סקירת Blooom: סקירת ניתוח חינם של 401 (k)

instagram viewer

כשהייתי רווק בלי ילדים, בלי משכנתא ורק הלוואת סטודנטים בסך 35 $ עד פחות מ -4%... לא היה קשה מדי לחרוש טון כסף לתוך 401 (k) מחוץ לקולג '.

הגמישות הזו מסתירה הרבה טעויות.

עם עשור, כמה תנועות פראיות בשוק המניות ואפס טביעות אצבע, החשבון יושב כעת בנוחות בחשבון ואנגארד בו אני מסתכל עליו רק פעם בחודש כדי רשום את זה בערך הנקי שלי.

עד ה להתגלגל, מעולם לא חשבתי על 401 (k) שלי. בחרתי כמה כספים כשהתחלתי לעבוד בגיל 23, לא ידעתי על הקצאת נכסים, ובמשך חמש שנים התרומות הלכו לכל מה שהמוח הקטן והנאיבי שלי בן 23 החליט שהוא "טוב".

הייתי צריך לחשוב יותר על ההקצאה, איזון מחדש ועוד על העמלות. הדבר היחיד שעשיתי היה איזון מחדש מדי שנה.

הנה העניין:

תוכניות ארגוניות רבות של 401 (k) מלאות באפשרויות נוראיות.

הם לא מוגדרים כמו כספי ואנגארד או נאמנות, עם עמלות נמוכות ושקיפות שאנו מצפים לה. הם מסתירים במה הם משקיעים, מה אתה משלם בעמלות ופרטים נוספים בתוך מסמכים. אחת מאפשרויות התכנית שלי הייתה קרן המנוהלת באופן פעיל שגבתה מעל 1.5% בכל שנה! ידעתי רק כי התחברתי, הורדתי את התשקיף וחיפשתי את הדבר המטופש כדי למצוא את העמלות.

עבור אנשים רבים, 401 (k) שלך הוא עיקר החיסכון הפנסיוני שלך. זה דבר שיגדל במשך 40+ שנים עד שתצא לפנסיה. אתה צריך לבדוק את 401 (k) שלך באופן קבוע מכיוון ששינויים קטנים יכולים להיות תוצאות גדולות.

ביקורות 401 (k) של מתכנן פיננסי יקרות. הסיבה לכך היא שאדם מנוסה זקוק לזמן לביצוע סקירה. חברי ג'ף רוז הוא מתכנן פיננסי מבריק והוא גובה 350 $ עבור סקירה של 401 (k) (שווה כל אגורה אני מהמר). 350 דולר זה לא הרבה בשביל לבדוק חשבון פרישה בן חמש או שש ספרות, אבל אולי אתה עדיין לא מוכן לעשות זאת.

אם זה נשמע לך, יש הזנק שיבדוק את 401 (k) שלך בחינם. (זה לא מקיף כמו מה שג'ף היה עושה, אבל זה גם לא עולה כלום)

קבל ניתוח חינם של 401 (k) על ידי blooom
(זה לגמרי באינטרנט)

מהו Blooom?

ראשית, קצת מידע על החברה.

בלום הוא יועץ רובו עבור 401 (k) שלך. הם ינתחו את תיק ההשקעות שלך בחינם, אך הצעת הערך היא שהם יעשו עבור 401 (k) שלך את מה ש- Betterment ו- Wealthfront עושים עבור חשבון תיווך החייב במס. הם גם יעשו זאת תמורת שיעור אחיד, ולא אחוז מהנכסים שלך.

לאורך מאמר זה אני מדבר רק על 401 (k) s אך הם עושים זאת עבור 403 (b), 401 (a), 457, תוכניות חיסכון חסכוניות (TSP), וכמה רשות IRA גם כן.

בלום נוסדה על ידי כריס קוסטלו, קווין קונארד ורנדי אאופדרייד. קוסטלו וקונארד הם אנשי האוצר, AufDerHeide מביאה את הטכנולוגיה. קוסטלו הוא מתכנן פיננסי מוסמך, שייסד בעבר חברת יועצי השקעות עם נכסים בניהול של 500 מיליון דולר, וכן עבד עם לקוחות פרטיים עשירים. לקונארד 15 שנות עבודה עם לקוחות בחברה אחרת. blooom גייסה השקעה בסדרה B בסך 9.15 מיליון דולר בפברואר 2017.

להלן סרטון מסביר של שלושים ושניות (ואחריו צילומי מסך כשעברתי עליו):


ניתוח חינם של 401 (k) של 5 דקות

הניתוח ממש מהיר - הזן את יום ההולדת שלך (כדי לקבוע את גילך) ולאחר מכן את הגיל בו ברצונך לפרוש.

הנתונים בצילומי מסך אלה מיועדים למטרות הדגמה בלבד, הם אינם הנתונים שלי. הניתוח אכן אמיתי (תוך שימוש בגילי וגיל הפנסיה שלי לגיל 65).

לאחר מכן אתה נשאל שורה של שאלות הקשורות לסיכון (מה היית עושה אם הבורסה מתפתחת, מתארת ​​את העבודה המושלמת שלך וכו ') כדי לבסס סיכונים.

לאחר שתיצור חשבון Blooom, תוכל לקשר את חשבון 401 (k) שלך:

אחרי קצת אָנָלִיזָה, זה יראה לך כיצד הקצאת הנכסים שלך מושווה למה שהיא צריכה להיות עבור מישהו בגילך ומחפש לפרוש כשעושים זאת:

כאשר אתה מכה לאחר מכן, אתה עובר בכל פיסת הניתוח כדי לראות מה ניתן לשפר.

לדוגמה, תחת עמלות, נראה שאני משלם יותר מדי. העמלות הנוכחיות שלי של 0.30% גבוהות יותר ממבנה העמלות האופטימלי של 0.17% בלבד.

לאחר שתסתכל על נורות האזהרה (סיכון וגיוון), מוצג לך סיכום הבדיקה:

יש כאן הרבה מידע שתוכל להשתמש בו כדי להתאים דברים בעצמך אבל Blooom אכן מציעה שירות בתשלום שעולה עד 10 $ לחודש.

רק לאחר סיכום הבדיקה אתה מגיע לחיוב. אז אתה מקבל את הניתוח לפני שהם אי פעם מבקשים כרטיס אשראי.

שירות שוטף של Blooom

מה אתה מקבל בתשלום שלך?

הם יאזנו מחדש את התיק שלך בערך אחת ל -95 ימים, במידת הצורך, כך שיתאים להקצאת הנכסים שלך. אם עליך לשנות את הקצאת היעד, Blooom תתאים את זה לתאריך האיזון מחדש הבא.

הם גם יתאימו את תיק ההשקעות שלך כך שיתאים לנתיב הגלישה שלך, וכך משתנה ההקצאה שלך ככל שאתה מתבגר וקרוב לפנסיה. הם יקטינו את ההקצאה שלך במניות, ויגדילו אותה באגרות חוב ככל שתתקרב לפנסיה.

לבסוף, יש תמיכה אישית עם בעל רישיון יועצים פיננסיים. אתה יכול לשאול אותם כל דבר (לא בדקתי זאת בעצמי).

מה שבלום חסר

הדבר הגדול ביותר שאני מבחין בו הוא ש- Blooom אינה מתחשבת בהקצאת הנכסים של כל התיק שלך. נכסי פרישה הם רק חלק אחד ולכן עליך לזכור מה אתה רוצה ש- 401 (k) שלך יעשה אם זה מחוץ לתקן.

במילים אחרות, נניח שאתה שומר את רוב השקעות המניות שלך בחשבון תיווך החייב במס כי אתה רוצה רווחי הון לטווח ארוך. אם אתה מכניס איגרות חוב בתוך 401 (k) שלך, מכיוון שדיבידנד האג"ח אינו זכאי לרווחי הון לטווח ארוך, אז Blooom יחשוב שאתה חשוף מדי.

למרבה המזל, אתה יכול להתאים את ההקצאות שלך כך שזה לא עניין גדול.

Blooom שווה את זה?

הניתוח החינמי שווה את זה. זה יכול לספר לך דברים שאפילו לא חשבת עליהם, כמו למשל איך חלק מהכספים שלך עשויים להיות בעלי עמלות מוגזמות, או אם ההקצאה שלך לא מתאימה.

באשר לשאלה האם ההנהלה השוטפת שווה את זה, זה תלוי בך וב- 401 (k) שלך. אם אתה סוג האדם המאזן מחדש את 401 (k) שלך בכל רבעון, בדוק עמלות ובדוק אם ההקצאה תואמת את ההשקעות החייבות במס שלך... כנראה שאתה לא צריך את זה (אלא אם כן אתה רוצה לשלם 120 $ ו להפוך אותו לאוטומטי ...).

(FWIW, אני מעריץ של קניית זמן)

תן לזה לנסות וספר לי מה אתה חושב:

קבל ניתוח חינם של 401 (k) על ידי blooom

בלום

בלום
8.5

באופן כללי

8.5/10

חוזק

  • סקירת תיק פרישה חינם
  • איזון מחדש של 90 יום
  • גישה למתכננים פיננסיים
  • עד 10 ₪ חודשי

חולשות

  • לא ניתן לכלול נכסים שאינם פרישה
נסה את Blooom
click fraud protection