כמה הטבות מס אני יכול לקחת?

ה חוק הפחתת מס ומשרות משנת 2017 שינה כמה הטבות מס אתה צריך לקחת עבור כל שנה מאז שהפך לחוק וזה בהחלט יש ל -2020.

זה הכפיל בערך את ניכוי סטנדרטי, שמונע ממיליוני משלמי המסים לפרט את הניכויים שלהם. היא גם ביטלה פטורים אישיים שהיו אחד הגורמים העיקריים לקביעת הקצבאות מס שנתבעו.

זה יכול להיות מבלבל אז היום ננסה לנקות את זה עבורך!

מהן הקצבות מס?

הטבות מס הן אומדנים משוערים של הפחתות בהכנסתך החייבת לצורכי ניכוי מס במקור פדרלי. כאשר אתה מקבל עבודה חדשה, כמו גם בתחילת כל שנה חדשה לאחר מכן, אתה משלים טופס מס הכנסה W-4: "תעודת ניכוי עובדים". זה מאפשר למעסיק שלך להתאים את ההכנסה החייבת במס שלך, אשר תקבע מקרוב יותר את הסכום הנכון של מס הכנסה שיש לעכב.

אם אתה מקבל את קצבאות הניכוי שלך, סכום מס ההכנסה הפדרלי יוחזר קרוב מאוד לחבות המס בפועל שלך לשנה.

בעולם מושלם, אתה לא חייב ולא תהיה זכאי להחזר כספי לאחר הגשת החזר המס שלך. החייב בכספי מס הכנסה לעולם אינו תוצאה אופטימלית; לא רק בגלל חבות המס בפועל, אלא גם בגלל העונשים והריבית הפוטנציאליים.

בעוד שרוב האנשים מעדיפים לקבל החזר כספי, זה באמת לא יותר מהחזר של הכסף שלך.

אם אתה מתעכב יתר על המידה, וזה באמת מה שיוצר את מצב ההחזר, למעשה נתת למס הכנסה הלוואה ללא ריבית. יתרה מכך, זה כסף שהיית יכול להרוויח על עצמך אבל לא עשית.

ישנם תרחישי הגשת מס שונים שעשויים לחול עליך. אתה רוצה לנסות לקבוע כמה מהקצבאות המס האלה עליך לקחת בשנה הקרובה.

אם יש לך הכנסה ומישהו אחר יכול לתבוע אותך כתלוי

האסטרטגיה הטובה ביותר (אם זהו מצב הגשתך) היא לתבוע אפס קצבאות. מס הכנסה מאפשר לך לתבוע ניכוי סטנדרטי מכל מה שהוא גדול יותר, 1,050 $ או הניכוי הסטנדרטי של סטטוס הגשתך (שהם מקסימום של 12,400 $ לשנת 2020).

הניכוי הסטנדרטי המותר למעמד הגשתך יבוא לידי ביטוי כבר בהלנת מס השכר כפי שנקבע על ידי המעסיק שלך. לא יהיה צורך לתבוע הטבות מס לכיסוי ניכוי זה.

פילרים בודדים וראשי משקי בית

כמגיש יחיד עם מקור הכנסה עיקרי יחיד, הטענה להטבת מס אחת אמורה להספיק. זה יוביל להחזר קטן או לחבות במס קטנה. ככל שתנסה, זה יהיה קרוב לבלתי אפשרי שהמס במקור הפדרלי שלך יתאים בדיוק לחבות המס שלך.

עם זאת, אם אתה מצפה להיות מסוגל לפרט ניכויים - מה שאומר שהניכויים שלך יעלו בניכוי הסטנדרטי של 12,400 $ - ייתכן שתרצה לשקול לתבוע הקצבות מס נוספות. כדי לעשות זאת כראוי, עליך לבצע הערכה סבירה של עודף הניכויים המפורטים על פני הניכוי הסטנדרטי שלך.

אם אתה עובד בשתי עבודות במהלך כל השנה, חלק את קצבייך בין שתי העבודות. לדוגמה, אם אתה טוען לשתי הטבות מס, עליך לקחת אחת עבור כל עבודה. אם אתה לוקח רק הקצאת מס אחת, קח אותה בעבודה שמשלמת הכי הרבה כסף.

אם אתה רווק ויש לך לפחות ילד תלוי אחד, תוכל להגיש כראש משק בית. אם יש לך ילד אחד או יותר שתוכל לתבוע כתלוי בהחזר המס שלך, תוכל להוסיף הקצאת מס נוספת לילד. לדוגמה, אם אתה מגיש כראש משק בית עם שני ילדים תלויים כשירים, סביר להניח שתוכל לדרוש סך של שלוש קצבות מס על ה- W-4 שלך.

שוב, אין פטור אישי, אך הקצאת המס הנוספת תתאים לחבות המס הנמוכה יותר שתהיה לך אם תוכל לתבוע את זיכוי במס ילדים. זה יכול להפחית את חבותך במס הכנסה עד $ 2,000 לילד כשיר.

מטבע הדברים, אם אין לך ילדים כשירים, אתה לא צריך לקחת את הקצבת המס הנוספת. כמו כן, שים לב כי הזיכוי במס ילדים הולך וגדל אם ההכנסה שלך עולה על 200,000 $.

זוג נשוי מגיש במשותף

אם אתם זוג נשוי המגישים במשותף, עליכם לדרוש הקצאת מס אחת לכל אחד מכם. אם יש לך ילדים תלויים הזכאים לזכות במס ילדים, תוכל להוסיף הקצאת מס אחת נוספת עבור כל ילד. זיכוי מס הילדים משתלב בשלבי הכנסה של 400,000 $ או יותר עבור זוג נשוי המגיש בקשה משותפת. אם ההכנסה שלך עולה על סכום זה, לא תוכל לתבוע את האשראי, ולא לקחת את הקצבות המס הנוספות.

בדיוק כמו במקרה של קובצי יחיד, ייתכן שתוכל לקחת עוד יותר הטבות מס אם תוכל לפרט ניכויים.

מס הכנסה אפילו מספק דף עבודה של ניכויים עם טופס W-4 שלך כדי לאמוד את ההשפעה של הניכויים המפורטים שלך על קצבאות המס שלך לשנה הקרובה. ניתן להשתמש בטופס זה אם אתה נשוי המגיש ביחד, רווק או ראש בית.

בשורה 2 שבה אתה רואה $ XX, XXX, הסכומים שאמורים להופיע באותם X הם $ 24,800 אם אתה נשוי הגשה במשותף או אלמנה מתאימה, 18,650 $ אם אתה ראש משק בית ו -12,400 $ אם אתה יחיד. אלה הם ה ניכויים סטנדרטיים לשנת 2020 שטרם באו לידי ביטוי ב- W4 2020.

שים לב שקו 4 מספק הערכה של ריבית הלוואת הסטודנטים שלך, תרומות IRA הניתנות לניכוי והתאמות מסוימות אחרות. אתה יכול להשתמש בשורה זו כדי לשקף תרומות ניתנות לניכוי מס לרשות IRA, חשבון חיסכון בריאות, מזונות וכמה אחרים "מעל הניכוי".

הסכום נטו המוצג בקו 5 יועבר לעמוד הראשון של ה- W-4 ויגדיל את סך הקצבת המס שתדרוש עבור השנה.

סיבוכים אחרים שעשויים להשפיע על קצבאות המס שלך

עד כה דנו במספר הקצבאות המס לתביעה אם 1) ההכנסה שלך נגזרת בעיקר מהעבודה שלך, 2) אתה פרטו את הניכויים שלכם או קחו את הניכוי הסטנדרטי, או 3) אם יש לכם ילדים תלויים הזכאים למס ילדים. אַשׁרַאי. עם זאת, ישנם מצבים אחרים שיכולים להשפיע על קצבאות המס שלך, שאינן נוגעות לאותן קטגוריות כלליות.

האחת היא הכנסה מהשקעה. אם יש לך הכנסה ניכרת מהשקעה, ייתכן שתרצה לדרוש פחות הקצאות מס או בכלל לא. כל הכנסה מהשקעה החייבת במס תגדיל את חבות המס שלך. אלא אם כן אתה משלם תשלומי מס כדי לכסות את אחריות ההכנסה הנוספת, ייתכן שתרצה לעשות זאת באמצעות ניכוי גבוה יותר מהעבודה הרגילה שלך. אתה יכול להשיג זאת עם פחות הטבות מס.

מצב פוטנציאלי נוסף הוא עסק עסקי צדדי. נניח שבנוסף לעבודה הרגילה שלך יש לך גם עסק צדדי שמרוויח כסף נוסף. מבחינה טכנית, עליך להגדיר אומדני מס רבעוניים שיכסו את חבות המס על הכנסה זו. הדבר חשוב במיוחד שכן הכנסה לעבודה עצמית כפופה גם ל מס עצמאי שזה בערך 15.3% בפני עצמו.

אם ההכנסה שאתה מקבל מהעסק הצדדי שלך צפויה להיות כמה אלפי דולרים לשנה בלבד, ייתכן שתרצה להקטין את קצבאות המס שלך במקום לבצע תשלומי מס משוערים.

ייתכן גם שהעסק שלך מפסיד. אם כן, ייתכן שתוכל להגדיל את קצבאות המס שלך.

ובכל זאת, דוגמה נוספת היא הכנסה מנדל"ן או שותפות. לשניהם יכולה להיות השפעה הדומה מאוד לעסק צדדי.

כשאתה בספק, שכור איש מקצוע שיעזור לך

אם יש לך אחד מהמצבים לעיל, האסטרטגיה הטובה ביותר עשויה להיות לדון בכך עם מכין מס מקצועי. החישובים עלולים להסתבך, במיוחד עבור מי שלא מכין מס הכנסה באופן קבוע.

עדיף לשלם למכין מס כדי לתת לך קירוב הדוק של חבות המס שלך בפועל ומספר הקצבאות המס שאתה צריך לתבוע מאשר להשאיר את זה ליד המקרה. חבות מס גדולה באופן בלתי צפוי יכולה להוסיף ריבית וקנסות על חשבון מס גדול שכבר היה.

איש מקצוע במס יכול לומר לך אם אתה יכול להגדיל את הקצבאות המס עקב הפסדים עסקיים או אם תצטרך לבצע תשלומי מס משוערים על הכנסה מעסק או מהשקעה.