לפני עשר שנים לא היו יישומים פיננסיים אישיים מוצקים. אם רצית לעקוב אחר הכסף שלך, לא היו לך הרבה אפשרויות מעבר אתרים כמו Google Finance. התחלתי לעקוב אחר שלנו תקציב ושווי נקי עם גיליון אלקטרוני. הייתי לומד על Intuit's לְזַרֵז תוכנה אבל זה הרגיש טיפשי לשלם על תוכנות שיעזרו לי לחסוך כסף. רק מאוחר יותר החלו להופיע כלים אחרים למימון אישי.
התוכנה הטובה ביותר למימון אישי פועלת כמו אפליקציה לניהול כספים שנותנת לך תמונת מצב מיידית של המצב הכלכלי שלך תוך שניות. הרבה מהבעיות שאנו מתמודדים איתן בהתמודדות עם כסף הן כמה זמן לוקח להישאר מעודכן. אפליקציה טובה למימון אישי תעזור לך לחסוך זמן וכסף.
מוקדם יותר השנה סקרתי את קוראינו על אפליקציות הכסף של "חובה, לא יכול להסתדר בלי". ריכזתי את תגובותיהם ועשיתי את הרשימה הבאה של תוכנות המימון האישי הטובות ביותר (שלרובן יש אפליקציה לנייד).
תוכן העניינים
- האפליקציה הטובה ביותר לניהול כספים - הון אישי
- אפליקציית ההשקעות הטובה ביותר - רובינהוד
- אפליקציית התקצוב הטובה ביותר - אתה צריך תקציב
- תקציב אחרון - מנטה
- כלי התמיכה הטוב ביותר - Tiller
- האפליקציה הטובה ביותר לחיסכון במיקרו - בלוטים
- עוזר המימון האישי הטוב ביותר - חיתוך
- סיכום
לוח מחוונים פיננסי הוא מקום בו תוכל לראות את כל הכרוך בכסף שלך במקום אחד. הנכסים שלך, ההתחייבויות שלך, השווי הנקי שלך - כל החשבונות הפיננסיים שלך נראים בעמוד נוח אחד.
זה חשוב מכיוון שכאשר המידע הזה נגיש בקלות, הוא נזכר ומובן בקלות. אנו משתמשים בו כדי למשוך את כל הנתונים שלנו, אם כי אנו מתעלמים מחתיכת החוב בכרטיס האשראי מכיוון שאנו משלמים את החשבונות שלנו בכל חודש במלואם.
מה קל יותר - להיכנס לחשבון אחד או להיכנס לתריסר?
כשמדובר בלוח מחוונים פיננסי, המנהיג המובהק הוא הון אישי. יש לו חבילת כלים עשירה הבנויה סביב השקעות, עם הנהון למעקב אחר הוצאות בדומה למנטה, כך שתוכל לקבל תחושה של היכן הכל נמצא בהתראה של רגע. אם אתה מעוניין בהתייעצות עם יועץ פיננסי, יש לו גם את זה מובנה וזה משהו שעוזר להם להתבלט משירותים דומים אחרים. כך Personal Capital מרוויחה את הכסף התומך בכלי החינמי.
האפליקציה הזו מיועדת לך אם: אתה רוצה תמונת מצב מיידית של הכספים שלך, מההשקעות ועד התקציב שלך, במקום אחד. הון אישי הוא בחינם.
בדוק הון אישי
אפליקציית ההשקעות הטובה ביותר - רובין הוד
Robinhood היא תיווך מניות המציע עסקאות ללא עמלה באמצעות האפליקציה או ממשק האינטרנט שלהם. הם כמו כל תיווך אחר, הם משתמשים ב- Apex Clearing Corporation, הם חברים ב- FINRA, ויש להם ביטוח SIPC עד 500,000 $ כמו כל תיווך אחר. אין מינימום חשבון, אין דמי אחזקה, ואתה יכול אפילו לסחור בקריפטו אם אתה כל כך נוטה.
הם מרוויחים כסף על ידי הצעת שירות מנוי של רובינהוד גולד שמקנה לך מרווח ומסחר לאחר שעות העבודה. אם אתה רוצה לסחור במניות, אני מתקשה להתווכח נגד רובינהוד והעסקאות החופשיות שלהם.
לזמן מוגבל, אתה יכול לקבל א נתח חינם במלאי מ- Robinhood.
בדוק את רובינהוד
אם אתה רוצה לשנות את התקציב שלך, אתה צריך תקציב (YNAB) הוא אחד הכלים החזקים ביותר שאתה יכול השתמש כי זה עושה יותר מאשר לעקוב אחר ההוצאות שלך - זה בעצם עוזר לך לבנות ולעמוד בתקציב.
אחד האתגרים הגדולים ביותר בניהול כספים הוא בתכנון לטווח קצר. מה אתה מתכוון לעשות בשבוע הבא ובחודש הבא?
הפנסיה עשויה להיות רחוקה עשרות שנים אך אתה מוציא כסף היום ומחר. כשאתה מקבל את החודש הבא נכון, אתה עובר דרך ארוכה לקראת שליטה על מצב הכסף שלך.
ל- YNAB יש מתודולוגיה של ארבעה כללים שעבדה היטב עבור משתמשיה.
- תן לכל דולר עבודה
- חבק את ההוצאות האמיתיות שלך
- רול עם אגרופים
- גיל את הכסף שלך
סיבה נוספת לכך שיש ל- YNAB עוצמה קשורה בכלים החינוכיים ובקהילה. לא תמצא זאת עם כלים פיננסיים כמו מנטה. אין רביעי לוח רביעי שיעזרו לך להבין קצת יותר את הכסף שלך. זה מה שמפריד בינם לבין החפיסה בדרכים רבות. שֶׁלָנוּ אתה צריך סקירת תקציב מעמיק יותר באפליקציה ובחברה אם אתה רוצה ללמוד עוד.
אנו רושמים הון אישי קודם כל ברשימה זו, אך אם אתה רוצה יישום תקצוב ואתה יכול לשלם עמלה, אנו רואים בכך את האלטרנטיבה הטובה ביותר להון אישי לתקצוב.
האפליקציה הזו מיועדת לך אם: אתה רוצה לשנות את התקציב שלך ולהתאים את ההוצאות שלך ליעדים הפיננסיים שלך. YNAB עולה 6.99 $ לחודש לאחר ניסיון של 34 יום.
בדוק שאתה צריך תקציב
המתודולוגיה הזו סביב הכלי היא שהופכת אותו לחזק.
תקציב אחרון - מנטה
למעקב אחר תקציב, מנטה היא אחת מ כלי התקצוב החינמיים הפופולריים ביותר בחוץ ורצינו לרשום אותם מכיוון שהם חופשיים לשימוש.
אם אין לך השקעות רבות, מנטה היא כלי רב עוצמה טוב יותר לתקצוב אך פחות יעיל להשקעות. הרגשתי שמנטה היא פנטסטית עד לנקודה מסוימת. ברגע שאתה מתמקד יותר בהשקעה מאשר בתקציב, ל- Personal Capital יש הרבה יותר כלים שיעזרו לך להצליח.
האפליקציה הזו מיועדת לך אם: אתה רוצה לדעת לאן הכסף שלך הולך כל חודש מבלי להיכנס למספר חשבונות. מנטה היא בחינם.
בדוק מנטה
מוֹט הָהֶגֶה הוא שירות שיתחבר עם הבנק וכרטיס האשראי שלך כדי למשוך נתוני עסקאות יומיים לגיליון ב- Google Docs. אף שירות אחר בחוץ לא מציע זאת. אתה יכול לבחור להתחיל מחצי תריסר תבניות או לגלגל משלך, אך Tiller תעדכן אותו אוטומטית מ -100,000 מוסדות פיננסיים.
Tiller הופך את הגיליון האלקטרוני המותאם אישית שלך אוטומטי כך שיתאים לך בצורה מושלמת. אל תשנה את הדרך שבה אתה עושה דברים בכדי להתאים לכלי, הוסף את טילר והבא את הגיליון האלקטרוני שלך למאה ה -21.
Tiller הוא מנוי חודשי אך הוא לא יציף אותך בפרסומות או יציג אותך בשירותי התכנון הפיננסי שלהם כמכירת עלייה. (כדי להיות הוגנים, חברות אחרות צריכות לעשות זאת מכיוון שהן בחינם - יש לשלם את החשבונות!)
אתה מקבל את ההתאמה האישית של גיליון אלקטרוני פיננסי אך את חלק האוטומציה כך שלא תצטרך להיכנס לכל החשבונות שלך ולעדכן הכל באופן ידני. הסרת המכשול הופכת את ניהול הכסף להרבה יותר קל. הם מציעים ניסיון חינם למשך 30 יום.
האפליקציה הזו מיועדת לך אם: אתה אוהב גיליונות אלקטרוניים או יש לך אחד שהתפרת אבל צריך כלי שיעזור לך למשוך את הנתונים עבורך. טילר עולה 6.58 דולר לחודש (79 דולר לשנה) לאחר ניסיון של 30 יום. (להלן מידע נוסף על טילר)
בדוק את טילר
האפליקציה הטובה ביותר לחיסכון במיקרו - בלוטים
אחד החידושים האחרונים באפליקציות למימון אישי הוא הרעיון של אפליקציית חיסכון במיקרו-שבה תוכלו לחסוך כסף באופן אוטומטי ולהשקיע אותו בשוק. הרעיון הוא שהאפליקציות האלה יבינו כמה הן יכולות להעביר לחשבון השקעה מבלי שאתה, או התקציב שלך, תבין. זה פחות פעיל מאשר חיסכון מסורתי אבל יעיל יותר אם אתה מסוג האנשים שלא מנהלים באופן פעיל את התקציב שלך מדי יום.
אחד הטובים בכיתה הוא בלוטים, שאינם מסתמכים על קופסה שחורה "מנחשת" כמה לחסוך. כאשר אתה מבצע רכישה, הסכום מעוגל כלפי מעלה ומועבר. ניבוי זה נתפס לעתים קרובות כתהליך טוב יותר מכמה אפליקציות אחרות, אשר "מנחשות". ניחוש יכול להיות קצת מפחיד.
יש להם גם תכונה "מצא כסף" עם כמה שותפים שבהם אם אתה רוכש אצל סוחר, הם עשויים לתרום מעט לחשבון Acorns שלך.
הנה שלנו סקירה מלאה של בלוטים.
בדוק את בלוטים
אם רובוטים יכולים לעזור לך להשקיע, אולי הם יכולים לעזור לך לבצע כמה מהעבודות השגרתיות יותר שאתה לא רוצה?
זה הרעיון מאחורי מְטוּפָּח, ושלל אפליקציות דומות.
Trim היא בחינם לשימוש והם יכולים לעזור לך לנהל משא ומתן מחדש על החשבונות שלך כמו עם ספק הכבלים שלך, כולל Comcast, Time Warner ו- Charter. הם מתחברים לחשבונות שלך, מנתחים את המנויים החוזרים שלך ומזהים אזורים שבהם אתה יכול לחסוך כסף. הכבל הוא רק ההתחלה, הם יסתכלו גם על מנויים אחרים כולל ביטוח הרכב שלך.
החלק הטוב ביותר הוא שהם מטפלים עבורך במשא ומתן. לא עוד להתקשר ל- Comcast ולנווט בתפריט הטלפונים במשך שנים - הם עושים זאת עבורך. אם אתה רוצה לבטל, הם יעשו זאת גם עבורך.
הנה שלנו סקירה מלאה של Trim.
בדוק את Trim
סיכום
יש הרבה אפליקציות, רבות מהן בחינם אך חלקן בתשלום, שיעזרו לך לחסוך זמן, לחסוך כסף ולשמור שערות אפורות.
רוצים לשמוע משהו מצחיק? כשסקרנו את הקוראים שלנו, "האפליקציה" מספר אחת הייתה Microsoft Excel. היישום הפופולרי ביותר לכל דבר - תקצוב, לוח מחוונים פיננסי, שווי נטו, כל קטגוריה שבחרת - זה היה Microsoft Excel.
Microsoft Excel עוסק במציאת תבנית והתאמה אישית של משהו שמתאים לך מְדוּיָק צרכי. זה יכול להיות הרבה עבודה אבל האינטראקציה המעשית פירושה שאתה יודע שהנתונים נקיים. אתה יכול להסתמך על כלים כמו מוֹט הָהֶגֶה כדי למשוך גם את נתוני העסקה כדי שתקבל את האוטומציה (זה עובד עם Google Docs).
אני משתמש ב- Microsoft Excel כדי עקוב אחר השווי הנקי שלנו, עם הון אישי משיכת הנתונים. זה מבנה קטן נחמד אבל לוקח קצת זמן לצאת לדרך.
היישומים ברשימה זו בנויים מראש, מהירים יותר להיכנס אליהם, וחופשיים. אם אתה מתחיל מאפס, האפליקציות האלה יביאו אותך לשם מהר יותר אך לא יתאימו לך כמו כפפה ליד. אקסל הוא כמו חליפה מותאמת אישית, אלה נמצאים מחוץ למדף.