יש לי חבר, נקרא לה סוזי, ובכל שנה היא מקבלת צ'ק מסיבי להחזר מס. (למען ההגינות, יש לי הרבה חברים כאלה וגם לך)
מעולם לא אמרתי לה שהיא יכולה להתאים את הלנתה על טופס W-4 כדי להימנע מלתת לממשלה הפדרלית הלוואה ללא ריבית. אני לא אומר לה כי:
- אני לא אוהב לתת עצות לא רצויות אלא אם זה רציני ו
- כנראה שטוב לה לחסוך כך.
זה טוב כי זה מאלץ אותה לחסוך באופן בלתי נראה. היא לא שמה לב שהמשכורת שלה קטנה יותר ממה שהיא יכולה להיות כיוון שהמשכורת שלה תמיד הייתה זהה.
היא לוקחת את בדיקת ההחזר הכספי ובדרך כלל עושה משהו זהיר מבחינה כלכלית, כמו הפחתת חובות או הצבתו למטרת חיסכון.
זה מתמטיקה גרועה אבל כספים אישיים טובים.
יש האומרים זאת אינך יכול לספק ולהציע עצות מרגישות במחיר של ייעוץ טוב. והם צודקים... במידה מסוימת.
ה חוב כדור שלג הוא רעיון פופולרי מכיוון שהוא משיג תוצאות טובות יותר עבור אנשים מסוימים מאשר מפולת החובות. זה לא אופטימלי מבחינה מתמטית אם אתה עוקב אחר הכל בדיוק, אבל זה יכול להיות אופטימלי לאישיות שלך. הבה נזכור שחוב כרטיס האשראי מלכתחילה אינו אופטימלי מבחינה מתמטית! אף אחד לא אומר "היי, אני רוצה לשלם 18% ריבית על פרוסת פיצה!"
לזה אני מתכוון כשאני אומר אפליקציות החיסכון האוטומטיות (אין להתבלבל איתן אפליקציות למימון אישי, שעוזרים לך לנהל את הכסף שלך טוב יותר) הם מתמטיקה גרועה אך כספים אישיים טובים.
לכן, אם אתה רוצה לקפוץ על עגלת האפליקציות לחיסכון אוטומטי, להלן כמה אפשרויות:
- סִפְרָה - אפליקציה מוצקה אך עם תשלום חודשי של $ 5, היא הופכת אותה למחיר. (קרא את שלנו סקירת ספרות)
- בלוטים - הם יחסכו את השינוי הפנוי שלך ויאפשרו לך להשקיע אותו.
- פָּשׁוּט - חשבון בנק מלא עם אפליקציה וכרטיס ויזה, זה יותר תקצוב מאשר חיסכון אוטומטי פשוט
- תקציב יומי - אפליקציית תקצוב בחינם
לא כל הבחירות הן אופטימליות מבחינה מתמטית. מהנדס התוכנה שבי רוצה להאמין שכל אחד יכול לבחור את הדבר הנכון לעשות כל הזמן... אבל זה לא תמיד אפשרי. לפעמים כדאי להציב מערכות כך שמחשבים יוודאו שאתה עושה את הדבר הנכון (מדוע אתה חושב ש- Fitbits כל כך פופולרי ???) מכיוון שאנו טועים.
בעולם שגוי, האוטומציה והטכנולוגיה להרים את הרף אינם דבר רע. החיסכון לפנסיה יהיה גרוע בהרבה שווי נקי למשק הבית יהיה נמוך בהרבה אם לא היו לנו תרומות אוטומטיות. אז האם זה כל כך גרוע לחיסכון אוטומטי?
מה אתה חושב על העלייה של סוגים אלה של אפליקציות שמירה?