שיטות עבודה מומלצות להלוואת כסף למשפחה ולחברים

הלוואת כסף לחברים ולמשפחה יכולה להיות קצת מוקש. למרות שזה נהדר לעזור לאנשים שאכפת לך ממנה זה יכול להוביל בקלות לתחושות רעות ולמערכות יחסים הרוסות.

אם תחליט להמשיך עם ההלוואה, הקפד לעולם לא להלוות יותר משהיה נוח לך להפסיד. ראו את ההלוואה כמתנה, כך שאם היא לא תוחזר מערכת היחסים שלכם תישאר בשלום. חשוב גם לקבוע תנאי הלוואה ברורים, כולל תאריכי תשלום. למרבה המזל, ישנן מספר אפליקציות שיכולות לסייע בהקמת הלוואות ומעקב אחר תשלומים ואפילו ריבית.

עובדות מהירות על חברים והלוואות משפחתיות

הדרך המהירה ביותר להלוות סכומי כסף קטנים יכולה להיות מחבר או בן משפחה. הלוואות אלו הן דרך קלה לעזור למישהו שעובר תיקון גס. ייתכן שהם מובטלים, עוברים גירושין או חירום רפואי יקר.

החיים קורים - ויכולים לרוקן א קרן חירום מצויד היטב.

בעוד שחברים ובני משפחה רבים מחזירים את ההלוואות, עליך להיות סלקטיבי מי אתה מלווה כסף.

א סקר הרגלי כסף של PayPal משתף נתונים סטטיסטיים אלה לגבי הלוואת כסף לחברים ובני משפחה:

• 55% (מתוך 4,000 הנשאלים בסקר) מרגישים נבוכים לבקש כסף מחברים
• 50% מאלה המלווים כסף מפחדים לבקש מחבירו תשלום
• שליש מהנשאלים איבדו מערכת יחסים בגלל חובות

מחקר PayPal גם מציג את ממוצע ההלוואה של חברים ומשפחה אם הוא בסכום של 450 $. אינך יכול לפשוט את הרגל אם חברך אינו מחזיר את ההלוואה. אך יכולות להיות השלכות ארוכות טווח שלא תחוו כאשר תצפו 20 $ לארוחת הערב של חברכם.

שיטות עבודה מומלצות להלוואת כסף למשפחה

הלוואת כסף יכולה להרגיש כמו הליכה בחבל דק. אתה רוצה לעזור למישהו שאתה סומך עליו כידוע שאתה חבר אמיתי. עם זאת, הלוואת כסף עלולה להכתים במהירות מערכת יחסים אם חברך לא מחזיר לך בזמן.

להלן מספר מהלכים חכמים להלוואת כסף מבלי להרוס חברות.

תשאיל רק לאנשים שאתה סומך עליהם

אתה צריך להלוות כסף רק לאנשים שאתה סומך עליהם. אולי אלה הם החברים והמשפחה שאיתם אתה נופש או שהם האדם הראשון שתומך בך בתקופות הקשות שלך.

הלוואת כסף לחברים שאתה לא סומך עליהם בכסף יכולה להיות מתכון לאסון. לדוגמה, רובנו מכירים מישהו שתמיד נראה שהוא חי על סף קריסה כלכלית וחוזר על אותו הדבר טעויות של כסף. זה לא מישהו שאתה מלווה לו כסף.

אל תסכן את מערכת היחסים שלך

שליש מהחברות המתפרקות עקב הלוואת כסף לחברים ולמשפחה עשוי להיראות גבוה. בעיות פיננסיות היו הגורם המוביל ל -36% מהגירושין בשנת 2019, על פי עדכון אחרון סקר המרכז הלאומי למידע ביוטכנולוגי.

סמך על אינסטינקט הבטן שלך לפני שתלווה כסף לחברים או למשפחה. ייתכן שתחליט שלא להלוות כסף לחבר שטרם החזיר את הכלים שלך גם לאחר שתבקש מהם.

ייתכן גם שאתה לא מסכים עם הסיבה לכך שחבר שלך רוצה ללוות כסף. הלוואת כסף למקרה חירום פיננסי יכולה להיות סיבה לגיטימית. עם זאת, אינך יכול להלוות כסף אם חברך אינו יכול לשלם את החשבונות היומיים שלו אך איכשהו מוצא דרך לצאת לחופשות יקרות.

אם אינך מרגיש בנוח להלוות כסף, דחה את הצעתם בנימוס. הרגשות עלולים להיפגע זמנית אך חברות אמיתית אמורה להתאושש.

תשאיל רק מה שאתה יכול להרשות לעצמו להפסיד

כלל אצבע טוב הוא לא להלוות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד. לפני מתן ההלוואה, שקול כיצד תרגיש אם לא תוחזר ההלוואה. אם נוח לך פשוט לתת את הכסף לחבר שלך אז אתה ברור להתקדם.

אם המחשבה שלא להחזיר את הכסף גורמת לך לעצבן או ללחץ, אז קח צעד אחורה. שקול אם יש סכום שהיית בסדר להפסיד?

לדוגמה, אולי החבר שלך מבקש 400 $ אבל נוח לך רק להלוות 100 $. אתה עדיין יכול לעזור לחבר שלך מבלי לסכן את הכספים שלך.

הכרת הגבולות שלך תגן על הארנק שלך ותשמור על מערכות היחסים שלך.

כמו כן, אל תרגיש מחויב להלוות את אותו סכום כסף לכולם. יכול להיות שיש לך חבר שהוא בדרך כלל אחראי אבל עובר עליו תקופה קשה ואתה מרגיש בנוח להלוות להם יותר מאשר בן דוד שלך שהוא גרוע בכסף. זה בסדר.

שקול לגבות ריבית

אתה יכול להחליט לקחת הלוואה ללא ריבית או רק לחבר שלך לשלם את אותה ריבית כמו שלך תשואות חשבון החיסכון השוטף. לחייב את חברך בריבית מסוימת יכול להפוך את המאמץ הזה לשווה את המאמץ שלך - גם אם מדובר בפחות מהלוואה בנקאית. לפחות לא תוותר על הריבית שהכסף היה מרוויח.

עבור הלוואות גדולות יותר, ייתכן שיהיה עליך לגבות א ריבית מינימלית שאושרה על ידי מס הכנסה כדי להימנע מעונשי מס פוטנציאליים. הלוואות לטווח קצר עם תקופת פירעון של שלוש שנים או פחות, בעלות שיעור פדרלי שנתי חל על 0.18% ביוני 2020. השיעורים מסתדרים מדי חודש כשהאוצר מניב גאות ושפל.

הלוואות קטנות רבות אינן מדווחות מדי שנה. איש המקצוע שלך יכול לעזור לך לנווט את השלכות המס האפשריות של הלוואה משפחתית.

כתוב חוזה הלוואה

גם המלווה וגם הלווה צריכים לכתוב את תנאי ההלוואה על הנייר ולהסכים ללוח החזרים.

הסכם זה אינו צריך להיות נוקשה אך צריך להתייחס לנושאים הבאים:

• מועד תשלום
• מינימום תשלום חודשי
• תקופת פירעון מתוכננת
• ריבית הלוואה (אם תחליט לגבות ריבית)
• מה קורה אם חבר שלך מפספס תשלום? או ברירות מחדל?
• האם תוכל לתבוע פריטים כבטוחה?

אתה יכול להשתמש באפליקציה כמו זירטו לתזמן תשלומים אוטומטיים כדי שחברך לא ישכח תשלום. תזמון תשלומים יכול להיות חכם אם אתה ביישן מכדי לבקש מחברך להחזיר את ההלוואה שלך.

אפשר גם למצוא תבניות להדפסה באינטרנט. הסכמים אלה קלים להבנה. וודא שאתה והלווה שומרים כל אחד על עותק של הסכם ההלוואה כדי למנוע בלבול אפשרי בעתיד.

הימנע מטעויות אלה בהלוואת כספים

הלוואת כסף יכולה לחזק את קשרי המשפחה והחברים שלך אם תנהג לפי השיטות הטובות ביותר. עם זאת, הלוואות אלה יכולות להפוך במהירות לסיוט אם אתה עושה את טעויות ההלוואות הנפוצות האלה.

להלוות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך

הלוואת יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד או שתצטרך שחבר שלך יפרע מהר עלולה לגרום למתח מיותר. אם תרגיש ממורמר אם ההלוואה לא תוחזר בזמן, שקול להלוות פחות או בכלל לא.

הלוואות משפחתיות גדולות יכולות גם לסכן את תהליך החיתום אם הלווה הוא כזה קניית בית. שיחה עם קצין ההלוואה יכולה לעזור לך לקבוע את סכום ההלוואה המקסימלי. אתה יכול גם לשמש קוסיין במקום להלוות כסף אם נוח לך להיות אחראי לביצוע תשלומי ההלוואה אם ​​הלווה לא.

הלוואות משפחתיות עשויות להיות חייבות במס

ייתכן שיהיה עליך להגיש רשות מס הכנסה 709 אם אתה מלווה לאדם יחיד 15,000 $ אך לא גובה ריבית. הורים יכולים כל אחד להלוות עד 15,000 $ (30,000 $ בסך הכל) לילד ולהימנע ממס מתנה. אפילו בהלוואות קטנות יותר, עליך לגבות את הריבית הפדרלית הרלוונטית כדי להימנע מעונשי מס פוטנציאליים אם מס הכנסה יסתבך.

בקשת הלוואה במקום חבר שלך

בעל אשראי רב נותן לך את האפשרות לבקש הלוואה אישית במקום חבר או בן משפחה. אתה יכול גם לשקול להוציא מהבית שלך את מסגרת האשראי או כרטיס האשראי שלך.

כל האפשרויות הללו עשויות להיות לא נבונות. בסופו של דבר, אתה אחראי כלכלית להחזר היתרה.

מכיוון שההלוואה היא על שמך במקום החברים שלך, ייתכן שיש להם פחות מוטיבציה לשלם אותה בזמן. זהו ציון האשראי שלך בסיכון אם אתה מקיש על האשראי שלך כדי להלוות כסף.

לא לשמור תיעוד נכון

אי שמירה על עותק פיזי של הסכם ההלוואה עלולה להכביד על מערכת היחסים שלך אם תתעורר מחלוקת. שום תיעוד להלוואות גדולות לא יכול גם ליצור כאב ראש אם אתה צריך לדווח על ההכנסה מריבית בדוח המס שלך.

אפליקציות הכסף הטובות ביותר להלוואות

אתה יכול להחליט להלוות כסף בדרך המיושנת-מזומן. הלוואת מזומנים יכולה להיות האפשרות הטובה ביותר שלך להלוואות קטנות. אתה יכול ללכת לכספומט הקרוב ולהעביר את החשבונות לחבר שלך.

אפליקציות להעברת כספים כמו PayPal, Venmo ו- Zelle מאפשרות לך להעביר כספים בחינם. אבל אתה עשוי להעריך להשתמש באפליקציית הלוואות כדי לייעל את הסכם ההלוואה ותהליך ההחזר.

זירטו

זירטו מאפשר לך להלוות כסף לאנשי הקשר בסלולרי שלך. אתה יכול להלוות בין $ 20 ל $ 10,000 עד 24 חודשים עם ריבית קבועה של 5%. הלווה משלם דמי שירות חד פעמיים ל- Zirtue עבור סכום ההלוואה.

Zirtue אוספת את תשלומי ההלוואה ויוצרת את הסכם ההלוואה. הלווה יכול לקבל את כספו תוך שלושה ימי עסקים באמצעות הפקדה בנקאית ישירה של ACH והתשלומים נקבעים כתשלום אוטומטי מהלווה למלווה באמצעות האפליקציה.

LendPal

לא כל אפליקציות להלוואת כסף גובות עמלה. LendPal היא אפליקציה לנייד בחינם (דְמוּי אָדָם ו iOS) שעוקב אחר הפריטים והמזומנים שאתה מלווה לחברים ובני משפחה. האנשים שאתה מלווה לא חייבים להיות ברשימת אנשי הקשר שלך בטלפון.

האפליקציה תחשב ותרשום תשלומי ריבית חודשיים ושנתיים. עם זאת, LendPal אינה יוצרת הסכמי הלוואה או גובה תשלומים. זה יותר כלי ארגוני. עליך להוסיף תשלומים לאפליקציה באופן ידני כאשר הם מתקבלים.

אפשר לשלוח תזכורות תשלום בפלטפורמות הבאות:

• אימייל
• ווטסאפ
• פייסבוק
• אינסטגרם
• סקייפ
• סנאפצ'ט
• גוגל דרייב

LendPal מאפשר לך לשלוח תזכורות גם באפליקציה.

מסכים עם זה

יש לך גמישות רבה יותר בהלוואת כסף באמצעות מסכים עם זה מאשר ברוב פלטפורמות ההלוואות של עמיתים כולל LendingClub. מסכים שהוא מאפשר לך ולווה לצפות בפרופיל של האחר והיסטוריות הלוואה קודמות של מסכים איתו. אפליקציות אחרות להלוואות עמיתים מאפשרות לך לצפות במידע האישי של המבקש, כגון משכורתו השנתית, מצב המגורים וציון האשראי.

אפשר להגדיר את הריבית ואת סכום ההלוואה. אתה יכול לשלוח את הצעת ההלוואה לחברים שלך. אם הם מסכימים לתנאי ההלוואה, תוכל לקבל תשלום באמצעות PayPal או שיטות אחרות.

LoanBack

בניית הסכם הלוואה היא אחד השלבים החשובים ביותר להלוואת כסף בהצלחה. LoanBack עוזר לך ליצור הסכם הלוואה מחייב מבחינה חוקית בכל 50 מדינות ארה"ב. יש לקוות שלא תצטרך לפנות את הלווה לבית המשפט, אך זו אפשרות אם תלוות סכום משמעותי.

ישנם שני מוצרי LoanBack שונים בהם תוכל להשתמש:

• טפסי הלוואה (תשלום חד פעמי של 14.95 $): בנה קובץ PDF להדפסה או מסמך Word להורדה להלוואות מובטחות וללא אבטחה. מוצר זה אינו מחשב תשלומים.
• LoanBuilder (עמלה חד פעמית של $ 29.95): צור קובץ PDF להדפסה וחשב תשלומים לפי הנחיות הריבית. יש לך 30 יום לערוך עריכות ללא הגבלה. תזכורות תשלום דוא"ל אופציונליות מקלות על מעקב אחר פעילות ההלוואה שלך.

רוב המשתמשים באים לאפשרות LoanBuilder על פי LoanBack. אפשרות פרמיה זו יכולה להיות הבחירה הטובה ביותר שלך מכיוון שאתה יכול לחשב במדויק את תשלומי הריבית ולהתאים אישית את ההסכם שלך.

תוכל גם להגדיר תזכורות תשלום ולהקליט תשלומי הלוואות באפליקציה

קרדי

קרדי מציעה הסכמי הלוואה בחינם ומעקב אחר תשלומים עבור הלוואות בסך 5,000 $ או פחות. הלוואות גדולות יותר עולות 20 $. אפשר לקחת הלוואות במספר מטבעות אם אתה משאיל כסף למשפחה במקומות רחוקים. יהיה עליך להשתמש בארנק דיגיטלי כמו PayPal או באפליקציית הבנק שלך כדי לגבות תשלום.

תוכל לבצע שינויים בהסכם ההלוואה כאשר מתעוררים שינויים בלוח ההחזרים. החבר שלך עשוי לבצע תשלום חלקי בלבד, למשל. Credi מאפשר לך לחשב על תשלום בלון אם עדיין נותרה יתרה עם סיום תקופת ההלוואה.

סיכום

היזהר בעת הלוואת כסף למשפחה ולחברים מכיוון שזה עלול להרוס את מערכת היחסים שלך. הדבר הטוב ביותר שיש לזכור הוא לעולם לא להלוות יותר ממה שנוח לך להפסיד. אם הרעיון של לא לקבל החזר גורם לך לכעוס או ללחץ אז עליך להימנע מהלוואה.

אם תחליט להמשיך ישנן מספר אפליקציות שיאפשרו לך להגדיר הסכמי הלוואה ברורים ולוחות זמנים לתשלום. הם אפילו יאפשרו לך לגבות ריבית ולעקוב אחר התשלומים שהתקבלו.