האם אתה יודע שיש סוגים שונים של בנקים?

האם תהית אי פעם מדוע יש בנקים שיש להם "איגוד לאומי" על שמם ואחרים לא?

אם אתה מסתכל על החלק התחתון של בנק אמריקה האתר, כתוב, "בנק אוף אמריקה, נ.א."

בתחתית אתר Discover Bank, כתוב רק "Discover Bank, FDIC Member".

עשיתי מחקר כשהבחנתי במשהו מצחיק - יש בנק M&T (FDIC #588) ובנק M&T, האיגוד הלאומי (FDIC #34069). בנק M&T, האיגוד הלאומי היה מבוטח באופן פעיל מאז אוקטובר 1995, אך מאוחר יותר שינה את שמו ל- Wilmington Trust, האיגוד הלאומי.

כאשר אתה חופר יותר, אמון ווילמינגטון הוא בנק לאומי. הרגולטור הפדרלי העיקרי שלה הוא "משרד מבקר המטבע" והרגולטור הפדרלי המשני הוא "הלשכה להגנה פיננסית לצרכנים".

בנק M&T, ללא ההתאחדות הלאומית, הוא חבר ב"מערכת הפדרל ריזרב ". הרגולטור הפדרלי העיקרי שלה הוא "מועצת הפדרל ריזרב" והרגולטור הפדרלי המשני שלה הוא "ההגנה הפיננסית לצרכנים לשכה."

הם סוגים שונים של בנקים!

מהו בנק?

כשזה מגיע לבנקאות, אתה לא יכול פשוט לשכור שטחי משרדים, לאסוף פיקדונות, להציע הלוואות ולקרוא לעצמך בנק. עליך לקבל צ'רטר בנקאי המאשר לך להתחיל לעשות עסקים כבנק. אתה יכול לקבל את הסכומים האלה רק מממשלה פדרלית או ממלכתית.

אם אתה רוצה להקים בנק, לפד יש מדריך קטן שימושי זה מסביר מה אתה צריך לעשות. בעיקרו של דבר, עליך להגיש המון ניירת ולהוציא צ'רטר. לאחר מכן, עליך לקבל ביטוח הפקדה מתאגיד הביטוח הפדרלי (FDIC).

סוג הבנק תלוי במי שמנפיק לך את הצ'רטר!

מהם סוגי הבנקים השונים?

כאשר אנו מדברים על סוגי הבנקים השונים, אנו מתייחסים באמת ל"מחלקת צ'רטר הבנקים ".

בנקים לאומיים

הבנקים הלאומיים הם "בנקים מסחריים שאושרים על ידי הממשלה הפדרלית". הם נדרשים להיות חברים במערכת הפדרל ריזרב. מבקר מטבע האוצר שוכר את הבנק, ואז הוא הופך לבנק חבר בבנק הפדרלי. בנקים אלה מסייעים להקל על עבודתו של הפדרל ריזרב כגון מכירות פומביות של אגרות חוב.

הבנקים האלה הם אלה שיש להם "לאומי" בשמם או שמים את N.A., שמייצג איגוד לאומי, על שמם. חוקי הבנקאות הלאומיים משנת 1863 ו- 1864 הקימו בנקים לאומיים.

בנק חבר המדינה

בנקים במדינה הם בנקים מסחריים הדומים לבנקים הלאומיים אך מקפידים על תקנות המדינה, ולא על פי הנחיות לאומיות. הם עדיין נדרשים לפעול על פי תקנות הפד, כגון דרישות מילואים, הם פשוט לא חברים. בנקים החברים במדינה יכולים להצטרף למערכת הפדרל ריזרב אך אינם נדרשים לכך (וזה לא משפיע על ביטוח FDIC). הם עדיין מוסדרים על ידי הבנק הפדרלי.

חלק מהבנקים הללו אינם חברים בבנק הפדרלי; הם ידועים בשם "בנקים שאינם חברים במדינה".

איגוד החיסכון הפדרלי

איגודי חיסכון פדרליים, הנקראים גם חסכוני פדרליים או בנקים לחיסכון פדרלי, הם בנקים שאושרו על ידי משרד הפיקוח על החסכון (OTS). ה- OTS היה תחת משרד האוצר והוא היה אחראי על בנקים לחסכון ועמותות חיסכון והלוואות. לאחר המשבר הפיננסי של 2008 אוחד ה- OTS לארגונים אחרים.

החלקים הרלוונטיים המנהלים את איגודי החיסכון הפדרליים הם משרד מבקר המטבע. כאשר החלו איגודי החיסכון הפדרליים לראשונה, הם היו מוגבלים לקחת פיקדונות ולקחת הלוואות למשכנתא למגורים.

בדיוק כמו שיש לך איגודי חיסכון פדרליים, אתה יכול גם לקבל איגודי חיסכון ממלכתיים.

איגודי אשראי

איגודי אשראי אינם מבחינה טכנית בנקים. יש הרבה הבדלים בין איגודי אשראי לבנקים אך ממבנה ארגוני, איגודי האשראי הם יותר קואופרטיב פיננסי מאשר מוסד פיננסי המחפש רווחים.

הם אינם מבוטחים ב- FDIC אך מכוסים על ידי מינהל איגוד האשראי הלאומי (NCUA) עד 250,000 $. המגבלות והמונחים דומים, זו רק ישות אחרת.

האם זה משנה?

לרוב המטרות המעשיות, לא. כל הבנקים הם גופים בפיקוח ואין צ'רטר מטבעו טוב מהשני.

ה FDIC שומר רשימת בנקים שנכשלו ומתוך עשרים וחמישה הבנקים האחרונים היו:

• בנקים לאומיים - 3
• איגוד החיסכון - 3
• חבר הבנק הפדרלי - 3
• שאינו חבר בבנק הפדרלי-16

בנקים קטנים יותר נוטים להיכשל מאשר בנקים גדולים יותר, כך שצפוי לראות יותר חברים שאינם חברים, אך כולם מכוסים על ידי ביטוח FDIC. כשבנק נכשל, אפילו אחד גדול כמו הבנק של וושינגטון הדו-מדיני (עם נכסים של יותר מ -300 מיליארד דולר), הוא נסגר ביום שישי ונפתח מחדש בשם חדש ביום שני.