כיצד להשקיע 50,000 $

הרשו לי להתחיל לומר שאם יש לכם מספיק כסף כדי שתשאלו איך להשקיע 50 אלף דולר, מזל טוב! החזקת מזומנים מסוג זה היא הישג לא קטן.

גם אם הכסף הוענק לך, אנו מעבירים לך כל הכבוד. לא יצאתם וקניתם מכונית חדשה או לקחת חופשת יוקרה.

אז מה אתה צריך לעשות עם חמישים הגדול שלך אם אתה רוצה לגדל אותו? הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא להסתכל על המצב הכלכלי הכללי שלך ולוודא שיש לך את היסודות שלך מכוסים. התחל עם פירעון חובות בריבית גבוהה ומימון מלא של קרן החירום שלך. לאחר מכן התחל למקסם את חשבונות הפנסיה שלך לשנה. לאחר מכן, בדוק את חשבונות ההשקעה החייבים במס ואת הנדל"ן.

תוכן העניינים

1. כיצד להשקיע 50,000 $ בדרך שלך 
1. שקול את רמת סובלנות הסיכון שלך
2. הגדר ציר זמן להשקעה
2. רעיונות להשקעה של 50,000 $
1. 1. תשלום חובות ריבית גבוהה 
2. 2. הגדל את החיסכון בחירום
3. 3. מקסימום תרומות IRA של רוט
4. 4. גרב אותו ל- 401k שלך
5. 5. הוסף לתוכנית 529
6. 6. השקיעו בחשבון תיווך החייב במס
7. 7. השקיעו בנדל"ן
3. סיכום

כיצד להשקיע 50,000 $ בדרך שלך 

"השקעה" פירושה דברים שונים לאנשים שונים. וסוג ההשקעה שאתה בוחר להשקיע 50 אלף דולר שלך עשוי להיות שונה מהבחירות שחברים ובני משפחה עשויים לבצע.

כשמדובר בהשקעה של סכומי כסף גדולים, יש לקחת בחשבון כמה דברים.

שקול את רמת סובלנות הסיכון שלך

אם אינך יודע עדיין מהי רמת סובלנות הסיכון שלך, גלה על ידי לקיחת א סובלנות לסיכון חִידוֹן. לאחר מכן בחר השקעות שהכי נוחות לך על ידי התאמה להן עם רמת סובלנות הסיכון שלך.

לדוגמה, אלה עם סבילות סיכון נמוכה יותר (שלום לי) בטח ירגישו יותר בנוח להישאר עם השקעות פחות מסוכנות, כגון שמירה על נתח גדול בחיסכון, או השקעות עם היסטוריה ארוכת שנים של רווח יציב.

לעומת זאת, בעלי רמות סיבולת סיכון גבוהות יותר עשויים להרגיש נוח יותר להשקיע בסיכון או השקעות חלופיות, כגון קריפטו.

או שאולי אתה ממש באמצע תרשים רמת הסיכון ותבחר לשים חלק מהכסף במגוון השקעות עם רמות סיכון משתנות.

המטרה היא לדעת את רמת הסובלנות שלכם ולבצע בחירות השקעה בהתאם.

הגדר ציר זמן להשקעה

חשוב גם להגדיר ציר זמן לבחירות ההשקעה שלך. החליטו האם ברצונכם להשקיע בהשקעות לטווח קצר (מתחת לחמש שנים) או השקעות לטווח ארוך יותר.

השקעות שונות יתאימו ללוחות זמנים שונים. אם אתה מתכנן להשתמש בכסף כתשלום מקומי על הבית בשנים הקרובות, תרצה לשמור על הכסף בטוח גם אם זה אומר לקבל החזר פוטנציאלי נמוך יותר.

עם זאת, אם אתה חוסך את כל העניין לפנסיה בעוד 30 שנה, תוכל לקחת סיכון רב יותר (ולהרוויח תשואות גבוהות יותר)

אתה יכול לבחור לנקוט בגישה מעורבת, ולשים אחוז מהכסף בהשקעות לטווח קצר והשאר באופציות לטווח ארוך יותר. רק וודא שיש לך תוכנית.

המטרה צריכה להיות להשקיע בצורה המתאימה ביותר עבורך/למשפחתך.

רעיונות להשקעה של 50,000 $

כאשר אנו חולקים כמה רעיונות להשקעה של 50 אלף דולר שלך, אנו ננקוט בגישה של "סולם" תוך התמקדות בשלבי מימון אישי חכם בכללותו.

נזמין אותם בסגנון "ראשון עד אחרון". לדוגמה, אם כבר סיימת את הרעיון מספר אחד, תוכל להמשיך בשורה כדי לבחור מבין ההצעות האחרות כאן. כמובן שהחיים האמיתיים שלך עשויים להיות מספר התאמות לפי הסדר המדויק, זה בסדר גמור.

1. תשלום חובות ריבית גבוהה 

אם יש לך חוב בכרטיס אשראי, הלוואות סטודנטים מציקות או חובות אחרים בריבית גבוהה, שקול לשלם זאת קודם. ההתמקדות בפירעון החוב מגיעה תחילה לשתי יתרונות.

לא רק שתרוויח ריבית הדומה לזו של החוב שאתה משלם (אני מדבר איתך, 15.99% כרטיס אשראי), תשחרר את עצמך מעול התשלום החודשי הקשור לחוב הריבית הגבוה הזה.

ופחות תשלומים יקלו על התקציב שלך כאשר תתכונן לפרוש, בין אם זה מוקדם ובין אם זה בזמן. או שזה יכול לפנות כסף להשקעה למטרות פיננסיות אחרות שיש לך.

כאשר אתה מחליט כיצד לפרוע את החוב שלך, התחל על ידי קביעת תוכנית לקביעה אילו חובות עליך לשלם באיזה סדר. לאחר מכן, לאחר שתכננת תוכנית, התחל לסלק את החובות.

ייתכן שתרצה להפסיק לשלם או לשלם את המשכנתא שלך, במיוחד אם הריבית נמוכה, כי סביר להניח שהצמיחה בהשקעות שלך תעלה על השיעור שאתה משלם עלייך משכנתא. אבל כמובן, זוהי קריאתך. (ואף פעם אין ערבויות בכל הנוגע להשקעה).

המטרה העיקרית היא להיפטר מחובות עם ריבית שעולים על מה שאתה יכול להרוויח באמצעות מיזמי השקעה עם רמת סיכון ממוצעת, כגון קרן נאמנות מסוג S&P 500.

2. הגדל את החיסכון בחירום

לאחר שהתמודדת בהצלחה עם חוב הריבית הגבוהה שלך, שקול להשתמש בכ -50 אלף דולר שלך כדי לחזק את חשבון החיסכון החירום שלך.

מומחים פיננסיים ממליצים על חשבון החיסכון החירום שלכם בהוצאות של שלושה עד שישה חודשים לכל הפחות.

אם אתה באמת משתוקק לרשת ביטחון כלכלית מפוארת, או אם אתה נכנס לאחת הקטגוריות שלהלן, ייתכן שתרצה לשקול קרן חירום עם הוצאות של 12 חודשים:

• אתה מרוויח הכנסה יחיד לשותף ולילדים
• יש לך עבודה עם שכר מבוסס עמלה 
• יש לך עבודה בענף תנודתי
• החברה שאתה עובד בה מתקשה
• אתה הבעלים של העסק שלך

ייתכנו גורמים אחרים המצדיקים גם קרן חירום ל -12 חודשים, כגון מצבי בריאות. שקול אילו גורמים בחייך עשויים להשפיע על יכולתך להרוויח הכנסה ולקבל את החלטתך לגבי הסכום משם.

עיין במאמר שלנו בנושא כמה לחסוך בקרן החירום שלך לעצות נוספות.

3. מקסימום תרומות IRA של רוט

לאחר שתסיים את הצעדים השניים והשניים המומלצים, שקול למקסם את התרומות שלך ב- Roth IRA לשנה. אם אתה זכאי לפתוח אחד, רוט IRA הוא רכב פרישה פנטסטי מכמה סיבות.

להלן סקירה קצרה של המאפיינים החשובים של רוט IRA:

• התרומות אינן ניתנות לניכוי מס
• הרווחים אינם חייבים במס
• תרומה מקסימלית של 6,000 $ לשנה/7,000 $ לשנה אם אתה בן 50 ומעלה
• משיכת ההפרשות הינה תמיד פטורה ממס וללא קנסות
• הרווחים והיתרות המרות כפופים לכללי משיכת מס הכנסה

אם אתה מושך רווחים ב- Roth IRA שלך, עליך לעמוד בקריטריונים מסוימים. ראשית, לפחות חמש שנים צריכות לעבור מאז התרומה הראשונה שלך ב- Roth IRA. שנית, עליך להיות בן 59 וחצי שנים לפחות.

עם זאת, אם אינך עומד בדרישת הגיל, ישנן סיבות מוסמכות לנסיגה מוקדמת. שים לב גם שישנן דרישות הכנסה שעליך לעמוד בהן לפני שתוכל לתרום ל- IRA Roth, למרות שישנן דרכים לעקוף את דרישות ההכנסה של רוט IRA.

אם אתה יכול למצוא דרך להעפיל לאחת, הקפד למקסם אותה עם חלק מ -50 אלף דולר שלך.

4. גרב אותו ל- 401k שלך

אם עדיין לא עשית זאת, שקול להכניס חלק מ -50,000 הדולרים שלך ל- 401k שלך. זה חכם במיוחד אם לא מיציתם את תוכנית ההתאמה של 401k של המעסיק שלכם.

אם המעסיק שלך מציע התאמה לתשלום שכר של 401 אלף שקל, הירשם כדי לנצל זאת במלואו. אם אתה צריך את הכסף הזה בתקציב החודשי שלך, השתמש בסכום הכסף המקביל שאתה תורם, והעבר אותו מכ -50 אלף דולר שלך כדי לחיות במשך השנה.

מגבלות התרומה של 401 אלף שקל לשנת 2021 הן 19,500 $ לשנה, כאשר 6,000 $ נוספים זמינים לגילאי 50 ומעלה.

שקול הפקדת HSA אם אתה זכאי

אם יש לך תוכנית ביטוח בריאות בהשתתפות עצמית גבוהה, שקול לגרור גם חלק מהכסף ב- HSA. אתה יכול לתרום עד 3,600 $ לשנה לחשבון יחיד ו -7,200 $ לשנה לחשבון משפחתי (החל משנת 2021).

בני 55 ומעלה יכולים לתרום 1,000 $ נוספים בשנה לחשבון HSA. התרומות ניתנות לניכוי מס לפני או ניכוי מס, הרווחים גדלים ללא מס, והם זכאים למשיכה בגין הוצאות רפואיות מוסמכות.

מַעֲנָק: חשבון HSA שלך יכול לשמש כחשבון פרישה לאחר גיל 65. העונש של 20% על שימוש בכספים להוצאות רפואיות שאינן מוסמכות חולף ברגע שמלאו לך 65.

5. הוסף לתוכנית 529

אם השקעת כרצונך בתחומים שהוזכרו עד כה, שקול לתרום לתוכנית 529 אם אתה או ילדיך מחויבים לקולג '.

הרווחים מ -529 תרומות מתוכנית פטורות ממס ברמה הפדרלית, ולעתים קרובות גם ברמה הממלכתית. מגבלות התרומה על 529 תוכניות הן בדרך כלל גבוהות למדי, והן נקבעות על ידי המדינה שתומכת בתוכנית.

אתה יכול לתרום כמה שאתה רוצה כל עוד התרומות שלך לא יעלו על הגבול שנקבע על ידי התוכנית שאתה נרשם, והוצאות החינוך המוסמכות של המוטב אינן עולות בסכום הכסף חֶשְׁבּוֹן.

אם כן, תוכל תמיד להעביר את הכספים לתוכנית 529 גם למוטב אחר. בונוס: אתה יכול לתרום לתוכנית 529 של כל מדינה, ללא קשר לאיזו מדינה אתה גר.

המדינה שבה המרוויח הולך לקולג 'לא משנה גם. לכן, מחקר מתכנן בקפידה ובחר את המטרה המתאימה ביותר למטרות ההשקעה שלך.

6. השקיעו בחשבון תיווך החייב במס

לאחר שהתמצית בכל האפשרויות הרלוונטיות שהוזכרו לעיל, הגיע הזמן לשקול השקעה בחשבון תיווך החייב במס.

עם חשבון תיווך החייב במס, הבחירות שלך הן כמעט בלתי מוגבלות. אז זה יכול להיות רעיון טוב לעיין באפשרויות שלך.

ראשית, חשבונות תיווך החייבים במס יכולים להיות בדיוק כמו חשבונות השקעה אחרים לעיל, רק ללא יתרונות המס של חשבונות פרישה.

שקול את אותו סוג של הפקדות שהיית בוחר ב- Roth שלך, כגון קרנות מדד וקרנות נאמנות. זכור את אסטרטגיית ההשקעה הכוללת שלך. חשבונות אלה אינם מיועדים במיוחד לפנסיה אך זה לא משנה את טקטיקות ההשקעה הטובות.

בכל הנוגע לקרנות, ואנגארד ידועה בניהול כספים עם תשואות מוצקות (כמו VTSAX) וכמה מההוצאות הנמוכות ביותר בעסק. אם אתה מחפש כמה רעיונות, הנה שלנו הקרנות האהובות על ואנגארד בפוסט הזה.

עם זאת, אם אתה בדרך לפרישה מוצקה ואתה מחפש עוד הרפתקה שתוכל לשקול השקעות חלופיות כגון יין, אמנות או מטבע קריפטוגרפי.

אחרת, תוכל להישאר עם כל שילוב של חשבונות תיווך בעלות נמוכה כמו שֶׁבַח, שהוא האהוב האישי שלי. אתה יכול גם לפתוח חשבונות החייבים במס באמצעות בלוטים, עושר, Ellevest, או כל אחת מהאפשרויות הרבות האחרות שיש.

7. השקיעו בנדל"ן

אחרון חביב, שקול להשקיע בנדל"ן. השקעות נדל"ן בעולם של היום מגוונות להפליא.

אם הפיכת בעל בית אינה בעתיד שלך תוכל להיכנס לנדל"ן במימון המונים. אתה יכול להשקיע בחברות נדל"ן במימון המונים כגון גיוס כספים, CrowdStreet, RealtyMogul, וחברות אחרות.

הנה הרשימה המלאה של חברות הנדל"ן המומלצות למימון המונים.

או שאתה יכול לעשות משהו אחר ולהשקיע בשטחים חקלאיים עם חברה כמו FarmTether.

אפשרות נוספת היא לקחת את 50k שלך ולהשתמש בה כתשלום מקדימה כדי להשקיע ישירות בנדל"ן. לדוגמה, תוכל להשתמש בכסף כמקדמה עבור השכרת נדל"ן משפחתית.

אתה יכול לחפש בשכונות הקרובות לך הזדמנויות לקנות. לחלופין, אתה יכול להשתמש באתר כגון Roofstock. גג מפרסמת נכסים חד-משפחתיים ורב-משפחיים שנבדקו למכירה.

כשאתה מבקר באתר, תוכל לחפש דוחות בדיקה, מידע על הדיירים ועוד. האתר אף משתף חברות ניהול נכסים שיכולות לנהל כל נכס שתרכשו.

אם אתה מעוניין להשקיע בנדל"ן יש לך הרבה אפשרויות זמינות.

סיכום

אם אתה תוהה כיצד להשקיע 50,000 $ יש לך הרבה אפשרויות. לא משנה כמה זמן השקעה אתה מחפש או איזו רמת סיכון מושכת אותך, יש הרבה אפשרויות.

אתה יכול להיות בטוח במיוחד עם אגרות חוב או חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה, או להשקיע בהשקעות בסיכון גבוה יותר כמו הזנקות או אמנות. או שאתה יכול להתעסק קצת מכל דבר.

איך היית משקיע סכום כסף גדול אם היה לך אותו? שתף את מחשבותיך בסעיף ההערות.