושכת: $38.50

עונשי משיכה מוקדמת בתקליטור:

• עבור תקליטורים עם פדיון פחות מ- 365 ימים: 25 $ +91 ימי ריבית על החלק שאינו נושא ריבית במשיכה המחושב ללא הרכבה
• עבור תקליטורים עם פדיון העולה על 364 ימים: 50 $ +182 ימי ריבית על החלק שאינו נושא ריבית במשיכה המחושב ללא הרכבה

תוכניות הלוואת בנקים M&T

אם אתם מחפשים ללוות כסף, בנק M&T מציע מספר אפשרויות, ממשכנתאות, ועד כרטיסי אשראי.

משכנתאות והלוואות דירה

בנק M&T מספק משכנתאות לבית לרכישה או למיחזור. הם מספקים את היכולת להגיש מועמדות על בסיס 24/7.

סוגי המשכנתאות הזמינים כוללים את הדברים הבאים:

• משכנתאות בריבית קבועה ומתכווננת, עם מקדמות נמוכות עד 3%
• הלוואות ג'מבו
• משכנתאות FHA, VA ו- USDA, כולל מחזורים יעילים הן להלוואות FHA והן ל- VA

כרטיסי אשראי

בנק M&T מספק את ארבע הצעות כרטיס האשראי הבאות:

כרטיס אשראי M&T Visa Signature: מגיע ללא תשלום שנתי, 1.5% מזומן בחזרה על כל הרכישות, 10,000 נקודות בונוס לאחר 500 $ ברכישות, ללא עמלות עסקות זרות, ואפריל היכרות של 0% הן על העברות יתרות והן על רכישות עבור 12 חיובים מחזורים.

• כרטיס אשראי M&T Visa עם תגמולים: מגיע ללא תשלום שנתי, 10,000 נקודות בונוס לאחר רכישה של $ 500, הרוויח נקודה אחת עבור כל $ 1 שמוציא על כל רכישה (ללא הגבלה), ואפריל היכרות של 0% הן על העברות יתרות והן על רכישות עבור 12 חיובים מחזורים.
• כרטיס אשראי M&T Visa: מגיע ללא תשלום שנתי ואפריל היכרות של 0% הן בהעברות יתרות והן ברכישות במשך 12 מחזורי חיוב.
• כרטיס אשראי מאובטח של M&T: נועד לסייע לצרכנים לבנות או לבנות מחדש את אשראים באמצעות מסגרת אשראי המובטחת באמצעות הפקדה; הכרטיס מגיע ללא תשלום שנתי, ואפריל משתנה סביר מאוד של 17.24%.

שים לב כי דמי העברת יתרה של 4% חלים על כל היתרות שהועברו.

סוגים אחרים של הלוואות בנק M&T

כבנק בשירות מלא, בנק M&T מציע את כל סוגי תוכניות ההלוואה, כולל הלוואות אישיות, הלוואות לרכב, הלוואות ימיות ורכבי פנאי והלוואות לסטודנטים.

תוכניות אחרות של בנק M&T

השקעות

חשבונות ההשקעות של בנק M&T כוללים חשבונות מנוהלים, קרנות נאמנות, קצבאות, שירותי תיווך, מסחר באינטרנט, ניהול תיקים ו- IRAs. שירותי השקעה ניתנים באמצעות M&T Securities, בע"מ

ביטוח

בנק M&T מספק ביטוח חיים (לצמיתות ולתקופה), ביטוח הכנסה לנכות, ביטוח סיעודי, כמו גם ביטוח רכוש אישי כולל רכב, בעלי בתים, שוכרים וביטוח דירות. הם גם מספקים כיסוי לרכוש בעל ערך נטו גבוה, כגון אספנות, כלי שיט, כלי טיס וסוגים אחרים של רכוש אישי.

בנקאות לעסקים ומימון מסחרי

שירותי הבנקאות העסקית כוללים בדיקת עסקים, ניהול מזומנים, מימון עסקי וכרטיסי אשראי ובנקאות דיגיטלית. שירותי הסוחר המוצעים כוללים טכנולוגיות תשלום אלקטרוניות, אפשרויות קבלת תשלום, הונאה ו אבטחת הגנה וכלים ומשאבים שיעזרו לך לנהל טוב יותר את הבנקאות העסקית שלך מְמַמֵן.

שירותים מסחריים זמינים ללקוחות עסקיים, המציעים כרטיסי חברה, פתרונות מימון, ניהול אוצר, בנקאות בינלאומית, בנקאות השקעות ושירותי סוחר.

יתרונות וחסרונות של בנק M&T

יתרונות:

• בנק בשירות מלא, המציע חשבונות הפקדה, מימון דירה, כרטיסי אשראי, השקעות וביטוח.
• מציע שירותי בנקאות עסקיים ומסחריים, מה שהופך אותו למתאים מאוד לעצמאים ולמנהלי חברות קטנות.
• העמלות החודשיות נמוכות בהשוואה לבנקים אחרים, ומנופפות בקלות ברוב החשבונות.
• שיעורי הריבית המוצעים על מוצרי ההפקדה המשלמים גבוהים הרבה יותר מהממוצע עבור כל הבנקים בפריסה ארצית.

חסרונות:

• שיעורי הריבית על מוצרי הפיקדון אינם תחרותיים מול הבנקים המקוונים שמשלמים יותר.
• רשת כספומט מוגבלת ברשת.
• עמלות חשבון משניות גבוהות בהשוואה לבנקים מתחרים.
• עליך לגור באחת משמונה המדינות - בנוסף למחוז קולומביה - בו פועל הבנק.

האם עליך לפתוח חשבון בבנק M&T?

המגבלה העיקרית מול בנק M&T היא שזהו בנק אזורי אמיתי. זה אומר שאתה חייב לגור באחת משמונה המדינות ובמחוז קולומביה שבו פועל הבנק. אבל אם כן, בנק M&T מציע שילוב מצוין של בנקאות מקוונת וניידת, עם מגוון השירותים הבנקאיים המלאים.

שיעורי ההפקדה שלהם בהחלט אינם קרובים לצמרת הענף, אם כי הם הרבה מעל ממוצעי הבנקים הלאומיים. עם זאת, הם מציעים כל סוג הלוואה הדרוש ויהיו בעלי עניין מיוחד לכל אדם שעצמאי או מנהל עסק קטן או תאגיד. העובדה שהם מתמחים בבנקאות עסקית יכולה להפוך אותו לבחירה המושלמת גם לצרכי הבנקאות האישיים שלך.

אם אתה רוצה לקבל מידע נוסף או שאתה רוצה לפתוח חשבון, בקר בכתובת אתר בנק M&T.