מה אתה מדמיין כשאתה שומע את המילה תקציב? ארוחות צהריים של שקיות ראמן ושקית? (ממממ, כריכי חמאת בוטנים)
בטח שמעתם על דילוג על הלאטס וטוסט האבוקדו כדי שתוכלו לקנות בית.
תקצוב קשור לעתים קרובות בהקרבה של הנאה אך לא כל התקציבים גרועים. אם מעולם לא למדת כיצד לתקצב, זה יכול להיראות כמו משימה מרתיעה.
אתה יכול ליצור תקציב שמתאים לך ומאפשר לך לחיות את חייך וליהנות מהדברים שאתה אוהב. אם אתה מוצא את עצמך עם חשבון בנק גובה כסף וכרטיסי אשראי מרביים, הלחץ שאתה חווה יהיה מספיק כדי להניע אותך עשה שינוי.
אז מהו בעצם תקציב? ואיך אתה מתקצב?
תקציב הוא אומדן של ההכנסות וההוצאות שלך לאורך זמן, למעט ההוצאות מחולקות לקטגוריות שונות. חשוב על תקציב כמו מפת דרכים או שרטוט כיצד תוציא ותחסוך את כספך. בין אם אתה איש תקציב מנוסה ובין אם לא יצרת תקציב בחייך, עקוב אחר אלה צעדים, ותיצור תקציב שיעזור לך לחיות את החיים שאתה רוצה, תוך שהוא גם יאפשר לך לחיות.
תקציב לא אמור להגביל אותך, הוא ישחרר אותך.
היום נלמד אתכם בדיוק כיצד לתקצב.
עקוב אחר ההוצאה שלך ללא מאמץ
אתה עוקב אחר הציון בכל משחקי הספורט האהובים עליך, וכנראה שאתה עוקב אחרי כמה נקודות תגמול נותרו לפני שתרוויח את הפיצה או הכריך החינמי הזה. אנו שומרים ציון כדי למדוד את הביצועים או להבין כמה זמן ייקח להגיע ליעד. למה לא לעקוב אחר ההוצאות שלך כדי לראות בדיוק לאן זה הולך, ולאחר מכן לבנות תוכנית לאן אתה רוצה שזה יגיע? מעקב אחר ההוצאות שלך יכול להיות יותר פיצות ולילות סרטים בחינם!
לפני יצירת התקציב שלך, קבל מושג כמה אתה מוציא במשך חודש אחד. אתה יכול להשתמש באפליקציית תקצוב כמו Mint.com, Excel גיליונות אלקטרוניים, או עט ונייר. אתה עשוי להיות מופתע מכמה שאתה מוציא, אך אל תדאג ואל תכה את עצמך! זכור, אתה משתמש בזה רק כדי לעזור לך ליצור תקציב שאתה יכול ממש עוקבים תוך כדי חיים אתה רוצה.
לאחר חודש של תִקצוּב, אתה עשוי לגלות שאתה מוציא 100 דולר לחודש על חטיפים ובירה בזמן הצפייה במשחק, כך שתצטרך לקצץ. חפש ברים עם מבצעים של Happy Hour כדי לסייע בהוזלת עלויות במקום לבטל את ההוצאה הזו כליל. מצד שני, אתה עשוי להוציא על דברים מיותרים, כגון דמי איחור ודמי משיכה. התכנית הנכונה (נעסוק בהרחבה בהמשך) תעזור לך לשלם את חשבונותיך בזמן ולבטל הוצאה זו. נשמע כמו תוכנית?
התחל תוכנית חיסכון אוטומטית
אם יש לך בעיות לחסוך את הכסף שלך, אתה לא לבד.
על פי עדכון אחרון סקר GOBankingRates, 57 אחוז מהאמריקאים מחזיקים בחשבון החיסכון שלהם פחות מ -1,000 דולר. איך חוסכים כסף בלי להרגיש את הצביטה?
קַל!
פשוט הפוך את החיסכון שלך לאוטומטי על ידי הגדרת העברה אוטומטית לחשבון חיסכון מחשבון הבדיקה שלך. כאשר אינך רואה אותו, תשכח כי הוא קיים.
כמה כדאי לי לחסוך? כלל אצבע טוב הוא לחסוך 20 אחוז מההכנסה או משכר הביתה. זה יכול להיות פחות או יותר, תלוי בחוב ובמצב הכלכלי שלך. אתה עשוי לדאוג אם תצליח להסתדר לפני שתוכל לחסוך כסף. זה בסדר; פשוט תכנן הכל על הנייר. אתה יכול לחסוך כסף, אפילו עם עבודה בשכר נמוך. הסיבה שאנחנו נוגעים בזה היא כי אתה צריך ליצור הרגלים כלכליים טובים מראש כדי להכין את עצמך לעתיד.
כפי שאמר מארק טוויין, "הסוד להתקדם הוא להתחיל", חסוך ככל שתוכל בפתיחה הראשונה.
אם יש לך הכנסה גבוהה, נצל זאת כדי לחסוך יותר. אל תסתכל על ההכנסה שלך כמה אתה יכול להוציא!
אם זה עוזר, להצטרף לאתגר חיסכון כדי שיהיה כיף. אתגר פני ואתגר 52 שבועות אולי לא נשמע כמו הרבה כסף (או שזה נשמע הרבה, הכל תלוי בהכנסות ובהוצאות שלך) אבל זה יכול לעזור אם אתה הופך את החיסכון למשחק. כל דבר קטן עוזר.
זהה את ההוצאות הדרושות שלך
כמה עלויות הן בלתי נמנעות. עלויות אחרות נראות הכרחיות בלבד.
כעת, לאחר שהשקעת 20 אחוזים לחסכון שלך, יש לך 80 אחוזים מהתשלום שלך לקחת הביתה להוצאות הכרחיות, ואפילו מעט התפרצויות.
בואו נתמודד קודם כל עם הוצאות המחיה הדרושות. קטגוריה זו כוללת השכרה/משכנתא, הוצאות הובלה או רכב, מצרכים ושירותים. הפרד את ההוצאות הקבועות מההוצאות המשתנות שלך מכיוון שאתה צריך להתייחס אליהן אחרת. וודא שהסדרי הדיור שלך מעשיים לתקציב שלך, כך שכל המשכורת שלך לא תלך להוצאות מחיה.
לאחר מכן, זיהוי החוב שלך, כולל היתרה הכוללת החייבת, כמו גם התשלום החודשי המינימלי. אם מדובר בחוב גדול יותר כגון חוב להלוואת סטודנטים או משכנתא, הקפד לכלול את התשלום המינימלי בתוכנית שלך. בכרטיסי אשראי, התייחסו לכרטיס כמזומן, ותכננו לפרוע את יתרות כרטיס האשראי במלואו מדי חודש.
באופן אידיאלי, השתמש עד 30 אחוזים בהוצאות שיקול דעת (חשוב לאכול בחוץ, לילות קולנוע והופעות). אלו הוצאות שתוכלו לצמצם בעת הצורך להדק את החגורה, כמו למשל יום התשלום או לאחר הוצאות חירום. עם ה תקציב נכון, ייתכן שתוכל להוציא יותר בקטגוריה זו!
התקציב שלך יעזור לך להחליט כמה מהפריטים הנוספים האלה אתה באמת יכול להרשות לעצמך. אתה רוצה את הסמארטפון העדכני ביותר, אבל האם אתה יכול לעמוד בתשלומים החודשיים? האם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם עבורו בסכום חד פעמי? דע את המספרים שלך לפני שאתה עושה את הצעד. אתה רוצה לחסוך, אבל אתה גם צריך ליהנות מהחיים שלך!
שלם הוצאות על סמך ההרגלים וההעדפות שלך
תחליט מראש איך לשלם כל אחת מההוצאות שלך ותזמן את התשלומים שלך.
האם אתה תשלם באינטרנט, ואם כן, האם אתה משלם באתר אינטרנט או באמצעות התכונה Bill Pay של הבנק שלך? כדי באמת לנצל את הכסף שלך היטב, השתמש בכרטיסי האשראי והחיוב שלך לטובתך. אם יש ברשותך כרטיס המעניק לך נקודות תגמול עבור דלק, הקפד להשתמש בכרטיס זה כאשר אתה עולה לתחנת הדלק.
כרטיסים מסוימים מציעים החזר במזומן ונקודות תגמול עבור סעודות בחוץ, כך שכאשר הגיע הזמן לצאת לארוחת ערב מהודרת, השתמש בכרטיס הנכון כדי להגדיל את החיסכון שלך. מילה של זהירות בנוגע לכרטיסי אשראי: למרות שזה מפתה לבצע מינימום תשלומים, נסה לפרוע את יתרתך במלואה בכל חודש.
אם כרטיס אחר שבבעלותך נותן לך 10 אחוז במזומן בחזרה עבור רכישות באמזון, עליך לוודא שאתה משתמש בכרטיס זה בכל פעם שאתה עושה קניות ב- Amazon.com. ברגע שאתה כותב את זה, היצמד לתוכנית והרחיב את התקציב שלך עוד יותר.
ערוך תוכנית לחיסול חובות
חוב הוא משקל על הכספים שלך שאין כמותו. אם שום דבר אחר השנה, הפוך את חיסול החובות ליעד שלך מספר אחד.
כאשר יצרת את התקציב שלך, רשמת את תשלומי החוב המינימליים החודשיים שלך וחיבבת אותם בתקציב שלך. מלבד זאת, עליך גם ליצור תוכנית פעולה לפירעון החוב שלך. מומחים מתנגשים בשאלה האם עליך קודם כל לפרוע חובות בריבית גבוהה, או לפרוע קודם את היתרה הנמוכה ביותר שלך. לא משנה מה תחליט, זכור זאת- ככל שתוכל לצמצם יותר את התשלומים שאתה צריך לבצע, כך תוכל להשתמש בכסף הזה לצורך פירעון החוב שלך.
אם יש לך מספר כרטיסי אשראי, שקול להעביר את היתרות שלך לכרטיס אשראי להעברת יתרות כדי ליהנות מריבית של 0% למשך 12-21 חודשים. תוכל לשלם כרטיס אחד מהר יותר, במיוחד עם ריבית נמוכה או ללא ריבית.
אם יש לך יותר חובות, צמצם את ההוצאה שיקול דעתך והקדש את השאר לפירעון החוב שלך. אל תפסיק לחיות - פשוט צמצם באופן זמני כדי שתוכל לחיות טוב יותר.
מחשבות אחרונות
תקצוב לא חייב לגרום לך כאב ראש וליצור תקציב שלא גורם לך לגנוח הוא לגמרי אפשרי. אתה יכול לחסוך כסף, לפרוע חובות, ועדיין ליהנות מהדברים שאתה אוהב לעשות.
האם ניסית פעם ליצור תקציב ולא הצלחת כישלון חרוץ?
יצרת תקציב שעזר לך לפרוע את החוב?
טוב או רע, אנו רוצים שתשתף את הסיפורים שלך בתגובות למטה!